對于結構性存款，一般情況下可以認為其風險極低，不能說百分之百安全，但相較于市面上其他非銀行系理財產品，結構性存款安全性有壓倒性優勢。

1.結構性存款的產品設計可以控制風險。

所謂的結構性，是指將資金劃分為兩大部分，第一部分對應的是傳統銀行定期存款，利率也是傳統銀行利率；第二部分則是拿去投了高收益率的其他項目，故綜合起來利率會變高。

舉例來說，購買20萬三年期結構性存款，其中16萬會拿去存三年期傳統定期存款，利率2.75%，4萬拿去投資8%項目，這樣綜合收益率就會高很多。

2.結構性存款的安全性非常高，但并非百分之百。

結構性存款屬于銀行存款，受銀行存款保險條例保護，但超過50萬就不受硬性保護了，真的發生銀行破產那就只能等清算余額進行按比例分配。

這里面需要注意一下，我們投資理財所謂的安全性，主要考慮的是相對安全性，而非百分比安全性，若需要百分比安全性，只能存銀行。

3.選擇結構性存款有技巧，擇高利率的存。

經過第2點分析可知，結構性存款的安全性非常高，可以忽略掉因銀行破產倒閉，造成本金利息受損這個風險。

因此，在進行結構性存款時，可以簡單的對比分析各大銀行給出的不同利率，選擇利率最高的進行存款即可。

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本金并非百分之百安全

結構性存款屬于存款，而存款是接受國家《存款保險制度》的保障的：

存款保險制度是指由符合條件的各類存款性金融機構（包括商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社）集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度。

為了維護金融的穩定，國家向發達國家學習特意制定這一制度的，但有限制：只承擔單個存款人50萬（含）以內的本金和利息賠付。

所以在同一家銀行里，存款（包含結構性存款和其他存款）的本金加上利息超過50萬的話，超過的部分則不保證剛兌了，因此建議大家的存款如果超過50萬，最好分開幾家銀行來存放。也切勿忽略了其他存款，所有的存款都是用同一個50萬額度的。

結構性存款還有其他風險

結構性存款是銀行開發出來的產品，而銀行的態度一向都是偏保守的，比如市面上我們認為是穩健型的產品，銀行可能會認為是積極型的，把風險標注抓得嚴很多。

而在結構性存款的產品說明書中，銀行也會明確列出各種風險，雖然發生概率比較低，但也不是說不存在的，比如某款產品的具體風險揭示如下：

對于我們普通投資者來說，重點是第1點和第6點風險，雖然結構性存款的本金（在額度內）是安全的，但結構性存款的收益是不確定的，一般給出來的是一個預期收益區間，而且這個區間是參考過去收益來定的，實際收益可能會在區間之外，往往低于預期；結構性存款多為定期產品，鎖定了流動性，不一定能提前終止，能的話也會損失收益。

本金不是百分百保本，但是結構性存款中的存款部分在50萬元以內的是絕對安全的。

什么是結構性存款？

結構性存款跟我們普通的銀行存款是有一定區別的。結構性存款一般是在普通存款的基礎上加入一定比例的衍生品組成。更簡單的來說：結構性存款將投資分為兩部分：其中大部分資金仍然存為普通的定期，以獲得穩定的收益，保證本金的安全；小部分資金投資高風險、高收益的金融衍生產品上，以獲得高的收益。

舉個例子：1、假設老王投資了某銀行1000萬元的100%保本型結構性存款；2、銀行將其中980.9萬元，用來存在普通的定期存款里，利率為1.95%，那么到期本息合計=本金+利息=980.9+980.9*1.95%=1000萬元；3、剩余的19.1萬元，銀行則用于投資于高風險收益的金融衍生品，比如股指、期權、外匯等以獲取高收益。

因此，即使運氣差到極點，金融衍生品投資部分全部都賠了，一年后老王的1000萬元投資本金還在，不會虧損；反之如果金融衍生品投資賺錢了，那么它的收益肯定高于單純的存放在銀行定期存款。

上述這種情況叫做100%的保本，反之如果說銀行只是拿932萬元用于存在定期存款里，剩余的68萬元投資金融衍生品呢？這種情況下，950萬元到期的本息合計為：932+932*1.95%=950萬元，這種情況只能稱之為95%的保本結構性存款（或者稱之為非保本的結構性存款，因為本金并沒有絕對的安全），所以結構性存款到底保不保本，取決于你存放在定期中的本金比例。

存款部分

通過上述分析，我們知道保本型結構性存款，其資金大部分主要存放于銀行定期，少部分投資于衍生金融產品。對于存放銀行定期的這部分資金，只要在50萬元以內，絕對是安全的。比如，你投資了一筆50萬元的結構性存款，其中銀行按照約定將40萬元存放于定期，另外10萬元投資金融衍生品，假設投資期間，銀行不幸倒閉了，那么這40萬元在定期里的本金安全性無需擔心。

