一位銀行大堂經(jīng)理告訴我，銀行讓儲(chǔ)戶去ATM取款，名義上是為了節(jié)約時(shí)間，而實(shí)際上是隱藏著不為人知的秘密，而這個(gè)秘密還與他們的利益相關(guān)。

我們一般去銀行取錢，只要是20000元以下的，銀行的工作人員都會(huì)讓大家去ATM上取，很多人也會(huì)一直奇怪，為什么需要費(fèi)這么大的勁去自動(dòng)取款機(jī)上面取了，而且每次還只能取5000元，而這背后就隱藏著一些我們不為人知的秘密。

什么是ATM機(jī)

ATM機(jī)簡(jiǎn)單一點(diǎn)講就是銀行自動(dòng)取款機(jī)，是指銀行在不同地點(diǎn)設(shè)置的一種小型機(jī)器，通過銀行卡可以實(shí)現(xiàn)存、取款，轉(zhuǎn)賬等多功能的機(jī)器。

2015年中國(guó)銀聯(lián)宣布，在任何一臺(tái)銀聯(lián)的機(jī)器上都可以實(shí)現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬。一般情況下轉(zhuǎn)賬都是免費(fèi)的。也有額度限制就是五萬元以下，而取現(xiàn)一般都是限制在20000元以下。

有一點(diǎn)需要給大家說清楚，任何人都可以購(gòu)買ATM機(jī)，但關(guān)鍵是你有沒有這個(gè)需要。很有一個(gè)細(xì)節(jié)就是銀行的ATM存、取款是分開兩個(gè)放錢的箱子，一個(gè)是專門的存款箱，一個(gè)是專門的取款箱，很多人認(rèn)為我去取款，就是去的前面一個(gè)人的存款，完全不是這樣的。

所以這也是為什么會(huì)出現(xiàn)ATM沒有錢取的原因。

銀行為何總是讓儲(chǔ)戶去ATM機(jī)上進(jìn)行取款？

這里面存在四個(gè)原因，可以說有一半部是為了方便我們自己，節(jié)約時(shí)間，有一半部是銀行為了自己的利益出發(fā)的。

一、方便大家取款

自動(dòng)取款機(jī)的誕生，可以說極大的方便大家的小額取款，如果是以前那只能是去柜臺(tái)取款，這樣極其的不方便，也非常的麻煩。同時(shí)還會(huì)有時(shí)間限制，比如晚上就不能取款，或者說重大節(jié)日也取不款項(xiàng)。

自動(dòng)取款機(jī)的誕生，可以說完美的解決這個(gè)問題。不僅實(shí)現(xiàn)了24小時(shí)可以取款，還極其的方便了大家。

二、節(jié)約時(shí)間、減少柜臺(tái)人員的工作量

自動(dòng)取款機(jī)的誕生可以說是非常節(jié)約時(shí)間，如果我們所有人都去柜臺(tái)取款，那整個(gè)一天下來估計(jì)就是在等取款了，特別是現(xiàn)在有些銀行看上去有兩三個(gè)窗口，但實(shí)際辦業(yè)務(wù)就一個(gè)窗口，如果是這種情況，那是非常浪費(fèi)大家的時(shí)間，也給銀行的柜臺(tái)工作人員增加了工作量，

而自動(dòng)取款機(jī)的出現(xiàn)，可以說完美的解決這個(gè)問題，不僅可以節(jié)約時(shí)間，還可以減少柜臺(tái)工作人員的工作量，這一點(diǎn)也正是智能化所來的便利。

所以上面這兩項(xiàng)可以說就是為了解決我們儲(chǔ)戶排除的問題，也是名義上為了節(jié)約時(shí)間和方便。

三、完成業(yè)務(wù)考核

每個(gè)銀行都會(huì)有一個(gè)ATM機(jī)器業(yè)務(wù)替代率的考核，主要就是考核銀行對(duì)ATM 機(jī)使用的情況，如果說沒有達(dá)票，那銀行的大堂經(jīng)理和柜臺(tái)可能績(jī)效考核就會(huì)受到非常影響。所以為了完成了這個(gè)考核，工作人員也會(huì)引導(dǎo)你去銀行ATM機(jī)上取款,所以這一條主要就是為了滿足自己的利益。

如果這個(gè)替代率一直上不來，那整個(gè)銀行的評(píng)優(yōu)，評(píng)選都可能面臨取消，所以這個(gè)時(shí)候最好的方式就是引導(dǎo)大家去ATM上取款，再有一個(gè)就是有些銀行有可能會(huì)直接限制兩萬元以下的請(qǐng)自助去ATM上取款。

四、節(jié)約成本

一臺(tái)ATM機(jī)，正常來說售價(jià)一般都是在10-20萬元之間，好一點(diǎn)就貴一點(diǎn)，差一點(diǎn)就便宜點(diǎn)了，但一般10萬元還是可以購(gòu)買到的。

