每到年底或年初，很多銀行都要發(fā)動全行員工齊抓攬儲工作，甚至拒臺員工的收入直接與攬儲業(yè)績多少掛鉤。可能對工農(nóng)中建四大行來說，由于成立時間較長，政府的財政存款和企業(yè)存款較多，感受到存款壓力不甚明顯，但是中小銀行對存款的饑渴程度是愈來愈強烈。

現(xiàn)在問題來了，為什么國民存款現(xiàn)在處于停滯或者負增長的狀態(tài)呢？首先，銀行存款利率太低，不僅趕不上通脹數(shù)據(jù)，而且還是長期處于負利率水平。以一萬元為例，銀行活期存款利率0.35%，一年才35元。按照基準利率定期一年利息175元，銀行最高能給到225元利息。而目前國內(nèi)CPI平均都在2.5%左右波動。過低的存款利率打擊了儲戶的積極性。

再者，居民收入不高，多數(shù)人月薪只有3000至5000元區(qū)間，還要每月還房貸。所以，多數(shù)家庭根本沒有存款。現(xiàn)在普通家庭，每個月要還幾千元甚至上萬元房貸，這還是長期的。同時，養(yǎng)育孩子的開支也很大。而現(xiàn)在家庭在每月所用開銷過后，也剩不下幾個錢了。

最后，現(xiàn)在理財產(chǎn)品不斷推陣出新，銀行存款由于流動性差，收益性低，不要說不及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，就連自己銀行售買的理財產(chǎn)品的收益率也差距較大。在這種情況下，儲戶存款集體大搬家，銀行存款作為一種古老的理財方式逐步被淘汰。

不過，對于銀行來說，儲蓄存款是成本最低的融資渠道，是銀行的立行之本。如果銀行沒有了儲蓄存款，根本玩不轉(zhuǎn)，而存款規(guī)模的不斷縮小，給各家銀行拉響了警報。那么，傳統(tǒng)銀行應(yīng)如何緩解國民存款負增長的壓力呢？

第一，利率市場化了，儲蓄存款一定要創(chuàng)新，銀行必須下功夫研發(fā)新款的儲蓄品種，能夠讓存款產(chǎn)品流動性和收益性兼?zhèn)洌愃朴谥悄艽婵睢⒔Y(jié)構(gòu)性存款、大額存單。只要存款的收益率提高了，流動性更好了，與其他投資品種相比更安全，那儲戶肯定自動會把一部分資金搬回來。

第二，發(fā)動全行員工一起做好攬儲工作，將存款任何細化，按每月、每季、每年的目標量化到個人，動員全行員工都來拉存款。現(xiàn)在拉存款已不是客戶經(jīng)理、柜員有任務(wù)，就連搞后勤的科室、保安、門衛(wèi)等都有拉存款的任務(wù)。完成任務(wù)給予重獎，完不成任務(wù)獎金扣減。

第三，加大存款宣傳力度。銀行實行地毯式掃街戰(zhàn)術(shù)，挨家挨戶走街串巷地宣傳銀行存款優(yōu)惠政策，利用集市、鬧市期間集中宣傳，對重點客戶重點上門服務(wù)，主動走出去而不是坐等客戶上門。從目前情況看，由于國家對理財產(chǎn)品都打破了剛性兌付，而銀行存款如果再有結(jié)構(gòu)性存款、大額存款上的創(chuàng)新。只要攬儲到位，吸引到部分資金回流銀行還是有一定空間的。

銀行現(xiàn)在的攬儲壓力越來越大，這在四大行來說可能還好一些，因為有大型國企存款、財政存款。而中小銀行攬存除了要上調(diào)定期銀行的利率之外，還要進行全行上下齊努力，以及攬存方面的創(chuàng)新，比如多推出結(jié)構(gòu)性存款、大額存款，以滿足儲戶的需求。當(dāng)然，銀行存款分流已是大勢所趨，未來銀行的攬儲壓力不會減少，反而會增加。過去曾經(jīng)坐等大量儲蓄資金流入銀行的好日子已過去。

