如果物價(jià)突然暴漲，貨幣大貶值，立刻提前還完所有貸款，是不是賺了？

對(duì)這個(gè)問(wèn)題，不能簡(jiǎn)單地用賺了還是虧了來(lái)表達(dá)。

假如目前銀行有100萬(wàn)房貸，而物價(jià)突然大漲，貨幣貶值，因此，趕緊將貸款還了，看起來(lái)確實(shí)賺了。因?yàn)椋€貸的錢，比起此前來(lái)，如果貶值了30%，就等于省了30%的錢。

前提是，必須從還貸這一刻起，物價(jià)開始永遠(yuǎn)沒(méi)有變化，貨幣也永遠(yuǎn)穩(wěn)定。否則，如果繼續(xù)貶值，還是虧了，放到下一年還，還能省不少錢。但是，手中的錢也都貶值了。只有這樣處理，才是真正賺錢，就是將用于還貸的錢，購(gòu)買成了可以抵抗價(jià)格上漲的投資品，然后到下一年還貸時(shí)拿出該還的錢用于還貸，就沒(méi)有損失，還能省錢了。否則，仍然不會(huì)賺錢。

如果貸款一還，貨幣突然開始快速升值，升的比貶的還要多，那勢(shì)必又要虧錢了。除非這一刻，把還掉的貸款，再低息貸回來(lái)，并購(gòu)買成能夠升值的產(chǎn)品或資產(chǎn)，在貨幣進(jìn)入升值階段后，也就能賺錢了。就像股票的高拋低吸一樣，賺的是時(shí)間差和漲跌差。

大白話，撈干貨！

只要錢貶值，欠債的人實(shí)質(zhì)違約，還不還都賺了。

介紹一下這方面的大牛索羅斯的操作。

現(xiàn)代貨幣體制，就是拖著，貨幣會(huì)一直增多。

關(guān)鍵詞：貶值，債務(wù)，違約，索羅斯，做空，貨幣，放水。

第一，貨幣貶值，債務(wù)稀釋

要說(shuō)貨幣貶值，首先要說(shuō)一說(shuō)貨幣創(chuàng)造的原因以及債務(wù)稀釋，債務(wù)違約的原理。

現(xiàn)在貨幣是什么，既有現(xiàn)金，也是信用，也是負(fù)債，錢就是債，債就是錢。

首先，我們的貨幣是怎么創(chuàng)造出來(lái)的？還是那句話，貨幣的創(chuàng)造有兩種方式，第一種就是直接印，也就是中央銀行創(chuàng)造的高能貨幣，high power money。

第二種才是我們普遍用的貨幣，也就是我們經(jīng)常所說(shuō)的通過(guò)商業(yè)銀行貸款所創(chuàng)造出來(lái)的貨幣。比如那個(gè)非常著名的指標(biāo)m2，其實(shí)就是存款，存款多是因?yàn)橘J款多，一塊錢的高能貨幣可以通過(guò)銀行貸款的形式創(chuàng)造出六七塊錢的流動(dòng)性。

關(guān)于這些問(wèn)題，我寫的文章已經(jīng)很多了，有機(jī)會(huì)可以翻出來(lái)看一看，今天我們就直接記結(jié)論，貸出來(lái)的錢就是錢，錢就是債務(wù)，債務(wù)就是錢。

而現(xiàn)在的m2的增量是多少呢？全國(guó)一年的廣義貨幣增量是多少呢？大約在9%左右，今年疫情則增加了一些，到了10%以上，也就是說(shuō)，你的手上的錢被稀釋了，百分每年以10%的速度稀釋。

想想如果你欠了別人100萬(wàn)，這個(gè)時(shí)候整個(gè)社會(huì)欠債增加了，錢也增加了，那你欠的債也會(huì)減少。

這個(gè)時(shí)候不管你還不還債，你都賺大發(fā)了。你手上如果有錢，那你就把這個(gè)債還了，如果手上沒(méi)有錢，那你不還，那你相當(dāng)于你的負(fù)擔(dān)也減少了很多，你隨便賣一點(diǎn)兒東西就能把這個(gè)債還了。

說(shuō)白了其實(shí)我們的中央銀行在幫助你違約，你每時(shí)每秒每刻，只要有人借新錢增加錢從銀行出來(lái)，你就在違約。

第二，索羅斯的操作，外匯貶值

其實(shí)這樣干的人不少，我們舉個(gè)最經(jīng)典的例子，那就是大亨索羅斯。他就經(jīng)常這樣搞，利用大幅的貶值，特別是匯率的貶值來(lái)掙錢，他所做的事情，就叫做做空。

