有多少錢才能財務自由,這基本上是一城一價、千人千面。所以具體要看你的生活水平要求。
什么狀態算是財務自由呢?
衡量標準財務自由的標準就是:你不用工作,賬戶里固定到賬的收入,能讓你和你的家庭保持現在的生活水平不下降,就是財務自由了。
不用工作,還能固定到賬的收入,有哪些呢?盡量分得細一點,包括以下幾種:
房產租金(包括住宅、商鋪、辦公樓、廠房等等);
企業分紅(投資一家企業,按照股份比例能拿到當年企業盈利的一部分);
股票分紅、基金分紅(嚴格來講,也算是企業分紅了,不過這兩種分紅只有上市公司才有。也是盈利了會分一部分給股東,多買多分,少買少分,但前提是你要持有,不能短炒);
固定收益類理財(比如債券、存款、銀行理財產品、P2P產品等等);
其他的還有版稅、專利使用費等等知識產權收入;
除了版稅、專利使用費這種收入,其他的,都可以按自己家庭當下的生活開支,結合各種資產的平均收益率,去倒推你需要的可投資本金。
我來舉個二線城市的例子來分析以下,你可以做個參照:
如果家庭形態已經比較穩定了,比如一個三口之家或者一個四口之家,夫妻二人每人每年的工資收入12萬,家庭總收入24萬。
那么,把房租、股票基金的盈利或分紅、固定收益類的理財、版稅之類的收入、直接投資企業的收入,加起來,所有被動收入,能穩定在24萬及以上的水平,那就算是財務自由了。
需要有這么多被動收入的前提是,你得有足夠的可投資資產。
可投資資產,就是不是你自己用的,而是純粹用來投資的。比如你自己住的房子,就算值1000萬,也不能叫可投資資產,只有閑置的能用來出租的房子,才是可投資資產。
按照中國城市的普遍標準,房屋租金回報率在2%到5%,A股近10年分紅最穩定的公司,平均股息率是2-3%,股票買賣獲得的收益就取樂觀的數字,平均一年15%吧,固定收益理財,取現在P2P和銀行固收的平均年化收益率7.5%。
粗略推算一下,結論是:
各項資產投資額都平均分布,想要達到兩個人都不工作的財務自由,至少要有330萬的可投資資產;如果只有一個人不工作,至少要有165萬。而且,前提是,沒有負債。
如果有負債,比如100萬的房貸,那么還要把這100萬也加進去。
嗯,二線城市,先賺出兩三百萬的可投資資產,財務自由才有可能。
我說的是財務自由才有可能,而不是已經實現。為什么呢?
首先,這些收益大部分要用來生活開銷,比如全家一年開銷16萬,就只有8萬可以用來繼續投資,會讓你的資產增值慢,復合增長率低,未必能跑得贏印鈔機,資產要貶值的。
其次,因為算的是靜態水平,沒有考慮變動。當你遇到租房收益率下降,未來P2P的收益率也是下降趨勢,股市下跌,孩子大了,要花得錢更多了……這個資產門檻還要往上抬。
怎么辦?要有更多的資產,或者有既高又穩定的投資收益。
當然了,三四線以下城市,如果家庭工資收入比一二線減半,那么資產門檻也相應降一半。
上面這幾個,并不是精確的數字,只是大概算出來有個概念。
總之,你可以結合你現在家庭消費水平等情況,粗算一下,就知道能不能實現財務自由了。
一般達到這個財務自由標準的人,其實很少完全閑著不工作的。
但他們工作的心態就會比較從容,能擺脫生活的壓力、擺脫拼命加班升職的旋渦,用大部分時間去思考和觀察,反而更容易發現高效率的賺錢方式,賺更多的錢。
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