根據中國銀保監會發布的《商業銀行理財業務監督管理辦法》，在附則中指出：結構性存款應當納入商業銀行表內核算，按照存款管理，納入存款準備金和存款保險保費的繳納范圍，相關資產應當按照國務院銀行業監督管理機構的相關規定計提資本和撥備。衍生產品交易部分按照衍生產品業務管理，應當有真實的交易對手和交易行為。且發行結構性存款的商業銀行應當具備相應的衍生產品交易業務資格。

所以，結構性存款中的存款部分是絕對的安全，但是衍生金融產品部分則非絕對的安全，完全看投資情況。

總結

一般而言，如果銀行告知你該款結構性存款為保本型結構性存款，那么該產品即為100%的保本（也就是你的本金絕對安全，當然銀行倒閉除外，倒閉的話，只有在50萬元范圍內是絕對的安全）；如果銀行告知你該款機構性存款為非保本型結構性存款，那么這款產品的本金就非100%保本，可能只有90%或者80%甚至更低比例的保本了，所以投資結構性存款前，一定要先了解清楚在下手。

首先可以肯定的告訴你，50萬之內的結構性存款本金肯定是100%安全的，超過50萬的部分就不敢100%保證了，至于結構性存款的收益那就存在更多的不確定性。

結構性存款是最近幾年才興起的一種介于普通存款以及銀行理財之間一種產品，2018年隨著資管新規出來之后，結構性存款得到了市場的熱捧，結構性存款在短期之內規模迅速飆升，目前結構性存款的規模已經達到9萬億左右。

而結構性存款之所以受到大家的追捧，有一個重要的原因就是結構性存款是保本的。

2018年資管新規出來之后，監管部門將結構性存款納入到銀行表內業務，所以結構性存款跟普通存款一樣，要交存款準備金要交納保險保費，50萬之內的本金跟利息受到存款保險條例的保護，所以不會有風險。

當然超過50萬的部分也未必見得有風險，結構性存款目前其實就是普通存款加金融衍生品的一種結合，其中本金基本上主要用于投資銀行的存款，所以肯定是安全的，只要銀行不破產，那這個本金拿回來基本上不存在問題。

不過結構性存款的收益就不肯確定了。

目前很多銀行的結構性存款都會給出一個保底收益，這個保底收益肯定是可以100%拿到，比如某個銀行的結構性存款保底收益是1.75%，而預期收益是4.5%。最終能拿到多少利息最關鍵的是要看這個結構性存款所掛鉤的金融衍生品表現。

目前結構性存款掛鉤的金融衍生品比較多，比如股票指數，外匯指數，銀行同業存款利率等等。銀行在設置結構性存款的時候，預計的收益會根據所掛鉤的金融衍生品一個波動區間來確定，這個收益并不是說銀行直接拿錢去投資這些金融衍生品，而是虛擬的一種交易，也可以理解為一種對賭協議。也就是說銀行跟客戶進行對賭，如果結構性存款投資期限內所掛鉤的金融衍生品符合協議中的對賭居間，那用戶就可以獲得對應的收益。但是如果這些金融衍生品表現達不到協議中的相關規定，那用戶只能按照銀行保底利率來獲取收益。

所以結構性存款總體來說本金是安全的，但收益就不一定了，如果大家能承受一定的風險，想博取更高的收益，那不妨投資一些結構性存款。

所謂結構性存款就是變相的保本理財啊。

1、2018年金融去杠桿是國家三大攻堅戰里面化解重大風險的重點工作之一，所以很多信托計劃、保本理財都遭到了重點清理和打壓，銀行不被允許繼續銷售保本理財類的產品。

2、這種情況下，所謂的結構性存款被大肆宣傳，如果沒有保本保息理財產品被打壓，結構性存款產品不可能發展那么快的。

3、但是，結構性存款不等于存款。在我看來，算是存款與金融衍生品的復合理財產品，一般有這么幾種形式：全部本金保證、部分本金保證、最低收益保證。舉個例子，你存了10w，然后用其中定期存款或債券部分保證本息最后能10萬，當然也可以部分保證5w，然后其余部分的錢去投資高風險高收益的產品，一般掛鉤利率，匯率，股票黃金。如果賺了就能達到預期收益，賠了，還能拿回前面的本金。

4、很多結構性存款承諾的潛在收益率在2-4%左右，但這個預期收益一般是拿不到的。結構性存款面臨收益浮動的風險，因為金融市場的復雜性，很多時候，收益率銀行也是保證不了的。收益多少完全取決于它所聯動或者掛鉤的金融標的市場表現，表現好的話，收益就會很好，表現差呢？收益率會降到1%左右，還沒有普通存款收益高。