就是先賣后買。我們平時(shí)買東西一般是做多，比如說(shuō)你一塊錢進(jìn)了蘋果，兩塊錢賣出去，這你就把錢掙了。

而索羅斯具體是怎么操作呢？他是通過(guò)一些借出抵押合約的方式。說(shuō)白了就是一買一賣，一賣一買，而真正高明的地方在于它踩的點(diǎn)兒正。卡點(diǎn)兒卡的準(zhǔn)，同時(shí)他的影響力大，他的這個(gè)量足夠，就像是一根針。能夠整好刺破這個(gè)泡沫。

比如說(shuō)吧，索羅斯當(dāng)年做空泰國(guó)泰銖的時(shí)候，他就實(shí)際利用自己的信用或者資產(chǎn)從泰國(guó)銀行借出大量的泰銖。

泰國(guó)的銀行傻乎乎的還覺(jué)得索羅斯這樣的大頭愿意借錢是對(duì)他們好，可以放心的掙利息，于是大量的泰銖就被索羅斯給借到。

同時(shí)索羅斯看出了泰國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的巨大泡沫，于是他就要想辦法讓泰銖貶值，他在國(guó)際市場(chǎng)上賣出泰銖，大量的買進(jìn)美元或者其他國(guó)家的貨幣，這相當(dāng)于在做空泰銖。

大家看到如果一個(gè)國(guó)家實(shí)力很強(qiáng)，那么這就這樣做，就是找死，比如說(shuō)是德國(guó)，這國(guó)家投資回報(bào)率非常高，技術(shù)非常高超，你做空是做不了的，因?yàn)楹芏鄸|西只有他能做，別人不能做或者他做的最好。

大量的投資人不會(huì)跟著索羅斯跑，但是泰國(guó)這種國(guó)家就不一樣了，他的資產(chǎn)完全是靠?jī)r(jià)格這樣推上去的，而不存在超高的技術(shù)和過(guò)硬的能力，那這個(gè)時(shí)候很多人就會(huì)跟著索羅斯一起拋售泰銖，買進(jìn)美元，這個(gè)時(shí)候泰銖的匯率就會(huì)一落千丈，說(shuō)白了，都賣就不值錢了。

打個(gè)比方，索羅斯借出泰銖的時(shí)候，泰銖換美元可能是1:1換 ，等他拋出泰銖以后，整個(gè)國(guó)際市場(chǎng)上泰銖可能就會(huì)一落千丈，比如變成10泰銖換1美元，這個(gè)時(shí)候索羅斯手里的美元沒(méi)變，他如果在把美元換回泰銖，然后還了銀行的錢。那是不是相當(dāng)于索羅斯白白賺了9泰銖，大量的錢就不用還了，不管他還錢還是不還錢，他都掙到了大量的錢。

如果你選擇把錢還了，當(dāng)然你就掙大發(fā)了，如果你選擇不還，那相當(dāng)于你的債務(wù)還是被稀釋了，這就是索羅斯收割整個(gè)東南亞地區(qū)的過(guò)程，關(guān)鍵在于他卡點(diǎn)兒卡的準(zhǔn)，他看問(wèn)題看得準(zhǔn)，而不是他個(gè)人造成的這種情況。

第三，現(xiàn)代貨幣體制就是債務(wù)驅(qū)動(dòng)和違約，無(wú)論經(jīng)濟(jì)好的時(shí)候，經(jīng)濟(jì)壞的時(shí)候都這樣

那為什么會(huì)造成現(xiàn)在這種情況呢？說(shuō)白了，這是現(xiàn)代的貨幣體制和債務(wù)驅(qū)動(dòng)型經(jīng)濟(jì)所造成的。基本上沒(méi)有辦法，不管是經(jīng)濟(jì)非常好的時(shí)候，還是經(jīng)濟(jì)不好的時(shí)候，債務(wù)數(shù)量，貨幣數(shù)量總會(huì)上升。

大家想想，如果是經(jīng)濟(jì)好的時(shí)候呢，到處都在漲價(jià)，到處都是一片繁榮，這個(gè)時(shí)候你做生意，你就感覺(jué)到蒸蒸日上，敢給工人加工資，敢擴(kuò)大自己的生產(chǎn)規(guī)模，那你就不斷的借錢，那社會(huì)上就充斥著各種復(fù)雜的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

