我是銀行的員工，銀行的存款考核是有節點的。根據提問，銀行什么月份最“缺錢”，那要根據所在銀行的考核辦法來定了。一般銀行對下面的機構存款考核分為“日均存款考核”和“時點存款考核”兩種。
（一）“日均存款考核”，也就是人們常說的銀行常年缺錢。同樣拉來一個億的存款，元月1日拉進的，那就是日均一億，12月31日拉進一億存款，那就是三百六十五分之一。
（二）“時點存款考核”，每個銀行的考核辦法都不一樣，為了資金的使用率，有的按月考核；有的按季考核。按月考核的，月末就是時點，按季考核的，季末就是時點。這兩個點就是銀行抓存款的高峰，也就是人們常說的，銀行最“缺錢”的時候。
（三）不論是月末，還是季末都是銀行的節點。但是，銀行也和各行各業一樣，都要在半年和年底出半年報和全年的報告，以及工作總結。所以半年末和12月末才是兩個大的考核節點，也才是銀行真正“缺錢”的時候。
總之，我國銀行的利潤還是以存貸款的利差為主，盡管也在一些新業務上下功夫，但是，這也要一個過程，目前以存貸款利差為主要利潤的局面還沒有得到徹底的改變。
身為銀行的客戶經理很負責任的告訴大家：一般聰明的人都會選擇銀行在最缺錢的月份去定期存款，那樣利息會非常的高，很多人錯過這樣的機會直呼后悔，所以盡早發現，盡早賺錢，而在選擇銀行的存款產品時可能因為一字之差，每年的利息有很大的差距。
我在銀行工作有著十年的工作經驗，身為銀行的客戶經理，每天都面對著各種壓力和任務。
銀行作為老百姓的保險柜和錢包，那么自然，銀行本身對錢的需求量也非常的大，一個銀行想運營下去，必須要有足夠的資金。
銀行的存款產品一共有三種，這三種有不同的利率：
①、活期存款0.35%利率。
②、普通定期存款三個月1.15%、六個月1.55%、一年1.85%、兩年2.25%、三年2.65% 。
③、大額存單定期三個月，1.65%、六個月2.25%、一年2.65%、兩年3.15%、三年3.85%。
這就是往年國有銀行的存款利率情況。
對于大額存單，有一定的標準，最低存款20萬起才能購買銀行的大額存單。
所以很多人存款產品不足20萬。就想著如何獲高利率。
所以像這種情況下一般要搞清楚銀行幾月份最缺錢，選擇一個最缺錢的月份再去存款，那么利率肯定會比平常高一些。
360行，無論哪一行，都有淡季旺季，而這兩個季節都在不同的的月份。
就像我們平時買汽車，如果選擇在淡季去購買，那么優惠的力度肯定要比平常更加的大。
如果在眼底購買汽車屬于旺季，那么優惠的力度非常小，價格很難談得下來。
所以無論是購買汽車還是銀行的存款，一定要選擇對的時機。
答案：6月底12月末。
為什么說6月底和12月末呢？
一般有些銀行會在月末或者是季末，要面臨KPI考核指標。
所謂的KPI考核指標，其實就是對于一個銀行的，綜合性的考核指標，其中拉存款吸儲能力就是考核指標之一。
像四大行品牌影響力廣有實力，一般都不會缺存款，但是像那些中小銀行，每到這個月份就是他們最為頭疼的事情。
馬上面臨KPI和考核指標，而自己銀行的吸儲能力沒有達標，這個時候就會選擇提高利率的辦法，搞一下活動，贈送一下禮品，來拉一批存款的客戶。
所以一般這種情況下會在每個季度末搞一次。
而這種情況得根據每個銀行不同的吸儲能力來判斷。
但是大部分銀行都會在六月底12月末在這個時候是最缺錢的時候，也是存款利率最高的時候。
銀行都會在半年，也就是六月底做一下半年的報告和12月末做一個全年的報告。
也是所有銀行的最重要的兩個考核點，而考核的指標有很多：吸儲能力、資產收益率；銀行利差率；非利息凈收入率；銀行利潤率；權益報酬率等等。
只要有一個沒達標，那么整個銀行就會接受的處罰。
所以一般到六月底，12月末也是銀行最缺錢的時候，一般這種情況去銀行定期存款的話，那么要比平日時的利率，要高一些，而且有很多福利的獎品。
一般像這種情況下是最缺錢的時候，還有一個就是年底。
