我已經用商貸購置了一套房子，因為特殊原因并沒有去住而是選擇租出去。現在由于現實需要，要在平時生活所在的區域買一套60萬左右的二手小房子（15-30年房齡）。

和我爸商議后有幾種方案：

1、用我的名字購買二套房，房齡要在20年以內，首付4成以上。

2、用我爸的名字當一套房買，首付2成。

3、抵押老家的一棟樓后貸幾十萬出來，全款買下一套小房子。

我們家里目前沒有什么現金，首付需要去借（正常能借得到），我個人名下有20萬的信用卡未還（無逾期），我爸公積金余額有12萬，我和我老婆月公積金繳存額是4300，我爸1700，我們一套房的房貸2800，夫妻二人的公積金已經夠正常還貸用。

我們家商量以后，傾向于用我爸的名字買二套房，但又顧慮到他還有三四年就退休了怕貸不了多少年，且擔心公積金審批時會不會查到子女欠信用卡而拒貸的情況。

朋友們若是有懂行情的，可以給一下好的建議嗎？