大額存單和大額存款還是有很大區別的。農商行大額存款只需要5萬元就可以起投，年利率也可以有4%，這就是農商行為了經營的需要而將定期存款利率上浮了。下面來看一下。

大額存單和大額存款的區別

大額存單是銀行發行的大額存款憑證，按照相關規定，最低起購金額為20萬元。而且大額存單可以抵押，可以轉讓等，具備更多的功能，一般大額存單年利率最高可以比基準利率上浮55%。

大額存款本質上還是定期存款，一般定期存款都是50元就可以起存。但是農商行肯定是為了攬儲的需要，就增加了大額存款的名稱，然后規定了起投金額為5萬元，年利率達到4%，這樣的年利率比定期存款高一些，但是比大額存單年利率低一些。這樣的利率就可以吸引一些儲戶來存款了。

農商行大額存款利率為什么能到4%

作為農商行來說，相對于國有大型銀行工農中建等銀行來說，農商行資金規模不大，實力不強，營業網點少。因此，農商行為了開展業務的需要，必須進行攬儲工作。

農商行金融產品較少，而且周圍儲戶資金量特別大的也不是很多。因此農商行為了進行攬儲，一般都會提升定期存款的年利率來吸引儲戶來存款。因此農商行就起了大額存款這樣的名稱，這些大額存款本質上還是定期存款，但是規定有5萬元的起投金額。

農商行大額存款的起投金額5萬元，而且年利率比大額存單肯定要低一些，但是一般年利率也在4%左右，因為存款年利率定的低了還是沒有人來存款的。這樣農商行就可以吸引到很多存不起大額存單的儲戶來存款了。

綜上所述，大額存單是銀行發行的大額存款憑證，一般起購金額為20萬元。而大額存款本質上還是定期存款，只不過規定有起投金額，而且4%的年利率比大額存單年利率低，但是比普通的定期存款年利率高。

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你還在大額存款和大額存單分不清？大額存款5萬起投4%能存嗎？

很多人對銀行的大額存單和大額存款傻傻分不清楚。這很容易理解，特別是有的銀行將大額存款的起點也定為20萬元起存，更讓人對大額存單和大額存款難以分清楚，而且現在各銀行的大額存單期限更多、更靈活，難以分清楚就不難理解了。#行業人士招募計劃#

首先，定期大額存款和大額存單的區別到底是什么？不僅僅是起存金額的差異

銀行的定期大額存款和大額存單都屬于銀行存款，正因為如此才讓很多人難以分清楚，而且又都屬于保本保息的存款產品，都受到存款保險的保障。但銀行定期大額存款和大額存單二者還是有很大的區別，這些區別主要有三點：

一是大額存單與定期存款是完全不同的兩個存款產品，相互間不具有可互換性。

大額存單與定期存款是兩個完全不同的產品，利率體系完全不同。你要存大額存單就必須購買大額存單，同時獲得大額存單的利率；你要存定期存款就只能在定期存款體系中選擇，并獲得定期存款的利率。二者不可互換，也不能相互選擇。

二是銀行大額存單和銀行定期存款的存款要素完全不同，利率定價體系也不盡相同。

銀行定期存款是銀行傳統的業務品種，只是近幾年進行了一些改進并在利率上進行了浮動；大額存單是2015年之后開始出現，由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行一種大額存款憑證。兩者存款的起點金額不同，大額存單起點金額為20萬元，還有30萬元、50萬元甚至100萬等不同的起點；定期存款起點金額為50元，大額存款的起點有的是5萬元，有的是20萬元。

大額存單與定期存款的存款期限也不同，大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種，定期存款只有3個月、6個月、1年、2年、3年和5年共6個品種。

三是銀行大額存單與定期存款購買以后的后續操作方式也完全不同。

銀行定期存款是所有銀行機構都有權利辦理的業務，大額存單的發行銀行只有全國性市場利率定價自律機制成員銀行才能發行；定期存款無論是常規定期存款還是大額定期存款都可以隨時辦理，大額存單是每一期需要報備審批以后才能公開發行，而且大額存單的期限、金額和利率都要經過批準并不能變更。

大額存單一般是以電子化方式發行的，定期存款則可以選擇的方式比較多，包括紙質存單方。在兩者的付息方式上，定期存款付息方式一般是到期一次還本付息，大額存單付息方式可以選擇到期一次還本付息，也可以選擇定期付息如按月付息等。

