我們不妨舉個例子來說明吧，我覺得這樣更直觀易懂。李四買了新車，辦保險時交強險必須買，因為國家強制的。然后選擇商業險，他買了車損險和三者險，保費1000元，同時附加購買了車損險和三者險的不計免賠險。結果開車回家時撞壞了路邊護欄，修車花2000，護欄賠償3000。我們開始計算。

首先李四為車損險和三者險都附加了不計免賠險，所以不計免賠險的費用是車損險和三者險的15%（龜腚）也就是1000*15%=150元，商業險保費一共1150元。

李四撞了護欄屬于自己全責，假如他沒有買不計免賠險的話保險公司會有20%的免賠率（龜腚，全責20%的免賠率），也就是說由于李四的疏忽造成了損失，李四也應當承擔20%的賠償責任。所以修車的2000元保險公司只賠1600，護欄賠償款3000保險公司只賠2400。

假如李四只買了車損險的不計免賠險，那么修車的2000元保險公司全賠，而護欄賠償金需要扣除20%的免賠，只賠2400。同樣的道理如果李四只買了三者險的不計免賠險，那么修車的2000元保險公司只賠1600，而護欄賠償金3000元保險公司全賠。

而事實是李四購買了車損險和三者險的不計免賠險，因此這次撞護欄事故中修車的2000元和護欄賠償金3000元共計5000元都由保險公司出。

這就是不計免賠險的用途。

買了車子就一定要買保險，這個所有車主都是知道的。可是這車險有很多險種，每個險種到底負責理賠哪種情況，我們應該怎么選擇，這里面還是有很多內容的。交強險是所有車輛必須購買的強制險種，這個我們不用多說。在可以選擇購買的商業險中，有一個叫做不計免賠，很多車主不是很理解這個險種的意義。

在保險公里的理賠條款中，有一條規定了免賠額度。無論我們購買了多少險種，只要遇到事故，保險公司會認為車主是需要承擔一部分責任的，所以會設置一個免賠額。這個免賠額按照車主在事故中的責任確定免賠額的相應比例，一般而言，從主責到次責，扣除理賠金額的20%-5%不等，車主可以去查看保險條款。

在這種情況下，如果車主遇到理賠金額較大的主責交通事故，尤其是有人傷物損的事故，20%的自付金額也是一筆不小的費用。而不計免賠險就是彌補了這部分的費用。車主只要在購買車險時加購了不計免賠險，那么保險公司就會100%理賠事故定損金額，不扣除免賠額度。

不計免賠險的投保金額并不高，但是在真正發生理賠時確是一項非常有用的險種，免除了車主對于自行承擔費用的經濟負擔。小編有一點需要提醒是，不計免賠是交強險和商業險分開投保的，車主在購買時要注意交強與商業險的保單上是否都有不計免賠的險種。

大部分的車主都會選擇為車子購買保險，有些車主甚至買了全保，當然也會有部分車主只交一個交強險。車險是為了汽車在出現問題的時候，能夠得到相應的賠償，減少損失。

車險的種類非常多，但無論什么車，交強險是必須買的，其他的類似車損險、涉水險、第三者責任險、盜搶險以及不計免賠等等。

其他的險種都很好理解，那么不計免賠具體是什么呢？

不計免賠特約險是屬于附加保險，不能夠單獨購買，簡單來說就是當車輛發生事故，經保險公司定損之后能夠得到全部的賠償。

如果沒有購買不計免賠，那么你需要自己承擔部分的賠償，例如當事故發生之后，保險公司定損5000，但保險公司卻只會賠償4000，剩余的1000需要自己掏腰包。

也就說保險公司只會賠償全部費用的80%，而剩余的20%需要車主自己支付，當然不同保險公司和不同事故的賠償比例是不一樣的。

不計免賠作為一個附加保險，有免賠的險種都是可以額外再投不計免賠險的。有人說如果不買不計免賠，其他保險都相當于白買了。其實也有道理，假如對方是一輛上百萬的豪車，那怎么辦？

