分紅型保險(xiǎn)，顧名思義，是一種屬于理財(cái)類并具有分紅功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

購買分紅型保險(xiǎn)的人在獲得身故保障和生存金返還的同時，還可以紅利的方式分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果。

很多人以為只要保險(xiǎn)公司有盈利，分紅險(xiǎn)就能分到錢。

其實(shí)不是這樣的，保單分紅主要是指保險(xiǎn)公司在每個會計(jì)年度結(jié)束后，將上一會計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶。

分紅水平和公司利潤無關(guān)，而是受投資情況等多方面因素影響，是非常不確定的，有時甚至沒有。

因此，分紅險(xiǎn)的條款，一般都會寫明“保單紅利是不保證的”這句話。

但在實(shí)際的銷售過程中，一些不負(fù)責(zé)任的銷售員會-擅自承諾分紅是100%能得到的收益，這是嚴(yán)重的銷售誤導(dǎo)行為。

如果遇到這樣的情況，建議大家可以通過保險(xiǎn)公司的投訴渠道或者客服電話，進(jìn)行投訴！

如果是在銷售誤導(dǎo)的情況下購買了分紅型保險(xiǎn)，并且能提供一定的證據(jù)證明，自己是在被欺騙的情況下購買的，那就可以通過法律的手段要求保險(xiǎn)公司退保，這樣即便度過了退保期，也有機(jī)會全額退保的。

你應(yīng)該也是去銀行存款被誤導(dǎo)買的分紅型保險(xiǎn)吧？

目前這種保險(xiǎn)亂想已經(jīng)嚴(yán)重的損害了保險(xiǎn)的在大眾心目中的形象。

首先保險(xiǎn)是保障的功能

商業(yè)保險(xiǎn)里透明度最高做的最好的是車險(xiǎn)，最不透明最黑的就是分紅保險(xiǎn)。

分紅類保險(xiǎn)說的是分紅，其實(shí)賣的就是重疾。

說仔細(xì)點(diǎn)就是你買了分紅保險(xiǎn)其中一部分長期存款利息變成了重疾，一部分變成分紅，一部分變成了保險(xiǎn)公司的利潤。

比如說五年期的利息是5%，1.5%左右是買了重疾，2%不到給你分紅，剩下的1.5%保險(xiǎn)公司利潤。那么保險(xiǎn)公司只用，把你的錢存銀行，那么它一年收益就是3%，為什么是3%？

附帶的重疾基本是沒什么用的，保障范圍太窄，報(bào)銷要求太苛刻。

也就是相當(dāng)于長期存款利息不到2%。

有人說，我愿意買，我又想要重疾，又想要分紅，我就要買。

你要真覺得每年存銀行5%利息，拿出2%去買保障范圍更廣的重疾，還剩3%不舒服。非得買2%收益不到附帶小范圍重疾的分紅型我也沒辦法的。

所以分紅型保險(xiǎn)除非是要給子女后代留遺產(chǎn)，怕以后征收遺產(chǎn)稅完全沒必要，因?yàn)楹芏噙@種產(chǎn)品都是去世返還死亡金，而且越早去世越好。活的歲數(shù)太長，還不如存銀行的利息劃算。

所以分紅類保險(xiǎn)慎買。

那么如何防范，不被誤導(dǎo)呢？

首先，保險(xiǎn)是保險(xiǎn)保單，銀行存款是存折或者銀行存單，存根。

其次，看推銷人員的工牌，保險(xiǎn)員工推薦一概不要搭理因?yàn)槟闶侨ゴ驽X的。

再次，存款一定要去銀行窗口辦理。中途不光又保險(xiǎn)的攔截也可能遇到騙子。

最后，希望有關(guān)部門能助力提升保險(xiǎn)的服務(wù)，透明度，不要只以盈利為目的，讓想買保險(xiǎn)的不敢買，買不到自己想要的合適保險(xiǎn)產(chǎn)品。

還是那句話，保險(xiǎn)是為合適的人群提供一定的保障，希望業(yè)務(wù)員提升自我修養(yǎng)，保險(xiǎn)是消費(fèi)品，沒有理財(cái)功能。

被誤導(dǎo)的，享受幾年保障，合適的現(xiàn)金價(jià)值就去退了吧，然后存銀行，部分利息用來買住院險(xiǎn)適合經(jīng)常發(fā)燒感冒的小孩。家里主要勞動力根據(jù)情況配置重疾，意外。高污染，高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)可以考慮，涉及到理財(cái)?shù)模煌扑]保險(xiǎn)。

