通俗的講，借唄就是用支付寶借錢，微粒貸是用微信借錢。

同樣是借錢，兩者有什么區(qū)別呢？

開通條件

1、借唄開通比較容易，其開通和提額都是根據(jù)芝麻信用分來確定的。但是具體多少分能開通，官方還沒有明確規(guī)定，有人500分就開通了，有人800分還沒開通。但是一般習(xí)慣網(wǎng)上購物，借唄都能輕易開通，芝麻分越高，額度也就越高。

借唄的借款操作起來簡單，放款速度也快，申請之后基本都能立即到賬，支付寶或者銀行卡都行。

2、微粒貸現(xiàn)在還無法自己申請，是內(nèi)部邀請制的，同時需要滿足幾個條件：

1、微信號/QQ狀態(tài)正常
2、賬戶通過實名認證
3、賬戶已綁定手機號
4、賬戶已綁定儲蓄卡快捷

以上四條是申請開通微粒貸的基本條件，但能否成功開通微粒貸要根據(jù)系統(tǒng)的評估結(jié)果來定。所以，如果有人告訴你，能幫你開通微粒貸，那一定就是騙子。并且微粒貸無法放款到微信余額，只能放款到銀行卡。

利率不同

1、螞蟻借唄

借唄的最高借款額度為20萬，利率小于0.05%，還款日期分為6個月和12個月。

我的借唄利率是0.035%，也就是借1千元，每天要還0.35元，年利率為365*0.00035=12.775%，如果說借款1萬，期限1年，按等額本息還款方式，每月應(yīng)還889.37元，總利息為672.42元。

2、微粒貸

借款金額在500到20萬之間，單筆最高可借4萬，日利率小于0.05%，還款日期分為5個月、10個月和20個月。

征信體系

1、借唄上不上征信關(guān)鍵看你用的是賣家借唄還是買家借唄，買家正常使用借唄是不會進入個人征信系統(tǒng)的。但是逾期超過一定金額，或連續(xù)逾期超過三個月，同樣會上征信。不過，賣家借唄則一定會進入人行征信系統(tǒng)，因為賣家借唄屬于經(jīng)營性貸款。

2、微粒貸在征信監(jiān)管方面很嚴，查詢額度即上征信，且每借一筆貸款都會上征信。甚至有人說，每查詢一次微粒貸，也會被征信記錄。這點我暫時沒有考證，但是建議大家如果不借錢的情況下還是不要頻繁查詢微粒貸額度。

3、對銀行房貸的影響

根據(jù)我收集到的信息，而對于借唄和微粒貸的人群，農(nóng)行和招行表示，很難給這些人放貸。

農(nóng)行：我們暫時沒有硬性規(guī)定，但如果在支付寶借唄、京東白條上借過錢，必須要先結(jié)清，不然很難放款。

招行：如果在支付寶借唄、京東白條等互聯(lián)網(wǎng)借貸上借過錢，的確會比沒有在這些平臺上借過錢的人難批。

目前京東白條、螞蟻借唄、蘇寧任性付、微粒貸、百度金融等常見產(chǎn)品都已經(jīng)接入了征信系統(tǒng)。

答：有重大區(qū)別。

出借人性質(zhì)不同，借款合同生效條件、適用法律、借款利率等方面不同。

一、金融機構(gòu)與非金融機構(gòu)的區(qū)別

小額貸款公司（簡稱小貸公司），是經(jīng)省級政府主管部門（一般為金融辦）批準，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的公司。小貸公司不是金融機構(gòu)。

銀行，是經(jīng)金融監(jiān)管部門批準設(shè)立（商業(yè)銀行為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準），吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。銀行是金融機構(gòu)。

