中國的保險是不是騙局，我個人不好評說，但是我來說說發(fā)生在我自己身上的事情，也是我以前的同學不下十次的來我家勸說我買太平洋保險，我知道中國的保險業(yè)確實沒有歐美國家健全，但我老婆也是情面過不下去就叫我買了，我就和我老婆都買了幾份，一年的保費是5千多元，但是在2014年我老婆大腦血管瘤破裂導致出血，當時非常嚴重，在武漢醫(yī)院進行治療，各種醫(yī)療費用花了23萬多，在醫(yī)院期間我就聯系了這位賣保險的同學，他說先治療，治療好了再回來找公司索賠，誰知道等老婆出院后找保險公司索賠，保險公司居然說，你老婆恢復的這么好，和正常人一樣，生活都能自理，還能干活為由拒絕賠償，最后我也是沒辦法就找律師打官司了，通過兩次的法院審理才把官司打贏，保險公司才賠付3萬，而賠了3萬之后投保自動退保，而之前的保費一概不退，這事我也就算了，而我想把我自己的幾份退回來，可保險公司不愿意退，說退保只能拿到買保險一半錢回，唉……這就是中國的保險，是不是騙局大家評論

先說說我的個人經歷，親戚介紹我買保險，說是他的好朋友在平安干保險，他也正常買著，知道我愛人身體不太好，家庭條件也不好，就讓我買一份，保險嘛！出了事當保險，不出事也安心，買就買吧！然后親戚就把他朋友叫來跟我們介紹起保險的各種好處，由于我愛人身體不太好，所以我特意問了她這種情況可以保嗎？她告訴我說沒問題，并且只要病了全國各地醫(yī)院都保，而且百分百報銷，然后我們一家人都買上了，有了保險后我愛人就想去醫(yī)院檢查一下身體，沒想到一查人家讓住院，我打電話問賣保險的業(yè)務員能不能保，她說可以你去看吧！住了十幾天花了一萬多，回來以后讓我把看病的手續(xù)交給她，過了一個多月，她突然告訴我說這種病不保，之前她明確說可以保的，然后說要給我退保，還只能退一半錢，還是出于朋友關系才給我退一半款，是她自己墊付的，我一聽就火了，打聽了一下這個可以投訴，但是只能投訴這個業(yè)務員，就是說投訴成功后也不會理賠，只能開除這個業(yè)務員，而且親戚也跟她一起來說什么他可以把錢給我們墊付上，希望我別去投訴了，即使投訴了也一分錢不給！最后保險退掉，她適當賠了點錢算了。我就想問一下，這種行為算什么？

呃，保險騙不騙人，仁者見仁智者見智，對貪心的人而言，保險就是騙人的，對一些比較純粹為自己買一份保障的人而言，那比較肯定是靠譜的，嗯，就醫(yī)療險而言，我們分為消費型保險，醫(yī)療險跟保障性的醫(yī)療保險，消費型醫(yī)療保險，就是每年你交的錢，就是，有病就花，沒病就算了，你拿不回來的，很多人都選擇多少年后返還多少年返還，那是絕你給你畫了一個大餅，你是拿到了錢看你的寶藏肯定能拿到那么多嗎？所以說，你買保險的時候，重點是看的是免責條款，還有它的保障疾病范圍之內，不要覺得他的病癥保障越細越好他越詳細越不靠譜。我記得人壽有各重大醫(yī)療險里邊光一個重大疾病就有106條，很多人都感覺很好，但是我一看，連心臟里面都封，不是說整個心臟手術你就分，它心臟還分為左心房右心房主動脈，什么東西亂七八糟的，那個他才符合賠償的條件，所以說買保險，就看你懂不懂怎么去買，你有業(yè)內的朋友比較靠譜的，你跟他咨詢，但是前提是他已經從這個行業(yè)退休了。

