這個問題非常普遍，很多人都會遇到，畢竟現(xiàn)在房價越來越高，工薪階層的工資卻沒有相應(yīng)比例的漲幅，能靠一己之力買房的人越來越少。

當流水不夠的時候，要考慮流水的作用是干什么的，如果流水不能達到效果，是不是考慮通過其他方面去達到效果。

流水的作用是為了核定借款人的還款能力，那么按照上面的思路，找出其他能增加借款人還款能力的證明即可。都有什么呢？

1. 提供工資證明，這個東西作假成本最低，只要搞來公章即可，前提是公章代表的公司還在營業(yè)。
2. 提供租賃收入，這個方式適合于家里直系親屬有房本或者有小產(chǎn)權(quán)房屋證明的人，可以向銀行解釋這部分收入實際是自己在收，可以佐證一部分收入。
3. 讓朋友偽造欠條，寫上每月付多少利息，加上手印。告訴銀行自己有應(yīng)收賬款，只是現(xiàn)在收不回來錢，但每月都有利息收入。
4. 添加直系親屬作為共借人，告訴銀行如果自己償還不了貸款，就讓自己的直系親屬幫還。

目前較常用的就是這幾招，只要銀行摳的不嚴，基本都能過關(guān)。以我的工作經(jīng)驗來看，房貸管控的一般都不嚴。如果實在無法過關(guān)，就只能提高首付，降低貸款金額了。

銀行研究僧，你學(xué)習(xí)，我也跟著學(xué)習(xí)！

購房合同已簽，銀行流水不夠，你就只能有3種解決方案。

1，解決流水問題，繼續(xù)辦完買房手續(xù)。

2，選擇全款買房。

3，無法貸款，協(xié)商退房。

既然購房合同都簽了，肯定是想買房，不是鬧得好玩的。那我先給出流水不足的解決辦法，如果我說的方法適合你，購房合同就可以繼續(xù)，從而順利完成買房。

一、買房貸款，銀行流水不足的解決辦法。

借款銀行需要買房人的銀行流水，主要是看借款人的還款能力，銀行流水不夠，說明借款人還款能力較弱，銀行就不會通過該購房人的貸款請求。這個時候，買房人需要提供資產(chǎn)證明、增加共同還款人或第三方擔(dān)保來輔助證明自己是有能力還款的。

1，自己做房貸主貸人，然后增加共同還款人。

共同還款人必須是直系親屬。銀行只接受配偶、子女和父母作為共同還款人，其他直系親屬，例如兄弟姐妹是不符合要求的。而且一定要注意，只能是主貸人的直系親屬，配偶的父母也是不行的。

共同還款人可以提供他的銀行流水，疊加到主貸人的銀行流水上，兩者相加，能夠達到銀行要求的每月流水，就可以申請房貸。

增加共同還款人，有2點必須注意。

• 子女作為共同還款人，會占用子女的購房資格，以后他們買房，就不是首套房了。
• 父母作為共同還款人，要考慮父母的年紀，年紀太大就會影響貸款期限，貸款期限的縮短，又會增加房貸要求的流水額度。

2，增加資產(chǎn)證明。

如果沒有合適的共同還款人，就只能增加自己的資產(chǎn)證明，證明自己有還款的能力。

銀行一般只認可買房人2類資產(chǎn)證明，一個是定期存款證明，另一個是納稅證明。

• 定期存款證明。有的人工資是年結(jié)，每月只拿到工資的小部分作為日常的生活開支，或者買房人現(xiàn)在的工資流水實際是達不到房貸銀行的要求，但是買房人有大額存款，到存款銀行窗口打印存款余額并蓋章，然后拿到貸款銀行，就可以彌補流水不夠的問題。
• 納稅證明。有較多的納稅證明也是一種可以提升你還款能力的證據(jù)。特別是一些季節(jié)性個體戶，淡季流水很低，甚至沒有，買房時達不到貸款銀行的要求，可以提供納稅證明幫助貸款資格審核。

