華融湘江銀行是總部設在湖南省長沙市的城市商業銀行，成立于2010年，注冊資本40.8億元，前身是湖南湘潭、株洲、岳陽、衡陽市商業銀行和邵陽市城市信用社五家機構，是比較年輕的城商行 ，依托于長沙市發展的速度非常快，畢竟大城市的機會要比小城市更多！
支付寶之前發售的華融湘江銀行開心存2號一共有兩款：第一款的期限為365天、利率為4.9%、1000元起購；第二款的期限為15天、利率為2.02%、50元起購。
它們不屬于華融湘江銀行在本行網點柜面上發行的普通定期存款，而是互聯網專屬發行的新型存款產品，雖然本金受到《存款保險條例》的保障、50萬元以下零風險，但是利息是得不到任何保障的。也就是說，雖然我們看到365天的華融湘江銀行開心存2號存款利率為4.9%，但這只是預期收益率，到期以后能不能拿到這個利息還是非常存有疑慮的！
至于我們平時所說的普通定期存款，華融湘江銀行也在發行，如上圖所示其1年定期存款利率為2.1% ，屬于保本保息產品，而支付寶代售的利率達到4.9%的華融湘江銀行存款產品只是保本非保息。
該產品為銀行表內理財產品，且只保本不保收，4.9%僅是預期收益率，而非固定的利率。
至于靠不靠譜因人而異，有些人投資股市都不覺得股市的風險高。同理，如果以前只把錢存在銀行或者購買國債等無風險產品，那么相對而言，該產品存在較大的風險性，主要體現在流動性風險上，比如急需要錢時不能及時變現，以及此產品保本不保收，可能造成收益損失。
該產品屬于銀行表內理財產品，而銀行表內產品基本都可以保本，因為其底層資產通常為銀行存款，而銀行存款的風險極低。比如首先有銀行信用做擔保，其次上調存款準備金，最后還有《存款保險條例》保障。也因此，銀行的表內理財通常能保本，而不是僅僅該產品能保本。
當下比較盛行的智能存款和結構性存款也都為銀行表內理財，底層資產為存款，基本也提供保本。但是我們在考慮風險性的時候，不僅要考慮信用風險還要考慮流動性風險，比如更長期限的投資可以獲得更高的利率，那便是其流動性受限制，流動性風險較大，包括能否及時變現，以及集體大額贖回時能否兌付等。
因此，通常情況下，銀行表內理財收益率遠在同期限的銀行存款利率之上，其收益差異的根本體現在流動性風險差異上，而不是到底能不能保本的問題。
今天剛好路過華融湘江銀行，也剛好看到這個問題，順便回答一下。
當然你這個問題是一年前提出的，現在支付寶上面已經沒有了湘江銀行的這個產品。雖然這個產品沒有了，當時這個產品我也是關注過的，在產品說明里邊明確標注的是儲蓄存款，受存款保險條例保障，50萬本息之內100%賠付。
也就是說這個產品是存款無疑，至于年化4.9%的收益率放在當時的環境其實也不算高，還有很多是5.0%以上。當然現在看來這個利率是相當高了，已經受到了監管的注意，所以這些產品也就陸續下架了。
現在支付寶上面利率最高的是天府銀行發行的5年期存款產品，利率為4.85%。這也是一款保本保息的存款產品，年化收益比在銀行網點同期存款產品高30%左右，收益還是可觀的。
看到大家經常問支付寶、京東金融上面這些銀行的存款產品，究竟安全不安全？
可以肯定的說，這些產品相對還是安全的。這些產品本身都是銀行的存款產品，只是選擇了京東金融或者支付寶的平臺進行發售，也是借助這些互聯網平臺的流量提高產品銷售量而已，對一些名不見經傳的銀行順便也可以提升一下影響力。而這些平臺只是充當中介作用，賺取服務費用。
湘江銀行所推出的377天定期產品，存款利率高達4.90%，銷售很是火爆。截止到現在為止，今天（2月19日）已經募集到了80%，額度所剩已是不多了！
