現在支付寶里的理財產品有很多，不僅有穩健的銀行存款和定期理財，而且還有保險，黃金這類增值性較強的產品，同樣有高風險高回報的股票基金理財，這些理財產品我大都投資過，從最開始的定期理財到黃金再到現在的股票基金理財，都是一步一個腳印慢慢走過來，理財之路沒有捷徑可言，只能通過學習，思考和實踐逐漸提高自己投資能力，穩定的在市場中獲利。

我最初也是從定期理財開始進入理財領域，當時看著1個月期限的養老保險型的定期理財，大概年化收益接近3.5%，然后支付寶平臺送的還有10.88元的紅包，就想著投資1000試試看，結果還不錯，每天接近1毛的收益，一個月下來也有3塊錢左右的收益，加上紅包就是14塊錢，算了一下還是比較劃算，就增加了投資，最高買了3萬左右的定期理財產品，但是后來收益每天都在下降，就全部贖回了，并不是定期理財不好，而是我發現了比定期更好的理財產品，也就是現在重點布局的基金。

相比于定期理財的安全性和降低的收益率，指數基金更具有高風險高回報的特性，很多投資者更愿意通過自身的理財能力從這種理財產品中獲取超額收益，我也不例外，投資基金也好幾年了，年化收益超過15%，比定期理財3-5個點的收益強很多，雖說基金是一種很好的理財產品，但是在投資前一定要有一定的理財基礎，而且對基金的風險和收益以及自己的風險控制能力都要有所了解，只有做到知己知彼，才能做到百戰不殆。

指數基金的持倉主要由股票和少量的銀行定期存款組成，一般股票的投資占比都超過80%，一些偏股的基金股票占比更是超過95%，股票的震蕩幅度一般都很大，這也說明基金的波動幅度同樣很大，所以我們在投資前一定要觀察基金近幾年的走勢和波動幅度，盡量選擇成長性較好而且波動幅度較小的基金，對于剛入門的投資者，保住本金，積累經驗是最重要的，剩下來的才是盈利，我剛開始買入基金也是從混合類的基金開始，像易方達上證50指數這類跟隨大盤走勢而且波動較小的基金。

選擇好基金剩下的就是選擇買入時間和買入金額，我建議大家買入的時候盡量是逢低買入，這樣買的籌碼相對便宜，而且第一次買不能買的過多，如果不會判斷買入時機和買入金額，我覺得最好先建個1000塊錢的底倉，然后設置一個周定投，慢慢用時間換取收益，定投對新手來說是一個很好的方式，只要堅持下來，收益也會很可觀，等達到預期收益后就清倉賣出，然后進行下一階段的定投，這里的止盈點可以根據自己的收益預期和市場走勢設置成10-30個點都行，能拿的時間更久的就選擇較高的收益率，定投少于1年設置10%-20%的收益率目標即可。

支付寶里的理財種類有很多，從低風險的定期理財和債券基金到較高風險的黃金和股票型基金應有盡有，我們只有根據自身的收益偏好和風險控制能力選擇適合自己的理財產品，才能最大化自己的收益，有些產品的收益率和風險性并存，我們也需要多學習多思考，提高自己的理財能力才能從中獲利。

朋友們好！支付寶，是朋友們網絡，一站式理財的大本營之一！口碑好，而且產品的門檻低，購買非常方便！但是，金融行業也在不斷與時俱進，又有了許多好產品，因此明確的講：支付寶中買了兩三個定期，同時在微信，還有一些網絡直銷銀行，購買了其他新型的，好收益理財產品，而且，相比定期理財，還比較靈活，流動性高，能提前支取…

首先，來分享支付寶中的定期理財：

如上圖，支付寶中的定期理財，中規中矩，相對比較穩健，值得信任，因此主要是理財資金的30%，購買的是圖中的幾款老牌大單位理財，已經經過了時間的檢驗，收益率，到目前為止，總體波動不大，感覺比較放心，但隨著金融行業發展，感覺到收益率，還有進一步提升的空間！