如果真的是被誤導(dǎo)而購買的話，且你有證據(jù)證明銷售行為不合規(guī)的話，當(dāng)然可以通過合法的方式維權(quán)處理。

例如撥打保險(xiǎn)公司的客服熱線要求投訴，并在收到客服致電后，通過提供證據(jù)的方式要求處理。當(dāng)然通過投訴的方式維權(quán)，只能在合理方位內(nèi)滿足您的訴求。

《保險(xiǎn)法》第一百三十一條保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：（一）欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；

那么哪些會被認(rèn)定為銷售誤導(dǎo)的證據(jù)呢？

建議一:不管是不是誤導(dǎo)，我建議你再重新研究一下你買的這款保險(xiǎn)。調(diào)整一下自己對這款保險(xiǎn)的心理預(yù)期。畢竟，保險(xiǎn)是值得買的，但要看你的需求點(diǎn)在什么地方，如果你期望分紅可以跟你去做投資相比，那是不可能的。如果你重新研究，還是不能接受，請看建議二。

建議二:保險(xiǎn)合同有10天(銀行保險(xiǎn)15天)的猶豫期，你是可以在猶豫期內(nèi)全額退保的。保險(xiǎn)公司只收取10元的工本費(fèi)。猶豫期是從你簽收保險(xiǎn)合同那天開始算的。

建議三:如果過了猶豫期，就要搜集業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)你的證據(jù)，再去向保險(xiǎn)公司柜面或者客服熱線反饋，要求全額退保。這個證據(jù)可以是銷售時候的書面承諾或錄音材料，也可以是后來業(yè)務(wù)員向你講解的現(xiàn)場錄音或電話錄音。因此，你可以現(xiàn)在打電話要業(yè)務(wù)員跟你再講一遍，你做好錄音。

建議四:撥打監(jiān)管電話投訴(銀保監(jiān)局12378）。不管你找到證據(jù)，還是找不到證據(jù)，保險(xiǎn)公司都有可能不給你做全額退保，或者只承擔(dān)一部分損失。這時候，你可以撥打12378進(jìn)行投訴。畢竟消費(fèi)者是很難找到證據(jù)的，但是保險(xiǎn)公司那么多業(yè)務(wù)員，一般很難做到100%不觸碰監(jiān)管紅線.所以，只要你投訴態(tài)度堅(jiān)決，全額退保基本沒有問題。

自認(rèn)倒霉，絕對不可能，干貨來了。分享幾個案例：

案例1：有一個老兩口買了公司的分紅險(xiǎn)，交了3年，現(xiàn)在要求公司全額退保并支付利息。公司當(dāng)然不同意，這老兩口就每天在公司前臺守著，連續(xù)守了3天，公司找了5波人去談，沒用，老兩口一分不讓！最終老兩口的要求全部被滿足！

案例2：客戶買了10萬的年金險(xiǎn)，只交了一年保費(fèi)，五年后要求全額退保。客戶寸步不讓，雙方無法協(xié)商一致。隨后客戶投訴保監(jiān)并訴諸媒體，當(dāng)年3·15被媒體刊發(fā)，保監(jiān)要求公司盡快撫平客戶，公司妥協(xié)，客戶全勝！

案例3：分紅險(xiǎn)，客戶要求全額退保，公司與其無法協(xié)商一致。客戶使出大招：第一，其有業(yè)務(wù)員給客戶出具的年化收益承諾書并簽字；第二，業(yè)務(wù)員與客戶簽單全過程被客戶錄音。此役亦為客戶勝！

我只是分享幾個案例，公司別找我哈。

別忘記點(diǎn)個關(guān)注哦。

1. 不能因?yàn)楸灰粋€業(yè)務(wù)員忽悠，而對整個保險(xiǎn)業(yè)失去信心。最近這些年，隨著人們收入水平的提升，信息傳遞的加速，以及專業(yè)的保險(xiǎn)從業(yè)人員逐步增多，不少人發(fā)現(xiàn)自己前幾年買的保險(xiǎn)和需求不匹配，最常見的就是想買保障險(xiǎn)而被推銷了儲蓄險(xiǎn)。一旦發(fā)現(xiàn)買錯，最關(guān)鍵的是不要對整個保險(xiǎn)業(yè)失去信心，不要放棄利用保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移人生風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會。