3，金融機構(gòu)做擔(dān)保。

既沒有合適的共同還款人，也沒有大額的資產(chǎn)證明，就只能選擇第三方擔(dān)保。

找一家合規(guī)的金融機構(gòu)，此機構(gòu)可以是銀行，也可以是擔(dān)保公司。金融機構(gòu)為你買房貸款做擔(dān)保，如果你無法償還貸款，就由擔(dān)保公司全額承擔(dān)。

有人認為，貸款買房本身就抵押了房產(chǎn)，不需要這么麻煩，找第三方擔(dān)保，但是銀行對風(fēng)險考慮得更多，銀行覺得需要這么做，這樣相當于雙保險。

二、全款買房。

這個就不用說了，可能是最簡單的，付完全款，辦完手續(xù)，事情就完了。但也可能是最困難的，準備貸款買房，肯定在資金上是有一定困難的。

如果不能完全全款，想一想，可不可以借點錢，或者抵押貸款，然后增加首付的比例。這樣就可以減少貸款金額，貸款金額減少，就可以降低流水額度。

如果你既不能解決銀行流水的問題，也不能全款買房，那就只有第3條路了，協(xié)商退房。

三、無法貸款，協(xié)商退房。

這個時候，因為已經(jīng)簽了購房合同，理論上屬于買房者違約，但是合同寫的是購房人未按約定辦理貸款。則屬違約。現(xiàn)在購房人辦理貸款，但是不符合資格，就會存在爭議。

目前大多數(shù)品牌開發(fā)商，最終還是會同意退房且全額退款的。需要和開發(fā)商積極協(xié)商，之前有很多購房者私信我，其中有相當一部分買房人都屬于想無理由退房，就是簽了購房合同，各種原因后悔了，想退房，實際上，這是買房人的合同違約行為。

所以，我建議購房者簽購房合同時，一定要考慮清楚，不能下決心買房，就不要簽購房合同，避免簽了就后悔，要退房。

如果出現(xiàn)征信問題、房貸資格不通過問題，不能履行已經(jīng)簽的購房合同條約，需要積極與開發(fā)商溝通，確定退房、退款流程。

開發(fā)商此時要求扣除買房人首付款，是不合法的，合同法114條規(guī)定，約定的違約金過分高于造成損失的，當事人可以請求法院降低。雖然買房人有合同違約行為，但是此項違約不足以需要用高額的首付款來賠償。

四、總結(jié)

簽了購房合同，銀行流水不夠，為了能順利買房，首先要想辦法解決銀行流水問題，主要就是增加還款人和資產(chǎn)證明。當然，如果能湊齊全款，事情就簡單許多，交完全款及簡單的購房資料，買房就順利完成了。

如果既不能解決銀行流水問題，也不能全款買房，就只能協(xié)商退房、退款。買房人應(yīng)該積極溝通，爭取全額退款，此時，開發(fā)商要求扣除首付款是不合法的，買房人可以拒絕。

銀行流水不夠不用著急，有幾種方法可以補救的。

增加首付

銀行一般要求月流水為月供的2倍或者2.2倍以上，比如月供為2000元，至少需要4000多元的月收入才行。如果我們月流水只有3000多元，可以選擇多首付一些房款，少貸一點款，這樣對銀行流水的要求就低一些了。

延長貸款年限

現(xiàn)在的購房者買房一般選擇10年、20年、30年還款期限的較多，還款年限越短，月供越高，還款年限越長，月供也就越低。如果我們是選擇的貸款10年或者20年，在銀行流水不夠的情況下，可以將貸款年限延長至25年或者30年。這樣月供減少了，對流水的要求也就更低了。

提供資產(chǎn)證明

在現(xiàn)實生活中，確實有很多人的工資并非打銀行卡，可能是直接發(fā)現(xiàn)金，這種情況下沒有銀行流水或者銀行流水不夠是很正常的。如果我們有其他房產(chǎn)、存款、理財產(chǎn)品等大額的資產(chǎn)，可以提供給銀行，輔助申請房貸，這樣也是可以解決銀行流水不夠的問題。

擔(dān)保人擔(dān)保

如果貸款人剛出來工作不久，工資較低或者不太穩(wěn)定，很有可能出現(xiàn)銀行流水不夠的情況，而且又沒有資產(chǎn)證明可以提供。這種情況下可以找父母作為擔(dān)保人，擔(dān)保此次房貸，這樣也是能夠獲取到房貸的。

