欠興業(yè)消費金融貸款10萬未還，被法院列為失信和限高名單，最終協(xié)商成功，撤銷名單。事情是怎么回事呢？我是如何協(xié)商的？今天的分享希望對各位朋友有所幫助。
長期關(guān)注我的朋友們應(yīng)該知道，因為各種原因，我也是負(fù)債大軍中的一員，所以我的文章有很多關(guān)于信用卡逾期、貸款逾期和網(wǎng)貸追款的。
和很多負(fù)債人不同，我對這些負(fù)債，一直處于積極樂觀的態(tài)度，一是因為我本身從事金融工作，知道逾期后大概會經(jīng)過什么流程；二是我本身算半個律師，比較清楚被起訴被執(zhí)行的具體操作和進度；三是我始終努力并堅信這100萬左右的負(fù)債不是什么大問題，只要自己不逃避，一定能還清。
關(guān)于興業(yè)消費金融貸款逾期未還，被起訴到法院，到判決生效，到被列為失信名單和限高名單，到解除名單，這一系列的過程，我簡明扼要的分享給大家。
一、貸款的情況和逾期的過程
我在興業(yè)的貸款，本金是15萬，2018年4月份申請的，分24期還款，每個月還7709。我的狀況出現(xiàn)惡化是在2019年9月份，從這個月開始，所有的信用卡、銀行貸款和網(wǎng)貸就都沒有還款了。
興業(yè)的追款一直很緊湊，起訴的動作也非常快：
2019年10月份，到我老家上門追款
2020年2月份，向法院提交立案資料
6月份確定開庭時間
10月16日開庭審判
12月11日出判決書
2021年5月申請強制執(zhí)行
8月被列為失信和限高名單。
（關(guān)于如何出庭應(yīng)訴，如何寫答辯狀、準(zhǔn)備證據(jù)材料，今年2月3日的時候，我專門寫過一篇文章，大家可以去翻看一下。）
關(guān)于出庭應(yīng)訴的具體流程文章
二、協(xié)商分期付款
開庭的時候我出庭了，當(dāng)時興業(yè)同意協(xié)商，所以法院也給了一個月的協(xié)商期限。我和興業(yè)委托的律師相互留了聯(lián)系方式。但后來并沒有互相聯(lián)系，所以法院就直接判決了。
因為我有很多陌生電話未接，所以導(dǎo)致自己沒有收到判決書，錯過了上訴的期限。后來我聯(lián)系律師，要了一份生效判決書，接下來我就和律師商談怎么還款的事情。
1、和律師協(xié)商
很多朋友認(rèn)為，只要一出判決書就立即被列入失信和限高名單，其實并不是如此！每個人的案件不同，不能一概而論。除非你逾期，有錢就是不還，甚至還趾高氣昂，那不執(zhí)行你執(zhí)行誰呢。
起初我和律師說明，我確實因為很多原因?qū)е掠馄冢遣]有逃避不還的意思，所以律師也很理解地說，讓我準(zhǔn)備一些證據(jù)材料，交給她。
和律師的協(xié)商記錄
和律師的協(xié)商記錄
當(dāng)時是今年1月份，我收入最低的時候，協(xié)商只能分期還本金，利息減免一部分，算下來每個月要1萬多，根據(jù)我當(dāng)時的收入，完全沒有還款的能力。律師問我，那你每個月最大能承擔(dān)還多少錢？然后再準(zhǔn)備一些還款困難的證據(jù)交給她，她再幫我申請更適合的方案。
但說實話，我并沒有很積極地去準(zhǔn)備材料，因為我知道，現(xiàn)在是在協(xié)商過程，律師也不會那么快去法院申請強制執(zhí)行，凍結(jié)我的銀行賬戶，或者列入執(zhí)行名單。再加上自己工作工作不順、生活困難、還要復(fù)習(xí)教師資格證及法律職業(yè)資格的考試等原因，怠慢了這件事情。
2、和興業(yè)的工作人員協(xié)商
但是，該來的始終會來，5月份的時候，律師見我沒有什么實際的動作，就向法院遞交了強制執(zhí)行的資料，我被列入了失信名單和限高名單。
我的限高名單
我的失信名單
8月份的時候，興業(yè)的工作人員加我的微信，繼續(xù)協(xié)商還款的事情。但是，他們的追款態(tài)度不是很友好，而且堅決要求一次性還清，利息方面也不做減免，把我氣得夠嗆。
我想，我的逾期的情況，開庭的時候說明了，也和律師講了，你們已經(jīng)知道我不是不還錢，是的的確確有還款的意愿但沒有履行的能力。就算我名下有房產(chǎn)，表面看起來并不是窮人，但實際上房子因為沒有還房貸，已經(jīng)被銀行申請強制執(zhí)行了，所以房子也沒辦法買賣。
但是無論我怎么解釋，工作人員就是不松口，而且態(tài)度一點也不近人情，說實話，我當(dāng)時就覺得沒有其他路可選了，只能連本帶利一次性還清，才能解除名單限制。
和興業(yè)工作人員協(xié)商記錄1
和興業(yè)工作人員協(xié)商記錄2
和興業(yè)工作人員協(xié)商3
三、因為失信，無法報名法律職業(yè)資格考試，我再一次聯(lián)系律師協(xié)商