這時(shí)候你去問(wèn)銀行借錢，銀行也愿意帶給你，盡管銀行會(huì)設(shè)各種各樣的財(cái)務(wù)指標(biāo)，銀行會(huì)看你的還款能力，但實(shí)際上在經(jīng)濟(jì)好的時(shí)候，這些都不是問(wèn)題，你的指標(biāo)會(huì)非常的漂亮，銀行業(yè)覺(jué)得非常安全。

你拿到了債務(wù)，然后滾雪球一樣把你的廠子做大，還上了錢。一切安好，社會(huì)上的融資規(guī)模也在不斷的增加，我說(shuō)了錢不是印出來(lái)的，錢是貸出來(lái)的，貸出來(lái)的錢就是金錢，這個(gè)過(guò)程就叫做加杠桿。

經(jīng)濟(jì)不好的時(shí)候呢，經(jīng)濟(jì)不好，就是全面的跌價(jià)，物價(jià)下跌，資產(chǎn)價(jià)格下跌，什么都得下跌，這個(gè)時(shí)候你欠的債就還不起了，那怎么辦呢，你只有賤賣你的資產(chǎn)來(lái)還債。

但是這事情也是有個(gè)度的，比如說(shuō)資產(chǎn)下跌到30%以上，那銀行就沒(méi)有辦法了，銀行只能把企業(yè)的錢往出抽，抽了企業(yè)的錢，企業(yè)也活不下去了，給工人就得降工資或者破產(chǎn)。工人沒(méi)了收入，那么資產(chǎn)價(jià)格商品價(jià)格會(huì)繼續(xù)下降，這就是一個(gè)死循環(huán)，到最后沒(méi)有任何辦法。經(jīng)濟(jì)可能直接鎖死。

為了避免這種情況，歷史上我們應(yīng)看到很多次了，比如08年那一次，比如15年那一次我們面臨國(guó)民經(jīng)濟(jì)緊縮，錢荒的情況，到最后央行沒(méi)有別的辦法，只能釋放基礎(chǔ)貨幣。

這個(gè)時(shí)候新錢充斥到市場(chǎng)上，大家拿到了錢，所謂的放水。新債和舊債，資產(chǎn)價(jià)格走一波，貨幣總量，債務(wù)總量上升，相當(dāng)于你的債務(wù)就被稀釋了。

只要這種兩級(jí)銀行憑空印錢的體制不變，那么這個(gè)游戲就能繼續(xù)玩下去，這是誰(shuí)也沒(méi)有辦法的辦法。

結(jié)論。現(xiàn)代銀行體制決定了債務(wù)就是錢，錢就是信用，我們的貨幣既有印出來(lái)的，也有放出來(lái)的，放出來(lái)的是更多的貨幣貨幣，就是信用。

信用只會(huì)越來(lái)越多，債務(wù)只會(huì)被稀釋。不管你還錢還是不還錢，你實(shí)際上都在違約，你還了錢，債務(wù)就一筆勾銷了，你不還錢，債務(wù)就縮水了。

這方面玩的玩的最成功的就是索羅斯，借出泰銖兌換成美元，泰銖大幅貶值，換回泰銖還債，一買一賣，刺破這個(gè)泡沫。

現(xiàn)代貨幣體制由于是無(wú)錨印鈔，所以毫無(wú)辦法，不管是經(jīng)濟(jì)好的時(shí)候，人們借錢擴(kuò)大生產(chǎn)。還是經(jīng)濟(jì)差的時(shí)候，印錢借錢，總歸會(huì)把這個(gè)債務(wù)抹去，增加貨幣供應(yīng)量，新債稀釋舊債，負(fù)擔(dān)從一代人傳向下一代人，這是現(xiàn)代央行體制下沒(méi)有辦法的事情。

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如果物價(jià)突然暴漲，貨幣大貶值，立刻提前還完所有貸款，并沒(méi)有賺，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，是虧了。

物價(jià)暴漲，貨幣大貶值，實(shí)際上就是通貨膨脹。先來(lái)了解一下通貨膨脹的概念，通貨膨脹是指物價(jià)的持續(xù)增長(zhǎng)。這里有兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn): 第一、它指的是總的物價(jià)水平，而不是某種商品的價(jià)格。第二、它是持續(xù)的增長(zhǎng)，不是短期的增長(zhǎng)。

舉個(gè)例子:

假如你以前買了一套100萬(wàn)的房子，其中找他人借款50萬(wàn)，自有資金50萬(wàn)，現(xiàn)在這套房漲到200萬(wàn)，你現(xiàn)在立刻提前還款，那么你賺了100萬(wàn)。如果你現(xiàn)在不是立刻提前還款，而是購(gòu)買了50萬(wàn)的實(shí)物資產(chǎn)，等到一年之后借款到期再還款，假設(shè)通貨膨脹率是20%，那么一年后該實(shí)物資產(chǎn)價(jià)值60萬(wàn)，一年后賣掉該資產(chǎn)，扣除還借款50萬(wàn)，你賺了10萬(wàn)。也就是說(shuō)，你因?yàn)樘崆斑€款少賺了10萬(wàn)，實(shí)際上就是虧了10萬(wàn)。

總結(jié):貨幣大貶值，通貨膨脹時(shí)期，持債更劃算。

如果物價(jià)突然暴漲，貨幣大貶值，立刻提前還完所有貸款，實(shí)際并沒(méi)有賺。

之所以說(shuō)實(shí)際并沒(méi)有賺，是因?yàn)榧热挥心芰μ崆斑€完所有貸款，說(shuō)明這個(gè)錢也是貨幣大貶值之前存的，相對(duì)于貸款貶值而言，你的存款價(jià)值同樣貶值了。

如果在貨幣大貶值之后的幾年，收入暴漲幾倍幾十倍，用了幾年時(shí)間輕松還上了之前20年都還不完的貸款，那么顯然這種情況才是賺了。

就比如說(shuō)100萬(wàn)元貸款買了套房子，一個(gè)月工資8000元，每個(gè)月還房貸就要6800元，幸虧媳婦也上班有收入，否則日子就過(guò)不下去了。終于有一天，由于印鈔太多，貨幣開始快速貶值了。物價(jià)開始快速上漲，公司利潤(rùn)不錯(cuò)，工資幾年時(shí)間漲到80000元一個(gè)月了，攢了兩年錢就把銀行貸款全還上了。

財(cái)智成功曾經(jīng)聽過(guò)這樣的真實(shí)故事。就是民國(guó)年間有一戶人家，勤勤懇懇一輩子，攢了一百多個(gè)銀元。為了多賺點(diǎn)錢，就把這些銀元借出去放貸收利息。結(jié)果沒(méi)想到銀元快速貶值，本來(lái)兩枚銀元可以買一畝好田，幾年后就只能買幾根油條了，當(dāng)初借錢的人幾年后輕輕松松的用幾根油條還了債，讓這戶人家氣得吐血。

在1935年法幣發(fā)售之初，它與銀元的兌換比例是1法幣兌換1塊銀元。1937年，100元法幣可以買兩頭牛，1945年9月其購(gòu)買力只剩下了十萬(wàn)分之七。如果一斤大米有五百粒的話，1948年8月時(shí)100法幣只能買到1粒大米了。

上面這段歷史，就真實(shí)的描述了惡性通貨膨脹的可怕。這是貨幣發(fā)行者對(duì)居民財(cái)富的洗劫，整個(gè)國(guó)民財(cái)富被全面洗牌，存款統(tǒng)統(tǒng)大幅貶值。

通貨膨脹的本質(zhì)就是錢印多了，肆無(wú)忌憚的印鈔，使得鈔票最終失去了信用，社會(huì)價(jià)格體系崩潰，物價(jià)暴漲。生產(chǎn)者即便大幅提高產(chǎn)品售價(jià)，依然難以盈利，最終放棄生產(chǎn)，物資持續(xù)緊缺，整個(gè)經(jīng)濟(jì)陷入崩潰，這就是津巴布韋的經(jīng)歷。

可以這么說(shuō)，惡性通貨膨脹來(lái)臨時(shí)，只有那些掌握了源頭物資以及可以輕松把財(cái)富轉(zhuǎn)移到國(guó)外的人才能躲過(guò)財(cái)富大縮水，普通人雖然還貸更容易了，但是生活會(huì)陷入更加貧困的境地，貸款上賺了一點(diǎn)，后面虧得更多。