綜上所述，銀行流水不夠有多種方法可以解決，還可以咨詢銀行可以用什么方法進行補救，千萬不要輕易放棄。

購房按揭貸款流水不夠是購房中常常遇到的問題，對于很多購房者來說，遇到這事都比較惱火，但又不能不面對的問題。解決的好，按揭買房就比較順利；你已經(jīng)簽定購房合同，如果解決的不好，你可能會遭受一些損失。

銀行流水不夠怎么來解決呢？根據(jù)本人10多年的工作經(jīng)驗，這里談?wù)勎业挠^點。

什么是銀行流水

銀行流水是指個人銀行活期賬戶(包括活期存折和銀行卡)的存款和取款交易記錄。

銀行流水是證明個人收入情況的一種證明材料，是向銀行申請貸款所必須的材料。

銀行一般要求購房人提供至少半年的銀行流水記錄，也有的銀行要求提供一年的銀行流水記錄，根據(jù)各個銀行的要求和貸款人具體的實際情況來決定。

打印銀行流水。直接帶上你的身份證、銀行卡或者存折到附近相對應(yīng)的銀行營業(yè)大廳打印并讓打印的銀行柜員蓋上銀行印章（必須蓋章）。

銀行查看你銀行流水的目的，就是看你的收入和支出是否穩(wěn)定，是否有其持續(xù)償還銀行按揭貸款的能力。

銀行對按揭人流水要求：收入必須是月供的2倍或者以上；如果流水低的不多，銀行會通過你的審核；如果流水低得太多，銀行就會拒絕你的按揭申請。題主遇到銀行拒絕你的按揭申請，顯然是流水低的太多了。

股票賬戶和基金賬戶上的資金，不屬于銀行流水，銀行流水必須是銀行卡或者存折上的存款和取款交易記錄。

解決按揭中銀行流水不夠的幾種方法

解決銀行流水不夠的方法有很多，根據(jù)你的實際情況和銀行對貸款人的具體要求來選擇。

?、增加首付款

首付款增加了，貸款金額就減少了，月供就相應(yīng)的減少，流水的要求也就降低了。

比如你購買的這套房總價100萬，首付30萬貸款70萬，1.0的基準利率、貸款30年月供是3715.09。那么銀行要求你的流水（月收入）必須在7400元或者以上，才符合銀行貸款要求。

如果你增加首付，首付50萬貸款50萬，1.0的基準利率、貸款30年月供是2653.63元。那么銀行對你的流水要求（月收入）則可以降低到5300元，銀行才能通過你的按揭申請。

?、一張銀行卡的流水不夠，可以提供多張銀行卡的流水。

每個人都有多張銀行卡，這樣的流水就是分散的，一張銀行卡上的流水就不多，那你可以多提供幾張銀行卡的流水，看是否能夠滿足銀行對你流水的要求。

這里要注意，這多張銀行卡必須是你本人的銀行流水，不能是其他人的銀行流水。

?、換家銀行

每個銀行對按揭人的要求是不一樣的。有些銀行要求按揭人購買理財產(chǎn)品；有些銀行要求按揭人存首付款；有些銀行對流水要求比較嚴格；有些銀行對月供5000元以下的按揭貸款流水要求就不那么嚴格，甚至不需要銀行流水。

根據(jù)各個銀行對按揭貸款的要求，重新選擇按揭銀行。

如果你購買的是二手房，直接和中介公司溝通，重新選擇按揭銀行。如果你是購買的新房，那你要和開發(fā)商溝通，才能更好的解決這個問題。

?、適當延長貸款年限

購房按揭貸款最長可以貸款30年，如果你選擇貸款最長的30年，是否能夠減少按揭月供？減少了月供，那么對流水的要求，就相應(yīng)的減少了。

比如你購買的這套房價格100萬，首付30萬貸款70萬，1.0的基準利率貸款20年，月供是4581.11元，流水收入要求在9200元/月；如果你改成貸款30年，你的月供就是3715.09元，流水收入要求在7430元/月，流水要求就減少1770元/月。