按20萬元價(jià)格計(jì)算，其平均使用為6年，那每一年的折舊就是3.33萬元，如果招一個(gè)銀行的柜臺(tái)正常工資是在4000-5000元左右，再加上社保與公積金，累積下來就達(dá)到6-8萬元每年，這樣一算下來，那明顯還是ATM機(jī)更劃算，更節(jié)約。

所以通過上面兩個(gè)方面的分析，就可以看出來，其實(shí)這就是銀行背后的真正的原因，也是很多人沒有想到的情況。

除了上面四個(gè)方面的情況之外，還有這兩種正常的情況

一、提升工作效率

ATM機(jī)的誕生可以說大大的提高了銀行工作效率的問題，不僅可以讓人快速取到款，同時(shí)還可以實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬，打印回單等等功能，而這也是為銀行解決人力資源的問題。

二、適應(yīng)時(shí)代的更新

現(xiàn)在任何一個(gè)銀行可以說都有ATM，這也是一個(gè)時(shí)代發(fā)展的問題，科技更新的越來越快，那自然就需要順應(yīng)時(shí)代，不然就會(huì)處在一個(gè)淘汰的邊緣。所以為了更迎合市場(chǎng)，ATM也就成為了銀行不可替代的一部分。

在ATM機(jī)上取款，需要注意哪些事項(xiàng)

曾經(jīng)發(fā)生過兩起ATM 取款出現(xiàn)假鈔和白紙的情況，也就意味著說ATM取款，還是會(huì)存在一定風(fēng)險(xiǎn)和誤差，所以我們?cè)谟龅竭@種情況的時(shí)候，就需要特別注意，同時(shí)也給大家一個(gè)解決的方法。

如果你在ATM取到假鈔和白紙的情況，那你需要這樣做：

第一步：不要離開ATM機(jī)或者銀行

如果說你不幸在ATM機(jī)上取得到了假鈔，這個(gè)時(shí)候千萬不要離開ATM機(jī)，或者銀行，因?yàn)殡x開了很多事情就不講清楚了，有些ATM機(jī)旁邊是沒有銀行，有些是有銀行的，如果有銀行工作人員，你就可以直接聯(lián)系工作人員，如果沒有工作人員你就可以打銀行電話，或者報(bào)警。

第二步：保留好證據(jù)

當(dāng)你取出來的假鈔或者白紙一定是需要把這個(gè)保留好，特別是假鈔，因?yàn)槊總€(gè)銀行的ATM機(jī)上都會(huì)有冠列字號(hào)，這是唯一檢測(cè)出是不是這個(gè)機(jī)子所出鈔票的關(guān)健因素。

所以這一點(diǎn)一定要保留好，不然后期你想要維權(quán)就會(huì)非常的為難。

第三步：讓銀行換真鈔

只要你把相對(duì)應(yīng)的的證據(jù)都保留完好之后，那就可以讓銀行給你換真鈔，這個(gè)時(shí)候銀行一般會(huì)給你換，如果沒有換，一方面你可以報(bào)警處理，一方面可以打給銀保監(jiān)會(huì)，一定這兩方都受理的話，那你一定是可以拿回屬于自己的真鈔。

以上三步就可以解決你在銀行取到假鈔的問題，一般正常的情況下很少會(huì)出現(xiàn)取到假鈔的情況。

而除了這幾個(gè)環(huán)節(jié)之外，還需要注意一下，取款的時(shí)候檢測(cè)一下周圍的環(huán)境，不要讓人盜取你的銀行卡信息。同時(shí)也要避免別人知道你的銀行卡密碼。

這些細(xì)節(jié)都需要我們自己多注意一點(diǎn)就可以了的。因?yàn)橐坏┿y行信息被盜，那會(huì)是一件非常的麻煩的事情，不僅會(huì)損失你的錢財(cái)，同樣還會(huì)給你帶來一些不必要的麻煩。

最后：

任何一個(gè)事情不會(huì)是無緣無故發(fā)生的，總會(huì)有一些我們想像不到的情況，或者說一些不為人知的秘密，而這一點(diǎn)對(duì)于銀行去引導(dǎo)客戶去ATM取款是一個(gè)道理。

為啥銀行總讓儲(chǔ)戶去ATM機(jī)器上取款？

我就在基層銀行上班，可以給大家揭一個(gè)密：很多人以為就是為了節(jié)省時(shí)間，實(shí)際上最主要原因，是銀行為了完成任務(wù)考核。

你沒看錯(cuò)！

ATM機(jī)器上取錢，有個(gè)業(yè)務(wù)替代率，這也是銀行的一項(xiàng)考核。如果替代率很低，銀行的獎(jiǎng)勵(lì)績(jī)效也會(huì)打折發(fā)放的。

讓儲(chǔ)戶去ATM機(jī)器上取錢，三大原因

1 . 完成銀行業(yè)務(wù)考核

我工作的銀行，因?yàn)榭蛻舳际抢夏耆司佣啵詭缀趺總€(gè)月，ATM機(jī)器業(yè)務(wù)替代率都不能達(dá)標(biāo)，都會(huì)被扣一部分錢。