印度就這么干過(guò)。在冷戰(zhàn)時(shí)期，蘇聯(lián)為了拉攏印度，除了援建印度很多工廠外，還陸陸續(xù)續(xù)的借了150億盧布給印度。后來(lái)蘇聯(lián)遇上困境，讓印度還錢，印度就以各種借口拖著，直到蘇聯(lián)解體也沒(méi)還上。蘇聯(lián)解體時(shí)，俄羅斯和其他的蘇聯(lián)加盟共和國(guó)談判，大家達(dá)成一個(gè)協(xié)議：蘇聯(lián)的債務(wù)由俄羅斯承擔(dān)，也就是說(shuō)蘇聯(lián)欠人家的錢由俄羅斯還，同樣，人家欠蘇聯(lián)的錢也只能還給俄羅斯。在俄羅斯剛獨(dú)立那會(huì)，采取的是“一切向西看”的政策，結(jié)果西方給俄羅斯經(jīng)濟(jì)開了個(gè)“休克療法”的方子。俄羅斯采取“休克療法”后，整個(gè)國(guó)家真的休克了，療法卻不頂用，導(dǎo)致俄羅斯經(jīng)濟(jì)崩潰，盧布貶值了一千倍，通貨膨脹達(dá)到了10000%，最糟糕的時(shí)候美元和盧布的匯率達(dá)到了1：1000。這個(gè)時(shí)候印度就上門來(lái)還錢了。他拿出1800萬(wàn)美元去兌換了180億的盧布，然后跑到俄羅斯，說(shuō)“哥們，我來(lái)還錢了。150億盧布的欠款連本帶利一次性還清，喏，收錢吧！”這把俄羅斯氣得差點(diǎn)吐血身亡。要知道在蘇聯(lián)時(shí)期，美元和盧布的匯率長(zhǎng)期保持在1：1或者1：1.1之間，換句話說(shuō)這150億盧布和150億美元差不多是等值的，可現(xiàn)在盧布貶值了，美元和盧布的匯率跌到1：1000了，印度還上來(lái)的180億盧布僅僅相當(dāng)于1800萬(wàn)美元，你說(shuō)俄羅斯氣不氣人？可人家印度也是理直氣壯振振有詞啊：你借給我的是盧布，我現(xiàn)在還給你的也是盧布，你借給我150億，我還你180億，連本帶利一次性還清，有什么問(wèn)題嗎？至于說(shuō)盧布貶值了，這關(guān)我印度什么事？那是你自己的事啊？誰(shuí)叫你的盧布不像美元那樣堅(jiān)挺呢？誰(shuí)叫你當(dāng)初借給我的不是美元呢？

俄羅斯當(dāng)時(shí)也沒(méi)辦法，只好打落牙齒往里吞了。如今有人說(shuō)俄羅斯老是在軍售上坑印度，其實(shí)是在變相的要回那筆錢。

首先恭喜你，在物價(jià)暴漲，貨幣貶值前，你已貸款。正如題中所說(shuō)，現(xiàn)在去還錢，你已經(jīng)賺了借錢給你的人的了。

其次，回過(guò)來(lái)又感覺(jué)你多可笑。你手上的錢是物價(jià)暴漲前持有的，不也同時(shí)貶值了嗎，不也虧了嗎？如你在物價(jià)暴漲前增加了投資，那才賺雙倍的。

再說(shuō)，你把現(xiàn)有錢去提前還完欠款，以為賺了。那不一定，那要看今后出現(xiàn)物價(jià)下跌，貨幣升值，提前還款是少把利息。如未提前還，欠款漲了，手中錢也漲了，但你得多支付利息。

歸納起來(lái):，A物價(jià)漲，幣值貶，a有貸款，少持幣，多囤物，賺。b不提前還債，賺。c手中有錢，虧。B幣值漲，物價(jià)跌，a債主賺，b持幣賺，c提前還債，賺。d債務(wù)越拖越虧。

應(yīng)當(dāng)分為兩部分進(jìn)行討論：一、貨幣快速貶值之后趨于穩(wěn)定；二、快速貶值之后，存在繼續(xù)貶值趨勢(shì)。

貨幣貶值具有一定的趨勢(shì)

一般而言，貨幣是不可能急速貶值，然后趨于穩(wěn)定，它具有一定的慣性。一場(chǎng)較大規(guī)模的戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)了，它是不可能一下子安定，恢復(fù)如常，矛盾是要慢慢解決的，毀掉一座城池很容易，但是建造一座城池就要花時(shí)間了。

一國(guó)的貨幣也一樣，比如你持有貨幣，那么就是貨幣在自己手中發(fā)生貶值——你的想法是盡量的將貨幣花出去，不在自己手中貶值——?jiǎng)e人的想法與你是一致的，那么市場(chǎng)上流通的貨幣就會(huì)變得更多，大家都不愿意持有貨幣，便會(huì)進(jìn)一步加大貨幣的貶值。