但并不是買了不計免賠就意味著全部險種都能夠生效，沒投保和不在保險范圍內是不生效的，不生效的保險就算你再投不計免賠，那也不會生效。

我個人覺得車險中除了第三者責任險、車損險，都可以為車子在投一個不計免賠，第三者責任險最少也要買到100萬，現在路上的車子都那么貴，一不小心就是上百萬的車。

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汽車保險中的不計免賠是什么意思？

保險中的“不計免賠”本身不是險種，只是對保險中的“車損險”與“第三者責任險”的一種補充協議（條款），購買了不計免賠的車輛，保險公司就沒有免賠部分了，無論是三者、車損險所賠付的金額都是100%的，而沒有購買不計免賠，保險公司通常只能賠付80%；實際上不計免賠費率超低，連最貴的車損險都買了也就不差這點不計免賠了，對于一些豪華品牌超高的零整比，20%的免賠金額也都車主肉疼一陣的了！

通常情況下，保險公司一般會有20%的免賠利率，這一點不用去糾結，相關的法律、法規所制定的，在規則的角度上看，保險公司免賠這20%也是在規則框架內；而購買不計免賠這個補充協議之后，保險公司就會100%的進行賠付！保險是按責賠付，從全責到次責條款相應規定扣除賠款的20%—5%的絕對免賠。比如你全責賠款10000元，扣除20%后，保險公司只會實際佩服您8000元；其實具體的保險公司免賠部分在協議中都有體現，但很多朋友在買保險時是不會仔細看免賠部分細則的；如果沒有購買不計免賠，無論走三者還是車損，保險公司實際賠付都只有80%，剩余的20%需要由車主來承擔。。

還是那句話，不計免賠是給商業險的一種補充條款，有了不計免賠無論是給別人修車、給別人治傷還是給自己修車，所花費金額都能得到100%的賠付，而沒有這個不計免賠，保險公司只賠付您80%就可以，而且這是符合規則的行為，保險細則上一定會有；所以鄙人建議只要購買了商險就一定要買這個“不計免賠”，本身這個不計免賠費率低廉，所以多花點錢也不損失什么；比如您撞豪車了，定損100萬，即便您的三者保到了100萬，但若是沒有不計免賠，保險只會賠付您80萬，另外的20萬就得您自己掏腰包了，是不是很可怕呢？所以省錢是好事，但也得分怎么個省法，該省的省、不該省的千萬不要省，這個不計免賠不起眼，但真出問題時，它很實用、貼心！

自2020年9月19號實施“車險費改”之后，購買車損險后就包含了不計免賠，無需另外買，“車險費改”后取消了事故責任免賠率購買主險就自帶不計免賠。

“不計免賠險”簡單來說其作用是：不計免賠險可以將車主在交通事故中需要自己承擔的5%-20%的那一部分賠償金額轉移給保險公司，由保險公司來賠而不用自己賠。

不計免賠（不計免賠率特約條款）它是主險的一種附加補充險，它不能單獨存在，常對應的主險是車損險和三者險，2020版車險中，只要購買了車損險/三者險，那么就不需要再購買不計免賠。

為什么會有“不計免賠”這個附加險種？

在保險中，有部分金額是保險公司不賠付的，“免賠”的主體是保險公司，由投保人和保險公司事先約定，如果損失金額在規定的金額范圍之內（即在免賠額范圍以內），則由被保人自行承擔損失，對于保險公司來說，這樣降低了保險公司的成本，對于投保人來說，也能降低投保的保費。

而不計免賠險就可以消除投保人的這個擔憂，讓本應由投保人自己承擔的部分賠付轉給了保險公司，從而能更加全面享受保險的保障。

車險中我們最關心的幾個問題：

一、2020年新版本車險費改后有哪些變化？

總體來說就是“增保、降價、提質”：

1、“免賠率”被直接取消，不需要再投保不計免賠附加險。也就是說不存在以前的各種免賠的比例，如費改前，會有5%-30%的的事故責任免賠率，費改后取消了事故責任免賠率，購買主險就自帶不計免賠。