為什么銀行的存款壓力逐漸越來越大呢。這一點筆者是了解的，筆者給許多銀行的行長們培訓(xùn)過。銀行現(xiàn)在存款壓力大原因是幾個方面的：

一是現(xiàn)在銀行越來越多，新增加的大量城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行是越來越多，還有大量的信用社。大量的銀行都需要存款，銀行必須有大量的存款才能正常經(jīng)營，存款太少沒有資金就會很難盈利。所以，銀行之間，搶存款是正常的。

二是現(xiàn)在的理財產(chǎn)品越來越多，各類金融機構(gòu)通過發(fā)行大量的理財產(chǎn)品及金融產(chǎn)品賣給老百姓，實際上拉走了原來在銀行存款的人。

三是互聯(lián)網(wǎng)金融及民間金融拉走了銀行的部分存款人，互聯(lián)網(wǎng)金融和民間金融給老百姓非常高的利息，高額的利息吸引了大量的民眾參與投資互聯(lián)網(wǎng)金融、民間金融，這些資金都是從銀行存款中流出來的。

四是保險、信托及各類基金的大規(guī)模擴張。這些機構(gòu)賣給投資者的產(chǎn)品收益遠遠高于銀行的利息，拉走了銀行的部分存款客戶。

五是地方政府的各種融資平臺，地方政府最近十年是大量的借債，筆者就幫地方政府搭建過各種融資平臺，許多原來把錢存在銀行的人也參與到投資地方融資平臺。在這樣的背景下銀行存款壓力大很正常，銀行到了必須轉(zhuǎn)型升級的時候了，不能再千行一面。銀行必須提供更加專業(yè)的金融服務(wù)，銀行才不被存款壓力所困。

如果您認同我的觀點，請加我的關(guān)注并點贊。如果您有什么財富生活中疑惑或者投融資資本運作的難題也歡迎從我的首頁導(dǎo)航條中點擊加入我的“圈子”提出，謝謝您們的支持。

我的頭條號專欄開通了，有關(guān)于投資理財?shù)淖钚乱纛l和文章，幫助您提高理財技能，歡迎關(guān)注。

p.s. 有很多人問加頭條圈子和不加入圈子有哪些待遇不同？怎么加入圈子？

答：我現(xiàn)在只在圈子里回答粉絲的提問，頭條圈子是個有價值的群體，這樣有助于更高效地一對一解決粉絲問題，非圈子的人看不到我平時每日更新發(fā)表的干活知識分享以及解決問題的思路，對待新政策的觀點等等，這也是我對忠粉的積極回饋。如果您想享受更多的理財知識熏陶，想提升自己的財富管理能力，想幫助自己的企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，重塑商業(yè)模式，那就加入皓脈投融資聯(lián)盟吧！

加入圈子的方法：首先點擊到我的首頁，在導(dǎo)航條中最后一個是：圈子，點擊加入即可。 加入后，你每天可以在“我的書架“查看更新，有問題可以及時提問，我看到后就會為您免費解答。

銀行攬儲的壓力確實越來越大，頭條上有位財經(jīng)作者朋友是臨沂一家銀行的員工，每年幾千萬元的存款壓力，他只能動用親戚朋友的關(guān)系拉存款，但是幾千萬在小縣城能辦到的不多，為什么銀行攬儲的壓力會越來越大，有如下幾個原因。

居民負債越來越高，存銀行的錢少了

眾所周知我國是高儲蓄的國家，但是最近幾年居民的存款增速明顯放緩，已經(jīng)跌破10%，而貸款的增速超過20%，2016年-2018年，居民存款增速在10%左右，居民貸款增速超過20%，居民貸款中房貸是大頭，我國房價處于高位，需要支付更多的資金才能買得起房，自然居民存款的錢就少，居民的負債增長高于存款，可以推測居民的桿杠率逐年提升。居民用來存款的錢變少。

