微粒貸是微眾銀行于2015年推出的一款小額信貸產(chǎn)品，微眾銀行則是騰訊牽頭發(fā)起設(shè)立的國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，是獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）核準(zhǔn)的正規(guī)持牌銀行。也就是說(shuō)，微粒貸是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款產(chǎn)品。

微粒貸根據(jù)申請(qǐng)人的資質(zhì)實(shí)行差別利率，部分申請(qǐng)者的利率是能達(dá)到18.25%的，超過(guò)最高法關(guān)于民間借貸利率為一年期LPR的4倍（當(dāng)前為15.4%）這個(gè)上限，但根據(jù)最高法最新司法解釋?zhuān)?guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款產(chǎn)品利率不受民間借貸利率約束。也就是說(shuō)，微粒貸的這個(gè)利率是不違反法律規(guī)定的。

目前我國(guó)現(xiàn)行法律并無(wú)對(duì)高利貸的明確定義，高利貸只是民間的說(shuō)法。金融機(jī)構(gòu)貸款利率在什么區(qū)間內(nèi)才是合法的，目前也沒(méi)有確切的規(guī)定，但在當(dāng)前利率市場(chǎng)化和利率下行的大環(huán)境下，一般認(rèn)為也不應(yīng)超過(guò)民間借貸的利率。但在法律實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)貸款利率和民間借貸利率目前仍是雙軌制，換句話說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)貸款利率是有可能比民間借貸利率要高的。

所以，貸款人要分清楚金融機(jī)構(gòu)貸款和民間借貸兩類(lèi)不同性質(zhì)的貸款，在有得選的條件下，盡量選擇對(duì)自己有利的貸款。

最高法關(guān)于民間借貸利率為一年期LPR的4倍（當(dāng)前為15.4%），年利率18.25%顯然超過(guò)了，但根據(jù)最高法最新司法解釋?zhuān)?guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款產(chǎn)品利率不受民間借貸利率約束。所有是受法律保護(hù)的。

其實(shí)從微粒貸能在微信這么大的平臺(tái)上就應(yīng)該知道肯定不是高利貸，因?yàn)橹Ц秾毥鑶h以及網(wǎng)商貸的利率也跟他一樣。如果從借款來(lái)看可以放心，不是高利貸。但從利率來(lái)看卻并不是特別劃算。

銀行信用類(lèi)線上貸款年化一般在10%以內(nèi)，四大行更低。不過(guò)條件會(huì)高一些。信用卡的分期業(yè)務(wù)收取的是手續(xù)費(fèi)和提前還款的違約金，沒(méi)有微粒貸使用靈活，不過(guò)分期手續(xù)費(fèi)在0.75%以下都比微粒貸要?jiǎng)澦恪?/p>

也就是說(shuō)根據(jù)借貸市場(chǎng)階梯來(lái)看微粒貸并不是最劃算，如果是需要貸款可以參考以上方案。

微粒貸日利率在0.02%-0.05%，折算成年利率為7.3%-18.25%，根據(jù)網(wǎng)貸產(chǎn)品的平均貸款利率18%-24%來(lái)看，微粒貸的利息并不算高的。但同期銀行貸款利率對(duì)比，微粒貸無(wú)疑要高出許多。因此如果微粒貸貸款年利率在0.02%-0.03%這個(gè)區(qū)間，貸款利息不高，超過(guò)0.03%就屬利息于比較高的

超過(guò)10個(gè)點(diǎn)的我從來(lái)不用，借唄之類(lèi)的就讓朋友用過(guò)幾個(gè)月，利息太高，目前最高用過(guò)7.4的，常年用建行快貸，4.幾到期連本帶息12月，很好用。