湘江銀行目前在支付寶上展示銷售的開心存2號產品，一共有兩款。一款是36天，50元起投，年利率3.80%；另一款377天，1000元起投，存款利率4.90%。
它們與銀行傳統的定期存款與理財產品皆不一樣，而是屬于專門通過互聯網平臺發行的創新型存款產品。
很多人，可能會有疑問，4.90%的存款利率，而且期限只有377天，是否靠譜，能否保證本金安全！其實，這些大可不必擔心！
首先，產品屬于銀行存款類產品的序列，本金安全且有保障，50萬元以下的資金，不會出現任何風險的！
其次，4.90%的存款利率，雖說是央行一年期基準利率上浮了226%，但還是很有保障的！很多人說，此款產品只保本不保息，我卻并不這樣認為！只要產品屬于銀行存款序列，且是在《存款保險條例》的保障范圍內，本息應該都是有保障的！難道京東金融上民營銀行智能存款產品，利息都無法保證么！
第三，支付寶的平臺值得信賴、銀行風控體系也很完備。目前互聯網金融三大平臺，支付寶、微信理財通、京東金融，相比而言，我更信賴支付寶。如果產品期滿后，只保本、不保息的話，我們損失的只是利息，而支付寶將失去一批忠實的用戶。
產品唯一的缺點就是，資金轉入后不可撤銷、到期前不可提前支取，靈活性能比較差。購買前一定要安排好資金的使用計劃！
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支付寶上的湘江銀行374天定期產品底層資產對應的是一款銀行定期存款，4.9%的利率屬行業內最高水平之一，50萬以內受銀行存款保險條例保護，靠譜、值得投。判斷一個理財產品是否靠譜，我們可以從三個方面著手。
選擇理財產品第一要素就是確定自己投出去的錢到底是用到什么地方去了？合不合規，合不合法？例如有些項目壓根資金不知道投哪里去了，即使再高收益率也不能投。
對于湘江銀行這款產品，資金投向清晰明了，就是銀行定期存款，那么第一個關注的點就確定了，沒問題。
產品的風險點是選擇理財產品需要考慮得第二個重要因素，分析產品可能出現的問題所在。例如，資金有沒有可能被跑路？借款方有沒有還款來源？等等。
對于湘江銀行這款產品，由于是銀行定期存款標準業務，已經十分成熟，不可能出現諸如跑路等其他風險。只有一種可能就是銀行經營不善破產了。現階段這個可能性非常低。
在選理財產品時，第三個需要重點關注的點是萬一出了問題，比如逾期，壞賬，會如何處置資產？有沒有其他的保障？
對于湘江銀行這款產品，其本質為銀行定期存款，享受銀行存款保險條例保護，也就是說萬一湘江銀行破產了，50萬以內本息有保險公司代償。
支付寶自推出來，功能越來越完善，里面的內容也越來越豐富。從最早的余額寶開始，現在支付寶內可以進行基金，理財，黃金，定期等產品的投資。目前支付寶推出一款374天，年化4.9%的產品，許多人會問，這個產品到底是理財還是定期呢？我明確的告訴你們這絕對是理財產品，不可能是定期。
我們先對目前市面上的產品簡單做個講解。現在全球都是處于利率快速下行的一個通道，近一年半以來。定期，理財的收益一路下降，甚至還可能持續往下走。我們以地方性銀行為例，目前市面上在售的一年期的理財產品，收益率最高一般在4.5%左右，這是規模較大的地方性銀行的收益率。不排除部分小規模的地方性銀行一年期的收益率可以達到4.8%至5%之間。
然后我們再看市面上的定期產品，一年期和兩年的定期我們這里不做說明。因為要上4% 的收益，至少要有三年的存期。三年的大額定期央行的基準利率是2.75%，上浮的比例一般在50%以上，部分小銀行甚至可以上浮55%。按照上浮55%計算，三年的定期利率為4.2625%。和題目上的利率做個比較，這個收益率的產品，而且是一年期的產品，只有可能是理財，絕不可能是定期產品。湘江銀行屬于地方性的小銀行，4.9%的收益在目前的市場上是屬于高收益的理財產品，這往往也蘊含高風險。因此在支付寶上購買該產品千萬要注意該理財產品的投向，支付寶只是作為一個平臺，資金的運作還是在湘江銀行。利率雖高，但是風險也大。