如果你按照30年的年限貸款，也無法滿足銀行對流水的要求；或者無法貸款30年，那這個辦法就無法解決你流水不夠的問題。

?、增加共有貸款人。

你一個人的流水不夠，你可以在產(chǎn)權(quán)上增加一個或者幾個產(chǎn)權(quán)人，作為共同的貸款人，兩個或者幾個產(chǎn)權(quán)人的流水就能滿足銀行對流水的要求。

比如你可以增加配偶，也可以增加你的父母或者其他人，作為共同的還款人，這樣，流水增加了，銀行對流水的審核就容易多了。

這里要強調(diào)的一點是，增加的共有貸款人的流水要足夠多才行，如果共有貸款人本身流水不太多，增加共有還款人也沒有太多的意義，也無法解決流水的問題。

?、找人擔(dān)保

比較容易操作和常見的是可以在按揭貸款的時候，找一個貸款的擔(dān)保人來為你持續(xù)還貸做一個擔(dān)保。

這個擔(dān)保人的流水一定要足夠多。如果擔(dān)保人本身銀行流水就不太多，銀行對你的擔(dān)保人沒有信心，也無法通過你的按揭申請。

有些銀行的擔(dān)保人需要直系親屬，有些銀行不需要直系親屬，各個銀行的要求不一樣。

?、提供財產(chǎn)擔(dān)保

你有什么有價值的財產(chǎn)，可以作為你還貸的擔(dān)保，這樣也能給銀行對你還貸抱有信心。比如你有另外一套房產(chǎn)，可以用你的這套房產(chǎn)作為擔(dān)保；你有公司，提供你公司的營業(yè)執(zhí)照和組織機構(gòu)代碼等資料。

?、能否用公積金貸款

公積金貸款的利率低，同樣金額的貸款，月供相對要少，銀行對其流水要求也相應(yīng)的要低點。

如果你沒有公積金、公積金賬戶余額不足或者公積金貸款金額不夠，這個辦法就無法解決你的問題。

做按揭貸款需要養(yǎng)流水，養(yǎng)流水應(yīng)該注意幾點：

很多人對購房要提供銀行流水不太了解，哪些行為對銀行流水有影響，認識不足。你預(yù)計在不久的某個時間需要按揭買房，你就要對自己的征信和銀行流水做好準備，以便在按揭的時候能夠順利通過銀行的審核。一般來說，養(yǎng)好銀行的流水，在平時應(yīng)該做好以下一些細節(jié)。

①、支取大額資金要注意兩點

一是最好不要在某一個月中某一個固定的時間取走你銀行卡（或存在）上的大額資金。銀行會認為按揭人在固定的時間有大額資金開支，影響你的還款能力。

解決的辦法是，你可以把某一大額資金分開多次支取，間隔的時間盡可能長一點。

二是大額資金不要到賬就立即轉(zhuǎn)走，應(yīng)該讓其停留個把星期或者時間更長。如果你立即就轉(zhuǎn)走大額的資金，銀行對你的流水就會產(chǎn)生懷疑：這大筆資金不是真正屬于你的，只是在你的賬戶上過路。

解決的辦法是最好分成幾次轉(zhuǎn)走，間隔的時間也是盡可能長一點。

②、不要做銀行流水包裝

社會上有很多做修復(fù)征信和包裝銀行流水的人，這些人大多是不靠譜的。說明白點，流水包裝就是給你單獨做一個流水，這個流水和銀行的真實流水完全不一樣。你包裝的流水，銀行工作人員一看就知道是怎么回事，當然就無法通過你的按揭審核。

流水是很容易解決的問題，沒有必要去做流水包裝。

從以上幾點分析來看，

解決銀行流水不夠有多種方式，你可以用一種方式來解決，也可以綜合用二種或者二種以上的方式來解決。

比如可以找一個人擔(dān)保，增加首付款并延長貸款年限等，都可以很好的解決流水。

另外，在準備購房至少半年前，你就要養(yǎng)好自己的流水，以便能順利的通過銀行對你的按揭申請。

當然，這是我個人觀點，僅供參考。歡迎各位在下面留言，發(fā)表你們的觀點和意見；如果你覺得我的觀點和建議對你有啟發(fā)，能夠給你解決問題，歡迎各位關(guān)注重慶玖哥、點贊、轉(zhuǎn)發(fā)分享，能為更多的人解決問題。