到期以后大額存單的存款銀行會自動將本息劃轉至存款人賬戶，不能自動轉存，只能再進行購買；定期存款到期后如果存款時辦理時選擇自動轉存則可以自動同期限轉存。

其次，存款人在進行大額存款時應該選擇大額存單還是大額定期存款？如何選擇才能獲得更高的利率收益呢？

作為存款人，如果你是大額存款到底應該選擇大額存單呢還是大額存款呢？很多人不清楚大額存單與大額定期存款的區別，以為存款方式和收益是相同的，但實際上差異非常大。

特別是對于那些存款的金額比較大，比如存款金額在20萬元以上時，可以選擇大額存單或者大額存款，不同的選擇可能會得到不同的結果。這時，你可以直接向銀行的工作人員查詢大額存單的利率與大額存款的起點金額、存款期限和不同期限的利率水平，根據自己存款的金額和期限查詢二者的利率差異，然后當然應該選擇那種存款利率較高的存款方式。

有人可能覺得，大額存單的利率一般情況下比大額定期存款的利率高，因為這是大額存單的基本優勢，因此，最直接的選擇方式是購買大額存單即可。這種選擇方式不能說是錯誤的，但也不一定完全正確，選擇仍然是重要的。

這是因為目前各銀行的利率已經開始市場化，各銀行對存款利率有完全的定價權和浮動權限，從而在不同的銀行大額定期存款利率有非常大的不同，甚至有的銀行20萬元的定期三年存款利率為3%，有的銀行可能會達到5%，甚至有的銀行個別存款期限的利率可能高于大額存單。這就給了很多人更多的選擇機會。

大額存單在發行前就已經確定了利率，不能調整。定期存款的利率是銀行總行隨時調整的，并根據存款的需要而隨時進行調整。特別是一些銀行的支行、分行在某些時期如年末、季末、月末的時候，由于存款的需求比較緊迫，存款任務的壓力比較大，一些支行和分行會向一些大額存款業務給予一些額外的補貼或者禮物，這就給了你進行一些選擇的機會。

另外一個大家經常忽略的存款計息日問題，實際上銀行理財產品發行也會遇到這樣的問題，如果不注意會損失幾天甚至十幾天的利息收入。定期存款一般是以存款日計息，即你存入以后就開始計息；大額存單有一定的發行期，只有在認購期結束后才開始正式計息，在正式計息以前雖然你已經辦理了存入但只能給予活期存款的利息。也有的銀行大額存單是購買日當天起息的，這個需要你搞清楚后決定。特別是對于那些購買短期大額存單的情況，如果起息日比較長收益影響就比較大的。

其三，有些銀行大額存款只需5萬元起投，利率也能有4%，能存嗎？

有網友小張說，自己去銀行存款20萬，銀行的大額存款只需要5萬元起存，而且有4%的利息，可以辦理存款嗎？

這里要關注以下幾點：

一是大額存款的期限是否是你能夠接受的期限？有的大額存款的期限是三年期限或者是五年期限，雖然都是4%的利率，但這個期限是不是你能夠接受的期限，如果你是短期資金，就不是存長期存款。如果你是長期閑置資金當然就可以考慮。

二是目前4%的存款利率是你可能接受的嗎？畢竟目前銀行的理財產品收益率已經進入3時代，已經下降到4%以下，更重要的是銀行的理財產品已經不再保本保息，而銀行的存款是保本保息的，以低風險的大額存款實現比更高風險的銀行理財產品更高的收益率，當然是值得考慮的。

三是你當然可以與銀行大額存單進行利率比較，如果這個4%的存款利率已經高于這家銀行的大額存單利率，你應該毫不猶豫地選擇辦理大額存款。

銀行大額存單和銀行大額存款的區別你清楚了嗎？你知道如何選擇大額存單和大額存款嗎？你知道4%的存款利率應該存款嗎？（麒鑒）

大額存款和大額存單雖然只有一字之差，實際上兩者之間有很大的區別。

作為銀行工作人員的我很有必要提醒存款的朋友，一定要搞清楚這兩種的區別和存款的產品，這樣才能保障本金的安全性和靈活性。

大城市的朋友比較了解什么是：大額存單和大額存款，在農村很多上了年齡的人，根本不懂什么是大額存單和大額存款，他們只知道，活期存款和死期存款。

往往像這些中老年人，很容易被忽悠購買理財，到最后存折里卻一分錢沒有，所以接下來為大家詳細的介紹一下大額存單和大額存款的區別。

什么是大額存單呢？

大額存單是銀行金融機構發行的一種大額存單的憑證，與其它存款不同之處，就是門檻高，能夠靠檔計息，比同期的存款利率更高，普通定期存款，一般最高只上浮30%以上，但是大額存單，在基準利率的基礎上，上浮個40% 。