在回答問題之前，我們首先要明確的一點就是支付寶目前發售的定期產品里面已經沒有華融湘江銀行的開心存2號了，以后還會不會繼續發行也很難說，所以買到的人還是比較幸運的。
如上圖所示，這是支付寶之前發售的兩款華融湘江銀行存款產品。產品名稱均為開心存2號，只不過期限、利率以及起存金額有所區別，一款是365天、利率4.9%、起存金額1000元，另一款是15天、利率2.02%、起存金額50元。
大家是不是覺得利率非常高？我想說的是和銀行普通定期存款相比這個利率確實非常吸引人，但是此款產品只是保本不保息的互聯網新型存款，和保本保息的普通定期存款差別還是非常大的。舉個例子，華融湘江銀行的1年定期存款利率是2.1%，10萬元存一年到期以后的本息之和肯定是102100元；而10萬元存成支付寶內的華融湘江銀行開心存2號定期產品的話，到期本息之和最高是104900元、最低只有100000元，也就是說風險性要遠高于普通定期存款！
顯而易見，看一看這款產品的名字“湘江銀行374天定期”就知道屬于銀行自有的定期理財產品，如果是存款產品怎么也不可能搞出一個374天的期限。不過，銀行表內自有理財產品的保本還是有保障的，至于4.9%的預期年化收益率則未必達到。
因此，如果從此類產品的安全性來看，我認為本金100%不會虧，算是比較靠譜的。但由于并非一般性存款產品，因此也就不是固定利率水平，4.9%的預期收益率通常會隨市場波動。
另外，該產品的流動性較差，購買之前一定要考慮一下對資金的用度安排。銀行存款和銀行理財產品之間最大的不同就在于，前者屬于標準存款，享受固定利率，按照監管要求執行存款保險條例，50萬以內100%保本保息。對于所有普通老百姓來說，銀行儲蓄存款一直都是主要的攢錢方式之一。
在投資理財之前有一點大家要明白，那就是任何理財產品都是有一定風險的，只不過風險等級有高有低，針對不同的投資者類型則應該根據自身的承受能力及偏好來定。比如說，有人敢于冒風險投資股市、期貨、基金等產品，那一定是覺得自己可以承擔相應的風險，哪怕是本金虧損一定的比例也問題不大。
總的來說，支付寶僅僅是個提供產品及服務的展示中介平臺，用戶在上面購買產品還是需要結合自身的實際需求。不過平臺自身考慮其長遠發展在選擇合作方時，也必定會考慮產品過往的業績、兌現及美譽度。
湘江銀行377天產品的產品詳情和《產品協議》明確寫了這個屬于創新型存款產品，屬于存款產品，但是和我們通常說的儲蓄存款產品有點不太一樣，不支持提前支取，只保本不保收益，從風險看比余額寶風險低，比儲蓄存款風險高，靠譜。
這款產品在支付寶上已經下架了。
華融湘江銀行是由中國華融資產管理股份有限公司注資并控股，在湖南原湘潭、株洲、岳陽、衡陽市商業銀行和邵陽市城市信用社的基礎上，新設的一家城商行，成立于2011年。
從銀行性質上來看，還是比較安全的。
這款產品名為“開心存2號”，名稱里帶一個“存”，是否是銀行存款？實際上，這是一款創新型存款，一年期利率是4.9%，說的是“存款利率”。
不過根據客服的解釋，這不是標準上的定期存款，嚴格來說屬于理財產品。
也就是一款底層資產為存款的理財產品，保本但不保息。不過根據同類理財產品的兌付情況來看，基本上都能達到4.9%的利率。
不過現在支付寶上已經沒有這款產品了，京東金融的“銀行精選”里面還有很多類似產品，大家感興趣的話可以去看看，定期產品利率在4.3%-5%之間。