如果貨幣快速貶值，通常金融機(jī)構(gòu)要面臨破產(chǎn)倒閉，即貨幣危機(jī)引起的金融危機(jī)。

比如誰(shuí)都不愿意貨幣在自己手中貶值，從而購(gòu)買商品、其他金融資產(chǎn)或兌換成外幣，那么相應(yīng)的銀行就會(huì)出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，無(wú)法支付人們集體取回現(xiàn)金，存款利率也就會(huì)相應(yīng)的高漲。

也就是說(shuō)，貨幣流動(dòng)性短缺會(huì)致使央行進(jìn)一步實(shí)行貨幣寬松政策，以此來(lái)保全金融機(jī)構(gòu)，保全實(shí)體經(jīng)濟(jì)，那么在貨幣貶值方面也就會(huì)形成惡性循環(huán)。這也是為什么一些國(guó)家的貨幣貶值無(wú)法制止，直至不使用本國(guó)貨幣或更換貨幣體系，比如津巴布韋就把整個(gè)貨幣體系換了，實(shí)行新貨幣體系。

能否提前還款需要一個(gè)假設(shè)前提

首先我們需要一個(gè)假設(shè)前提，你原先持有的是本國(guó)貨幣還是黃金？抑或其他資產(chǎn)，包括外國(guó)貨幣。如果持有的是本國(guó)貨幣，你如何進(jìn)行提前還款呢？

比如100元可以買一袋米，在一年內(nèi)迅速貶值，變成200元買一袋米，然而你持有的依舊是100元本幣（儲(chǔ)蓄），并不會(huì)因此變成200元，資金還是有限的。

只有你持有黃金或者外幣，相對(duì)貶值的本幣具有保值特性的金融資產(chǎn)，那么你100元才會(huì)變成200元，才可能進(jìn)行相應(yīng)的提前還款啊！

因此，自身的積蓄它就決定了能否提前還款，貨幣貶值并不會(huì)使自己的貨幣增加，它只是相對(duì)于其他保值資產(chǎn)而言增加。如果本來(lái)持有的就是貨幣（本幣），那么是無(wú)法提前還款的，要不在之前你就提前還款了，跟貨幣貶不貶值是沒(méi)有關(guān)系的。

情況一：貨幣快速貶值之后趨于穩(wěn)定

假設(shè)在貶值之前持有黃金或外幣等其他金融資產(chǎn)，那么在貨幣貶值得以控制，幣值趨于穩(wěn)定，投資者自然是在貶值最厲害的后期將黃金或外幣等其他金融資產(chǎn)變?yōu)楸緡?guó)貨幣，再進(jìn)行相應(yīng)的提前還貸，減少自身的債務(wù)以及貨幣貶值帶來(lái)的購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)。

情況二、快速貶值之后，存在繼續(xù)貶值趨勢(shì)

貨幣有持續(xù)貶值的趨向，那么應(yīng)當(dāng)繼續(xù)持有黃金或外幣等其他具有保值的金融資產(chǎn)，直到貨幣體系到自身崩潰的邊緣，然后變成本幣歸還相應(yīng)的貸款，甚至都不用歸還貸款了——整個(gè)金融體系可能都不復(fù)存在。

如果物價(jià)突然暴漲，貨幣大貶值，立刻提前還完所有貸款，是不是賺了？

一、通貨膨脹

物價(jià)暴漲，貨幣貶值，這種現(xiàn)象在經(jīng)濟(jì)學(xué)中被定義為通貨膨脹，也就是指在貨幣流通條件下，因貨幣實(shí)際需求小于貨幣供給，即現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力大于產(chǎn)出供給,導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。

而如果出現(xiàn)物價(jià)突然暴漲、貨幣大貶值的現(xiàn)象，或是該國(guó)經(jīng)濟(jì)狀況出現(xiàn)了系統(tǒng)性金融問(wèn)題，比如90年代日本房地產(chǎn)危機(jī)導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)衰退，日本央行主動(dòng)提高房貸利率，意圖抑制房?jī)r(jià)上漲，結(jié)果事與愿違，房地產(chǎn)泡沫被突然刺破，樓市和股市雙雙跳水，市場(chǎng)上流通的資金暴增，物價(jià)一夜之間暴漲，貨幣大貶值，進(jìn)而導(dǎo)致全國(guó)經(jīng)濟(jì)衰退20年。