5、所以，結構性存款保本不報利息，而且流動性也比較差，存續期無法提前支取的，必須到期才能支取，門檻比一般的理財產品還高點。

綜上，本金是百分之百安全的，除非銀行倒閉，但就算倒閉了，你只要額度在50w以內，也是可以獲得賠償的。

先說答案，結構性存款的風險有多大，取決于具體的結構，并不是100%安全的。

結構性存款，重點在結構而不在存款，因為所謂結構一般來說由兩部分組成，一般來說90%以上的比例是存款（因此叫結構性存款），低風險、保證利息收益（不會有變動），這部分本金和產生的利息構成了結構性存款的主要基礎，可以說結構性存款大同小異。小異就是小部分資金投資什么樣的高風險、高收益的產品，也就是說每一款結構性存款的風險有多大，主要是看高風險產品的投資比例，已經投資品種的風險大小。

假設某款結構性存款的募集規模1000萬，95%投資于利率3%的存款，那么一年后，這部分資金本金和利率合計1000*95%+1000*95%*3%=978.5萬元，也就是說，如果剩下那5%全部損失，此款結構性存款就不是保本的，而是虧損1000-987.5=12.5萬元，也就是本金是有可能有損失的，而收益率是（987.5-1000）/1000=-1.25%，剩下5%的資金去投資外匯期權，一年的收益最高可以達到200%也就是2倍，那么這部分的本金和收益最該可以達到1000*5%*3=150萬元，此時此款結構性存款的收益率是（978.5+150-1000）/1000=12.85%.

總結一下，結構性存款是通過構建一定的結構配置低風險低收益的存款和高風險高收益投資產品，來綜合低風險和高收益，但是并非所有的結構性存款都是保本的，具體是否保本，投資風險有多大，要看清具體產品說明書上具體的說明。

結構性存款不一定保本，具體要看保本比例。而不保本即是本金不受保障，也就談不上本金百分之百安全。但目前各大商業銀行發行的結構性存款中大多是提供保本和保收產品，只有小部分結構性存款不保本和不保收。

結構性存款屬于銀行表內業務，將產品的資金分為兩部分，一部分（全部或絕大部分）做銀行存款處理，計入“客戶存款”，需要繳納存款準備金、存款保險金、計提減值損失和風險資本等；而另外一部分（孳息或小部分資金）做高風險金融衍生工具投資。

也就是說，結構性存款的存在形式是“存款+金融衍生工具”，即“低風險低收益+高風險高收益”的資產組合。

如果金融衍生工具的比例較大，比如超過孳息部分，那么就可能導致本金虧損，但與此同時相應的收益也較大。反之相反。因此，結構性存款的預期收益率通常是一個區間，而不是具體的某個數值。

從風險與收益上分類，結構性存款主要可以分為三類：

一、最低收益保證型（大多結構性存款都是該類型產品）。即該產品收益在一個范圍內，比如2%-5%之間，最低可獲得2%的收益。相對此類產品收益最低，風險最低。

二、本金保證型。即本金不受損失，但卻沒有最低收益保證，收益可能沒有，可能很高。相對此類產品收益較高，風險較高。

三、部分本金保證型。即部分本金不受損失，比如95%的本金保證，可能會造成5%的虧損，但收益可能很高。相對此類產品收益最高，風險最高。

因此，購買結構性存款也需注意風險。雖然存款部分資金在50萬以內可受《存款保險條例》最高50萬的保障，沒有什么風險，但不要忽略結構性存款的金融衍生工具投資比例，投資比例才是決定其保不保本的關鍵，也是其最大收益率的關鍵。

風險與收益總成正比的，而這其中的風險包括流動性風險、信用風險和市場風險，而市場風險又主要有購買力風險和利率風險等。雖然結構性存款收益較大，但相應的風險也就較大，比如不同的結構性存款提供不同的預期收益率區間，不同的流動性限制（比如銀行存款，即使是定期，都支持隨時支取，只不過以活期計息罷了，而結構性存款卻不具有這一特性，并不能提前支取）。

即風險與收益相伴而行，結構性存款只適合部分人群，并不適合所有人群，結構性存款也并非單純的存款產品。

這個世界幾乎沒有百分之百絕對安全的事情。即便是普通銀行存款也是不一定安全，而結構性存款是有一部分比例轉為存款模式，另一部分的比例用于基金、理財等投資，這樣這一部分基金形式的就要看購買的基金類理財產品的風險程度，而且更不具有保本型理財特性。不具有百分百安全性也是理所當然！

隨著PR0保本型理財產品的取消，一切具有理財性質的金融產品都是不具有保本型特點。現在的PR1的理財產品有時會標注著保本浮動收益類型，其實也是保本其次，浮動才是真。

按照投資分析來依次排序如下：

四大銀行存款、其他國有銀行和上市股份銀行存款、大銀行的結構性存款、小型銀行存款、小型結構性存款、PR1理財產品、PR2、PR3和PR4，再是高回報的P2P產品、民間借貸。