雖然錢不多，平均到每個(gè)人身上只有一兩百塊錢，但是這也是自己的工資收入啊！

那為了不被扣錢，只能想辦法讓更多的客戶，存錢取錢去ATM機(jī)器上操作。哪怕不會(huì)操作的，銀行工作人員幫他操作。

所以，你去柜臺(tái)取錢，只要是小金額的，2萬以內(nèi)的，幾乎柜員都會(huì)提醒去自助機(jī)器上取錢。

有的銀行甚至還在大廳里掛了這樣的一個(gè)牌子：2萬以下現(xiàn)金業(yè)務(wù)，請(qǐng)到自助存取款機(jī)器上操作。

2 . 節(jié)省時(shí)間

銀行現(xiàn)在的趨勢(shì)就是機(jī)器化、智能化，所以你會(huì)發(fā)現(xiàn)銀行的柜臺(tái)是越來越少。有很多的銀行網(wǎng)點(diǎn)，甚至只開一個(gè)窗口。

如果所有人都擠在柜臺(tái)辦業(yè)務(wù)，那真的是等死個(gè)人。

像小金額存取錢的，完全可以在自助機(jī)器上操作。這樣就能分流，大大減輕柜臺(tái)工作的壓力，減少犯錯(cuò)的概率。

3 . 銀行未來發(fā)展的趨勢(shì)

其實(shí)你在銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)，大部分在手機(jī)銀行上都可以辦理。只不過有很多人不接受手機(jī)銀行，去柜臺(tái)辦業(yè)務(wù)成了一種習(xí)慣。

銀行未來的發(fā)展趨勢(shì)，必然是智能化的。像現(xiàn)在很多沿海地區(qū)的銀行網(wǎng)點(diǎn)，一天就兩三個(gè)人上班，幾乎所有的業(yè)務(wù)都是在大廳的機(jī)器上辦理的。

很多人都不會(huì)在ATM機(jī)器上取錢，就給大家詳細(xì)說下取錢的教程，一定都要仔細(xì)看了。

1 . 進(jìn)去ATM機(jī)器的小隔間前，四處觀察一下

早些年的時(shí)候，有不發(fā)分子會(huì)在取款機(jī)的插卡處，安裝一個(gè)外殼。只要你的銀行卡插進(jìn)去，信息就會(huì)被復(fù)制下來。

等你輸入密碼以后，等于把密碼也告訴別人了。不法分子復(fù)制了你的銀行卡，又知道了你的密碼，就會(huì)把你的錢盜走。

現(xiàn)在銀行對(duì)ATM機(jī)器監(jiān)控很嚴(yán)，基本上不會(huì)出現(xiàn)這種情況。但是，還是要留意一下。

另外，進(jìn)入取款小隔間前，要注意后面有沒有尾隨的人員。如果發(fā)現(xiàn)有任何的不對(duì)勁，一定要保持警惕。

取款小隔間的墻壁里，有兩個(gè)按鈕，一個(gè)是綠色的，一個(gè)是黃色的。按下綠色的按鈕，是表示有業(yè)務(wù)要咨詢。按下黃色的按鈕，是表示遇到了危險(xiǎn)。

2 . 插入銀行卡，輸入密碼

我在銀行上班的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)很多人不知道銀行卡如何插進(jìn)去。

一插進(jìn)去，機(jī)器居然出聲提醒“本行不支持該卡”。如果出現(xiàn)這樣的提示，不要緊張，說明你的銀行卡插反了。

如果你的銀行卡是芯片卡，那么芯片朝上，并且有芯片的那一邊插進(jìn)去。

如果你的銀行卡是磁條卡，那就是銀行卡上有黑色箭頭的那一邊，插進(jìn)去。

插進(jìn)去后，一般屏幕都會(huì)顯示“中文服務(wù)”和“英文服務(wù)”。我們點(diǎn)擊屏幕的“中文服務(wù)”，然后再輸入六位數(shù)的密碼就可以了。

3 . 密碼輸入正確，然后取錢

密碼輸入正確后，這個(gè)時(shí)候屏幕上就會(huì)出現(xiàn)很多的選項(xiàng)：取錢，存錢，查詢，轉(zhuǎn)賬等。

因?yàn)槲覀兪且″X的，就點(diǎn)擊“取款”那個(gè)按鍵，然后就到了取錢的頁(yè)面。

取錢的頁(yè)面上，會(huì)顯示很多的快捷取款金額，300，500，1000，1500，2000，3000等。

如果我們要取2000塊錢，那就直接點(diǎn)擊2000的那個(gè)按鈕就可以了。

那很多人問，我要是取900怎么辦？屏幕上沒有900這個(gè)選項(xiàng)，而且也沒有加起來等于900的。

這個(gè)時(shí)候不要著急，你取900，就直接在機(jī)器輸密碼的鍵盤上，按一個(gè)“9”，再按兩次“0”，然后點(diǎn)擊確認(rèn)就可以了。