二、通貨膨脹危機(jī)后是否該提前還完所有貸款

通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致貨幣貶值，那么如果在出現(xiàn)通貨膨脹危機(jī)后，立刻提前還完所有貸款，是不是能賺一筆呢？

首先，通脹后還款，是虧而不是賺。等到通貨膨脹發(fā)生后，這時(shí)貨幣貶值已經(jīng)成為事實(shí)，此時(shí)立刻還完所有貸款，實(shí)際上花費(fèi)的錢會(huì)更多。舉個(gè)例子，一套100萬(wàn)的房子，差銀行貸款50萬(wàn)，假設(shè)通脹率為20%，意味著通貨膨脹后實(shí)際需要還貸款60萬(wàn)，也就是要多還10萬(wàn)，實(shí)際上就虧了10萬(wàn)。

其次，虧錢的多少與通脹持續(xù)時(shí)間有關(guān)。如果是突然性通貨膨脹，之后物價(jià)又恢復(fù)正常，這種情況下提前還清所有貸款，是虧得最少的；而如果通貨膨脹發(fā)生后，還會(huì)持續(xù)一段時(shí)間，比如三五年，按照20%的通脹率計(jì)算，通脹持續(xù)時(shí)間越長(zhǎng)，虧損越嚴(yán)重。

最后，通脹前還款，或能小賺一筆。如果在發(fā)生通貨膨脹之前還清所有貸款，還是以一套100萬(wàn)的房子為例，差銀行貸款50萬(wàn)，假設(shè)通脹率為20%，意味著通貨膨脹后實(shí)際需要還貸款60萬(wàn)，而在通脹前只需還款50萬(wàn)，也就是說(shuō)可以少還10萬(wàn)，實(shí)際上就賺了10萬(wàn)。

三、無(wú)論通脹還是通縮，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展都不是好事

通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致貨幣貶值，引起物價(jià)上漲，而通貨緊縮恰好相反，會(huì)導(dǎo)致貨幣升值，物價(jià)普遍持續(xù)下跌。無(wú)論是通脹還是通縮，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展都不是好事。

2020年受疫情影響，為了提振經(jīng)濟(jì)發(fā)展，央行釋放了天量資金到市場(chǎng)，我們一方面要防范貨幣超發(fā)引起的通貨膨脹，一方面還要防止流通資金過(guò)度流入樓市，導(dǎo)致房?jī)r(jià)上漲，這與“房住不炒”調(diào)控是不相符的，也不利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展。

另外，疫情下很多人真的缺錢了，不僅對(duì)買房“無(wú)心也無(wú)力”，對(duì)消費(fèi)也沒(méi)有太多熱情，也就是居民實(shí)際購(gòu)買力下降，這種情況容易引發(fā)通貨緊縮，這同樣不利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也是后疫情時(shí)代需要注意調(diào)控的。

綜上所述，如果物價(jià)突然暴漲，貨幣大貶值，也就是常說(shuō)的通貨膨脹，這種情況下立刻提前還完所有貸款，實(shí)際上是虧錢了。如果在通貨膨脹發(fā)生前還清所有貸款，那倒是能小賺一筆。當(dāng)然，無(wú)論通脹還是通縮，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展都不是好事。

我是小黑，房地產(chǎn)資深從業(yè)者，感謝閱讀，如果喜歡請(qǐng)關(guān)注“文說(shuō)樓市”，更多精彩好文等您來(lái)，歡迎大家在評(píng)論區(qū)留言！

針對(duì)普通人而言，如果發(fā)生通貨膨脹，你連房子都保不住，甚至連變賣都沒(méi)人接手，又何來(lái)提前還款一說(shuō)。

你只想到貨幣貶值，你得到手工資或者賺錢會(huì)水漲船高，卻忘記了，以下幾點(diǎn)。

一、貸款利率是浮動(dòng)的，如果貨幣真暴跌，銀行會(huì)先挖你一塊肉，補(bǔ)充自己。

二、超高的維護(hù)費(fèi)用，例如物業(yè)和水電，也會(huì)水漲船高，由于大量的失業(yè)，你也會(huì)面臨及其艱難生活。

三、國(guó)家稅收，到個(gè)田地，國(guó)家必然對(duì)有固定資產(chǎn)的人征收高額稅收。

美國(guó)上世紀(jì)有一部《排華法案》，只有對(duì)華人制定過(guò)如此的法案，以為華人到美國(guó)，賺了錢都是寄回中國(guó)老家，極少有在美國(guó)購(gòu)買固定資產(chǎn)的，房產(chǎn)就是最大的固定資產(chǎn)，造成美國(guó)無(wú)法對(duì)他們進(jìn)行有效征稅。