很簡單，因為年底很多人都會把今年攢的積蓄取出來，用來消費，有的人買車買房，用于過年的開銷，這個時候取款的人多，存款的人少，那么銀行就會非常的缺錢，又面臨KPI和指標，所以年底是銀行最缺錢的月份。
存款是銀行發展和生存的基石，只有拉到存款，銀行才有多余的財力擴大其他的業務。
而銀行的盈利就是靠拉存款，再借給有需要的人在中間賺一點差息。
舉一個很簡單的例子。
王阿姨，定期三年存十萬元，銀行給的利率是3.25%。
那么這三年銀行需要付給王阿姨的總利息就是：10（萬）*3.25%（利率）*3（年）＝9750（元）。
但是張阿姨需要買房子，從銀行借款十萬元，借款期限超過五年以上。
按照央行給的利率，五年以上的借款利率在4.9%。
而銀行肯定會在這個利率的基礎上上升一個點。
那就是6%、所以銀行通過拉存款，再借給有需的人，在中間賺一筆差價，用這筆錢用于銀行的業務發展。
一般像國有四大行，那些總行或者是在那些一二線城市的大銀行，他們就是在年底和六月底，這兩個月份是最缺錢的時候，像其他月份情況幾乎還好。
但是像那些中小銀行，可以說是每個月的月底缺錢，到年底更加缺錢。
因為小銀行它的品牌影響力實力不如大銀行那么根深蒂固，肯定不能通過自身品牌影響力拉一批存款的客戶，有很多銀行是很多人連聽都沒過。
特別像那些地方性銀行服務范圍有限，只在這一個地方，對于這樣的銀行來說競爭壓力大，吸儲壓力增強，可以說是每天都缺錢。
所以說銀行到底是幾月份最缺錢，這是一個沒有標準的具體啊，根據每家銀行的規模不同，吸儲能力不同，那么就有不同的缺錢月份，但是總體的缺錢月份一般都在六月底12月底。
所以只要大家選擇好銀行缺錢的月份，再將自己的錢存入銀行，那么銀行給的利率將會高一些。
答案：肯定有保障。
早在2014年，銀行就發布《存款保險條例》，只要在同一家銀行存款，本金不超過50萬，就算銀行發生破產倒閉，那么最高也能賠償50萬。
所以只要在同一家銀行存款，本金不超過50萬，那么它的安全性就是非常的高。
有一句話說得好，雞蛋不能放在同一個籃子里。
（感謝各位朋友觀看和支持）。
本人在銀行工作了十幾年，我很負責任的告訴大家，如果想要將收益最大化，不光是要選擇好銀行和存款產品，一定要選擇在銀行資金緊缺的時候存款，這樣利息會非常的高，銀行還會贈送一些禮品。
對于老百姓來講，銀行就是他們心中最安全的保險柜，把錢存銀行里面不光安全，銀行還會給利息，所以中國人都養成了一個喜歡存錢的習慣，特別是中老年人。
目前銀行主要銷售三種存款產品，分別是：活期存款、定期存款、大額存單
三款產品中，大額存單利率是最高的，像國有六大行的大額存單產品利率分別是：
存款三個月，利率是1.85%
存款六個月，利率是2.05%
存款一年，利率是2.25%
存款二年，利率是2.75%
存款三年，利率是3.25%
如果想獲得高利息，可以選擇大額存單產品，但是最低存款標準20萬起步才能購買大額存單產品。
另外還要搞清楚銀行到底是幾月份缺錢，在銀行缺錢的時候存款，這樣不光利率高一些，而且銀行還會贈送一些禮品。
銀行主要的盈利方式就是產生利差，所說的“利差”是指銀行貸款的利息要遠高于存款的利息，中間所產生的利息，就是銀行賺取的利潤，如果沒有人存款，那銀行哪來的錢在去放貸呢？
任何行業都分淡季和旺季，只要在銀行淡季的時候去存款，那利率絕對比平常要高，就比如賣白酒一樣，夏天肯定是白酒的淡季，肯定會想方設法的搞促銷，冬天又是白酒的旺季，那么白酒就不愁賣，可以提升價格，銀行也是一樣，只要選擇好時機那利率絕對高。
銀行可以說是一年365天都缺錢，因為只有拉的存款越多，就證明這家銀行根基越穩，規模越大，那銀行到底幾月份最缺錢呢？
答案是：12月底和1月初
首先我們來說下12月銀行為什么缺錢？
這個就好比期末考試一樣，國內大大小小的銀行就是學生，央行就是老師。
每年年尾的時候，央行會對各個銀行進行各項考核，其中吸儲能力就是銀行的考核指標之一，其實說白了就是要拉存款。
既然像期末考試一樣，那各個銀行都希望考出一個好成績，誰拉的存款多，誰的成績就好，這個時候就是銀行最缺錢的時候，銀行會想方設法的來攬儲。