其次，來分享購買的其他理財：

如上圖，由于經常使用微信，理財通中的定期，自然也引起了關注，感覺到和支付寶中的定期相似，都是一些大單位的產品，而且也有相應的安全承諾，客觀的講收益率還算能夠接受，因此一部分資金進入了微信理財通，進行定期理財，但是考慮到，微信，是社交軟件，相對比較開放，兼顧理財，因此總體投資的金額不大，占總體理財資金的15%一20%之間波動，因為經常有收，付！不過微信錢包，確實也方便，再也不用帶零錢了…

最后，來看最新的選擇：

考慮到總體理財資金，需要進一步增加安全性，最好是能既安全，又有一定的收益…目前資金，逐漸的又轉移回了銀行…當然，不再是傳統的產品，是直銷銀行的創新存款，既有本金保障，又有活期，定期，還可以提前支取，靠檔計息，周期更靈活，多樣可選，因此，是目前，總體理財資金的重頭戲，感覺比較放心，畢竟是銀行產品，綜合收益率，也和自己的心理底線，相近，活期在3.5%左右，定期在4.3%~5.3%，總體資金安全性，綜合收益率，特別是流動性，有了一個長足的提高，而且進一步，分散了風險！

綜上所述：投資理財，選擇好的渠道和產品非常重要，而且是，一直在路上…用發展的眼光，與時俱進的，利用現代化的網絡手段，篩選購買理財產品，真的會有驚喜！

支付寶平臺上的理財產品，未來的收益一定會越來越低，產品越來越少。

其實，任何互聯網平臺上的理財產品，未來都會是這種趨勢。

可以說，互聯網理財產品的時代，很快就要過去了。

未來可能一些中小商業銀行里，還能買到一些收益相對不錯的理財，但肯定不是在支付寶這種平臺上。

原因有很多，我們一個個來看。

1、互聯網銀行理財紅紅火火，規模不小，但發行方不賺錢。

談不上賠本賺吆喝，但互聯網理財的發行方，確實沒賺到什么錢。

不管是銀行的存款、銀行的理財、保險公司發行的資管、券商發行的資管，結果都是一樣。

因為平臺的公開透明，幾乎都是收益高的一搶而空，收益低的無人問津。

互聯網的透明化，本質上就是價格戰，任何價格戰的結果，都是不賺錢，賺吆喝。

2、政策上的施壓，導致的產品下架。

細心的朋友會發現，銀行存款和銀行理財幾乎已經從各大互聯網財富平臺下架了。

這是銀保監會的要求，因為互聯網平臺管理困難，可能會導致風險。

再加上無限制的價格競爭本身，也會導致一定的風險，最終影響呢還是銀行本身安全性，到頭來依然是儲戶遭殃。

3、不利于刺激消費，拉動內需。

互聯網理財的，相對來說都是年輕人。

年輕人理財本身沒有錯，也是值得鼓勵的，但是大規模的理財，本身會減少一定程度的消費。

最近幾年理財收益降低是趨勢，本質上是鼓勵消費，但互聯網理財，卻產生了吸虹效應，把錢又收了回去。

全市場都在尋找收益不錯，風險相對較低的理財方式。

方式1：純債券基金。

純債券基金本身，是一種非常好的理財方式，長期來看債券基金的平均年化回報在5%左右。

不過債券本身有周期，一般3-4年會有一次所謂的債券危機，一般會有小半年的橫盤整理期。

上一次的債券危機出現在2020年中，所以估計2021-2022年，債券市場都會走勢平穩，收益顯著。

方式2：智能組合理財

很多人不太理解，但是這種新型的理財方式已經開始推廣。

支付寶上推出的幫你投其實就是這種。

類似的模式，比如招商銀行的摩羯智能定投，也同樣在做智能組合基金投資。

投資者需要設定目標收益率，比如5%，通過分配固定收益產品和風險型產品配比，來達標目標收益預期。

這類理財產品，如果設置5%左右的收益，從短期看是會有波動，甚至有風險的，長期來看卻非常穩定。

方式3：銀行大額存單

銀行的大額存單，安全性自然不用多說。