機(jī)器出鈔票后，記得要把錢點(diǎn)一下。看下數(shù)目對(duì)不對(duì)，有沒有破損的錢。

如果出現(xiàn)數(shù)目有差錯(cuò)，或者對(duì)錢幣有疑問的，也不用擔(dān)心，直接去找銀行就可以了。

4 . 取完錢后，記的打印冠字號(hào)碼

取完一筆錢后，屏幕都會(huì)出現(xiàn)“打印憑條”這個(gè)選項(xiàng)，我們一定要記得點(diǎn)擊一下，然后會(huì)出現(xiàn)“打印憑條”個(gè)“打印冠字號(hào)碼”這兩個(gè)選項(xiàng)。

千萬要記住，一定要選擇“打印冠字號(hào)碼”那個(gè)選項(xiàng)。

什么叫“冠字號(hào)碼”？就是你取的錢，左下角那個(gè)帶有數(shù)字和字母的編號(hào)，這個(gè)編號(hào)就是這樣錢的冠字號(hào)碼。

為啥要打印冠字號(hào)碼呢？怕萬一遇見糾紛，好證明這錢是從銀行的機(jī)器里取出來的。

會(huì)遇見什么糾紛？假錢。

銀行取款機(jī)取出來假錢，放在十多年前，很常見。現(xiàn)在一般很少遇見這樣的事情了，幾乎沒有。 但是萬一見鬼了呢？所以有備無患比較好。

5 . 最后記的把銀行卡取走

現(xiàn)在很多人都是錢取了，心情大好，銀行卡都不要了，直接就走了。最后發(fā)現(xiàn)的時(shí)候，銀行卡已經(jīng)被機(jī)器回收了。

銀行卡在機(jī)器里，一分鐘沒有操作，就會(huì)被機(jī)器自動(dòng)回收。這個(gè)流程是特別安全的，沒有任何的隱患。 如果你的銀行卡被機(jī)器吞了，別著急，給銀行的工作人員說明情況就可以了。

有的銀行可以當(dāng)時(shí)就幫你把卡取出來，但是有的銀行網(wǎng)點(diǎn)管理的很嚴(yán)，只有每天早上才能打開機(jī)器一次，所以就第二天帶著身份證過來取卡就可以了。

6 . 需要注意的地方

ATM機(jī)器取錢，是有限額的，一天限額20000元。

這個(gè)限額不是機(jī)器的限額，是你銀行卡的限額。你在這臺(tái)機(jī)器上已經(jīng)取了兩萬，再去別的機(jī)器，也不可能取到錢的。去別的銀行機(jī)器上，也取不到錢。