大額存單購買金額的門檻一般都在20萬起，這個意思就是說你定期存款20萬才能有資格購買大額存單，大額存單購買的期限分別有三個月，六個月，一年，兩年，三年，少部分中小銀行購買期限達到五年。

而大額存單存款的利率相比其他普通存款的利率率要高，所以這就是大額存單。

什么是大額存款呢？

一般只要你的存款超過五萬，就是大額存款，開立存單時會有大額存款的標志，到期取款時需要提前一天預約，而它的利率要比普通存款高，比大額存單利率低。

那么大額存單和大額存款有什么區別呢？

這兩種存款有很大的區別。

• 第一個區別就是存款的利率上面。

一般普通存款和大額存款一般最高只上浮個30%，而大額存單一般最高上浮個40%。

就是說大額存單和大額存款同樣定期三年大額存單的利率能達到3.85%～4%，而大額存款定期三年的利率達到3.25%～3.6%。

所以在存款利率方面上，兩者有很大的區別。

• 第二個區別就是本金靈活性上面。

一旦你選擇大額存款，定期三年，必須到期才能提取本金，在中途是不允許提前提取，這樣一來本金就受到很大的限制，一旦家里急需用錢，強制提取的話，大額存款的利率只能按照活期的利率來計算利息，這樣一來，利益方面虧損很大。

而大額存單可以靠檔計息，什么是靠檔計息呢？

比如大額存單，定期三年，剛存90天的時候，家里急需用錢，這個時候把存款取走，不會按照活期利率給你計算，而是靠檔計息，你的存款實際存款時間是90天，那么就給你按照實際90天，也就是三個月的利率來給你計算利息，所以大額存單在本金上面比大額存款要靈活一些，就算提前取款利息，也不會受很大的損失。

• 區別三：兩種存款有不一樣的門檻。

只要存款超過五萬就是大額存款，門檻非常低，只要存款超過20萬，就是大額存款，兩者之間有不一樣的門檻，所以門檻就是這兩種存款之間的區別。

那么第二個問題來了，大額存單定期三年的利率也才3.85%左右，那么我在農商銀行大額存款5萬元為什么利率也能達到4%呢？

目前國內銀行有4000多家，競爭非常激烈 ，存款對于銀行來說是發展和生存的基本，銀行會通過拉來的存款進行放貸，從中間賺取一定的差息。

像咱們國內大銀行，農業銀行，建設銀行，工商銀行，知名度可以說是布遍國內任何城市，通過自身的知名度就可以拉來一大批客戶存款，不少人都覺得越是把錢存入大銀行，越保險。

像中小銀行知名度沒有大銀行影響力那么大，網點服務受限制，自然也拉不到存款，長期拉不到存款的銀行，只能面臨倒閉，通過自身的知名度，肯定是不可能，只能提高存款的利率。

所以像農商銀行，大額存款定期三年五萬起，存利率給到4%，也屬于正常。

這樣利率，要比大額存單定期三年的利率還高。

因為大額存單有門檻，存款20萬才能購買，像我們普通人，生活壓力大，工資低。身上的積蓄本來就不多，部分人根本拿不出20萬，存入普通存款，不僅利率低，而且本金靈活，受到限制，還不如放進余額寶里。

而農商銀行，將大額存款設為五萬起存，就能享受4%的利率，這樣的辦法可以吸引，那些滿足不了大額存單門檻的客戶前來存款。

而解決銀行的吸儲壓力。

綜上所述：可以看出，大額存單和大額存款有很大的區別，無論是利率門檻還是靠檔計息方面，大額存單略勝一籌。

為什么農商銀行大額存款定期五年就能達到4%的利率呢？就是因為他的知名度低，拉不來存款，只能提高利率的辦法，解決銀行的吸儲壓力，不僅是農商銀行，在國內各種中小銀行都會采取提高利率的辦法來吸引同款的客戶。

寫到最后：所以各位朋友再去存款時一定要搞清楚這兩種存款產品的區別，如果銀行給你的利率高于5%到6%一定要弄清楚自己存的是銀行存款產品還是購買的理財基金保險。

有很多中老年人，一聽那些銀行工作人員說存入，我們銀行可以獲得高利息，就紛紛趕緊辦理手續，存錢，也沒有過問自己存的是不是存款還是理財保險等，到最后自己存的錢，不僅沒有利息，本金還虧損了很多。