只不過大額存單的起點較高，20萬起步的，高收益存款已經很少了，現在一般都是50萬起步了。

部分中小銀行，5年期還有4.8%的收益，已經是相當不錯了。

方式4：結構性存款

結構性存款一直都是存款中的瑰寶，雖說收益并不穩定，但長期來看平均收益率基本上是很穩定的超過了5%。

部分假結構性存款在2020年被叫停，剩下仍然發行的結構性存款越來越安全，收益也更趨于平穩，一般在1-10%之間。

如果可以存2年3年甚至更長時間的，起步門檻1萬元，都可以適當考慮。

方式5：購買高分紅股票

吃股息一直是一種不錯的理財方式。

選擇績優個股，年年吃分紅，長期看一直都是不錯的理財方式。

市場上股息率在4-5%的股票還是很多的，只不過股價本身的走勢并不太好看。

如果資金長期不用，是可以通過購買高分紅股票來賺取回報的。

當然，股市持倉的資金如果比較多，偶爾還能打中幾只新股，賺點外快。

除了銀行存款以外，即便是穩健收益的理財，也應該及早多元化，畢竟市場一直在變化。

互聯網理財的紅利期已經過去了，存款理財未來依舊會回到銀行主導的方向。

廣大熱愛儲蓄和穩健收益理財的朋友，一定要盡早做打算，為自己的錢多找出路。

支付寶定期理財按照支付寶自己的劃分有兩大類：凈值型產品、穩健型產品，其中穩健型產品又包括保險理財、銀行理財、券商理財。產品不同，風險不同，收益也不相同，但是一般能夠給到的利率不會超過5%的水平。

第一，凈值型產品。凈值型產品指的是本金及收益隨凈值每日波動的非保本浮動收益型投資產品。這類產品收益率不是很穩定，變化比較大，一般有業績比較基準收益率，沒有確定的收益率。只能以它過去的收益情況來看產品，支付寶上推薦的幾個凈值型產品顯示的是成立以來的收益率，從3%左右到4.7%的水平，產品屬于中低風險型，起購點從1000元開始。

第二，保險類產品。這類產品由保險公司發行并且投資，收益率一般比較穩定，已經投向偏向于風險較低的產品，目前支付寶中主要發行公司為長江、國壽、平安、建信幾個公司，一年期產品收益率在4.2%左右。

第三，銀行存款類。銀行類產品是支付寶今年的一個突破，以前銀行類存款產品支付寶是沒有的。一般支付寶內的銀行存款主要有民營銀行與一些村鎮城市銀行等等。收益穩定，標明的利率就是實際利率，年化收益大概在4.5%以上的水平，尤其是年底，收益率普遍偏高。

第四，券商理財類。券商類理財收益在3%到4%之間，給出的都是業績基準收益率，屬于一種預期收益，并且產品不支持提前推出，靈活性不好。

以上四種產品基本上涵蓋了大部分理財產品，其他還有的產品也就是支付寶中并沒有將大部分民營銀行存款涵蓋，這些產品可以達到一年期4.7%左右的水平。一些高風險產品比P2P是不包含的，不過相對來說已經很全面了，不愧為全民理財神器。

我是談財論道，每天分享財經觀點，歡迎關注。

之前在支付寶里購買過相對應的民營銀行和地方性商業銀行的智能存款，錢數不是太多。但是從去年開始，支付寶上邊已經下架了很多地方性商業銀行和民營銀行的智能存款。對于很多喜歡穩健的投資者而言，智能存款作為這幾年性價比最高的儲蓄是理財產品，它的平均年化收益率基本上是高于4%以上的，并且是屬于零風險類型。

即便是在去年也就是2020年的上半年，支付寶里面依然有年化率高達4.85%的智能存款。時間周期是一年并且能夠保證本金和利息的絕對安全，而在之前很多的地方性商業銀行和民銀行的智能存款推廣中利率還有更高達到5%以上的存在。

如果單單看支付寶上的理財產品的話，其實和銀行的系列理財產品收益率相差無幾，基本上當前都是屬于凈值性理財收益，也就是說無法保障本金和利率的安全，并且利率最終還會有一定的浮動性，當前給出的利率只是一個相對應的預期參考。