這東西我2018年初買房子的時候也遇到了同樣的問題，我用我的親身經(jīng)歷還回答一下吧。

由于當時剛畢業(yè)一年多，每個月到手的工資也就4000塊錢，而且最可惡的是我們的工資并不是每個月都會按時發(fā)，有時候半年給你發(fā)兩到三個月的工資也是很正常的一件事，所以對于銀行流水的這件事我也很著急，怕到時候好不容易簽了購房合同貸款又不給過怎么辦。

當時貸款之前，置業(yè)給我大致算了一下，30年每個月大概是3000元左右，可是我就算是每個月固定發(fā)工資也只有大概4000元，而且當時我記得就是有一段時間沒發(fā)工資了，平均拉下來連3000元也沒有，更別說要達到月供的兩倍以上了。

后來就給首付多給了點，最后貸款49萬，30年，由于前期確實沒什么錢，所以也只能選擇等額本息，最后算出來的月供是大概2700元。

后來置業(yè)給我說了一個方法，讓我去借一些現(xiàn)金，每隔一兩周到ATM機上去往卡里存錢，后來我就是照著他說的方法做的，最后銀行流水打出來，貸款銀行工作人員看了也沒說什么。

不知道我找他給的做法有沒有效果，但是按照我平常的工資發(fā)放情況來看，肯定是到不了5400元。

但是我的收入證明在單位開得是已經(jīng)超過了5400元的，因為我們平常的績效工資不會隨著月工資一起發(fā)放，不知道這個工資收入證明起到了作用沒有。

總之，買房子這件事真是讓人心力憔悴，我也是經(jīng)歷了一波三折最后才順利買下的，而現(xiàn)在還背負著27年的貸款。27年之后我也是54歲的老人家了，怎能不揪心？

你好，很高興回答你的問題。

（歡迎關(guān)注@巧談大樓市，帶你了解更多房產(chǎn)知識，讓你買房不再是一頭霧水！）

其實很多人都遇到過這個問題，購房合同已經(jīng)簽了，但是突然發(fā)現(xiàn)銀行流水沒有覆蓋月供的2倍，這種情況應(yīng)該怎么辦呢？下面關(guān)于這個問題就來簡單談?wù)勎业目捶ā?/p>

我認為方法一共有3種：第一種就是增加流水，繼續(xù)完成購房合同；第二種就是和開發(fā)商協(xié)商退房；還有一種就是改為全款買房。

而這3種方法，我認為應(yīng)該首選第一種，畢竟都已經(jīng)簽好了購房合同，開發(fā)商一般不會輕易同意退房，而全款買房又不太現(xiàn)實，所以增加流水才是最合適的方法。

第一：增加銀行流水，繼續(xù)完成購房合同

可能大家都有疑問，為什么在申請住房貸款的時候，銀行會特別重視個人的流水情況，其實這個原因很簡單，購房流水可以很好的反映出購房者的收入水平、還貸能力，畢竟銀行也不希望看見斷供情況。

1、可開具兼職收入證明

舉個例子，比如說現(xiàn)在很多人都在涉足的自媒體，雖然說每個月可能只有1000-2000元的收入，但是這也是可以作為收入證明的。

我之前就遇到過類似的情況，每個月的月供是5600元，但是我的收入還差2000元左右才能覆蓋2倍，最后我就選擇了兼職的方式。

2、父母作為擔(dān)保人

這種方式一般會出現(xiàn)在父母給子女買房子的時候，畢竟現(xiàn)在大部分年輕人的工資都很低，能達到5000元就已經(jīng)很不錯，甚至有的只有3000-4000元。

但是相比較之下每個月的房貸可是不少，大幾千都是很常見的，因此在這種情況就可以把父母作為擔(dān)保人，如果出現(xiàn)遲還或者未還的情況，那么擔(dān)保人就需要還上。