其他理財產(chǎn)品分流了銀行的存款

近年來，我國理財市場發(fā)生翻天覆地的變化，寶寶類產(chǎn)品（貨幣基金）、P2P理財、信托、保險等，用戶可以選擇的產(chǎn)品非常多，不像80、90年代，只有銀行存款可以購買。

大銀行分走了存款的大部分

我國有4000多家銀行，截止到2018年末我國居民存款總額為724438.51億元，72萬億中，6大行、全國股份制商業(yè)銀行、大的城商行分走了存款的大頭，剩下的幾千家銀行能分的非常少，競爭越來越強。

存款利率低

銀行的存款產(chǎn)品的利率相比于其他的理財產(chǎn)品收益率普遍偏低，存銀行無形中資產(chǎn)無形中發(fā)生貶值，跑不用貨幣貶值。

綜上所述：居民負債增長率高于存款增長率，居民存款的總量變少；銀行的存款利率低加上其他理財產(chǎn)品分流，銀行能夠獲得的存款總池子沒有之前增長的快，另外大銀行分走存款的大部分，剩下的幾千家銀行競爭越老越強，存款壓力當(dāng)然越來越大。

目前銀行仍然是我國最賺錢的企業(yè)，根據(jù)彭博社2018年全球最賺錢公司前10名看，我國有4家企業(yè)上榜，都是銀行，其中工商銀行以450億美元凈利潤，排名第二；建設(shè)銀行凈利潤380億美元，排名第三；農(nóng)業(yè)銀行以凈利潤310億美元，排名第七；中國銀行，以270億凈利潤排名第十。

銀行如此賺錢，卻說存款壓力卻很大，給人感覺有點矛盾，沒有存款銀行怎么能成為最賺錢的公司呢？看來只是日子比原來難過一點罷了。好像有位行長曾經(jīng)說過，“銀行是弱勢群體。”結(jié)果全國人民都笑了。

確實，在2013年之前，銀行的日子是很好過的，因為那時候還沒有余額寶，老百姓有了錢除了存銀行幾乎找不到其他理財方式，我當(dāng)時的理財手段也是以定期存款為主的。所以那時候沒有“存款搬家”現(xiàn)象，銀行沒有現(xiàn)在的壓力，現(xiàn)在余額寶開了全民理財?shù)南群樱习傩罩腊彦X放在余額寶里比存一年定期還劃算，這相當(dāng)于分了銀行的蛋糕，銀行自然感到不適應(yīng)。

馬云說過：“如果銀行不改變，我們就改變銀行。”現(xiàn)在看來基本實現(xiàn)了，銀行已經(jīng)感到了存款的壓力。俗活說“會哭的孩子有奶吃。”銀行日子難過一點就變成弱勢群體，最賺錢的銀行看來是比較會哭的，因為哭會減輕壓力。

現(xiàn)在馬云已經(jīng)退休了，銀行的好日子可能也快回來，因為我們看到，從去年余額寶限額限購，然后收益率持續(xù)下降，現(xiàn)在余額寶只有2.3%的收益率，已經(jīng)低于銀行長期存款和大額存單，天弘余額寶的規(guī)模也從最高的1.69萬億下降到現(xiàn)在的1萬億左右。

最近，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融整頓的消息也不斷傳出，湖南關(guān)閉24家P2P，山東關(guān)閉11家小貸公司，沒有合規(guī)備案的P2P平臺將全部關(guān)閉，估計各省將陸續(xù)進行清理整頓，這樣，除了持牌資管機構(gòu)，將沒有人再挖銀行的墻腳，銀行的存款壓力很可能在明年將出現(xiàn)明顯緩解。

與之相適應(yīng)的是，老百姓的資金可能需要重新回流銀行，或者購買銀行理財子公司的理財產(chǎn)品，轟轟烈烈的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新將告一段落，余額寶等貨幣基金重歸默默無聞，P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融全部偃旗息鼓。