二、借款合同生效的條件不同。

非金融機構(gòu)與金融機構(gòu)與借款人簽訂的合同，都系合同法規(guī)定的借款合同，前者系民間借貸，后者為金融借貸。

與金融機構(gòu)的銀行簽訂的借款合同是諾成性合同，只要一簽訂合同，借款合同就生效。

與非金融機構(gòu)的小貸公司簽訂的借款合同是實踐性合同，簽訂合同，且交付借款后，借款合同才生效。

三、適用法律、借款利率不同

與非金融機構(gòu)的小貸公司簽訂的借款合同，適用合同法及最高院關(guān)于審理民間借貸案件的司法解釋。因而，適用借款年利率24%、36%的規(guī)定。

與金融機構(gòu)的銀行簽訂的借款合同，適用合同法，但不適用最高院關(guān)于審理民間借貸案件的司法解釋。該司法解釋第二條規(guī)定，經(jīng)金融監(jiān)管部門批準設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。因而，金融借貸的借款利息年利率不適用民間借貸24%、36%的規(guī)定。

最高院關(guān)于進一步加強金融審判工作的若干意見（法發(fā)[2017]22號）規(guī)定，金融借款合同的借款人以貸款人同時主張的利息、復(fù)利、罰息、違約金和其他費用過高，顯著背離實際損失為由，請求對總計超過年利率24%的部分予以調(diào)減的，應(yīng)予支持。因此，金融借貸的最高年利率應(yīng)以24%為上限。

支付寶借唄由小額貸款公司放款，微信微粒貸由銀行放款，其實兩者并沒有太大的本質(zhì)區(qū)別。都是屬于目前火爆的消費貸范疇。

支付寶借唄由小額貸款公司放款，那只是由于支付寶沒有銀行牌照。

兩者具體的細微的差別有以下幾點。

1、首先看利率方面，微粒貸和借唄都是根據(jù)用戶的信用，資料晚上程度，消費頻率以及財產(chǎn)狀況綜合評定之后給出一個利率，么一個人都不一樣，但是基準都是日利率0.05%，比如我的微粒貸0.04%，借唄0.05%，我?guī)缀醪贿m用這兩個功能。

2、開通方式：支付寶方面登陸支付寶、點擊右下角我的，然后出現(xiàn)借唄，如果沒有借唄選項，證明目前不具備資格，可以先開通備用金，累計一段時間后就能開通，同樣如果開通之后長時間不適用，支付寶方面會給關(guān)閉。而微粒貸方面打開微信支付首頁就有微粒貸選項，按照操作指南一步一步進行即可。總體上借唄開通的難度大于微粒貸。

3、征信問題：微粒貸和借唄都會被記錄在個人征信報告中，微粒貸的數(shù)據(jù)會按照要求報送央行，而借唄方面不需要。只要借款者按時還款，沒有預(yù)期，在個人的征信上都是正面信息，兩者都可以提高個人信用水平。

4、提示：不管是微粒貸還是借唄，本質(zhì)和銀行的信用卡分期付款一樣，用戶請謹慎使用，其利率年化很高。一般普通用戶的日利率為0.03%和0.04%居多，換算成年化可就是10%上下，在沒有特別情況下，不建議使用。

有個簡單的公式可供參考，年利率 = 單期手續(xù)費率*分期數(shù)*24/(分期數(shù)+1)，其誤差幾乎可以忽略不計！

總之，兩者本質(zhì)一樣，只是形式上的區(qū)別。

我是溯源歸一，極簡投資踐行者！

感謝您的閱讀！

支付寶的借貸能夠給我10萬額度，而微信微粒貸只能給我3.4萬的額度。但是，支付寶雖然給了高額度，可是日利率卻高達萬5；相比之下，微信微粒貸似乎為了獲得支持，日利率為0.045%，比支付寶要低0.005%。