不過這種方式也有一定的限制，比如父親的年齡不得大于65周歲，而母親的年齡不得大于60周歲，并且父母雙方還要有足夠的還款能力才行。

3、可以把獎金、補助、公積金都作為收入

可能大部分購房者都知道獎金、補助是可以計算在收入內(nèi)的，但是很少有購房者知道公積金也是這樣的。

而現(xiàn)在的公積金繳納標準又在不斷提高，就算是工廠里面的普通工人，每個人每個月也至少要繳納近1000元，這也是一筆不少的收入了。

因此大家在買房的時候要是遇到銀行流水不夠的時候，可以使用以下這3種方法，畢竟只要簽訂購房合同，開發(fā)商就不會輕易退定金和退房，只有繼續(xù)履行合同才是最合適的。

第二：和開發(fā)商協(xié)商退房

之前就有粉絲私信我，如果因為自身的原因而無法申請銀行貸款的話，開發(fā)商會同意退回定金和房子嗎？正好借此機會再來談?wù)勥@點。

客觀來說，大部分情況下開發(fā)商是不會同意退回定金和房子的，但是咱們也可以和開發(fā)商協(xié)商解決，大家要知道在申請貸款之前，還有一個步驟：網(wǎng)簽。

而成功申請網(wǎng)簽的房子，除非是買賣雙方一起到網(wǎng)簽處進行修改或作廢，才能繼續(xù)對外出售，所以說這一點也許就是和開發(fā)商協(xié)商退房的退路。

第三：改為全款買房

可能大部分人都認為全款買房應(yīng)該是絕對流水不足最好的方法，但是大家不要忘了這一點：有多少人是那種有能力全款，但卻選擇貸款買房的人。

在一次以3萬家庭為樣本的統(tǒng)計中，有房貸的家庭比例達到了76.8%，并且平均貸款金額達到了39萬，這種情況在一線、二線城市更為普遍。

因此我認為全款買房只適合一小部分人群，所以總的來說，我認為增加流水才是解決流水不足的最佳辦法，而方法無非三種：

1、可以多做一份兼職，并開具兼職收入證明；

2、把父母作為擔(dān)保人；

3、可以把獎金、補助、住房公積金都作為收入。

歡迎大家關(guān)注@巧談大樓市，我每天都會用心更新問答和文章，有什么關(guān)于房產(chǎn)方面的問題，歡迎大家隨時私信，希望能和大家一起交流交流！

這種情況太正常了，本人身邊就有很多這樣的例子！

一般都是采取下列辦法來應(yīng)對：

1、換銀行

每家銀行的對流水的要求會有不同，這時候咱們可以選擇一家對銀行流水要求相對較小的銀行，有的銀行是不看貸款人的流水的，如果你的還款金額不是特別大的情況下，這個是最好的，但是需要提醒的是如果這家銀行對流水要求不高，那么利率可能會比其他銀行稍高一點，這個很好理解，因為風(fēng)險和收益是成比例的嘛 ！

2、未雨綢繆、提前準備

咱們大概什么時間買房，自己心里應(yīng)該有預(yù)期的，那么咱們可以在需要貸款的前半年，往準備用來貸款的賬戶多存點錢，平常消費也用此賬戶，目的就是讓這個賬戶流水大一點，好看一點；

3、如果可能的話成為銀行的VIP客戶

如果以前沒有銀行的VIP，咱們手里資金充足的話，可以去銀行購買一些便宜的理財產(chǎn)品，爭取成為銀行的VIP客戶，這樣的話銀行對咱們的貸款審核就會放松一些；

4、提供其他證明

比如咱們可以讓自己上班的單位給自己出具一個比較高的工資證明或者增加自己的配偶、兄弟姐妹為共同借款人等等，反正目的就是一個：雖然我本人的銀行流水不夠，但是我的還款能力是足夠的，我不就在你們銀行借點錢嗎，我還的起你們，不用擔(dān)心我的還款能力！

其實，一般情況下銀行對流水的要求都不是很高，給咱們辦房貸的客戶經(jīng)理會替你想辦法的，因為咱們?nèi)ャy行辦房貸，對銀行來說，他們要在未來很長時間收咱們的利息，這是他們的放貸收益，所以不用擔(dān)心，也不用低三下四的去求客戶經(jīng)理，因為咱們是他們的客戶，咱們才是上帝！