2、交強險增加了保險額度，交強險費率浮動的上下限額從30%擴大到了50%，具體如下：

3、保障范圍增多，增加了多種保險項目，統一歸屬車損險，新版車險中車塤險有：盜搶險、涉水險、自燃險、玻璃險、指定專修險、無法找到第三者特約險、不計免賠特約險。

同時把因不可抗力的自然災害、意外事故造成機動車的損失也納入保險范圍，司機家人也列入第三者賠付范圍，可以代位求償，也就是在交通事故中，當交警判責后，對方拒絕賠償，可以先由己方保險公司先賠付，然后由保險公司向對方追償。總體來說，此次費改后保障范圍已經很全面了。

4、費改后，保險理賠次數和次年保費關系

車險費改后，由此前基數為1年變為最高3年，也就是說，如果第2年、第3年都未出險，次年保費是可以累積增加打折力度的，舉例：新車首年保費3302元，當年未出險，第二年保費為2807，第三年保費為2311，第四年保費為1981。

但是隨著出險次數增多，次年保費增加幅度也是最大的，出險2次的保費系數上增加25%、出險3次的增加50%、出險4次的增加75%、出險5次的翻倍。

5、保險公司服務質量有所提升

很多保險公司拖車、吊車等服務得到進一步加強和規范化。

6、針對抵押貸款買車的情況，此次取消了保險的受益人，比如說，在之前，通過銀行貸款，那么在保險單上保險默認的受益方一般是銀行，此次就把該項備注取消了。

二、哪些情況下保險公司不賠付

1、在有違規、違法行為情況下（酒駕、無證駕駛、未年檢）。

2、爆胎情況下，輪胎、輪轂不賠，這主要是由于輪胎屬于易耗品，如果納入理賠范圍，那對有的車主可能本該換胎的卻不換，等保險，這樣無疑增加了危險系數。

3、發動機進水后，二次啟動導致發動機有損壞的不賠。

4、被保人故意為之的情況下不賠。

5、私自加裝的車輛配置不賠。

6、車輛部分零部件丟失不賠，比如說停車時候后視鏡、車輛音響等部件丟失不賠。

7、未經定損直接修理的不賠。

8、停車場內、修車期間發生的問題不賠。

三、車險有哪些險種需要買

交強險、三者險這兩種是強制購買的險種，另外車損險、座位險/駕乘險這些也是車主考慮的；其中車損險包含：盜搶險、涉水險、自燃險、玻璃險、指定專修險、無法找到第三者特約險、不計免賠特約險。

駕乘險和座位險區別：座位險是因駕駛員的責任造成事故，造成車上人員遭受人身傷害，才能獲得賠償，如果是對方車輛責任，座位險不賠償；駕乘險屬于意外險，無論事故責任方是誰，只要是車上的人，都能獲得賠償，不影響車險的賠償金。

比如說像新手新車：交強險+三責險100-200萬+車損險+車上人員責任險+車身劃痕損失險，這種就是比較全的險種了。

給自己的愛車買保險是每位車主都有過的經歷，拋開強制的交通事故責任強制保險不談，商業險的購買相信有很多車主都會是一頭霧水的，尤其是復雜的保險條款以及保險險種，往往在最后會弄得你措手不及。今天的文章內容亦會是以保險有關，保險當中最難弄明白的不計免賠險，今兒給你講明白弄清楚！

什么叫不計免賠？

不計免賠險是商業險中的附加險，亦就是需要在主險種的基礎上進行購買，不可單獨投保。不計免賠的意思是發生相關交通事故后，按照對應的主險條款規定的、需要車主自行承擔的那一部分費用，保險公司也會一并給予賠償。舉個簡單的例子，發生交通事故后，你的車輛需要維修費用1萬元，但由于主險種的特約條款，保險公司只會賠付你8千元，剩下的2千元需要你自行墊付。如果此時你夠買了不計免賠，則可以讓保險公司替你承擔那2千元的維修費用。