這樣看來，銀行的存款壓力可能會逐步緩解，“如果銀行不改變，我們就改變銀行。”這種聲音聽起來已經(jīng)變得很遙遠了。

雖然我國銀行業(yè)正處于轉(zhuǎn)型之中，但其發(fā)展仍然以走資產(chǎn)擴張模式為主，即以存貸利差為主要收入來源（占比超過7成），這就勢必造成對存款的嚴重依賴。在此前提下，隨著外部競爭的激烈以及內(nèi)部發(fā)展的需要，存款壓力就會越來越大，傳導(dǎo)至員工的任務(wù)就會越來越重。

外部競爭更加激烈。

從銀行業(yè)數(shù)量上，隊伍不斷擴容，加劇了攬存難度。2018年底，我國境內(nèi)法人金融機構(gòu)數(shù)量為4588家，而截止今年9月已經(jīng)增加到4597家，凈增9家，另外還有外國外國和港澳臺分行116家。在一定時期內(nèi)，社會財富和M 2的規(guī)模是相對固定的，只要金融機構(gòu)數(shù)量增加，在理論上攬存難度都會加大，這就是通常說的僧多粥少道理。

同時，互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，也大大稀釋了銀行存款的份額。這其中就包括了以余額寶貨幣基金為代表的互金平臺，目前規(guī)模接近2萬億，還有其他P 2P 等平臺，異軍突起，形成圍獵之勢。

其次，各家銀行通過產(chǎn)品、服務(wù)和科技等的創(chuàng)新，也會加劇競爭形勢。比如當(dāng)今出現(xiàn)的無人銀行、5G 銀行，以及無卡化改造等，都會大大提升競爭軟實力，以提升用戶體驗來實現(xiàn)客戶自然引流；在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，比如結(jié)構(gòu)性理財?shù)耐瞥觯A(yù)期收益率高達9%，還有智能存款5年期利率達到5.8%，隨存隨存利率4%，且實現(xiàn)階梯利率制等等，也迎合了投資者追求利益最大化需求，這都是硬實力的體現(xiàn)，也會加大攬存難度。

從銀行內(nèi)部講，有兩層意思。

一方面，銀行作為特殊金融企業(yè)，利潤增長都是每個年度的既定目標，總是希望實現(xiàn)逐年增長，而不是原地踏步或負增長，這不僅是同業(yè)市場份額排名的需要，也是實現(xiàn)自我發(fā)展的需要。

另一方面，貸款一旦投放，貸款呆壞賬的產(chǎn)生是不可避免的，隨著不良資產(chǎn)的大量沉淀，也需要新的資產(chǎn)和利潤去覆蓋，否則整個業(yè)務(wù)就會萎縮，最終導(dǎo)致企業(yè)倒閉破產(chǎn)。

因此，銀行要想實現(xiàn)持續(xù)良性發(fā)展，每年的存款目標任務(wù)必然是遞增的，在總分行架構(gòu)體系下，目標任務(wù)就會層層分解落實，最終被傳導(dǎo)到每個員工身上，這就是我國銀行業(yè)存款任務(wù)完成的最常見方式。

曾幾何時，銀行是何等的風(fēng)光，那時候銀行可以躺著賺錢，大家即便有錢拿去銀行存，銀行都是愛理不理。但時過境遷，目前銀行已經(jīng)沒有了當(dāng)日的威風(fēng)，而是要面臨存款壓力山大的尷尬。

那為何銀行的存款壓力會越來越大呢？我認為主要有幾個原因。

第1個原因、銀行之間的競爭更加激烈。

幾十年前我國的銀行機構(gòu)數(shù)量是非常少的，那時候的銀行主要以五大銀行以及股份制銀行，還有一些信用社以及儲蓄所為主，而且同一個銀行機構(gòu)網(wǎng)點也沒有現(xiàn)在這么多。

但隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，大家對金融的需求量不斷增加，所以最近十幾年我國的銀行業(yè)經(jīng)歷了一輪高速發(fā)展的階段，銀行法人機構(gòu)不斷增加，同一個銀行的網(wǎng)點也在不斷增加。此外各種類型的銀行也不斷推出，以前我國的銀行主要以國有銀行為主，但目前在我國的銀行體系當(dāng)中囊括了國有大型商業(yè)銀行，股份制銀行，城商行，農(nóng)村信用社，農(nóng)商行，村鎮(zhèn)銀行，民營銀行，外資銀行等，截止2018年目前我國銀行業(yè)法人機構(gòu)數(shù)量超過4100家，銀行網(wǎng)點數(shù)量超過20萬個。