你好，很高興能夠回答你這個問題的！

購房合同已經(jīng)簽，如果銀行流水不夠的情況下，這是非常容易處理的，因為銀行流水在購房中算是比較不重視的環(huán)節(jié)，如果房產(chǎn)經(jīng)紀人堅持讓你在本銀行貸款的話，你可以讓房產(chǎn)經(jīng)紀人跟銀行進行溝通的，還有很多銀行會為了做你這筆業(yè)務(wù)也是非常愿意幫你處理這個流水問題的。還有就是直接換銀行進行貸款的，因為有些銀行是不看流水就可以貸款的，還有另外的途徑，這里不方便說的，如果需要幫忙的話可以私聊我的，以上途徑都是本人親身經(jīng)歷可以用的方式方法！

你好，對于大部分剛需買房的人來說，動則上百萬的房屋總價，往往就是買房路上的“攔路虎”，可是向銀行貸款買房就是購房的一大路徑，銀行放貸都會通過審查購房者的銀行流水賬來判斷是否具備還款能力，一旦流水賬單不符合標準，貸款就會受阻。那到底要怎么辦呢？

一、貸款買房，所謂的銀行流水是什么？

銀行流水就是指某個銀行活期賬戶的存款交易記錄。

當你在按揭買房的時候，大部分銀行對購房者的銀行流水要求如下：

• 1、提供近6個月以上的銀行流水；
• 2、要求你的家庭收入是月供的2倍以上。

對于大部分的普通工薪族來說，工資流水就是最主要的來源，工資收入如果比較穩(wěn)定，那就是比較優(yōu)質(zhì)的流水。

• 我們要知道，銀行查你流水的目的，就是要看你的收入和支出是否穩(wěn)定，是否有持續(xù)償還銀行按揭貸款的能力。

而且股票賬戶或者基金賬戶上的資金，也不屬于銀行流水，銀行流水必須是銀行卡或者存折上的存款和取款交易記錄。

二、接下來，我就用案例解析，給你一些解決的小妙招

銀行流水不夠，并不代表你的購房之路完全倍堵死了，其實辦法總比困難的，那都有哪些小妙招呢：

1、你可以提供夫妻雙方的流水

案例：老王一家人一直都在某城市的小區(qū)租房居住，最近好不容易湊夠足首付款，想要購買一套新房，誰知因為妻子沒有工作不符合貸款條件，導(dǎo)致老王一家人在這個問題上犯難。

以夫妻雙方的名字購房，需要提供夫妻雙方的流水嗎？如果妻子這幾年在家?guī)『ⅲ瑳]流水，貸款還能行嗎？

解析：對于已婚人士，如果一方的流水不符合要求，則可以提供夫妻雙方的銀行流水，只要夫妻共同流水符合要求就能申請到貸款的。比如房貸月供是5000元，丈夫月收入6000元，不符合房貸月供2倍要求，而妻子月收入也有6000元，兩個人加在一起12000，就符合要求了。

一般情況下，丈夫或妻子能夠提供收入證明和流水，只要滿足條件，就能以一方為主貸人申請到貸款的。不過像案例中王先生的妻子只要簽訂一份知曉該貸款的書面說明作為貸款的手續(xù)之一即可。

2、增加父母作為共同的還款人

案例：小劉剛畢業(yè)才1年，每個月打卡工資才3000元，自己單身，又沒有其他能夠證明還款能力的有效證明，可以申請貸款嗎？誰知道小劉咬牙買下的住房，向銀行申請貸款時，對方不同意放貸了。

解析：針對小劉這種情況，僅對房貸一般有兩種辦法：一是月還款金額在2500以內(nèi)還是可以申請貸款的，按照30年等額本息還款方式月還款額最少；二是增加小劉父母作為共同還款人，本人收入加上父母收入滿足條件即可。

共同還款人一般是指借款人同戶口下的直系親屬，比如父母、子女、兄弟姐妹或者有經(jīng)濟來往公司和公司法人的股東們等。

也就是說，在銀行認為借款人還款能力不足時，存在無法按時足量還款的可能性，借款人可以找共同還款人。

3、打印每月領(lǐng)現(xiàn)金收入單據(jù)，也可作為輔助證明

案例：小美想要申請房貸，可是發(fā)現(xiàn)自己每月工資都是發(fā)現(xiàn)金的，沒法符合銀行需要本人提供流水的證明，這種情況下，小美到底要怎么辦？因為小美在一家私人經(jīng)營的小餐館上班，雖然說工資福利都很好，唯一不足就是老板發(fā)工資只用現(xiàn)金，這讓小美在申請房貸上同樣遇到困難。