所以在這里說一個題外話，各位朋友存款時特別家里有老人，一定要搞清楚銀行存款產品，弄清楚自己存的是什么產品？

最簡單一句話就是：大額存單必然是大額存款，但大額存款不一定是大額存單。

大額存單

大額存單，這個是有正式學名的，中國人民銀行為此還特意發布了一個《大額存單管理辦法》，按照相關辦法，我國的大額存單最低起存金額為20萬元，也就說低于20萬元的定期都不能叫做大額存單。

大額存款

大額存款這個目前沒有官方的正式學名，是各家銀行自己的一個俗稱，至于說大額存款的金額以多少計算呢？不同銀行標準不一樣，比如部分村鎮銀行，只需要1萬元起就算大額存款了，可以享受特殊的利率待遇；

再比如部分地區的郵儲銀行，對于5萬元起的金額，就算大額存款了，也可以享受較高的利率待遇。所以大額存款的定義，各家銀行標準不一，從1萬—20萬之間都有，至于說具體是幾萬，看你存的是哪家銀行。

5萬起存，一年期4%可信不？

20萬元的大額存單并非一個小數目，按照2018年末，我國的居民儲蓄存款余額除以我國的人口總數后，人均存款僅5萬元左右，這還是被平均的，現實中能一下子拿出20萬元現金的并不多，試問看到這題的人群，大家有幾個現在存款超過20萬元的了？

大額存單起存金額太高，很多人無法享受到，因此適當降低其標準的大額存款也就應運而生了，當然雖然大額存款會比普通存款的利率高一點，但是一年期的直接提升到4%的這個還是少之又少，畢竟這個一下子提太高了，高的讓你都懷疑了。這個利率已經直逼民營銀行的利率，不過少之又少并不代表就不存在，比如民營銀行，比如村鎮銀行，現在就有一年期利率在4%以上的，所以這個4%的利率，應該是有可能存在的。

為什么利率這么高？

銀行的主要利潤來源為息差，息差的關鍵在于存款，如果一家銀行沒有存款，那么你談何貸款？哪來的息差？可以說存款是一家銀行的立行之基，當沒有存款時，這家銀行就危險了，畢竟你日常運營是需要成本的，因此在極度缺少存款的情況下，別說4%，就是哪天5%甚至6%都有可能出現。

作為一個老銀行人，我講一下。

1.大額存單業務是人民銀行批準的一種創新型存款業務。要求最低存款額為20萬，在這種情況下利率可以上浮。利率上浮幅度是要進行人民銀行備案。一般來說能達到4是不錯的。

2.大額存款業務是農商行給自己的產品起了一個名字，相當于農商行自己做的一個小產品創新，套用的是另外一個創新產品叫智能存款。就是隨著你的存期不同，按照不同時期進行分檔利率計算的一個創新產品。他可以把起存額定得很低，也可以定的高一些，這都由商業銀行自己決定。這種產品的利率也可以到4以上。

所以現在銀行存款創新，也是非常多的。已經完全不同于以前的傳統活期存款，定期存款。而是根據你的存款額大小，你的資金在賬戶上停留時間的長短，來靈活的調整你的利率，目的當然只有兩個，一個是希望你在銀行內存的錢多一些，一個是希望你存的時間長一些。大家都知道銀行沒有存款就沒有貸款。所以存款的爭奪永遠是銀行的一個主要目標。

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首先，大額存款這種說法其實很少說，通常是用來作為銀行理財或者某些特殊類型的存款起存額的時候，才有大額存款的說法，而且通常這個起點是5萬元。比如很多銀行尤其是小銀行會宣傳某種產品是5萬元起存，年息4%。另外，很多銀行的個人通知存款也是5萬元起存，再有，銀行如果取款超過5萬元的話，需要提前預約，為什么要預約，潛臺詞其實就是5萬元算很大的錢了。久而久之，就給人一種印象，那就是在銀行存款如果算大額的話，就是5萬元。但實際上，在大家的意識中，5萬很難算是大額存款了，哪些動輒數十萬數百萬才算是大額：)

其次，大額存單則是最近幾年來，銀行一方面為了提高定期存款的流動性，另一方面又可以推出差異化服務，給大客戶更高的利息的方式吸引大家存款的做法。為什么呢？因為大家都知道定期存款如果提前支取的話，會損失很多利息的，但是現實中，很多人是需要急用錢的，那怎么辦呢？大額存單就可以解決這個問題，因為大額存單可以質押和贖回。這就在某種程度上提高了定期存款的流動性。