像國內四大行，不管是規模還是影響力都要比中小銀行強，再加上四大行多年積累出來的老客戶，所以國有四大行一般不會缺存款。
而中小銀行就不一樣了，每年年底的時候就是他們最頭疼的時候了，為了應對央行的考核，這時候中小銀行通過提高利率，并且贈送禮品的方式來拉存款應對央行考核。
我們再來說下1月銀行為什么缺錢？
這個時候是銀行關鍵時期，銀行很注重開門紅，要打響開年第一仗。
這個時候馬上也要臨近春節，不光各大企業要把自己存入銀行里面的錢取出來給員工發放年終獎、禮品等，而且很多人要把存在銀行里面的錢取出來置辦年貨，可以看到春節前后在銀行取款的人是非常多的，很多人平常雖然節儉，但是春節是個重要的節日非常舍得花錢的。
這個時候銀行資金會非常緊缺，銀行通過提高利率，送禮品的方式來吸引存款，畢竟這個時候很多在外務工人員拿著一年的積蓄返鄉，銀行通過這個方式來回籠資金。
對此，我的看法是：如果你追求高利息，可以在這兩個月份時候存入銀行大額存單產品，那么它的利率就要比平時高一些。
另外在選擇銀行時，建議你可以選擇中小銀行，因為國有大銀行不是很缺存款，那么給出的利率肯定沒有中小銀行給的高，如果你存到中小銀行，不光利率高，可能銀行還會贈送一些禮品。
肯定是非常安全的，因為根據國家保險條例規定，在任何一家銀行存款，只要本金不超過50萬都是非常安全的，即使最后銀行倒閉了，也會有保險機構按照最高50萬的金額賠償，超過50萬就不在理賠范圍，所以只要在中小銀行存款本金不超過50萬都是非常安全的，既能保證本金的安全性，還能將收益最大化。
銀行什么月份最缺錢？這基本上有固定的時間規律，即每年的6月底和12月底，銀行最缺錢。
所謂的銀行缺錢，從百姓的角度來看，銀行缺錢主要表現就是“攬儲”和“高息攬儲”。而從銀行的角度來看，缺乏流動性，主要是因為存貸比和銀行內部存款目標任務考核等因素造成。
而一般來說，年初的時間，因為銀行急于吸收存款在年初放貸出去以便于貸款的時間和效率最大化，因此，年初往往百姓會看到銀行攬儲活動比較多。這時，不論是攬儲利率還是攬儲的禮品等相對會比平時優惠。而年底，則主要是各地銀行對于年度上級行給予的存款指標考核。因為涉及到銀行總表賬的考核和地方支行的分明細考核，各自的利益驅動導致銀行往往會抓緊攬儲和完成該考核目標而積極攬儲。
這些是銀行內部的基本運行規律和管理規律造成的。其他比如，銀行因為特殊需求，比如國家要求加快貸款對企業的流動性支持加快加大放貸，或者歷史上因為市場存在銀行即將上調存款利率等因素，也會觸發銀行在階段加快攬儲和高息攬儲的內在需求。
說實話，銀行是一年四季都缺錢...……但具體缺錢的原因又不一定是相同的。
有兩個缺錢的狀態。
第一，銀行有個指標叫做“核心資本”不知道大家有沒有聽過，這塊是銀行抗風險的保障。主要包括永久性的股東權益和公開儲備。
目前我國銀保監會對銀行核心資本充足率的要求是不能低于8.5%，一般銀行缺“核心資本”的時間都不固定~ 一般銀行特別缺核心資本都會考慮進行上市！
第二，或者是缺存款了，缺存款就很簡單了，直接給員工下達拉存款的指標就好了啊~
準確說來是12月-1月。銀行也要沖業績，所以年底的時候會特別需要錢。不然也不會有各種“開門紅”營銷活動了。
所以你看，一般銀行到年底活動特別多，就是因為“缺錢”了。
還有個原因是春節前后需要資金的企業也比較多。在借貸方面，銀監會對銀行的一級資本充足率考核為8.5%，也就是說，這家銀行100億核心一級資產，最多可以借出去1176億。
我是界界，碼字不易，喜歡的話請點個贊，關注一下我吧~
我不是銀行的員工。
但是，還想湊個熱鬧，回答一下這個問題。
銀行既然有最“缺錢”的月份，那也就有最“有錢”的月份。
我認為銀行最“缺錢”的月份是農歷臘月。相對應的，最“有錢”的月份是農歷正月。
原因很簡單，要過年了，大家都提前準備好紅包和壓歲錢。過年期間，好些人會收到不少紅包和壓歲錢?，F在人們都不喜歡帶現金，就都存銀行了。