2. 找到靠譜專業(yè)的保險(xiǎn)中介人，按需定制保險(xiǎn)方案。常言道“保險(xiǎn)本身不騙人，騙人的是賣保險(xiǎn)的人”，所以找到靠譜專業(yè)的保險(xiǎn)中介人至關(guān)重要。我經(jīng)常講，人們并不是沒有保險(xiǎn)意識，而是找不到靠譜專業(yè)的保險(xiǎn)中介人。插播一條廣告：如果實(shí)在找不到，可私信留言，我來提供協(xié)助。一旦找到，事情就好辦了，將自己的家庭情況和想法講出來，TA會按需定制保險(xiǎn)方案，并組織實(shí)施方案。

3. 原來買錯的保單，根據(jù)具體情況進(jìn)行處置。對于富裕人士，除非買錯的保單極為糟糕，否則建議繼續(xù)繳費(fèi)持有下去；對于預(yù)算充足的朋友，若老保單仍能滿足一定需求，只是產(chǎn)品差一點(diǎn)，則也可以繼續(xù)繳費(fèi)持有下去；對于預(yù)算緊張的朋友，若退保損失可接受，可做退保，若不可接受，可做減額交清，甚至?xí)和＠U費(fèi)讓保單進(jìn)入失效狀態(tài)，若兩年內(nèi)收入轉(zhuǎn)好，可做保單復(fù)效。

詳細(xì)解釋請見視頻，若有任何疑問或查詢，歡迎交流，謝謝。

注：文字不代表視頻完整意思，請以視頻為準(zhǔn)。

我是保姐愛生活，保險(xiǎn)從業(yè)11年，我來回答一下吧。

被誤導(dǎo)買了分紅型保險(xiǎn)是否只能認(rèn)倒霉？

一、如果你確有證據(jù)證明是被誤導(dǎo)而購買的，那你可以先向保險(xiǎn)公司反饋，進(jìn)行全額退保。不行可以打監(jiān)管電話(12378)投訴啊！

二、如果你沒有證據(jù)證明是被誤導(dǎo)而購買的，那么沒辦法只能認(rèn)倒霉啦！不過可以通過退保或者減額交清等方式進(jìn)行止損。

以上是我的看法，希望對你有所幫助！

關(guān)于分紅險(xiǎn)，常常存在以下誤區(qū)，導(dǎo)致購買失誤。

誤區(qū)1：分紅險(xiǎn)回報(bào)高，能賺錢

陷入這點(diǎn)誤區(qū)的人，要么是被保險(xiǎn)代理人忽悠了 ，要么就是自己不了解分紅險(xiǎn)的分紅方式。分配給保單人的紅利其實(shí)很有限，大部分都徘徊在低檔收益和中檔收益中間，基本達(dá)不到高檔。

誤區(qū)2：分紅險(xiǎn)一定能分紅

不少人認(rèn)為分紅險(xiǎn)，顧名思義一定能分紅，但作為分紅險(xiǎn)的紅利來源可分配盈余，其實(shí)是不確定的。一旦保險(xiǎn)公司的死差益、利差益和費(fèi)差益沒有產(chǎn)生盈余，也就沒有分紅。

誤區(qū)3：拿分紅利率和儲蓄利率作比較

有些保險(xiǎn)代理人在銷售分紅險(xiǎn)時，拿保單的分紅回報(bào)率與銀行儲蓄利率比較，讓人誤以為分紅險(xiǎn)類似把錢存在銀行，而回報(bào)率又比銀行高。實(shí)際上兩者根本不可比，銀行存款保本保息，但分紅險(xiǎn)只保本不保息。

誤區(qū)4：將不同險(xiǎn)種片面比較

保險(xiǎn)代理人特別喜歡把分紅險(xiǎn)和其他險(xiǎn)種對比，強(qiáng)調(diào)其“既能保障又能分紅”，但是不同險(xiǎn)種保障范圍不同，片面比較是不可取的。如重疾險(xiǎn)，其重點(diǎn)在于疾病的保障，而且同等保費(fèi)下保額較高，因此拿分紅險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)比理財(cái)分紅是不正確的。

所以，分紅險(xiǎn)的作用不能被一概抹殺，只能說它的理財(cái)屬性更強(qiáng)一些，適用群體很有限，而且在實(shí)際生活中常常被夸大了作用，導(dǎo)致被誤解了。

所以，如果實(shí)在是買到了讓自己很失望的分紅險(xiǎn)，或者說是被忽悠把分紅險(xiǎn)看成了保障型產(chǎn)品，那么可以采取以下做法：

1.看看投保有沒有過猶豫期。

如果沒過立馬退保，沒有損失。

2.如果已經(jīng)投保一兩年才發(fā)現(xiàn)。

先看看有沒有合適的保障型產(chǎn)品，投保之后，等待期結(jié)束就對分紅險(xiǎn)辦理退保。雖然可退的現(xiàn)金價(jià)值比較少，但是因此長期下來節(jié)約的保費(fèi)是可以覆蓋掉損失的。