不計免賠也可能不賠

說到這里，可能很多車主會認為，只要我購買了不計免賠，是不是就萬事大吉了呢？并不是，在以下幾種狀況中，即使你購買了不計免賠，但保險公司仍然可以按照相關條款拒絕賠付：

1：找不到肇事者。舉個簡單的例子，在一個沒有監控的停車場里你的愛車被剮蹭，沒有辦法找到第三方，如果你并沒有購買“無法找到第三方”這一特約險種，保險公司是不會賠付的；

2：主險險種不對應。再次舉個簡單的例子，你購買的是車損險的不計免賠，但交通事故中你需要使用第三方險種進行賠付，那么此時的車損險不計免賠是不起作用的。

總結：保險條款千千萬，細心梳理不拍亂，無論如何，路上行駛，安全第一，保險買的是安心買的是保障，我相信沒有誰是想要用上保險這個東西的，你覺得是嗎？

不計免賠險不用花錢了！2020年9月19日車險綜合改革后，并入主險（車損險、第三責任險），不用單獨購買了，當然不用繳費了，但保障繼續！現在車險條款執行的是最新的【中國保險行業協會機動車商業保險示范條款(2020版)】

本次車改，對全國的車主都是利好大于利弊！

第一大利好：保額提升。交強險保額由12.2萬提升到現在的20萬；第三者最高保額由5-500萬提升到現在的10-1000萬。

第二大利好：好車保費下降。駕駛習慣好，出險次數少的“好車”，交強險保費可以達到最低5折最（最低475元）；第三者責任險保費最低能到4折（原來100萬保額需要700元，現在最低260元）；車損險保費也平均下降了30%。

第三大利好：服務更優。現在的車險市場，保費各家大小不等公司基本上一樣了，消費者會選擇哪樣的保險公司投保？就要看哪家保險公司的服務更優，在服務方面，大一點的保險公司會有優勢。比如，免費代駕、免費代審車、免費道路救援、免費洗車、免費保養等。

開車上路，難免出點小摩擦，保險萬不可少，除了購買交強險外，還應該多少買一點商業險，畢竟交強險的賠付額度太少了，比如財產損失只賠2000.

商業險中，有一個不計免賠險，它是一個附加險，不是單獨購買，需要購買相應的主險，比如第三者責任險，在出了事故后，保險公司不是全賠的，有一部分不賠，這一部分，被稱作不計免賠率，不計免賠率是根據你在事故中的責任來計算的，從5%到20%不等，你的責任越大，不計免賠率越高。

那么當你購買了不計免賠后，就由保險公司全部承擔。

舉個例子，車主A發生事故，撞了別人的車，是全責，買了50萬的第三者責任險，定損后損失40萬，這個時候，保險公司賠32萬，交強險賠0.2萬元，第三者責任險31.8萬元，車主A自己賠8萬。但是，如果車主A購買了不計免賠，那么這40萬，就全部由保險公司承擔。

當然，并不是說購買了不計免賠，就高枕無憂了，有一些情況，保險公司不不賠的，比如：

1、車損險中，被保險車輛發生事故，購買了車損不計免賠險，就可以獲得全部賠償。但是，如果該車輛違反了安全裝載規定的，或者事故中找不到第三方的，在沒有購買相關補充保險的情況下就不能獲得全部賠償。

2、在三責險中，被保險車輛購買了三責險的不計免賠險，事故發生后可以獲得全部賠償。一樣，如果違反安全裝載規定的，就不能100%賠付。

3、車上人員險也是如此。

開車上路，總會有大大小小的意外發生，不是磕了別的車了，就是碰了路上的熊孩子了，要么就親了路邊的電線桿了。因此購買車險，可以有效保護自己家的錢包的安全。但是買車險之前，就得對車險有所了解，不然真倒理賠時，因為自己的疏忽，導致沒有得到應有的理賠，得不償失啊~今天咱們就一起來聊聊，不計免賠險是做什么的？