這就是我理解的銀行最“缺錢”的月份。
玩笑也好，真的也罷。大家自己去悟吧！
普通人的感覺銀行是最有錢的，我們常說的“你以為我是開銀行的啊“，其意思就是銀行有取之不盡，用之不絕的現金，但真實情況是銀行真的也有”缺錢“的時候。
1，作為普通儲戶的感受，銀行6月底和12月底最缺錢
我曾經一家國有大型銀行有150萬的資金，因為暫時沒有找到合適的投資渠道，就買入了銀行的現金寶。每年的6月底，12月底都會有客服經理（銀行給資產超過百萬的分配一個客服經理）打電話來，請求我把銀行的現金寶贖回。一般在6月的最后一個星期，12月份的最后一個星期。
這樣理財的產品就會轉成銀行活期存款了，這個可能是和銀行的存款考核有關，還有也可能和客服經理的理財銷售業績有關。一般這種情況下，我都會盡地地去配合客服經理，君子成人之美，雖然有幾百快的利息損失，但還是希望能幫到其他人。
2，從上市銀行看，銀行在12月份最缺錢，現金及現金等價物余額最低；
下面是工商銀行2019年的財務報表中的資產負債表，可以看到2019年12月31日的先進及存放在中央銀行的款項是一年中最少的時候；
下面是工商銀行2019年財務報表里的現金流量表，可以看到2019年12月份是銀行現金及現金等價物余額最低的時候，可以說銀行這個時候是最“缺錢的”；一般銀行在最后一個季度的現金流是減少的。
3，因為監管的”資本充足率“而導致的銀行”缺錢“，一般也是在12月份到達頂峰；
根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》要求，2018年底，系統性重要銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低于11.5%、9.5%和8.5%，其他銀行在這個基礎上分別少一個百分點，即10.5%、8.5%和7.5%；我國商業銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率以及資本充足率分別為11.03%、11.58%、14.20%，分別高于監管規定2.53、2.08、2.7個百分點，貌似有一定的安全邊際。
資本充足率=（總資本-資本扣減項）/風險加權資產
一級資本充足率=（一級資本-對應資本扣減項）/風險加權資產
核心一級資本充足率=（核心一級資本-對應資本扣減項）/風險加權資產
可見，資本充足率和銀行的風險投資相關，風險投資包括各種貸款，股權投資，投資額余額越高，投資的風險越大，資本充足率會降低。
其中個人房貸的風險權重是50%，風險相對小，風險權重也相對小，這也是為什么我國的銀行大力發展個人房貸業務。
因為有資本充足率監管的需要，而資本充足率是不能通過銀行存款來補充的（銀行存款會被記入銀行的負債）；
2004年3月1日起施行的《商業銀行資本充足率管理辦法》將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權。附屬資本包括重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券和長期次級債務。因此我們經常看到銀行缺錢的時候會增發股票，發出優先股，發行可轉換債券或者長期銀行債券。這些都是”缺錢“的表現；
一般銀行會在12月到3月份之間派息，而派息會直接導致銀行資本充足率下降，銀行可能會在這時候有補充資本金的需要。
4，監管中”準備金充足率“的指標；
我們理解的銀行的運作模式是，我把100萬存在銀行，銀行把100萬借給客戶A,客戶A又把這100萬存在銀行，銀行再借給B,B再存銀行，再借給C...可以無限借下去，事實是，央行有存款準備金的要求，簡單說儲戶的存款要先放一部分在中央銀行。
這時候銀行要想開展更多的業務就需要吸收更多的銀行存款，也就是我開頭提到的那些銀行客服經理打電話來請求我們把理財產品拿回來作為存款的那種操作了。