有恒產(chǎn)者有恒心，如果換個(gè)角度就是有恒產(chǎn)者，最容易控制，要你爬你不能走。

四、收入，普通人必然陷入及其可怕的境地，失去收入，或者賺的錢僅僅能果腹之用，何來(lái)提前還款，更不要說(shuō)維持房產(chǎn)的高額投入。

不要說(shuō)賣，搞不好地段垃圾，送人都沒(méi)人要。

可以看看歷史上不停的輪回，每次災(zāi)難，對(duì)普通人房產(chǎn)都不具備，養(yǎng)家糊口的保命能力，能低價(jià)變賣已經(jīng)是很好的了。

美金或者其他紙幣，都是信用貨幣，依靠的是國(guó)家的信用，一旦信用破產(chǎn)，什么垃圾紙幣都是廢紙。

有人只看到黃金沒(méi)有跑贏通脹，確忘了，黃金對(duì)各種紙幣的強(qiáng)大升值，美元英鎊人民幣，在開始時(shí)對(duì)黃金的兌換比例多高，現(xiàn)在呢？

在我個(gè)人看來(lái)，房產(chǎn)有價(jià)值，都是售價(jià)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出價(jià)值本身，就是另一種“比特幣”“郁金香”，實(shí)際不止房產(chǎn)，任何物品超出自身該有的價(jià)格都是虛假的，泡沫的。黃金沒(méi)有出現(xiàn)大幅上漲，恰恰證明，它的價(jià)值是穩(wěn)定的。

房屋的價(jià)值是建立在和平穩(wěn)定的國(guó)家上的，與其想投機(jī)取巧，不如上香祈福，國(guó)家不要出亂子，即便這也是虛假的。

用一個(gè)例子說(shuō)明：

甲有100萬(wàn)，借款10萬(wàn)給乙，乙用10萬(wàn)買了房

一年后貨幣貶值，資產(chǎn)價(jià)格上漲，甲的100萬(wàn)現(xiàn)在只能購(gòu)買曾經(jīng)10萬(wàn)的房子；這時(shí)候，乙把這套房子賣了，得到100萬(wàn)現(xiàn)金，還給甲10萬(wàn)，自己還剩90萬(wàn)。

乙之所以賺到了，是因?yàn)楫?dāng)初把錢買了房，而不是提前把錢還給了甲。

如果未來(lái)貨幣又升值，那么乙提前還款，才是賺到了。

物價(jià)暴漲前，購(gòu)買了房子，這一步是賺了。但貨幣已經(jīng)暴跌后，在提前還款，貌似沒(méi)什么可賺到的。

你在貨幣大貶值前夕買房，借款，率先把錢換成了資產(chǎn)，這個(gè)操作非常棒，貨幣貶值，意味著房子等資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)飆升，以前用10萬(wàn)購(gòu)買的房產(chǎn)，現(xiàn)在價(jià)值100萬(wàn)，當(dāng)然是賺到了，而且還加了杠桿。

但是，相比較而言，貨幣大貶值后，再提前還款并沒(méi)有意義，因?yàn)槟憬璧腻X已經(jīng)購(gòu)買資產(chǎn)，手中的錢已經(jīng)貶值，還款該是多少還是多少。你真正賺到的，是買房的那個(gè)步驟，而不是還款這個(gè)步驟。

物價(jià)突然暴漲、貨幣大貶值，能夠賺到錢的是少數(shù)，而99.9%的人都是輸家。

物價(jià)暴漲、貨幣大貶值，說(shuō)明一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)大問(wèn)題，貨幣超發(fā)、國(guó)內(nèi)供需不平衡，食品等基礎(chǔ)消費(fèi)的產(chǎn)品價(jià)格飆升，不少人會(huì)因?yàn)橘I不起食物被餓死，可能是典型的經(jīng)濟(jì)大蕭條，也可能是委內(nèi)瑞拉式的貨幣超發(fā)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)問(wèn)題導(dǎo)致。

無(wú)論是哪種問(wèn)題導(dǎo)致，普通人生活都會(huì)下降N個(gè)檔次，整個(gè)國(guó)家都輸了，這時(shí)候并沒(méi)有真正意義上的贏家。