另外還要注意的時(shí)候，銀聯(lián)卡ATM機(jī)器都是通用的。不管哪個(gè)銀行的銀行卡，都可以在ATM機(jī)器上取錢。

只是有的銀行需要手續(xù)費(fèi)！

跨地區(qū)取錢，不需要手續(xù)費(fèi)。但是跨行ATM機(jī)器取錢，大部分銀行都是要收手續(xù)費(fèi)的。

像六大國(guó)有銀行，一般的儲(chǔ)蓄卡，都是跨行取一筆錢，手續(xù)費(fèi)4元。

記住，是一筆4元。你這筆錢，取的是1000，手續(xù)費(fèi)4元。取的是100，手續(xù)費(fèi)也是4元。

不會(huì)用銀行卡也很正常，讓銀行的工作人員幫你操作

我在銀行上班七八年了，莫說老人不會(huì)使用ATM機(jī)器取錢，我甚至見過很多二三十歲的年輕人，同樣不會(huì)使用機(jī)器取錢。

如果你真的是不會(huì)操作，也沒關(guān)系，那每次取錢的時(shí)候，讓銀行的工作人員幫你操作就可以了。

很多人之所以不會(huì)使用，并不是因?yàn)槎嚯y，而是因?yàn)闆]有嘗試過。

熟能生巧，我也見到很多七八十的老人，手機(jī)銀行玩的飛起。

取款機(jī)取錢一點(diǎn)都不難，操作幾遍，你就會(huì)了。 莫怕新生事物，總要跟隨時(shí)代潮流走的。

這個(gè)問題明面上看很好回答啊，銀行沒有讓你去ATM機(jī)取款，你也會(huì)自動(dòng)去ATM取款的，在ATM機(jī)取款幾分鐘的事情，沒必要去柜臺(tái)排隊(duì)浪費(fèi)時(shí)間啊，另外，讓機(jī)器代替人工，可以壓縮運(yùn)營(yíng)成本，提高銀行網(wǎng)點(diǎn)辦事效率，更節(jié)省儲(chǔ)戶時(shí)間，讓柜臺(tái)可以有更多的時(shí)間去處理其他更重要的業(yè)務(wù)。很久之前，ATM并不普及，當(dāng)時(shí)人工也很便宜，ATM機(jī)卻很貴，所以，銀行考慮節(jié)約成本，反而更多的讓儲(chǔ)戶去柜臺(tái)，現(xiàn)在，科技越來越發(fā)達(dá)，ATM這么普及，又很方便，而且很多ATM機(jī)不僅可以取款存款，還可以辦新卡，重置密碼等等業(yè)務(wù)比人工效率要高很多，省去了手工填寫各種資料的時(shí)間。當(dāng)然現(xiàn)在儲(chǔ)戶取錢，不超過2萬的，銀行建議在ATM機(jī)上取款，現(xiàn)在自助取款機(jī)越來越普及，可以24小時(shí)使用，即使銀行下班了，也可以正常取現(xiàn)金。多方便啊。

還有一點(diǎn)可能大部分人想不到，銀行內(nèi)部也有他們的一套客服系統(tǒng)，讓更多人使用自助存取款機(jī)是銀行客服人員每天的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)指標(biāo)，關(guān)系到員工的績(jī)效獎(jiǎng)金，現(xiàn)在你去銀行，很多固定式的業(yè)務(wù)，都會(huì)有銀行客服人員指導(dǎo)你在機(jī)器上直接完成，而不用排隊(duì)一兩個(gè)小時(shí)去柜臺(tái)辦理。

但是也有一種可能，儲(chǔ)戶就是想去柜臺(tái)辦理的話，這是儲(chǔ)戶的自由，銀行工作人員沒有理由拒絕，不能為了完成目標(biāo)任務(wù)而強(qiáng)制性的讓儲(chǔ)戶去自助存取款機(jī)上操作，只能是適當(dāng)性的給點(diǎn)建議。

未來機(jī)器代替人工是大趨勢(shì)，你去銀行能感受到，很多業(yè)務(wù)已經(jīng)不需要去柜臺(tái)了，機(jī)器上就能夠解決，而且很方便。

評(píng)論員：周婷婷

看到這個(gè)問題，腦海里面第一反應(yīng)是想起了一條新聞：

一位老大爺來到銀行取款，取款2000元，可是發(fā)現(xiàn)ATM機(jī)排隊(duì)的人很多，而窗口沒有人，于是去窗口取錢，然后，銀行的人以取款不足2萬，請(qǐng)至ATM機(jī)取款為由拒絕了老大爺?shù)恼?qǐng)求，讓老大爺去等候，可是等了一段時(shí)間，老大爺還是沒等到，于是非常氣氛的跑到柜臺(tái)，說取2萬元硬幣和2000元紙幣，然后再把2萬元硬幣拆開，再存進(jìn)去；

一般來說，這種新聞是對(duì)銀行服務(wù)的一種控訴，對(duì)銀行人員高高在上的一種控訴與反感。

那么為什么銀行要讓儲(chǔ)戶去ATM機(jī)進(jìn)行取款呢？

癥結(jié)在于：ATM機(jī)器可以提高辦事效率，一來增加銀行效率，二來也會(huì)減少客戶的等候時(shí)間；

很多人并不會(huì)取，但是ATM機(jī)取款并不困難，但是有很多人會(huì)形成這種習(xí)慣，在人多的時(shí)候也會(huì)排隊(duì)叫號(hào)去柜臺(tái)取款，這樣一來，反而會(huì)增加等候時(shí)間；

比方說，我的父親在幾年前一直抵制用智能機(jī)，覺得他玩不來，那是年輕人的東西，可是等我把手機(jī)給他徹底換掉以后，還是玩的一樣好，這是一種依賴，與保守。

雖然，銀行讓儲(chǔ)戶去ATM機(jī)存款這種初衷是好的；但是，實(shí)際工作中，有時(shí)候這種情況被扭曲，比方說，為了讓客戶多熟悉ATM機(jī)，有時(shí)候會(huì)將其作為銀行指標(biāo)來要求員工，甚至于績(jī)效掛鉤。這樣一來，在現(xiàn)實(shí)中就有可能出現(xiàn)走形，忘了這樣做的根本目的是為了減少客戶的等候時(shí)間，就出現(xiàn)了上述的情況：柜臺(tái)沒有人等候，也讓人去ATM取款。

很多人會(huì)有疑問，為什么窗口明明沒有人排隊(duì)，但是銀行工作人員還是會(huì)提醒儲(chǔ)戶去ATM機(jī)取款或者存款，到底是什么原因了？

減少運(yùn)營(yíng)成本

如今隨著科技的發(fā)展，ATM機(jī)的運(yùn)營(yíng)成本降低，相反銀行網(wǎng)點(diǎn)的租賃費(fèi)用增加、人工成本增加，所以使用ATM機(jī)能更大程度上節(jié)省運(yùn)營(yíng)成本。