再次，大額存單真的比較大額，當初銀行推出的大額存單的時候，最早統一的說法是30萬元以上，后來農業銀行不知道怎么搞的，把大額存單的起點定位20萬，而且20萬，25萬，30萬的利息都不一樣，別的銀行一看，啊，既然你這樣，那我們也這樣好了，所以大額存單的門檻統一都是20萬了。

所以啊，大額存款和大額存單真是由區別了，大額存單算是大額存款的一種，另外大額存單是銀行特指的某項服務名稱。大額存款的意義就廣泛得多了。

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農商行大額存款5萬元能有4%的年化收益，安全嗎？

01大額存單與大額存款

大額存單和大額存款一字之差，但是卻是兩個不同的品種。它們之間的具體區別如下：

①受約束法律條件不同：大額存單有專門的《大額存單管理辦法》，而大額存款則沒有。

②發行方要求不同：大額存單的發行需要滿足中國人民銀行的各種要求，并且發行前需要備案，額度也有所限制；大額存款則是由銀行自主設計發行，不需要向中國人民銀行備案。

③起購門檻不同：大額存單最低起購點為20萬，大額存款一般為5萬（部分銀行為10萬）。

④流動性不同：大額存單可以中途轉讓，一次部分提前贖回，流動性上比大額存款要強很多。

從本質上來講，大額存單和大額存款都是屬于一般性存款，但是實際上在管理和發行上都有很大的區別。

02農商行大額存款利率4%

我們現在看很多大銀行的大額存單起存點在20萬以上，但是年化利率也就在4%或者4.26%之間徘徊。但是農商行大額存款只需要5萬就能達到4%的年化利率，突然覺得存大額存單不是很劃得來了。

其實我們應該知道，農商行的存款利率一般確實是要比大型商業銀行的利率要高一些的，在同一家銀行同期限的存款，大額存單也會比普通的定期存款利率要高。

農商行5萬就能有4%的利率，主要是農商行的攬儲壓力比較大，沒有足夠的好處，儲戶更多的會選擇大銀行進行存款。

這個時候，農商行就通過提升存款利率來進行攬儲，其中最明顯的就是大額存款（很多農商行無法發行大額存單），在沒有大額存單的情況下，盡量去創造類似的利率吸引儲戶。

03可不可以進行選擇

其實無論是大額存單還是大額存款我們都是可以進行選擇的，他們都是屬于一般性存款，銀行受到央行和銀保監會的監管，銀行也會為儲戶繳納存款保險，也就是說50萬以內的額度都是100%的安全的。

加上存款的特性（事先約定好存期和利率），在收益上已經是確定好了的，不用擔心出現虧損的問題。

既然安全性和收益性都能保障，那么如何進行選擇呢？

個人建議：如果手上資金足夠，那么選擇大額存單，因為大額存單的靈活性更高，可以避免一些突然急用錢的事情；如果資金沒那么充足，但是預期短期內不會使用這筆錢，那么選擇大額存款也不錯。

綜上：大額存單其實就是一種所有金融機構都認可的大額存款憑證，但是大額存款則是某個或者某幾個銀行內部發行的存款。

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這里就先要對大額存單和大額存款做個簡單介紹。各大銀行發行的大額存單起存金額一般都是在20萬元以上，上浮比例一般最少在50%。大額存款這個沒有固定的標準，各個銀行標準各不一樣。有的以五萬元為起點，有的以10萬元為起點。

由于大額存款的起存金額可自行設定，因此農商行設定大額存款的起點為五萬元，這很正常。

農商行同國有銀行和部分股份制商業銀行不同。國有銀行體量大，資本雄厚且網點多，有著極為豐富和穩定的客戶群體，占據了大中城市的大部分金融市場的份額。他們不需要打價格戰。除了零售業務外，其他條線的業務如貸款，公司業務，國際業務等都是大型國有銀行創收的重要途徑。地方股份制銀行，這些銀行定位明確，網點功能簡潔，城市鄉村都有涉及，且產品的收益性和靈活性較國有銀行有著明顯的優勢。因此對于大額存款業務股份制銀行的利率不會最高也不會最低，處于中間一檔。

