近年來，國家發展改革委一直致力于推動緩解中小微企業融資難融資貴的問題。中小微企業是國民經濟的生力軍，但中小微企業融資也是世界性難題。會議強調，要發展普惠金融，有效緩解企業特別是中小微企業融資難融資貴問題。當前全球疫情仍在持續演變，外部環境更趨復雜嚴峻，國內經濟恢復仍然不穩固、不均衡。穩增長、保就業，重在保市場主體特別是量大面廣的中小微企業，解決中小微企業融資難題，對激發市場主體內生動力、鞏固經濟恢復基礎具有全局性意義。
“信易貸”如何賦能中小企業融資？
近年來，按照黨中央、國務院決策部署，國家各有關部門采取了一系列有力有效措施支持中小微企業融資，在牽頭推進社會信用體系建設過程中，會同銀保監會等部門大力推廣“信易貸”模式，以信用信息共享與大數據開發應用為基礎，充分挖掘信用信息價值，緩解銀企信息不對稱難題，在金融機構與中小微企業之間架起一座“信用金橋”。
依托全國信用信息共享平臺，建成運行了全國中小企業融資綜合信用服務平臺，并與255個地方平臺或站點實現對接，為銀行、保險、擔保、信用服務等機構提供涉企信用信息查詢等服務，提升對中小微企業的精準畫像能力，形成“以信獲貸、以貸促信”的良性循環。
從全國情況看，截至7月末，普惠小微貸款余額17.8萬億元，同比增長29.3%。7月新發放普惠小微貸款企業貸款利率4.93%，較上年末下降0.15個百分點。從融資信用服務平臺情況看，截至8月末，累計注冊企業999.4萬家，通過平臺累計發放貸款超過4萬億元，部分地方平臺發放貸款的平均利率低于全國普惠小微貸款利率約1個百分點。應該說“信易貸”模式對支持中小微企業融資發揮了重要作用。
按照黨中央、國務院有關工作部署，加快信用信息共享步伐，進一步推廣完善“信易貸”模式，促進金融服務實體經濟，為扎實做好“六穩”工作、全面落實“六保”任務提供堅實支撐。
進一步加強信用信息共享應用。目前，正在研究起草相關政策文件，將以更大力度推動納稅、社會保險費和住房公積金繳納、水電煤氣、倉儲物流、不動產、知識產權等信息納入共享范圍，夯實信用信息在促進中小微企業融資中的“基礎樁”作用。
進一步健全融資服務平臺網絡。支持有條件的地方在充分運用現有信息系統的基礎上，統籌建設融資服務平臺，構建全國一體化的融資信用服務平臺網絡。
進一步強化風險監測和信息安全保障。更好發揮信用在金融風險識別、監測、管理、處置等環節的基礎作用，提升風險防范能力。加強信息安全和對商業秘密、個人隱私的保護力度，防止信息非法使用，保障主體權益。
“信易貸”創新應用有何成效？
在深入推進“信易貸”工作過程中，各地方、各金融機構積極探索符合地方發展實際、體現本單位特色的“信易貸”模式，為創新“信易貸”產品服務提供了重要參考和有益經驗。目前來看，比較成熟共性的有以下四個方面，包括一站式服務、立體化畫像、便捷化辦理、多渠道分擔。
一、一站式服務
以浙江省為例，浙江省“信易貸”平臺依托省公共數據中心及國家信易貸數據搭建金融主題庫，開發“一鍵查詢”信息共享服務，全流程支持貸前調查、授信審批、貸后管理等各個環節。平臺建立了覆蓋省、市、縣三級銀行放貸體系，在線管理201家銀行機構，精準對接企業11.2萬家，也就是說中小微企業接入平臺后可以任意選擇這200多家銀行機構提供的貸款服務，不用再一家一家跑了。同時，平臺還實現了與自然資源、市場監管、經信等11個部門協同對接，如果在辦理相關業務時需要調用涉及這些部門的信用信息數據，也可以實現“一站式”辦理。如，實現不動產抵押登記在線辦理，將業務辦理時長從5-8個工作日縮減至不足5小時，大幅縮短了客戶等待貸款時間。
二、立體化畫像
以廈門市為例，以金融機構需求為導向，依法依規歸集與企業經營密切相關的社保醫保、水電氣、公積金、不動產核驗、司法等信息，并按有關規定向金融機構和信用服務機構開放使用。同時，完善信用信息標準規范，嚴格執行企業授權要求，推動有關機構在確保安全的前提下發開利用信用信息。這里需要解釋的是，辦理信易貸業務時不是把所有涉貸信息一股腦提供出去，這方面有很多辦法。有的信息可以直接使用，有的敏感信息要經過企業授權之后使用，有的更敏感一些的甚至要通過聯合建模等技術方式實現數據“可用不可得”。所謂聯合建模，就是放貸機構可以在平臺建立風險評價模型，并使用平臺數據獲取計算結果，但無法看到或留存申請貸款企業的原始數據。我們非常關注信息安全，特別注重保護商業秘密和個人隱私。
三、便捷化辦理
以農業銀行為例，針對中小微企業分散化、零售化、長尾化特點，開發專門的中小微企業信用評價體系，實現企業速申速貸、隨借隨還。傳統上小微企業信貸業務審批流程需要幾個星期，現在通過線上辦理縮短到3天以內。目前該服務已與全國融資信用服務平臺和14個地方平臺對接，共同構建中小微企業服務生態圈。
四、多渠道分擔
分擔主要是指風險分擔，這方面各地都有很多探索。比如有的地方設立政策性融資擔保基金，為信用良好的中小微企業提供擔保費率優惠支持；再如有的地方統籌整合財政支持中小微企業融資各項資金，設立地方風險緩釋基金，對實際發生的不良貸款本金損失，與合作銀行按比例分擔。在國家層面，近期國家公共信用信息中心，也是全國中小企業融資綜合信用服務平臺的運營方，與國家融資擔保基金簽署了戰略合作協議，通過“信息共享+風險緩釋”合作模式助推銀行敢貸、愿貸、精準放貸。通過這樣一個合作，在簡化擔保審批環節的同時，部分“信易貸”融資產品授信額度上限提高近1倍。
未來，有關部門會繼續加強“信易貸”的推廣，同時不斷總結新的好經驗好做法，從而更好地發揮“信易貸”模式對促進中小微企業融資的積極作用，更好地紓解中小微企業的困難。
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