今年的法律職業(yè)資格考試因為疫情延期，所以直到前幾天才確定報名的具體時間。因為我是二戰(zhàn)考生，去年通過了客觀題考試，成績1年內(nèi)有效，如果今年報名不了主觀題考試的話，那一年的復(fù)習(xí)準(zhǔn)備就浪費了，去年考過的成績也會作廢。這對我的損失實在是太大了。因為我不想重新再參加考試，那是一個非常魔鬼的過程。
沒辦法，根據(jù)司法部的規(guī)定，被列入失信名單的人是不能報名的，我必須趕在報名之前，把失信名單處理掉。
所以我再一次規(guī)劃了協(xié)商的思路，雖然我明白，他們要求我一定全部還清本金和利息，但是我還是有信息協(xié)商減免全部利息并分期還款。
之前都是電話或者微信溝通，我想，如果真的解決問題，還是需要當(dāng)面談，所以我昨天約了和律師見面。當(dāng)然，既然是面談，該準(zhǔn)備的資料還是得齊全，只憑一張嘴，是說不清也證明不了我的困難情況的。
為什么約律師面談呢？因為她曾經(jīng)參加過律師職業(yè)資格考試，知道其中的備戰(zhàn)是一個多么艱難的過程，所以很容易在感情上引起她的同情。
前天晚上，我準(zhǔn)備了一堆的文件，包括：貧困證明、收入證明、法律職業(yè)資格考試的成績單、房產(chǎn)查封明細(xì)表、法院判決書、個人借款整理資料等14份文件。
我準(zhǔn)備的協(xié)商資料
這些紙質(zhì)的資料，每一份證據(jù)都代表著不同的意義。律師很講究證據(jù)，如果我單憑口述，沒有證據(jù)材料，是無法實際證明我的難處。
最后，和律師來來回回商量了2個多小時，達(dá)成了執(zhí)行和解的協(xié)議。他們同意本金加利息一起，一共近10萬的金額，減免到75000，先還2萬，撤銷失信和限高名單，剩余的分6期還清。
說實話，對于這個方案，我還是非常感激的。協(xié)商減免是個打心理戰(zhàn)的過程，還是需要注意很多的技巧和說話的方式。
寫在最后
關(guān)于協(xié)商，我總結(jié)了以下幾點經(jīng)驗，和大家共勉：
1、一定要表明你的還款意愿。
有沒有錢沒關(guān)系，但是，你的態(tài)度，決定了債權(quán)人是不是愿意放過你。要知道，每一筆借款，在你需要的時候，都曾經(jīng)幫你渡過難關(guān)，無論什么原因逾期不還，債權(quán)人追究是理所當(dāng)然的事情。就算現(xiàn)在暫時沒錢沒能力，也得表明，還款是我們應(yīng)盡的義務(wù)、必須履行的責(zé)任。就算不減免利息，是不是還是得還？很多小伙伴覺得逾期了，自己非常困難，飯都吃不起，就該被同情，實際上，這種想法是非常錯誤的。要知道，今天的局面，是自己當(dāng)初埋下的因，所以，果子還是得自己承擔(dān)。
2、一定要準(zhǔn)備書面的證據(jù)材料，因為每一份證據(jù)，代表的意義都顯而易見，比如：
私人借款及還款：證明你的人品，在你困難的時候，尤其是在疫情之下，有這么多朋友和家人愿意幫助人，那就證明你過去的為人出事肯定不差，也能證明你有還款的能力和希望。
名下的財產(chǎn)證明：證明你有可供執(zhí)行的財產(chǎn)，對債權(quán)人收回債務(wù)提供保障。
財產(chǎn)現(xiàn)狀：證明財產(chǎn)的狀況，比如車房被查封的狀態(tài)，剝奪了短時間內(nèi)變現(xiàn)的可能。
其他負(fù)債情況：證明你的債務(wù)全面逾期，各家都需要還錢，現(xiàn)在主動協(xié)商，就是希望優(yōu)先還款，讓債權(quán)人優(yōu)先受償。
收入證明、工資流水：證明你現(xiàn)在的經(jīng)濟來源，收入高低，能否承受每個月的還款金額。
法院判決：證明你必須履行的還款義務(wù)
其他等一下必須的資料。
3、反復(fù)多次、態(tài)度誠懇地“哭窮”。這時候不要講究面子，我們需要的是能減免一分是一分。我協(xié)商的時候，一直在表明現(xiàn)在很難過，還款的方案協(xié)商了3次，最終才定下來免除全部的利息，分期還本金。
4、手上能有還第一期的資金。手上沒錢，想?yún)f(xié)商還款是不太可能的，不管和哪個銀行協(xié)商，他們都會要求有不同金額的第一筆還款。這個第一期的金額，就看你的拉鋸能力了，其實我昨天協(xié)商的時候，我也怕對方讓我還全部本金或者至少還一半本金，但是，最后還是達(dá)到了我的預(yù)期，我能籌集到的金額。有了這個目標(biāo)，我就抱著必勝的決心來協(xié)商，最后真的說服了對方。
5、最好是面談。很多小伙伴不知道哪里聽來的謠言，說見面協(xié)商就會被抓起來，所以總是在逃避。我只能說，面見協(xié)商才是最直接有效的方法。面談，可以很清楚地看見對方的狀態(tài)，也能直截了當(dāng)?shù)販贤ǎ咝Ф抑苯印?/p>