解析：對于小美情況，她是可以從自己公司復(fù)印每月領(lǐng)現(xiàn)金工資的單據(jù)，或者打印每月發(fā)現(xiàn)金工資證明蓋公司公章或者財務(wù)章，以及交公積金流水等證明都可以作為輔助證明。

三、有人說我能否找關(guān)系做假的流水，這樣子銀行會審批嗎？會有問題嗎？

面對銀行流水不足時，售樓部的銷售人員為了自己的賣房抽成，往往會告訴你，她自己有門路，或者建議你去找關(guān)系做假流水等，這種辦法可行嗎？

• 我覺得面對這種解決方案，你一定要堅決的否定掉。
• 售樓的銷售人員也許可以拿了傭金抽成走人了，但是你的終身貸款問題，這是要自己負責(zé)的。

我們千萬不要懷疑銀行審查人員的專業(yè)能力，更不要期待她看不出來你拿的是假流水的，畢竟審查人員都有太多的案例積累和經(jīng)驗的。

假流水一定會有假印章，如果被查實，我們可以看看刑法：偽造公司、企業(yè)：事業(yè)單位人民團體的印章的，處三年以下的有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權(quán)利，并處罰金。

正常來說，我們千萬不要去做這種有風(fēng)險又違法的事情，要是最終審批貸款通不過，按照合同一般你都要補齊全款或者損失定金的，最后你就得不償失了。

如果是貸款發(fā)放后被查處假流水，審查人員會受到內(nèi)部處理或者監(jiān)管處理，情節(jié)嚴重的，你的貸款也會被提前收回，如果涉及非法占有為目的的騙貸，借款人會被移送到司法機關(guān)處理，有可能被定為刑事犯罪。

• 總之，解決銀行流水不夠，其實是有多種的解決方案，你可以用其中一種，或者多種方案綜合方式，比如還可以找一個人來擔(dān)保，增加首付款或延長貸款年限等，都是可以很好的解決流水問題。另外，我建議大家在準備購房的前半年內(nèi)，要好好養(yǎng)自己的流水，以便能夠順利通過銀行對你的按揭貸款審查。

這個問題對于按揭買房的客戶，如果沒有接觸過貸款的話，經(jīng)常遇到，有些朋友在買房的時候，遇到些不負責(zé)的銷售，只想讓客戶快點成交，就沒有主動引導(dǎo)客戶去查詢自己的貸款資格，就導(dǎo)致后期貸款不通過等一些列問題，所以呢，對于要按揭買房的朋友，在交錢前，務(wù)必先確認好個人貸款資質(zhì)，目前銀行貸款主要考慮兩點：

1.征信良好。一般的要求就是兩年內(nèi)不得有連續(xù)3個月逾期或者6次逾期記錄。但是這個也分銀行，有的銀行要求高的，只要出現(xiàn)逾期記錄都有可能拒貸。目前像中行，工行要求相對低些。

2.銀行流水。貸款要求貸款人每個月的銀行流水要最少要達到總負債的2.0倍。這里的負債就包含了信用卡，房貸，車貸等都要計入。同時要加以收入證明進行輔助。銀行流水銀行一般需要提供近半年或者一年的流水，所以如果有買房的打算，不妨早點開始養(yǎng)下流水。

如果是征信有問題，那這個是很難解決，個人征信目前是5年才能進行更新。

那流水不夠的話主要有4個解決方案：

1.提高首付。這個也是最直接的，貸款數(shù)額低了，月供少了，流水自然要求就低些。

2.提供銀行大額定期存款或者其他理財證明。

3.提供自己名下其他資產(chǎn)證明，比如房子，車子。

4.增加共同還款人。這個一般用配偶或者父母。要求加一起綜合收入達到貸款2.0倍的要求。

不管是哪個方式，都是通過一些列措施來證明你有還款的能力。