這個問題其實很有意思,幾乎囊括了基金定投常見的幾種方式,究竟哪一種好呢?
不同定投周期的區別
假設一個人每年定投一次,另一個人每天定投一次。兩個人都定投了五年,第一個人固定在比如每年的一月一日定投,那么這五年的這五天對他投資收益來說至關重要,假如這五年都是高開低走,他就很虧,甚至雖然定投了五年都有虧損的可能性,假如這五年每年都是一月一日回到相對最低點,那他的投資效果就是最好的。每年有200多個交易日,那么他錯過低點的概率是很大的。
相反的,以最高頻度,一天一定投會是怎么樣呢,每天有高有低,但是所有的低點都不會被錯過,而且吃到的低點越多成本就拉的越接近底部。
基金定投的實際案例
第一月投100元,第二個月也投100元,假如第一個月的基金以100元/份買入,第二個月的基金以1元/份的價格買入,我們買入基金的成本價不是想當然的大約(100+1)/2=50.5元,而是第一個月100元/份我買了1份基金,第二個月1元/份我買了100份基金,一共買了101份,我買入的基金成本是(100+100)/101=1.98元,顯然1.98離1元/份更接近,離100元/份更遙遠,再加上中國的股市熊長牛段的加持,可以說特別是在熊市定投,可以將基金成本拉的越來越接近底部區域。
我的經驗
其實基金定投里面還有很多的小技巧在里面,當然這里主要還是靠數據統計,他們并不代表就是定理,也就是可能在不同的年份不同時段略有出入,但是還是蠻有趣的:
比如月定投 2011年4月29-----2015年4月30統計扣款日定在每月1號、28號收益最高,收益最低的是每月15號,這樣看定在每月1號最佳,17號比15號略好。
周定投基金比月定投更符合市場走勢
2005年1月5日-----2016年3月24日,2273個交易日中,以滬深300為例,上漲天數是1466天,下跌天數1250天,停盤天數7天,下跌的天數中周四下跌的天數最多,是300天,上漲的天數中周四的天數最少,共245天,從攤低成本角度扣款日選在周四最優!
當然還有演化的投資方法,比如:
2800--2600我的定投金額變為100,
2600--2400 ,我的定投金額變為200,
2400--2300點 我的定投金額變為400
2300--2200點 我的定投金額變為800
2200--2100點 我的定投金額變為1600
2100--2000點 我的定投金額變為3200
這種方式將成本拉的更接近底部,當然什么都不是絕對的,因為比如大盤最低點只到了2600點,那么你有大量的資金沒有用上,這就很可惜,這也是投資的藝術所在,沒有一種投資方法和技巧是完美無缺、無可挑剔的。
基金定投重在擇時
對于基金定投,擇時是非常重要的,包括定投的起始時機、每期定投日期和贖回時機
有人覺得基金定投肯定是賺錢的,其實不然,如果總是在最高點開始定投,贖回在最低點,那么虧損也會很嚴重,相反的定投到股市最兇殘的時候也是很考驗人性的,因為中國股市熊長牛短,這意味著你的定投大部分時間可能都是在忍受虧損,而且在虧損越來越大的時候,你不但不能止損還要堅決貫徹紀律定投,然后在相對高點賣出。但是這個高點到底是什么位置,很難有一個確切的答案,有的人說我市值翻一倍就賣;有的人說我看成交量,按歷史記錄A股成交量放大到某種程度全部贖回;有的人是通過右側交易,比如牛市回調超過20%就堅決止盈離場等等。這些都是要定投前想明白的,這里沒有定法,到底哪個方法會更好,真的是不同的行情效果各不相同,需要自己選擇可以接受的方法。