面對這樣的情況，農商行必須制定更加吸引人的產品利率來攬存和攬客戶。

農商行這種銀行是一般由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他的經濟組織構成的金融機構。因此農商行資本實力弱，體量小，無法完整的開展所有的銀行業務。且農商行一般駐扎在鄉村或是城鄉結合部的區域，發展潛力小，客群質量差。因此只能通過降低大額存款的起點，以五萬元起存，同時將利率上浮至4%。通過高利率來提升競爭力，來吸儲。這是農商行的生存法則。

因為我爸做工程半年，掙了200萬，他要存到銀行，當時為了能有更多利息，我比較了很多的存款方式。其中大額存單和大額存款這兩種存款方式，比較讓人迷糊。

我特地了解了下，最終我們選擇了大額存單，分散投資的方式。也給你來普及下存款的點點滴滴。

大額存單可謂是銀行專門為存款金額比較大的客戶量身定制的一套方案。因為要吸引儲戶能夠在銀行存錢，那么給到的利率必然要比一般的定期存款要高，這也是一種很好的攬儲方式。

1. 大額存單的起投金額是多少

目前來說，大額存單是有一定的存儲門檻的，各大銀行的大額存單的基礎門檻一般是起投20萬。

2. 大額存單哪些存款周期

這一點其實和普通的存款有點像，一般分為幾個檔次，存款時間有1個月，3個月，6個月，9個月，1年，2年，3年，部分銀行也有5年的。

3. 大額存單的利率怎么樣

其實影響大額存單的利率主要是有3個方面：存款的本金額度；存款的時間長度；存款所選擇的銀行。

這些因素都會影響到你存款最終能夠有多少利息。所以假如你選擇大額存款的話，那么在存儲之前，要多些比較，這樣能夠保證利息最大化。

4. 大額存單的利息怎么結算

很多人也關心，錢存到銀行了，到時候這個利息該怎么來取呢？有2種取款的方式。一種是分期付息，到期后歸還本金。另一種就是一次性還本付息。

5. 大額存單有何優缺點

大額存單主要有2大優點：

（1）存款利率比較高，到期后能夠拿到高額的利息。比如說你一次性存款20萬一年的利息要比分開存4筆5萬的到期后利息要多很多；

（2）能夠進行抵押貸款，也可以轉讓。這個方面有點類似于你的房產或者車子，在你急需用錢的時候可以來進行抵押。這個是一般存款沒有的待遇。

大額存款的缺點也很明顯，就是門檻太高了。20萬的起存點，像攔路虎一樣，攔住了大部分存款人。甚至有人開玩笑說，大額存單20萬的利息我都算好了，關鍵是從哪里去掙這20萬元呢？

而且很多老百姓也很擔心，萬一有些銀行突然間破產了，我存的金額有比較大怎么辦？而一般規定只能賠償50萬元。所以不少人也會考慮到分散投資來減小風險。

了解了大額存單的點點滴滴，我們再來一起看看關于大額存款又是怎么一回事？

大額存款是銀行在普通存款上做了一些升級，一般比銀行定期要高一些，目的是為了更好地讓儲戶在銀行多些存款。它因為門檻相對不高，利率不錯，而受到不少人的關注。

1. 大額存款的起投金額是多少

目前各個銀行設置的門檻是50000元。也就是說，當你準備在銀行投資50000元的時候，你就以大額存款的形式來存錢，這樣到期后利息要比普通存款高些。

2. 大額存款有哪些存款周期以及利息怎么計算

大額存款的周期其實和大額存單是一樣的，包括利息的計算方式都差不多。

3. 大額存款的優缺點有哪些

大額存款的優點是起投門檻要低些，大部分儲戶都能夠達到入門的要求，這就能夠調動儲戶的積極性，因為它比普通存款的費用要高些。

它的缺點就是你雖然可以和銀行商量利息，但是你的利率是沒有辦法達到大額存單的利率的。這也就讓很多存大額存款的人很羨慕存大額存單的人。

那么，大額存款和大額存單我到底選擇哪種方式呢？

這個其實要看你的存款金額了。如果能夠達到20萬以上的話，就要選擇大額存單了，因為這時候你的利息是最高的。

當然，如果你有20萬的存款的話，有人讓你選擇大額存款的方式，那么就要注意了，有沒有“入坑”。

在大額存款中，農商行的起投金額為5萬，利率能達到4%，這樣的存款安全嗎？

農商行可能在城市比較少見，但是在廣大的農村網點卻是比較多的。

農商行是農村信用社的前身，因為它的知名度和品牌度不比國有四大行，但是它憑借著比較高的利率也能夠吸引不少儲戶。

因為它要攬儲，必然要有些足夠的吸引力要吸引儲戶，而利率比國有銀行高，自然會脫穎而出。

如果我有5萬元的話，我會選擇在農商銀行存款。因為放在銀行里的存款只要不超過50萬元，其實安全性的話都是一樣的。即使銀行破產了，存款50萬元以內都是100%有保障的。而我們存款就是為了能有更好的利息，所以農商行的存款利率能達到4%，肯定是愿意選擇農商行的。