保險不是騙局，雖然保險普遍的直銷方式讓人有些反感，但是保險不是騙局。不過保險行業(yè)要逐步回歸本源。在我國，保險行業(yè)過于注重銷售，從而導致運營成本比較高，這部分作為傭金的方式支付出去的資金，最終羊毛還是出在羊身上。我國保險業(yè)最大的問題依然體現在透明度上面，一個是保險推銷傭金的透明度，另一個是合同保障范圍的透明度。雖然現階段由于逐步步入老齡化，人身險當中的健康險和壽險都是大幅度增長，部分企業(yè)本來是財險為主，如今也開始逐步放棄進入人身險領域。保險現階段受益于老齡化進程，而未來有可能不得不面對更高的負擔。我們不能說保險公司在未來3-5年會有壓力，如你所見，這幾年保險行業(yè)的繁榮會持續(xù)，但是也如你所見，老齡化漫長而持久，并不是一朝一夕就到達的彼岸。

保險是什么？保障風險。風險是什么？有人說風險一定是壞的，未必，風險就是不確定性，風險不一定是虧錢，還可以賺錢，比如期權。而對于保險公司和客戶來說，保險公司就是通過承擔風險賺錢，而用戶就是通過轉移風險獲得保障。

所以，在很多人眼里，保險就是金融衍生品，也可以叫做風險對賭協議。實際上現階段國內保險公司的險種依然是過于單一，能夠保險的內容其實有很多，諸如美國次級貸危機里面叱咤風云的信用違約掉期，很多對沖基金用他來對賭當時美國樓市崩盤，但這就是一份保險合同。

你看，并不存在保險劃算不劃算的問題，衍生工具和所有金融工具一樣，都是優(yōu)化資源配置。保險就是將大家的錢放入一個池子里面，然后誰有需求，從池子里面撈出來補貼給他。精算師就是算這筆賬，怎樣能夠讓保險公司不虧。所以保險公司好不好往往有以下幾個方面：1規(guī)模，池子里面的水多，那么未來保障的時候就有更多的資金墊付。2保險公司的增值能力。很多人會混淆這個概念，他們認為保費高的保單保障更高，一分錢一分貨。其實根本不是，比如巴菲特常年投資復利是20%，而其毫不避諱其資金中很大一塊來自其本身的保險業(yè)務。這種良性的投資成果，客觀上降低了巴菲特旗下保險公司收取的保費，而巴菲特手底下的精算師壓力也小很多。3銷售傭金的差異，和賠付調查的效率導致了保險公司賠付和銷售兩端各家不同的成本。

記住一點，羊毛永遠出在羊身上。保險公司不可能減少自己的收入來做善事。其本質上是要賺錢的，“天下沒有免費的午餐”。這句話放之四海皆準，所以保險一定是一項消費性支出。當然你會說有些是儲蓄性的，但其實儲蓄性的保險也是消費性支出。

諸如健康險，這個池子本身是大家集中的資金，生病了往回拿，你必然是消耗了一部分金錢，買個未來的安心。這部分好理解，這就是消費性的。

而理財型的，比如人壽險呢？他也是對于未來風險的消費。這個風險就是未來利率降低的風險。打個比方說，二十年前，有個叫“瀟灑明天”的保單，上面的年化復利計算是6%。你如今看這是個很高的復利水平，因為如今的利率是4%，所有保單如今的復利承諾都不超過4.5%，今年可能還要壓縮到4%以下。保險公司承諾你，未來即使銀行利息是零，其也給你賺回來4%。可是那個養(yǎng)老險，6%的那份保險3年只給你1000元。我們都知道，現在的物價水平，3年1000元不知道能干嘛？所以說，保險公司雖然給出了6%的復利承諾，但是通脹水平的提升，會吃掉其中很大一塊收益，而最終有可能，你的保單利率實際上是復數。

同樣的，如果今年保單年化收益率是4%，但是今年通脹可能到達2.5%，你實際賺到的利息其實是1.5%。人壽保險只在一種情況下是劃算的，如日本，通脹很低，而利率越來越低，這個時候你如果在幾十年前得到較高利率，哪怕是2%的利率水平，到如今也是劃算的，因為日元幣值穩(wěn)定，而利率卻是負數。

綜上，個人認為保險公司并不是騙局，但具體行為上面，保險公司有些產品價值不大。保險公司有時會用一些假象來誘導客戶以為自己是賺到了，比如通過掩蓋傭金和忽略通脹的方式。所以對于一般的用戶，希望其更加重視的是消費性保險部分，也就是疾病保險，交多少保障多少，覆蓋較常見疾病的那些。關鍵時刻，保險能夠救命。但如果是理財型的人壽保險，當你實在是沒有投資渠道的時候，才需要考慮，因為很多保單跑不過通脹。