借唄額度：

微粒貸額度：

我們大致說一說兩者的不同：

1. 微粒貸和借唄的放貸機構(gòu)不同，微粒貸是由微眾銀行（騰訊牽頭發(fā)起的銀行）發(fā)行的小額貸款；借唄是螞蟻金服（除了天弘基金之外，還有各種其他基金）面向支付寶用戶推出的一款小額信用消費貸款產(chǎn)品。
2. 借唄一般是根據(jù)用戶的信用額度，不過我一直不理解，有些人信用額度高，可是他的借唄額度并不高（大多數(shù)是經(jīng)常使用支付寶攝且良好習(xí)慣的用戶比較高）；微粒貸因為一部分人并沒有開通，所以它是邀請制。你可以通過點擊我->支付->微粒貸可以看到你是否具有，如果沒有，說明不是被受邀的用戶。
3. 授權(quán)額度多少，借唄的額度是1000-30萬；微粒貸是500-30萬。
4. 微粒貸的貸款周期和借唄不同。我們得知道微粒貸的貸款周期為5、10、20期，而借唄是3、6、9、12期，這個期數(shù)會更自由。
   
5. 我們必須要提到貸款日利率，這方面，借唄和微粒貸是有很大區(qū)別的。微粒貸的貸款日利率在0.02%——0.05%之間，借唄的貸款日利率在0.015%——0.06%之間。
6. 微粒貸單筆借款金額最低500、最高4萬，為100的整數(shù)倍。所以相比借唄的單筆沒有這方面的限制不同，微信確實比較麻煩，因為你如果借6萬，可能需要先申請4萬，再申請2萬。

其實，我對于借唄或者微粒貸都不是特別的喜歡，它們其實就是貸款，只不過都是小額而已。可是你得知道，它們的不同日利率，直接影響了用戶使用的熱情，畢竟萬5，和萬1.5嗯差別可不小！

兩者都屬于金融機構(gòu)，都不適用新民間借貸司法解釋，也就是不受LPR利率4倍上限的約束。我想，這是借款者最關(guān)心的問題。

一、小貸公司，也屬于金融機構(gòu)

微粒貸，是微眾銀行于2015年5月中旬推出的普惠金融貸款產(chǎn)品。微眾銀行，是由騰訊公司及百業(yè)源、立業(yè)集團等知名民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立，總部位于廣東省深圳市，2014年12月經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準開業(yè)，是國內(nèi)首家民營銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行。毫無疑問，微粒貸逾期造成的糾紛，屬于金融借貸糾紛。

借唄，是由重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司提供的借貸服務(wù)。小額貸款公司，是由地方金融機構(gòu)監(jiān)管部門批準設(shè)立的。它是否屬于金融機構(gòu)？最近，根據(jù)最高法院的批復(fù)，已經(jīng)明確小貸公司、典當行、商業(yè)保理等七類機構(gòu)，屬于金融機構(gòu)。

二、同為金融機構(gòu)，不受LPR利率4倍上限約束

是金融機構(gòu)，還是非金融機構(gòu)，最直接的影響，就是發(fā)生糾紛時，適用的法律不同。

非金融機構(gòu)借貸，適用新民間借貸司法解釋，司法保護利率上限為4倍LPR。按照2020年12月的LPR計算，上限就是15.4%。

金融機構(gòu)借貸，不適用新民間借貸司法解釋，也就是不受15.4%利率上限約束。最近，央行取消信用卡透支利率上下限管理，具體會產(chǎn)生什么影響，還有待觀察。不過，目前來看，信用卡的透支利率，仍然為日利率萬五，綜合年化利率為18%。逾期后，還有罰息，折算的利率更高。

三、逾期催收，誰更厲害？

借唄和微粒貸，不同的地方有很多。但是，作為一名借款人，作為一名負債者，除了關(guān)心逾期之后的利率問題，再就時關(guān)心逾期后的催收問題了。

目前，我的支付寶逾期28萬，微粒貸逾期4萬。兩者基本上是同時逾期，至今已有9個月的時間。這9個月來，除了剛開始接下電話，后來就不怎么接電話了。根據(jù)各方面情況綜合判斷，前者催收，較為溫和。后者催收，比較厲害。說要去村里貼告示的，也都是后者催收發(fā)來的短信。