所以目前銀行之間的競爭要比以前更加激烈，存款客戶可以選擇的空間更大。

第2個原因，利率的限制。

想必大家都經(jīng)常聽到一句話，就是錢放在銀行越存越窮，因為目前銀行的利率確實比較低。下圖是目前我國的基準利率：

可以看出目前利率基準利率最高的是3年期的2.75%，一年期的只有1.5%。雖然在實際吸收存款過程中，各大銀行會上浮較高的利率，但上浮的空間是有限的，雖然我國在2015年已經(jīng)逐漸放開了存款利率的限制，但市場上仍然有一個利率定價機制公約，這個利率定價機制公約會對會員的利率做限制，目前屬于這個公約的會員利率上浮范圍一般控制在55%以內(nèi)。所以目前大部分銀行三年期實際給到的利率都在4.2625%之內(nèi)。

這個三年期的利率表面上看還可以，但是期限比較長，流動性比較差。而流動性相對比較好的一年以內(nèi)的存款利率都不會很高，比如一年期，目前大部分銀行的存款利率都在2.2%以內(nèi)。

但是最近幾年我國的通貨膨脹率平均下來至少在5%以上，也就是說存款的利率趕不上通貨膨脹的水平，所以導(dǎo)致越存越窮，因此很多人都不愿意把錢放在銀行里面。

第3個原因、其他理財平臺的沖擊。

最近幾年我國金融市場管制逐漸放開，很多金融機構(gòu)都不斷涌現(xiàn)出來，目前除了銀行機構(gòu)之外，大家可以選擇的投資渠道很多，比如信托，債券，貨幣基金，銀行理財，P2P，貴金屬，外匯，養(yǎng)老基金，股票，金融衍生品等等。

相對于銀行存款利率比較低來說，其他理財產(chǎn)品的收益相對比較高，所以那些有錢的人能夠承受一定風(fēng)險的，更傾向于購買其他收益更高的理財產(chǎn)品。

第4個原因、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的沖擊。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對銀行的改變不僅僅是寶寶類理財產(chǎn)品對銀行沖擊這么簡單，更重要的是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進步，直接改變了銀行交易的時間空間限制。比如以前大家去銀行存款的時候，只能到銀行柜臺辦理，但是現(xiàn)在大家可以通過網(wǎng)上的其他渠道來辦理，比如APP或其他理財平臺。

也正因為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的這種便捷性大家可以跨區(qū)域存款，哪個銀行利率高，大家就去哪個銀行購買，比如現(xiàn)在有些民營銀行推出的存款，5年期的利率達到了5.45%，如果放在以前大家是很難買到的，但現(xiàn)在通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)大家可以在一些平臺里面直接購買，非常簡便，所以那些墨守成規(guī)跟不上時代的銀行，存款就面臨了很大的擠壓。

第5個原因、房地產(chǎn)的擠出效應(yīng)。

房地產(chǎn)對銀行存款的擠壓效應(yīng)是非常明顯的，最近幾年我國的房價不斷上升，大家購房成本不斷上升，以前買一套房首付只需要20萬左右就可以，但現(xiàn)在在一線城市光首付款都需要一兩百萬，所以大家的存款一下子被掏空。更關(guān)鍵的是除了首付之外，大家每個人面臨的月供也很大，所以這就導(dǎo)致很多人沒有錢存款。銀行的客戶減少，銀行存款的壓力當(dāng)然會提升。

銀行存款壓力越來越大，主要有三方面原因：

第一，房地產(chǎn)分流了很大存款，中國人歷來有難以割舍的“家”情結(jié)，要成家立業(yè)，一般都需要有自己的房子。而中國的房價一直在上漲，很多人上班打工攢錢就為了買上一套房，而且還只能按揭購買，錢都買房去了，誰還有錢存？