有人說保險就是騙局，你怎么看？

我一同事買斷工齡后，就開始推銷保險，她到我家找我，在準備簽字的時候，正好飯燒好上桌，我拉她一起吃午飯，吃完飯，我頭腦冷靜下來，說再考慮考慮，沒有簽字，雖然她不高興，但我的錢，也不是大風刮來的。我另一同事，礙于情面買了醫(yī)療健康保險：一年交1200元，交20年，20年后返還2萬，然而我同事不幸在2014年得了鼻咽癌，我們去醫(yī)院看她的時候，提醒她買了保險，讓她打電話給這位賣保險的前同事，同事搖搖頭說：她這個病居然不在保險條款里，不予理賠。這個保險只有當不拿利息的儲蓄了。其他買了的同事，因為也沒有發(fā)生什么事情，每年強制儲蓄，等著20年后拿2萬元現金。

這就是我一直就想給自己買份保險，但是我到現在都不敢買，因為營銷員介紹的時候，就是收益怎么怎么多，保障怎么怎么全，但是一到簽訂協議時，條款厚厚的幾張紙，幾十條，條條看的膽戰(zhàn)心驚，感覺處處都是玄機，和營銷員的介紹解釋相差太大，買保險本來就是為了多一份保障，也不是為了賠償，也就沒必要為了條條框框和營銷員討論了，干脆算了，不買了。

其實保險是給未來的保障，有這種需求的人很多，但被保險公司玩壞了。

我爸爸是建筑工，之前的工頭在造房子時候從三樓摔下來，送醫(yī)院就不行了，然后意外險也賠付了，他是給每個工人買的都有意外險包括自己，他給孩子投的不知道啥保險，具體沒問，帶的有豁免權，然后保險公司代他交以后的保費，他的孩子還繼續(xù)享受保險合同里面的權益。我還見過幾個理賠的，沒有想象中那么難，這幾年保險理賠額比較高，十年前我媽媽們買的才幾千，幾萬的保障，算下來就夠本，簡直搞笑！

買保險要自己好好研究，多打聽，不能只聽業(yè)務員的，要自己多看合同

還有別想著占保險公司的便宜。只要能買到合適的保障，就別怕花錢，不要想著又要保障又要回本的，這種心理就永遠買不到合適的保障！

再次說明我不是賣保險的！?

謝謝邀請，很高興回答這個問題。保險保險，故名思義就是在危險的時候可以救急，有人說保險是騙人的，沒錯，有些時候保險公司就是不講誠信，導致老百姓不相信保險是有原因的，本人對保險公司有以下幾點看法。

第一點，保險公司不講誠信，保險推銷員賣保險的時候說得天花亂墜，說買保險怎么怎么好，你一旦買了就上當了，你到了真正要保險公司理賠的時候，保險公司就不認賬了，找各種理由和借口推脫，你好話說盡也不管用。

第二點，保險公司存在著管理漏洞，有好多人利用不法手段騙取保險金，比如有一個兒子他給母親買了一份人身意外傷害保險，買好后不久從東莞趕回老家四川，殺害了自己的母親，制造母親觸電身亡的假相，騙取保險金，最后公安機關在調查的時候發(fā)現了破綻，懷疑死者自己的兒子有重大作案嫌疑，于是就將他抓了起來，經過一番審問，犯罪嫌疑人終于承認是自己殺害了母親。

第三點，保險公司完全是忽悠人，我有一個朋友的父母買了一份醫(yī)療保險，保費是10000元，我朋友的母親得了癌癥去世了，最后找保險公司理賠，說什么保險公司都不認賬了，沒辦法就自認倒霉。

關于這個問題，我有資格回答，因為賣保險曾經是我的工作。有人可能不知道，賣保險需要正規(guī)培訓并持有行業(yè)資格證。我就是一名保險代理人從業(yè)資格證持有者，拿到這個從業(yè)資格證我花了兩個星期時間，從此成為了一名合格的保險代理人，民間俗稱“賣保險的”。