不管怎么說，是自己逾期了，責(zé)任在自己。等我信用卡還款結(jié)束后，我會優(yōu)先處理這兩家的欠款。說實話，在所有的網(wǎng)絡(luò)借貸中，微粒貸給我的利率是最低的，日利率只有萬二，綜合年化利率是7%。以后，可能再也享受不到它的服務(wù)了，我感受到深深的惋惜！

站在銀行的角度，我們來帶著大家了解下，網(wǎng)絡(luò)貸款，由“小貸公司”放款和“銀行”放款，有何區(qū)別。

支付寶的借唄和微信的微粒貸，都是傳統(tǒng)的、正規(guī)的網(wǎng)絡(luò)貸款，也都采取”邀請制“，向符合條件的用戶主動發(fā)放額度，而根據(jù)不同的客戶資質(zhì)，這兩款網(wǎng)貸給出的額度以及利率是不同的。

當用戶有借款需求時，就可以通過自主操作放款，提現(xiàn)至個人綁定的銀行卡中使用，如果需要還款，也可以支持隨借隨還，按天計息，把還款的本金和利息存在綁定銀行卡中，在手機APP上操作還款即可。

可以說，這種類型的貸款解決很大一批客戶的借款問題，可以非常方便、快捷的借款、還款。

當然，作為正規(guī)的網(wǎng)絡(luò)貸款，這兩種貸款也都是會記錄在人民銀行征信系統(tǒng)中的，但所體現(xiàn)的放款主體的類型并不相同。

支付寶的借唄，其放款主體大多為重慶市螞蟻商城小額貸款有限公司（也包括一些其他合作機構(gòu)）。

而微信的微粒貸，其放款主體為深圳前海微眾銀行股份有限公司。

一個銀行，一個小貸公司，盡管都具備放款的條件，但從本質(zhì)上還是有很多區(qū)別的，這里我們只分享和我們廣大用戶息息相關(guān)的一點，就是會影響我們申請其他銀行貸款這個問題。

大多數(shù)傳統(tǒng)銀行、消費金融公司在受理客戶貸款申請的時候，都會對客戶征信上所體現(xiàn)的既有貸款的類型和余額有所要求。

當客戶征信上顯示有“XX小額貸款公司”發(fā)放的，貸款金額小于5萬元的貸款時，會被銀行的審批系統(tǒng)默認為該客戶資金過于緊張。而支付寶的借唄，大多放款金額不會太高。

為什么會這樣呢？這源于一直以來對于小額貸款的一種誤解。在審批系統(tǒng)看來，一個客戶在小額貸款公司借款，且貸款金額過低，這說明客戶可能無法獲得利率更低、金額更高的所謂“正規(guī)”的貸款了，進而說明該客戶整體資質(zhì)有所欠缺。

這樣一來，當我們使用了支付寶的借唄，征信上出現(xiàn)了小額貸款放款后，再去申請銀行的各種貸款，就有可能會被銀行要求補充其他材料，以證明自身資質(zhì)，甚至?xí)绊懙阶罱K審批的貸款金額和利率，更有甚者會被拒貸。

不過，由于這類網(wǎng)絡(luò)貸款隨借隨還的特征，當我們需要申請銀行大額低息的貸款時，可以選擇提前將借唄之類的網(wǎng)貸結(jié)清，再去申請就好了。但是需要注意的是，由于征信報告更新具有一定的延遲性，我們最好提前一個月將網(wǎng)貸結(jié)清，待征信更新后再去申請銀行貸款，會更穩(wěn)妥一些。