第二，老一輩人有儲備的觀念，省吃儉用把錢存下來，以防不時之需。但年輕一代，生活消費理念改變了，儲蓄意愿越來越低。很多年輕人不光是沒錢存，而且還是背著一屁股債，花唄借唄白條信用卡，各種透支，每個月發(fā)工資還債后馬上變“日光族”，根本沒錢存。

第三，以前國內(nèi)投資理財渠道不暢，老百姓的錢只能存在銀行里。但這些年來，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，投資理財?shù)那廊沼龆啵鞣N理財產(chǎn)品種類也愈加豐富，很多中低風(fēng)險的理財產(chǎn)品年化收益率都高于同期銀行存款利率，使得很多人不再像過去一樣單一的選擇存款，而是將部分資產(chǎn)配置到各類理財產(chǎn)品中。

因此，整體來說，銀行存款搬家仍在繼續(xù)，各銀行的攬儲壓力自然加大，不少銀行都推出了大額存單和結(jié)構(gòu)性存款留住儲戶，而為了發(fā)展到理財客戶，國有幾大銀行也相繼成理了理財子公司，長期來看未來來國內(nèi)金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，存款資產(chǎn)仍有進一步下降趨勢。

銀行原來一直是國家信用和金融意志力的體現(xiàn)。現(xiàn)在，市場經(jīng)濟已經(jīng)滲透進了銀行業(yè)。那么傳統(tǒng)銀行行業(yè)在市場競爭下，面對后起的創(chuàng)新金融機構(gòu)漸漸有點力不從心。原本待客上門的買方市場變成了供大于求的賣方市場，壟斷地位也已經(jīng)不存在了。所以銀行攬儲壓力很大：

一，互聯(lián)網(wǎng)金融

支付寶，微信支付，蘇寧金融，京東金融，陸金所等等互聯(lián)網(wǎng)的金融和互聯(lián)網(wǎng)銀行的崛起，快速的分流了老百姓的現(xiàn)金流。雖然這部分錢對銀行來講不是最大的，但是成本是最低的。

想想有多少人的錢放在支付寶和微信里，連活期利息都不要。就知道銀行的壓力有多大了。

二，私人銀行

同樣國家放開了銀行牌照，私人銀行已經(jīng)達到了近百家。這些銀行都是企業(yè)家自己辦的，自然在企業(yè)家的大額存款這里具備天然的優(yōu)勢。這塊才是銀行的痛點，銀行的大客戶都是企業(yè)，尤其是國企。當(dāng)然國企的存款和信貸份額還沒有人能撼動。但是社會上的民營企業(yè)已經(jīng)紛紛倒戈走向自己的人脈圈里存款了。

三，地方小銀行

地方小銀行主要服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟，雖然沒有過多的搶占現(xiàn)有大銀行的市場。但是也確實拉走不少外出務(wù)工人員的存款。

四，其他金融機構(gòu)

保險，私募基金，信托，證券公司等等，這些和金融相關(guān)的產(chǎn)業(yè)，都具有足夠的拉存款的能力。他們給予給投資者更美好的未來想象。所以具備風(fēng)險能力的高凈值客戶愿意選擇他們。這些人也是銀行的貴賓客戶。

總結(jié)：馬云說過，銀行不改變，我逼他們改變。原來是笑話，現(xiàn)在已經(jīng)形成倒閉銀行改革的實際現(xiàn)實了。我們個人也是這樣，你不改變生活逼迫你改變。變化是一切事務(wù)的本質(zhì)。

銀行儲蓄增長率連年放緩，在銀行工作的朋友直呼工作沒有以前輕松，收入?yún)s還下滑了，每年年底都為拉存款任務(wù)頭疼不已。

為什么銀行存款壓力越來越大呢？大概有以下這幾種原因，想壓力不大都行啊。

1. 不得不提房貸，樓市高價掏空一個家庭的六個錢包，更是偶有傳言說貸款年齡延長到80歲，背債的越來越多，哪里還有錢存銀行呢。當(dāng)然房貸也為銀行帶來豐厚收入，房貸是優(yōu)質(zhì)抵押貸款，可以說樓市的市值有很大一部分是銀行的。
   