提高工作效率

每次去銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，還需要叫號(hào)、排隊(duì)，非常浪費(fèi)時(shí)間，而ATM機(jī)不僅具備簡(jiǎn)單的存取功能，還可以轉(zhuǎn)賬、修改密碼等，不需要排隊(duì)就可以自己在ATM機(jī)上操作解決。

銀行導(dǎo)流措施

讓更多人使用ATM機(jī)是銀行網(wǎng)點(diǎn)的考核目標(biāo)之一，關(guān)系到銀行工作人員的績(jī)效和獎(jiǎng)金。銀行通過電子銀行、ATM機(jī)等，減輕人工運(yùn)營(yíng)的壓力，鼓勵(lì)客戶使用機(jī)器服務(wù)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，銀行發(fā)展面臨巨大困境。前段時(shí)間，第一家無人銀行落戶上海，未來銀行網(wǎng)點(diǎn)必將減少。以后大家提起銀行，可能更多的是一種服務(wù)，而不是一個(gè)地方。

我現(xiàn)在明白了為什么銀行喜歡你嗎在自助機(jī)上面去存取款了。前幾天我去自助機(jī)上面存款，被機(jī)器無情的吞噬了500元，我打了幾次客服電話，無法接通，結(jié)果打110報(bào)警，110說直接第二天去柜臺(tái)找經(jīng)理。我第二天找到經(jīng)理以后，經(jīng)理說要一個(gè)星期之內(nèi)給我回答。以為前兩天機(jī)器黑我8000元還沒有處理（同一臺(tái)設(shè)備），他們說等后臺(tái)查清了一起處理。又過來兩天，工作人員告訴我前幾天的8000元是找到了。沒有提有沒有500元的事，后面我說還有一個(gè)500元找到了沒有，他們說明天給你答復(fù)。我沒有想通，一臺(tái)設(shè)備，一次清理，怎么沒有在一次出現(xiàn)所有的結(jié)果，還要等到第二天出處理意見。第二天ATM機(jī)工作人員說沒有這個(gè)500元，說你以后如果不信任ATM機(jī)就直接去柜臺(tái)存款就可以了。這個(gè)算是花錢買的教訓(xùn)，我直接無語了，，，，，，，，，，，

目前大部分的銀行網(wǎng)點(diǎn)確實(shí)會(huì)引導(dǎo)5000元以下存取款客戶到自助區(qū)使用自助設(shè)備辦理，但是這個(gè)條款不是強(qiáng)制性，也沒有像題目說的那樣窗口是空的，也要讓儲(chǔ)戶去ATM取款的情況。通常網(wǎng)點(diǎn)會(huì)放置一些指示牌，也會(huì)有大堂經(jīng)理進(jìn)行客戶引流，但是前提是客戶自愿的情況下，如果客戶要求去柜臺(tái)辦，銀行是不會(huì)也無權(quán)要求客戶必須前往自助區(qū)的。

將客戶引流至自助設(shè)備區(qū)的目的有兩當(dāng)面：

1.最主要的因素是為了做到人員分流，對(duì)高柜柜臺(tái)業(yè)務(wù)減壓，避免高強(qiáng)度的重復(fù)勞動(dòng)而引發(fā)差錯(cuò)，同時(shí)也減少客戶的等待時(shí)間；在一些大型商業(yè)銀行，比如四大行、郵儲(chǔ)以及農(nóng)信社和城商行，經(jīng)常可以看到人流如織的情況，柜面壓力是非常大的，客戶的等待過長(zhǎng)會(huì)引起焦慮和不安，繼而會(huì)引發(fā)投訴事件，所以銀行為了減少這方面的不良影響，會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行分流，把辦理5000元以內(nèi)現(xiàn)金業(yè)務(wù)的人引導(dǎo)至自助設(shè)備區(qū)，把必須在柜面辦理的業(yè)務(wù)留下來，這是一舉兩得的事情。

2.另一方面作用是為了養(yǎng)成儲(chǔ)戶使用自助設(shè)備的習(xí)慣，在人工智能越來越發(fā)達(dá)的時(shí)代，自助設(shè)備差錯(cuò)率低，辦理速度快，可以提高客戶體驗(yàn)。有個(gè)別銀行業(yè)會(huì)考核自助設(shè)備的使用率，在銀行大堂引流是必修課，是大堂經(jīng)理的崗位職責(zé)

同時(shí)對(duì)于銀行來講，人工智能也是未來的發(fā)展趨勢(shì)，可以看到現(xiàn)在各個(gè)銀行都在減少高柜柜員的數(shù)量，大量配置自助設(shè)備，現(xiàn)在不僅有ATM，還有VTM，未來的銀行也會(huì)走智能化的路線，建行已經(jīng)率先成立了無人網(wǎng)點(diǎn)，目前培養(yǎng)客戶使用自助設(shè)備的習(xí)慣也是順應(yīng)時(shí)代的要求。