1 從貸款體驗感來看：支付寶借唄的用戶體驗更好，更加便捷，微粒貸是用來跟上的房貸產(chǎn)品，借唄只要你的芝麻信用分良好，個人基本信息齊全，在支付寶上面有良好的支付和消費記錄，一般都有借唄，方便個人周周轉(zhuǎn)，微粒貸感覺體驗就查詢，貸款的便捷度和體驗都比借唄差一些，畢竟也是對標借唄誕生的，去年有過一波微粒貸開通提額，出信用分的活動。用戶基數(shù)上一個偏向社交，金融產(chǎn)品設(shè)計和體驗畢竟差，一個支付起家，對標線下老百姓消費市場，對用戶支付習(xí)慣和消費習(xí)慣，包括金融科技的運用都比微粒貸好很多。

2而且我覺得借唄對標的是個人消費金融，微粒貸背后是微眾銀行，雖然都是小額貸款但是一個是消費小額貸，一個銀行屬性貸款，應(yīng)該把微眾銀行的微粒貸和網(wǎng)商銀行的網(wǎng)商貸做對比，這樣才有可比性，借唄會留下查詢記錄，一般不違約都不上征信，微粒貸和網(wǎng)商貸都是屬于銀行經(jīng)營貸款，都是在征信上有記錄體現(xiàn)的，微眾銀行的貸款和網(wǎng)商銀行的網(wǎng)商貸都對比扶持微小企業(yè)發(fā)展，提供融資渠道，借唄則純屬個人消費金融領(lǐng)域。

支付寶借唄是螞蟻金服開發(fā)的小額貸款，是通過支付寶借唄這個功能借錢的。而微信微利貸是騰訊公司開發(fā)的小額貸款，是通過微信微粒貸這個功能來借錢的。

開通方式不同

支付寶借唄開通相對來說還是比較簡單的，一般芝麻分在600左右就能夠開通支付寶借唄，這個也體現(xiàn)了馬云經(jīng)常說的普惠金融的經(jīng)營理念。

現(xiàn)在支付寶芝麻分信用體系已經(jīng)運行很多年了，這個大數(shù)據(jù)體系可以說能夠基本上判定出客戶是否具有良好的信用等級了。一般來說，只要你經(jīng)常使用支付寶購物，那么，支付寶借唄的開通相對是比較簡單的。

而微粒貸的開通是邀請制的，可以說微粒貸的開通還是比較難的。這個也是騰訊沒有掌握住足夠多的消費者花錢的信息，還有就是現(xiàn)在騰訊還沒有推出更加完善的信用評分體系的緣故。

因此，從開通方式上來說，借唄更容易開通，而微粒貸開通較難一些。

利息可能不同

支付寶借唄的利息是跟個人信用等數(shù)據(jù)有關(guān)系的，具體每個人的利息都是不太一樣的。一般來說，日利率千分之三左右的居多，也就是年利率10.95%左右，最高的日利率能夠達到千分之6.5，折合年利率在24%。而最低的大概在千分之2.5左右的樣子，折合年利率為9%。

微利貸的利息基本上也是根據(jù)騰訊大數(shù)據(jù)計算的數(shù)據(jù)來確定的。一般來說，每個人的微粒貸的利息和支付寶借唄的利息可能是不一樣的，如果大家開通了兩個貸款方式，如果需要借錢的話，就可以選擇一個利率較低的來進行借貸。

使用需要謹慎

借唄和微粒貸雖然借錢很方便，但是都是屬于小額貸款，是進入征信報告的，因此，使用這樣的小額貸款都是需要謹慎的。如果使用了，一定要及時還款，如果不及時還款的話，可能征信就會出問題了。

如果你經(jīng)常使用微粒貸和花唄，那么銀行在審核房貸的時候可能會認為你的收入狀況不是很穩(wěn)定，經(jīng)常需要借款來維持生活，這樣的話，你的房貸可能會利率較高，甚至銀行可能不會批你的貸款。