2. 互聯(lián)網(wǎng)金融興起，經(jīng)歷六七年的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融一線企業(yè)已經(jīng)呈現(xiàn)在廣大投資人面前，那就是以BATJ為首的互聯(lián)網(wǎng)巨頭有關(guān)的金融平臺，百度度小滿、騰訊理財通、螞蟻金服、京東金融，再加上平安陸金所，這5家吸走年輕人大量理財需求。也是余額寶興盛推動貨幣基金規(guī)模破萬億，再破5萬億，又再沖擊10萬億規(guī)模，這里面的資金都是追求穩(wěn)健，原本存銀行的。

3. 也是比較重要的一點，利率市場化，幾千家銀行可能會有被淘汰的，都要力爭活下去，當(dāng)然競爭壓力就大了。
   

4. 金融騙局，有些持續(xù)數(shù)年的，去年連環(huán)爆雷，一時間吞沒參與其中的家庭積蓄，涉及金額上千億。

投資渠道越來越多，以前是“錢”找銀行，現(xiàn)在是銀行找“錢”。

這個道理其實是很簡單的，以前銀行之所以沒有多大的存款壓力，說白了就是老百姓沒有什么額外的投資渠道，賺到工資錢基本上只能選擇存到銀行吃利息，所以銀行的工作人員基本上就可以坐享其成了。

但現(xiàn)如今的時代不同了，首先是各類銀行的開業(yè)量越來越大，本身就存在著市場競爭。同時老百姓的投資渠道也越來越豐富了，無論是互聯(lián)網(wǎng)金融、股票、基金、還是房地產(chǎn)、古玩等等，人們的錢有了更多的投資去處，這樣一來銀行肯定面臨著存款減少的問題，吸納存款是銀行能夠正常經(jīng)營的核心，一旦存款量不足，也就意味著銀行的整體運營就會出現(xiàn)問題，因此這樣的壓力必然也就會一層一層的壓到每一名銀行員工身上。

儲蓄額度過高，實際上對于經(jīng)濟發(fā)展是不利的。

雖然說老百姓手中有一定的存款是一種生活的保障，特別是面臨“疫情”等特殊事件時，一定量的存款也能幫助人們度過難關(guān)。但如果人們的儲蓄量過于龐大，也就意味著大量的資金都沉淀在了銀行，“錢”的活力就必然減弱，而且銀行也會將大量的存款放貸到“房地產(chǎn)”等相對穩(wěn)健的行業(yè)之中，這樣其實也在變相地推高房價，最終老百姓的存款就會變的越來越缺乏購買力。因此對于老百姓來說，適量的銀行存款是有必要的，但剩余的資金最好還是采取多元化的投資方式，一方面可以提升自身的財富收入，同時也可以為國家的整體經(jīng)濟發(fā)展提供一定的動力。

傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)以后會越來越難做，很多銀行從業(yè)人員實際上也面臨著失業(yè)的風(fēng)險。

伴隨著時代的發(fā)展，很多銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)會逐步被信息化、智能化所取代，就拿未來的“數(shù)字貨幣”來說，一旦徹底推行以后，銀行的商業(yè)網(wǎng)點就越來越缺乏實際意義，而銀行的很多員工都是分布于大大小小的營業(yè)廳內(nèi)部的，這些人員如果不去進行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，未來的事業(yè)風(fēng)險也就會進一步的加強。

這其實也是正常的一種社會發(fā)展的趨勢，涉及的也不僅僅是銀行的相關(guān)工作人員，對于所有人來說，未來都是不斷在變化的，很多傳統(tǒng)行業(yè)也都會面臨著轉(zhuǎn)型的問題，提早為自己的未來進行規(guī)劃，也將有利于自身在轉(zhuǎn)型過程中尋覓到更好的工作機遇。

以上個人意見僅供參考。