在這里，也分享一些自己的感受給大家：

1.當你的存款額度在5萬元以下，就直接可以考慮定期存款，根據是否急用錢，來選擇時間點。

2.當你的存款額度在5萬元—20萬元之間的話，你可以選擇大額存款的方式，去和銀行溝通，從而獲得更高的利率。

3.當你的存款額度在20萬元以上，就可以考慮大額存單了，這樣利息會更多。

無論你選擇什么樣的存款方式，都要將存款安全放在第一位，其次才是高利息。

姑姑20萬3年期大額存單，只存了兩年，因奶奶生病需要錢，只能按活期存款的利率，提前取出，一年的利息就要損失8000元。意外的是，在銀行，姑姑說明了情況，利息一分錢也沒有損失。

姑姑在我們縣城開了一家早餐店，每天起早貪黑的，一個月除去材料成本，水電費，房租等，能掙8000元到1萬元。

前段時間奶奶白內障住院了，一直都是我爸媽在負擔奶奶的住院費和藥費，奶奶的癥狀絲毫沒有減輕，反而加重了。

醫生建議盡快做手術，大概需要8萬元，我爸媽沒有那么多錢，就跟姑姑借一些錢，姑姑說她也應該拿一半錢，加上前期的治療費用，姑姑說，她一共拿5萬塊錢。

姑姑的錢存到銀行定期，一時半會兒拿不了那么多，問能不能我爸媽先墊付，可是我爸媽因為，去年給我哥買了房子，手上也沒有什么錢。

我爸就跟姑姑說，他想想辦法吧，可我姑姑這個人心腸特別好，看到我爸有點為難，就說他自己來想辦法，然后姑姑就說讓我跟他一起去銀行，把他的錢取出來。

到了銀行姑姑拿出他的銀行卡，還有存款的回執單，跟銀行的工作人員說，她想把這筆錢提前取出來，工作人員一看他的單子，就說他這個是大額存單。

提前取出來是有損失的，姑姑說她知道，但是因為家里有急事，有損失也沒有辦法。工作人員是一個年輕的女孩，有耐心地跟姑姑說你，這個已經存了兩年了，還有一年就到期了。

很著急嗎，需要多少錢呀？這個取出來真的會虧很多，20萬3年期，年利率4.125%,一年就要虧8200多塊錢呢，姑姑說因為我奶奶生病要住院，急需5萬做手術，時間不等人，在金錢面前，親人的健康更重要，什么都比不上奶奶的健康。

工作人員自言自語的說，如果是定期存款就好了，可以提前取一部分，但是大額存單沒有辦法，只能全部取出，而且只能按照活期存款進行計算利息。

工作人員看姑姑為難的樣子，就說幫姑姑想想辦法說。

我們原以為她只是說說而已。

她給出的辦法是，讓姑姑用這個大額存單抵押，在他們銀行貸款，貸款的利率比大額存單利率高一些，姑姑付一些利息就可以了，但是肯定比提前取出來劃算，這樣可以少虧一些。

姑姑一輩子沒有貸過錢，也不確定這5萬什么時候能還上，想了想說還是算了，把錢提前取出來，因為他知道奶奶后期的康復也需要錢。可能這5萬塊錢，還不一定夠。

工作人員就勸姑姑，先別急，她在幫忙想一下其他的辦法。因姑姑的存款是大額存單，是可以轉讓的，如果有人想購買大額存單，姑姑正好可以將這20萬的大額存單轉讓給別人，這樣一來就不會當作活期存款提前取出，利息就不會損失。

姑姑疑惑的問，這樣真的可以嗎？會不會太麻煩呀，而且奶奶那里等著做手術，怕等不及。那個工作人員說讓姑姑回去等消息，最晚明天給他答復。

第二天姑姑就給我打電話，讓我再陪她去趟銀行，說是有人想接手他的大額存單，聽得出來姑姑很開心。

我們按照約定時間到了銀行，對方已經等在那里了，很快銀行就為姑姑和對方辦理了，大額存單的轉讓手續。銀行姑姑的20萬本金，以及相對應的利息15300元進行了兌付，告訴姑姑24小時之內會到帳。