咱們都知道，車險的險種有幾個必要重要的大險種，車損險、三者險、盜搶險等不同險種，作用各不相同，但是聽名字大致能知道這些險種是做什么的，可這個不計免賠就不知道是干什么的了。

實際上，我們在購買這些險種之后，在遇到相應的意外事故時，是會給我們相應的賠償的。但是根據我們在事故當中的責任劃分，理賠的時候，是會有一定的免賠率的存在。當車主在事故中負全部責任或者單車肇事時，有20%的免賠率的；對于負主要責任的時候，免賠率是15%；雙方事故中，如果兩方都是同等責任的話，免賠率則變成了10%；如果車主僅負次要責任，免賠率為5%。

舉個例子，你有天開著小車哼著小歌，前面有輛勞斯萊斯，你光顧著欣賞前面豪車的美麗弧度了，一不小心把油門當剎車了，“咣當”一聲撞了上去，事故中你負全部責任，那么保險公司是有20%免賠額的，也就是說，如果修車費是10萬，保險公司會賠你8萬，剩下2萬是你掏的了。但是如果你有購買不計免賠險，那么這10萬修車費，保險公司會都幫你掏了。

不過需要注意的是，不計免賠險這個險種是跟險種的，不是說你購買了一個不計免賠險就萬事大吉了。也就是說，如果你買了車損險，車損險的不計免賠，三者險，這三個商業險。碰到事故的時候，車損險與車損險的不計免賠兩個險種能幫你hold住你的車子的所有損失，但是對方的損失只會由三者險來理賠，車損險的不計免賠是不會管三者險的不計免賠的。

因此在購買車險的時候，如果希望對自己的愛車有多一重保障，可以根據自己的實際開車環境、車技等實際情況，將需要的險種配備齊全。

雖然車險的“坑”很多，但是只要事先對車險盡可能地了解，開車上路認真駕駛，不斗氣，不違章，平安比任何理賠都要重要。也愿你的車險永遠無需理賠~

在弄明白不計免賠之前，我們得清楚保險的理賠范圍和保險種類-------當然，我們這里就談機動車輛保險。

車險種類

機動車車險一共分成兩塊，一塊是強制險；一塊是商業險。

• 強制險
  

強制險也就是所謂的“交強險”，交強險屬于國家強制征收的，價格跟座位掛鉤，同時并繳車船稅。

• 商業險
  

商業險包含了兩塊，一塊是基本險，一塊是附加險。

如上圖，打勾的是基本險，剩下的就是附加險。

不計免陪就是所謂的商業附加險，投保了此險種之后，在限定范圍內由保險人依據《條款》賠償規定的金額負責賠償-----即保險公司全額賠付事故損失。

理賠范圍

雖然是“不計免賠”，但依然有個范圍限定。

• 不計免賠是附加險，是主險的附加險

• 不計免賠也不是任何情況都全額賠付
  

1.不按法律法規、保險條款產生的事故，不但不計免賠不生效，保險都不會生效。比如投保的時候指定了駕駛人，結果出事的是令外的人；又或者是超載了；又或者是超出保險約定的范圍內等等

2.出了事故找不到責任人的，一列只賠七成、

3.車輛被盜之后，保險公司有個絕對免賠率，違章停車被盜了只賠八成。機動車行駛證、購車原始發票、車輛購置附加費憑證,這四個少一個保險公司少賠0.5%，沒車鑰匙的直接少賠5%。

4.自燃險就算買了不計免賠，也只賠85%

簡而言之，不計免賠是只針對商業險的四個基本險種（第三責、盜搶、車損、車責）的附加險種，所以不能單獨購買；也不對交強險生效；也有一定的責任免賠率。

當然，這里還得提一點，買不計免賠的時候，一定要明確的告訴銷售人員說：我要買所有主險的不計免賠。

以上，就是不計免賠的意思和適用范圍。

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