3.如果投保時間已經(jīng)比較長了。

那么要具體看產(chǎn)品的保障情況還有保障時限，如果保障期限是5~10年，保費(fèi)不算太高，繳費(fèi)期已過半或是快結(jié)束了，那就先不用著急退保，等著期滿結(jié)束，同時關(guān)注合適的保障型產(chǎn)品吧。

4.如果分紅險(xiǎn)保費(fèi)占據(jù)了過高的年保費(fèi)預(yù)算，嚴(yán)重影響其他投保產(chǎn)品。

這種情況下也是要盡早退保的，畢竟對疾病和意外風(fēng)險(xiǎn)的足夠保障才是放在首位的。而且可以等紅利到賬，新保單等待期結(jié)束后再申請退保。

銷售誤導(dǎo)在這個行業(yè)確實(shí)比較常見，有夸大利益的，有虛假宣傳的，有避重就輕的，還有一些混淆產(chǎn)品責(zé)任的，甚至有一些將交費(fèi)期說成滿期的，還有要和其他金融產(chǎn)品對比的等等。

銷售誤導(dǎo)是現(xiàn)在監(jiān)管重點(diǎn)監(jiān)管的問題，也是被同業(yè)特別瞧不起的行為，但是這種方式確實(shí)有其存在的價(jià)值，就是更容易簽單，所以很多不道德的銷售人員都愿意通過誤導(dǎo)的方式簽訂單子。

對于對于分紅險(xiǎn)一般出現(xiàn)的情況就是將演示利率說成確定利率，并且是將高檔演示利率說成是確定利率。將保險(xiǎn)公司的可分配盈余說成是每年保險(xiǎn)公司的收益的70%分給客戶。

對于以上銷售誤導(dǎo)必須有證據(jù)能夠證明確實(shí)是被銷售誤導(dǎo)了才能進(jìn)行維權(quán)，這些證據(jù)包括當(dāng)初講述時候的錄音，紙質(zhì)文件等等這些能夠證明確實(shí)是屬于銷售誤導(dǎo)的證據(jù)，只有拿到這些證據(jù)之后才能維權(quán)。

所有的長期險(xiǎn)在銷售之后保險(xiǎn)公司都會電話回訪，如果是分紅險(xiǎn)肯定會有一個問題就是“對分紅的不確定性您了解嗎？”用的是標(biāo)準(zhǔn)的普通話，應(yīng)該是能聽清楚的。

長期交費(fèi)的保險(xiǎn)都有一個猶豫期，一般是10天時間，如果覺得不合適可以去保險(xiǎn)公司退保，合情合理，如果過了猶豫期而且電話回訪也全部是自己接的，所有的證據(jù)都指向您已經(jīng)了解本保險(xiǎn)的產(chǎn)品性質(zhì)和責(zé)任，對分紅的不確定也是明白的。所以你如何證明你被銷售誤導(dǎo)了？

也不是自認(rèn)倒霉，這個事情是需要講求證據(jù)的，如果有證據(jù)證明確實(shí)是銷售誤導(dǎo)，維權(quán)非常簡單，如果不能證明確實(shí)是銷售誤導(dǎo)，維權(quán)確實(shí)比較麻煩。

建議你好好看看保險(xiǎn)合同，如果是分紅達(dá)不到你的期望值這個也屬于正常，畢竟保險(xiǎn)的分紅收益是一種長期的收益，而且近幾年各家保險(xiǎn)公司的分紅都還是可以的。

分紅保險(xiǎn)具有較強(qiáng)的儲蓄功能，能夠在較長一段時間內(nèi)積累下一筆錢，而且還有一定的分紅收益，一般用于解決孩子的教育金或者是未來的養(yǎng)老金這些問題的。

如果確實(shí)想退保，那就先和保險(xiǎn)公司協(xié)商，并自己的找證據(jù)，如果協(xié)商不通，可以通過監(jiān)管結(jié)構(gòu)的投訴電話進(jìn)行投訴，但是處理周期會比較長一些。

您好，

1銷售誤導(dǎo)是存在的，如果有證據(jù)證明自己是被誤導(dǎo)銷售的話，是可以要求退回保費(fèi)的。

2但不是所有的分紅險(xiǎn)都是誤導(dǎo)消費(fèi)者的，要根據(jù)情況分析。

3保險(xiǎn)的分紅險(xiǎn)是合法合規(guī)的，雖然無保證收益但可以購買。