在銀行存款中也是未必百分之百無風險，就是存款金額在50萬以內的理賠范圍內也不例外。

銀行聯保理賠也是只不過陪給本金，而不含利息。還有一旦進入破產程序也是遙遙無期，少則半年一載，多則數年也是平常。這樣不僅急用錢時拿不出錢來，期間的利息也是沒有的。因此，還是建議放在四大銀行和國有銀行比較安全，可是利息卻又會少一些。

我們暫且撇開銀行風險和貸款利率，就從銀行準備金率來分析。

大型金融機構和中小型機構的準備金率也是不一樣的。今年下調后的準備金率大概大型金融機構為14.5%，中小型金融機構為12%。那樣假設同樣存款金額在1億，那么大型金融機構的放大貸款1億/14.5%=6.89億，而小型銀行為1億/12%=8.33億。雖然都是具有風險，但顯然小型銀行的風險要大，而且獲得的收益也要高。這也是為什么大型金融機構的存款要比小型銀行低的其中一個原因。

如今不管存什么金融機構都是具有風險的，但這還不是最重要的因素。最重要的是錢還在不斷地變小，按照每年8%的貨幣供應量速度，也就是意味著利率5%的結構性存款還要每年縮水3%。

同樣的50萬元，十年后貨幣擴大了2.15倍，要107.5萬元才可以跑贏貨幣貶值速度。而機構性存款5年5%不計復利，十年也就78萬元。與貨幣貶值的差額有30萬。
總之，不論存款、結構性存款，或者是理財產品，都是很難跑贏貨幣貶值率。如何尋找合理的投資渠道是每個普通老百姓最糾結的事情，也是最無法確保穩定無風險的收益問題。預期收益越大，風險也就會越大。只有在合理把握風險和收益的平衡中尋找自己最合適的理財思路！

結構性存款的風險很小，但并非全部結構性存款都是保本的。下面就一起來揭露一下結構性存款的神秘的面紗。

結構性存款到底是什么？

結構性存款也叫收益增值產品，它是將我們普通的銀行存款業務和匯率、利率等金融衍生品互相結合的一種創新型存款。它的存在形式是“存款+金融衍生工具”，即“低風險低收益+高風險高收益”的資產組合。

因此結構性存款是介于銀行存款和銀行理財之間的一種業務，它也納入銀行表內業務，計入“客戶存款”，需要繳納存款準備金、存款保險金等，跟銀行存款一樣受《存款保險條例》保障，但區別于銀行存款的是收益并非固定的，絕大多數結構性存款都是浮動收益的。

結構性存款保本嗎？

前面我們講到，結構性存款由兩部分構成，存款和金融衍生工具，其中存款部分是保本的，金融衍生工具部分是不保本的。

因此結構性存款并非全都保本，具體保本比例有多少，得看產品說明書。一般而言，結構性存款主要可以分為三類：

一、保本浮動收益型。該類產品保證本金安全，但是收益在一個范圍內浮動，比如2%-5%之間最低可獲得2%的收益。此類產品收益最低，風險也最低。

二、保本不保收益型。該類產品也保證本金安全，但卻沒有最低收益保證，可能沒有收益，可能很高。此類產品收益較高，風險較高。

三、部分本金保證型。該類產品只保證部分本金不受損失，比如95%的本金保證，可能會造成5%的虧損，但收益可能很高。此類產品收益最高，風險最高。

因此，我們在購買結構性產品時，務必看清楚它的產品說明書，說明書中會對產品的本金和收益情況做一個說明。

但總的來說，結構性存款還算是風險較低的理財產品，目前我見到過的結構性存款都是保本的。

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首先澄清一點：結構性存款屬于存款的一種，并非理財，具有以下特點：

1，本金安全

在我國能夠承諾保本的產品有：銀行活期、定期，國債，大額存單，萬能險還有結構性存款。因此結構性存款這個本金絕對安全，且符合我國的存款保險制度。

存款保險制度是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款。

我國的存款賠付單位上限是50萬。

2，利息有浮動

結構性存款一般是有掛鉤標的，目前大多數結構性存款是掛鉤黃金，只要在您持有期間，黃金價格最大波動浮動不超過一定的范圍，那么到期時，按照利率的最大上限利率計算收益。

因此結構性存款屬于進可攻退可守，即使掛鉤標的波動浮動較大，也可保證能夠拿到普通定期存款的收益。

3，不可提前退出

結構性存款有一定時間期限，一般有1個月，3個月，6個月和一年期，在持有期期間不可中途退出，到期方可拿到本金和利息。

總結來看：結構性存款本金百分百安全，可保一定的收益，風險在于不可流動性，不能提前支取，承受一定的利息波動風險。