一般來說，12月底是央行考核的時間，還有很多人為了年底結算會取出大筆的存款或者現金過春節，這時候可能會出現銀行的準備金不足的問題，從而導致”缺錢“
銀行沒有不缺錢的時候，只要存款成本夠低。來多少要多少。為啥？
銀行絕大部分收入來源就是存貸款利差。沒有存款，哪來的貸款。沒有貸款，哪來的利息收入。沒有利息，哪來的利潤？沒有利潤，吃什么？
俗話說，“一萬兩萬不嫌少,百萬千萬不嫌多?！便y行員工的日常就是拉存款。每到月末、季末、年末，銀行在很多時點都會考核存款指標。
所以說，各個月份沒有不缺錢的。要是非要大致分一下。主要是12月份以及年初，其次是6月末。
12月份是年報時點，很多指標（包括存款）都會上表，銀行有沖業績的需求，還涉及人民銀行MPA考核（即宏觀審慎評估體系，含資本充足率、資產負債等指標，且權重高）。這個時候不沖更待何時。
年初一季度是銀行的放貸旺季，大家都在沖貸款指標，早放款、早收息、早受益。況且一季度（大部分二月份）是我國的傳統節日--春節，很多人會在年底收債或還款，大家還要發工資、采購、消費等等，企業及個人現金需求量大。
所以主要是這2個時點?？梢酝ㄟ^觀察國債逆回購利率、銀行間拆借利率等指標觀察利率走勢，了解資金緊張情況。
銀行另一種缺錢的含義是缺凈資本或者說資本凈額。根據巴塞爾協議，對一般銀行來說，資本凈額/表內、外風險加權資產期末總額要大于等于8%。8%是個很基本指標了。風險加權資產增加要容易的多。而提升凈資本比較難。主要通過股東增資、IPO、可轉債、資本債等方式解決，但并不容易。
#理財大賽第三季#通俗來說，銀行是吸納存款，發放貸款的金融機構。存款什么時候才夠呢？幾乎就沒有夠的時候；什么時候最缺呢？什么時候都缺。雖然銀行沒有最缺錢的時候，但銀行有吸納存款力度最大的時候。
搞清楚銀行什么月份吸納存款力度最大，對于我們老百姓理財是非常有幫助的，因為在那個時候去銀行理財，有可能會獲得較高的收益。
一年當中，銀行吸納存款力度最大的時候有兩個，一個是年初，一個是年末。
銀行在吸納存款方面聲勢最大的時間就是第一季度。有朋友在銀行工作的人一定都見過，銀行人在朋友圈發布的開門紅信息。這些信息內容包羅萬象，或風趣幽默，或詩情畫意，但是只有一個中心思想，那就是存款。
為什么年初會是銀行吸納存款力度最大的時候呢？因為銀行在考核存款時，最重要的指標就是年日均存款量。年日均存款量的計算公式就是，存款金額*存款天數/360。
假設張三在1月1日存了10萬元的一年定期存款，李四在7月1日存了10萬元的一年定期存款。兩者存款金額都一樣，但由于存款時間不一樣，導致兩者的年日均存款量也有所不同。
根據這個公式我們來簡單計算一下：張三的年日均存款量=10萬*360/360=10萬。李四的年日均存款量=10萬*180/360=5萬。雖然二者的實際存款數字是一樣的，但是反映到年日均這個指標上就有較大的不同了。
也正是這個原因，銀行才會下大工夫在年初吸收存款。
銀行在年末一般會有個沖刺季，這個階段不像開門紅要持續一個季度。它往往會在11月中旬開始。在那個時候，銀行已經開始大致估算一年的財報了。具體哪項業務還差多少能夠再上一個臺階，這個時候就比較清晰了。
總分行根據初步核算的情況再下達一個沖刺指標，不用想，無論如何存款都是一個少不了的指標。銀行有個存款時點的考核，它與年日均考核期間內存款不同，它是考核12月31日這個時間點的存款數量。
存款時點的考核權重相比過去是有所下降的，但大部分銀行仍將時點存款沖刺作為一項重要工作來做。
年初和年末是銀行吸收存款力度最大的時候，具體來說是第一季度和最后一個半月，共計四個半月的時間。
在這個時間段內，各大銀行都會通過提升活動力度，加大營銷投入來吸收存款。有些銀行會直接提升產品利率，有些銀行會加大一些禮品或權益投入力度，甚至我了解到有些銀行還會授意理財經理使用現金來吸引客戶存款。
在年初和年末，如果沒有好的投資渠道，在銀行辦理存款和理財產品也是一個不錯的選擇。
國慶節至春節期間最缺錢，如果再疊加季度末，那就更缺錢了！