那么這樣很多朋友就會把目光轉向相對具有中低風險，但是收益率更高的基金投資市場，尤其是很多的年輕投資者朋友，僅僅是在2020年一年的時間內，就新增了2,000萬的基民投資者。

但一定要明白一個道理，基金市場的風險相對于穩健投資和銀行理財產品而言，是絕對處于較高狀態中的，即便是相對而言風險較低的指數型基金市場，它的回撤幅度基本上也穩定在20%甚至于30%，這意味著如果運氣不佳的話，一年下來你的本金可能會虧損20%以上。

所以個人還是建議，對于風險具有絕對敏感性的投資者，還是優先關注于當前你們地方性商業銀行或者你們當地的村鎮銀行去咨詢一下，是否含有相對應的智能存款，或者是特色儲蓄，目前的利率有所下滑，并且取消了靠檔計息模式，基本上一年期年化收益率也就在3.8%~4.2%左右。

總之適合自己的才是最好的，每個人對于風險的喜好和自己的專業投資知識儲備都是不同的，這也會決定每個人的投資方式都是不同，只要覺得適合自己，能夠滿足自己的安全感和穩健的收益即可。

投資有風險，理財需謹慎。理財平臺有很多支付寶，騰訊理財通，京東金融，p2p等

想要有高收益就要承擔一定的風險，世上沒有免費的午餐。支付寶里面定期產品主要是低風險收益少（相比余額寶高）建信養老飛月寶。國壽超月寶，太平久久等看看產品說明書面向個人養老產品投資于大額銀行存單，國債金融債等，支付寶里面放了一些，騰訊理財通里面凈值型理財產品的收益相對來說高一些，2019年買些債券基金會比較好

在余額寶里買了理財產品建信飛月寶等三個產品吧，總額十萬左右，每天收入大約十元。不知道有沒有風險？

余額寶.........2.5％安全利息低

一年定存..............4.6％左右

基金...............風險大±30%

高風險高回報，低風險低回報。

嚴格意義上講，我在支付寶里面沒有定期理財產品，之所以沒有定期理財產品，是因為我是職業投資者，我在支付寶里面的理財集中于權益性資產，比如基金。同時有一小部分資金放置于余額寶，其主要原因是因為優秀的流動性。

1、支付寶里面的資金我主要是購買基金。比如易方達消費行業股票。

其最近一年收益56.95%，最近兩年收益29.41%，最近三年104.50%，最近5年183.51%，簡單平均年化183.51%/3=36.702%。這個收益遠遠高于目前市場所有的定期理財產品。其唯一的缺點就是持有周期要相對較長，如果端短期持有其回報就不那么靚麗，個別時間段甚至的負收益。

2、其他高收益的理財產品。主要集中于京東金融APP內的民營銀行智能存款。智能存款存款實際上是民營銀行將中長期定存于大額存單相結合的一種創新玩法，目的是為了攬儲，從而緩解銀行資本充足率和資金壓力，當前民營銀行的智能存款最長期限為五年期，按月計息，提前支取靠檔計息，可轉讓且隨存隨取。

1<=持有時間<7天，R=0.35%

7天<=持有時間<90天，R=3.90%

90天<=持有時間<180天，R=4.30%

180天<=持有時間<360天，R=4.60%

360天<=持有時間<720天，R=4.80%

720天<=持有時間<1080天，R=5.00%

1080天<=持有時間<五年，R=5.20%

持有時間=五年，R=5.40%

綜上，是我理財的兩個渠道，70%的資金在支付寶，30%在京東金融，支付寶中有10%放置于余額寶。

我是溯源歸一，極簡投資踐行者！

對于我來說比較喜歡穩健一點的，所以大部分資金放在支付寶定期里面！原來有一個月，三個月的，現在少了，一年期的稍多些，不過也還不錯，年化收益率基本在4%以上，買了點債基，收益也不錯！在自己的承受范圍內買了點股票基！中銀網上銀行的理財產品也不錯，急用錢不耽誤，對于我來說，穩健最重要，不貪圖高收益！