之前在銀行辦業(yè)務(wù)的時(shí)候碰到一個(gè)老太太去柜臺(tái)取3000元，柜員告訴老太太2萬以下的存取款到ATM機(jī)去取。老太太就有點(diǎn)不開心了，說“我這么大年紀(jì)了，不會(huì)弄你們那個(gè)ATM，就在這里取”，柜員好像還是不想給老太太辦。于是老太太讓柜員給她取2萬3千元，柜員不能再拒絕了，就給老太太取了2萬3。錢到手之后老太太拿了3千元出來，剩下的2萬讓柜員又給存進(jìn)去了。

看上去好像是柜員和老太太的相互刁難，不過也反應(yīng)出來信息不對(duì)稱造成的矛盾。銀行讓客戶到ATM上取錢無非就是下面三個(gè)原因。

第一：降低運(yùn)營(yíng)成本

對(duì)于銀行來說，ATM最大的開支無非就是購(gòu)買時(shí)的費(fèi)用以及運(yùn)營(yíng)所需的電費(fèi)，至于檢、維修費(fèi)用基本上可以忽略不計(jì)。雖然購(gòu)買可能要花一筆不小的錢，但是需要考慮到的是一臺(tái)ATM可使用年限在5年以上，綜合算下來ATM一年運(yùn)作成本可以控制在5~6萬元以內(nèi)。

相比較ATM而言，銀行多招一個(gè)人的成本則要高的多。雖然很多人都在哭訴銀行的工資很低，但是如果將平時(shí)節(jié)假日的福利、年終獎(jiǎng)等考慮進(jìn)去就會(huì)提升一個(gè)檔次。而這只是銀行表明上付出的成本，實(shí)際上還有員工的“五險(xiǎn)一金”、各種培訓(xùn)費(fèi)等等，綜合來看，多招一個(gè)員工，銀行的成本提高絕對(duì)不止10萬。

一臺(tái)ATM的成本要比多招一個(gè)人低的多，更關(guān)鍵的是一臺(tái)ATM能夠處理的業(yè)務(wù)量還要比人工處理的更多。

第二：提升工作效率

如果看到柜臺(tái)上排了很長(zhǎng)的隊(duì)，很有可能我就會(huì)換個(gè)時(shí)間來辦理業(yè)務(wù)；但是如果是ATM機(jī)前面排了很長(zhǎng)的隊(duì)，我會(huì)選擇等一會(huì)。因?yàn)锳TM處理業(yè)務(wù)的速度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于柜臺(tái)人工處理業(yè)務(wù)的速度。

增加了ATM機(jī)之后，銀行每天能夠處理的業(yè)務(wù)量會(huì)提升不少。同時(shí)，銀行可以將節(jié)省下來的人工時(shí)間用于辦理其他更加能為銀行增加收入的業(yè)務(wù)，例如：曾經(jīng)有個(gè)同學(xué)本來在柜臺(tái)干的好好的，但是隨著他們銀行網(wǎng)點(diǎn)的ATM機(jī)的增加，他們被要求去開發(fā)辦其他的業(yè)務(wù)，如：貸款、信用卡開戶等。

第三：增加客戶好感

以前去銀行的時(shí)候總是碰到有客戶很大的氣，主要就是因?yàn)榕抨?duì)真的要排太久了，甚至就是簡(jiǎn)單的開個(gè)卡都要花一下午的時(shí)間。不過現(xiàn)在這種現(xiàn)象明顯的減少了，一方面是現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的興起讓很多人不再需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)去辦理業(yè)務(wù)，另一方面則是ATM機(jī)帶來的便捷。

對(duì)于客戶來說，ATM機(jī)有兩個(gè)很大的優(yōu)點(diǎn)。其一，ATM機(jī)處理業(yè)務(wù)的速度很快，讓客戶排隊(duì)等待的時(shí)間減少；其二，ATM機(jī)24小時(shí)運(yùn)作，讓一些急需用錢的客戶不用等到第二天才能取現(xiàn)。而這兩點(diǎn)可以在很大程度上增加客戶的好感。

綜上：銀行讓客戶到ATM機(jī)上取錢，一方面在增加業(yè)務(wù)辦理量還能縮減運(yùn)營(yíng)成本，另一方面可以縮減客戶等待時(shí)間來贏得客戶好感度。

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隨著存折賬戶的慢慢邊緣化，銀行在多年前就開始推崇芯片卡賬戶的使用，這是由銀行卡自身的安全性、便利性、功能的多樣性決定的。

各種自助設(shè)備、電子銀行APP的推廣，人工服務(wù)的占比也在逐年下降，智能化銀行的進(jìn)程不斷加快，都是不可逆的潮流。

銀行建議：不超過5000元的取現(xiàn)業(yè)務(wù)可以在ATM機(jī)上自助完成，另外ATM機(jī)還支持轉(zhuǎn)賬、無卡取現(xiàn)、無卡存現(xiàn)、自助查詢、改密、自助繳費(fèi)、自助查詢打印流水等許多常規(guī)業(yè)務(wù)。