姑姑很感動地，對那個工作人員說，一開始她不抱希望的，下次存款還要找她幫忙。

回來的路上姑姑激動的不得了，連連說，遇到了好心人。

其實像我姑姑的這種情況，生活中比較常見，大家都沒有預知意外的能力，往往家里突然有事，急需用錢，自己存在銀行的定期存款，就面臨著提前取出，損失利息的情況。

于是，我總結了關于銀行定期存款需要注意以下幾點？

第一點，我們先來看一下大額存單和大額存款的區別

這兩種存款方式，雖然只有一字之差，但是本質卻不一樣，大額存單是2015年開始發行的一類金融產品，且一般是以電子化形式發行。

起存金額：大額存單一般是20萬元起存，有的銀行還要求30萬起存，而大額存款也稱之為普通的定期存款，有的銀行5萬元就可以稱之為大額存款。

存款利率：大額存單的利率相比較大額存款的利率要高一些，大額存單的利率一般相比較基礎利率，能上浮45%到55%，而大額存款的利率，一般是較基準利率上浮40%到50%，所以想通過存款獲得高的利息的，建議還是優先選擇大額存單。

發行數量：大額存單是按期限量發售，一期售完只能等下一期，所以數量相對緊張，而大額存款是不限量的，想什么時候去存都可以。

流動性：大額存單可以用來抵押貸款，而大額存款不能。在這里就需要提醒一下大家，如果有遇到別人跟你借錢，或者是抵押，給你提供的是大額存款的存款憑證，那么這個是沒有任何作用的，因為大額存款可以無限次掛失后重新補辦，到時候你手上的大額存款的憑證，就是一張廢紙。

說到存款憑證，大家需要注意，由于大額存單是電子化存單，沒有存款憑證，只有回執單，很多人會覺得看不見摸不著，會不會不安全。

其實完全不用擔心，大額存單有三種方式可查詢：銀行柜臺，手機銀行，網上銀行。

一定要注意：大額存單，自助終端機是查不到的，因為自助終端機查的是活期賬戶，大額存單是在子賬戶。通過手機銀行，網上銀行的子賬戶，就可以清楚的顯示大額存單的金額，年利率。

其次，大額存單還具有轉讓的功能，比如你想轉讓大額存單，可以將需求告知銀行，那么銀行會將此需求告訴有相關需要的客戶。

關于提前取款問題，大額存單不能提前取款，如果提前取款，按照當天的活期利率計算利息，而大額存款可以部分提前取款。

問題二為什么在農商行里存5萬元，就能稱之為大額存款，可以達到4%的利率。

這個是跟銀行的特點有關系，我們都知道國有銀行，品牌影響大，很多人存款的時候都傾向于選擇大型銀行，一些中小型銀行銀行，比如農商行，由于品牌影響小，吸收存款的壓力比較大，那么為了減小攬儲壓力，就會提高利率。

農商行5萬元都可以作為大額存款，3年期的定期可以達到4%的利率。

除了品牌影響力的問題之外，農商行是屬于地域性銀行，不能跨地區經營，這樣就造成了他的客戶，只能是所轄區類的，客戶群體小了很多，減少了很多客戶來源。

而且農商行，一般都設立在縣城以及下面的鄉鎮。這些地區低收入人群居多，人均存款的數額小，如何將這些金額分散，而數額小的存款，充分發揮出來作用，就決定了農商行的起存金額，起點較低。

這樣一說，有的人就擔心了，那是不是農商行的起點低，安全性沒有保障呢，其實這個完全是多慮了，因為農商行也是正規批準成立的銀行，也跟國有銀行一樣，購買了存款保險條例，50萬以內的本金和利息，在突發情況下，可以無條件賠付。

@格桑花的溫度想說：大家在將錢存進銀行的時候，除了選擇利率高的存款方式，還要綜合自己資金的流動性和閑置時間，畢竟這些錢都是自己辛苦掙來的，著實不容易，如果因為突發狀況，提前取出，都會損失一些利息，得不償失。

對此，我有幾個建議

1.存款前，確保手上留有足夠的余額，保證自己的生活，并且有穩定的收入來源，以應對突發情況。

2.清楚資金的用途，比如養老金，或者孩子將來的購房款一類的，長時間用不上的，那就選擇時間長的定期存款。

3.如果實在不確定資金的使用時間，可以采用，將資金的分成多筆進行存款，存成不用時間的定期，這樣以來，流動性更靈活。

大家平時都喜歡將錢存在哪里呢？