網上流傳著這樣一句話，“十個保險九個騙，投保容易理賠難”，從這句話中我們應該能感受到中國保險業(yè)給人的印象。很多人因為不了解保險免責條款，就在親朋好友的推薦下買了保險，花了不少錢，最后理賠的時候發(fā)現，這個不符合理賠條件，那個不在理賠范圍，想退保卻發(fā)現困難重重，到手只有很小一部分的退款。相信不少網友有被保險坑過的經歷，那么，保險是騙局嗎？

作為一名過來人告訴你，保險是合法的，它不是騙局，但保險是一種高級套路，是收割智商稅的東西，不懂的人就會被保險套路，花冤枉錢。

有不少網友會說保險是一份保障，例如車子買的保險就挺好使的，出了交通事故保險公司就來處理?？墒牵憧蓜e把車險等同于其它保險，這可不是一回事！車險是交強險，是國家強制規(guī)定要買的保險，這個保險是國家法律規(guī)定的，有很多部門監(jiān)管，保險公司不敢玩貓膩，但其他險種就不好說了。就像理財險、人壽險、意外險、重疾險、財產險等保險，產品種類繁多，魚龍混雜，亂的很。

總之，經歷過就明白，保險原本是個好東西，但在如今社會普遍誠信缺失的情況下，保險玩著玩著就變了味，盡管保險不是騙局，但現實生活中幾乎等同于騙局（交強險除外）。雖然我早已從保險公司辭職，但我還是希望我國保險行業(yè)逐漸走向正規(guī)化，少些套路，多些契約精神。

謝謝諸位閱讀，歡迎討論交流。

保險不是一種騙局。所謂騙人可能是保險公司在出險理賠方面給人們的一種印象，但很多時候，保險公司并不是強詞奪理，他們的論據就是法律。

保險公司每出一個險種的保險條款，都會經過公司內部與外部法律顧問的討論，這一點在外資保險公司身上體現尤其明顯，所以正式的保單中的保險條款往往十分繁多且用語復雜。自然災害和意外事故是人類生活中有可能發(fā)生，也有可能不發(fā)生的或然風險。 保險就是轉移風險、補償損失的最佳手段。

《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)第2條明確了保險的定義：“本法所稱保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。”

根據以上定義可知：

首先商業(yè)保險行為是一種以保險合同為形式、以經濟補償為內容的民事法律行為，不同于以國家立法為基礎的社會保險；

其次投保人必須根據合同約定，履行交費義務，才可享有保險事故發(fā)生時的索賠權和經濟補償，不同于以單方給予為基礎的社會救濟；

第三，保險人的賠償給付義務的履行(人壽保險除外)是不確定的，有賴于合同約定的事故(人身保險也稱事件)的發(fā)生與否，不同于以確定的受益權為基礎的儲蓄制度。

由上可知，保險不是一種騙局。

保險的基本職能是轉移風險、補償損失，即投保人通過交納少量保險費，將風險轉由保險人承擔；一旦發(fā)生風險，則進行損失分攤，由眾多的企業(yè)和個人共同分攤少數遭受災害事故的企業(yè)和個人的損失。

由于保險具有這一基本職能，因此，對家庭和個人具有不可低估的保障作用。

個人看法是，說保險就是騙局有點太過了。不過，保險在許多時候確實讓人很無語。在我看來，保險主要存在這點問題，那就是售前服務和售后服務往往不對等，在購買保險前，業(yè)務人員信奉的是顧客就是上帝，而當老百姓真正遇到事兒需要走保險時，保險公司瞬間成了施舍者，各種繁瑣的流程、各種拖延。

大家都知道，保險的業(yè)務和售后是完全分開的，在業(yè)務開展中，往往是以拉人頭的方式進行的，每個人都有自己的關系網，當一個人成為了保險業(yè)務員，一開始的業(yè)務對象都是親戚朋友。而最終親戚朋友需要報銷保險了，只能給服務熱線打電話讓售后部門進行報銷。如果保險能夠和許多機關單位一樣實行終身責任制，保險的業(yè)務和售后能夠融合在一起，親戚朋友走保險能夠直接和當初的業(yè)務員聯系，可能會不一樣吧。

保險不是騙局，保險業(yè)務的成交是雙方當事人達成的一致，而購買保險者也并不是指望著有天能夠進行報銷，而是替自己或者家人留一條后路。而作為保險公司，既然客戶將最后的底線和活路交給你，那么保證高水平高質量的服務有何不可呢？