優(yōu)勢(shì)：

一、在自助設(shè)備上取款，可以減輕柜面壓力，也是未來智能銀行發(fā)展的主流

與其花費(fèi)時(shí)間在大廳內(nèi)排隊(duì)，為什么不能在ATM機(jī)內(nèi)自助存取、轉(zhuǎn)賬呢？

有的客戶會(huì)說：文化水平低，不會(huì)操作機(jī)器，怕操作失誤錢就被機(jī)器吞了，或者銀行卡被機(jī)器吞了等等。

其實(shí)，這些都是對(duì)人工智能設(shè)備的莫名的恐懼，對(duì)自己的不自信。

自助設(shè)備上都會(huì)貼有各個(gè)業(yè)務(wù)的流程圖，機(jī)器全中文顯示，只要是能識(shí)字的小學(xué)文化都可以操作。

二、增加電子銀行使用率

現(xiàn)在很多銀行為了推廣自己的電子銀行產(chǎn)品，對(duì)各個(gè)支行都設(shè)有電子銀行使用率的考核。

只要你開立了銀行卡業(yè)務(wù)，銀行的工作人員都會(huì)建議你開通短信提醒，下載手機(jī)銀行，并熱心的教你使用。銀行的大堂經(jīng)理也會(huì)建議你多使用自助設(shè)備存取款，轉(zhuǎn)賬，這樣可以增加他們的電子銀行動(dòng)戶率，也是和他們的績(jī)效息息相關(guān)的。

另外，外行的銀行卡在本單位的自助設(shè)備上取款，大多是要收取手續(xù)費(fèi)的，不要小看了這筆收入，很多人流量大的地段，幾臺(tái)atm機(jī)一個(gè)月能帶來不少的手續(xù)費(fèi)收入的，也可以增加他們的績(jī)效工資。

我們來算一筆賬就知道了。

一臺(tái)atm設(shè)備的采購(gòu)價(jià)一般在10到20萬之間，我們算20萬好了。電費(fèi)的話以我之前所在的網(wǎng)點(diǎn)為例，接近400平的地方，上百盞燈，4臺(tái)atm，10臺(tái)左右其他自助設(shè)備，中央空調(diào)，10臺(tái)左右的電腦加上交換機(jī)監(jiān)控等一系列設(shè)備，一個(gè)月的電費(fèi)在6000元左右。所以一臺(tái)atm一個(gè)月電費(fèi)算400塊左右差不多了(我覺得都多了)。而一臺(tái)atm至少能用5年，我們就按照5年來算，這樣一臺(tái)atm一年的成本大約在4.5萬元左右。

而養(yǎng)一個(gè)柜員呢？柜員拿到手的錢一年差不多也是5.6萬這樣，差距不大。但是，養(yǎng)一個(gè)人的成本可不止是這些。銀行所付出去的錢包括了五險(xiǎn)一金，企業(yè)年金，所得稅，林林總總加起來一個(gè)人不會(huì)少于10萬。再加上必要的培訓(xùn)，職工福利和補(bǔ)貼，團(tuán)隊(duì)建設(shè)活動(dòng)等等，要花的錢遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過10萬。所以，養(yǎng)一臺(tái)ATM，比養(yǎng)一個(gè)柜員要便宜得多。

此外，ATM是24小時(shí)待命的，處理速度也比人工快得多，所以各家銀行肯定要配備不少ATM設(shè)備，盡量減少人工柜臺(tái)。

ATM雖然好，但是缺點(diǎn)也是很致命的，就是它只能辦理存取款這樣的簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)，而人工柜臺(tái)是全功能的。ATM加上自助設(shè)備，其實(shí)對(duì)于大多數(shù)用戶來說是已經(jīng)夠用了的，存取款、查詢、繳費(fèi)、購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)、修改密碼、修改手機(jī)號(hào)碼，其實(shí)大部分客戶來到銀行辦理的不外呼是這幾種業(yè)務(wù)，如果辦理這些業(yè)務(wù)的客戶全部都要求在柜臺(tái)辦理，就會(huì)擠占柜臺(tái)資源，讓那些辦理掛失、代扣或者其他疑難雜癥的客戶很難排上隊(duì)。而只要進(jìn)行分流，讓可以在機(jī)器辦理的客戶用機(jī)器，不能在機(jī)器辦理的客戶來柜臺(tái)，就可以大大減少排隊(duì)時(shí)間。

最后總結(jié)一下。一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，要么全是人工沒有機(jī)器，要么就是機(jī)器與人工混合，而出于成本和速度考慮，是不可能全部人工的，往后的發(fā)展趨勢(shì)，肯定是越來越少的人工，越來越多的機(jī)器。那么，機(jī)器有它的局限性，特殊業(yè)務(wù)是無法辦理的。銀行只有引導(dǎo)那些可以使用機(jī)器的客戶去使用機(jī)器，讓無法使用機(jī)器的客戶來柜臺(tái)，才能最大程度地減少排隊(duì)，提升效率。

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