因此，借唄和微粒貸都是屬于小額貸款，還是要謹慎使用。

結(jié)論

綜上所述，借唄和微粒貸，兩者開通方法是不同的，還有就是兩個利率也可能有不同。借唄和微粒貸都屬于小額貸款，是會進征信的，因此，還是要謹慎使用。

如果您喜歡我的觀點，歡迎您關(guān)注我，也歡迎您加入我的免費投資圈子，可以進一步交流。歡迎大家多多評論，點贊，關(guān)注！

帆辰科技專注于科技資訊，帶你遨游科技世界！

支付寶借唄由小貸公司放貸，微信微粒貸由銀行放貸，兩者有何不同？對于微信的微粒貸其實現(xiàn)在使用的用戶并不是很多，只有一小部分的用戶在使用，還有一部分的用戶處于灰度的測試當中，那么下面和大家一起來說一說微信和支付寶中的區(qū)別。

支付寶的借唄和微信微粒貸之間有怎么樣的區(qū)別

對于這兩種借款的方式來說，我們用戶可能感覺到其實都是差不多的，都是用來借款的，沒有什么大的區(qū)別，但是我們從本質(zhì)上可以看出來，這兩款借貸的方式在本質(zhì)上還是存在比較大的區(qū)別的，我們可以從借唄和微粒貸的資金來源的不同和大家一起來說一說。

微信中的微粒貸的資金來源是微眾銀行，也就是說微信中微粒貸使用的都是銀行的存款，而支付寶中的借唄則是使用小貸公司的資金，這是兩者在資金來源上的不同之處，大家還是需要注意這方面的。

微信中微粒貸和支付寶中的借唄管理的機構(gòu)也是存在不同

我們可以從以上的分析中得出來，微信的微粒貸的資金來源其實是微眾的銀行，這樣一來其微信中微粒貸的管理機構(gòu)則是屬于在銀行的管理范疇，也就是大家經(jīng)常所說的銀保監(jiān)會管理。

而支付寶中的螞蟻借唄則是屬于小貸公司的功能范疇，那么管理的機構(gòu)就是地方上的關(guān)機金融方面的有關(guān)部門，這是從微信中微粒貸和支付寶中借唄的管理機構(gòu)的不同給大家做出的分析。還有就是從用戶的使用體驗方面給大家做一個簡單的分享。

對于現(xiàn)在的借唄和微粒貸，我都已經(jīng)開通，但是在日常生活中，我使用借唄的頻率則是更多一些，因為支付寶中，只要你填寫完成自己的基本信息，然后有一定的支付寶消費記錄，那么就可能給你開通螞蟻借唄，使用比較簡單一些。

而微信的微粒貸現(xiàn)在還存在一定的考核和灰度測試中，很多的用戶其實到現(xiàn)在為止都是不能夠使用的。而且在對于用戶的逾期方面的處理，借唄會上央行的征信系統(tǒng)，而微粒貸目前還未可知。

最后，對于現(xiàn)在的微信中的微粒貸和支付寶中的螞蟻借唄來說，其實還是有一定的本質(zhì)上的區(qū)別的，這點我們可以從兩款借貸資金來源做出一定的感受，還有就是我們管理的機構(gòu)也是不同的，那么下面大家還有什么不同的看法，可以在下方留言，咱們一起探討！

借唄和微粒貸，在客戶端看起來基本沒什么不同，但是其本質(zhì)還是有很大不同的。

一是資金來源不同。借唄的資金來源是小貸公司，是小貸公司的資本金；微利貸的資金來源是微眾銀行，是銀行的存款。

二是屬性不同。在統(tǒng)計口徑中借唄是屬于社會融資；而微貸則屬于金融機構(gòu)融資。

三是管理部門不同。借唄因為是屬于小貸公司的范疇，因此管理機構(gòu)是地方金融管理局；而微粒貸是銀行的范疇，所以其管理機構(gòu)是銀保監(jiān)會。由于后者還需要按照銀行的規(guī)定，考核存貸比，計提撥備等，因此后者經(jīng)營的難度要高一點。

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。