如果必須在有五險(xiǎn)一金工資3000元和沒(méi)有五險(xiǎn)一金工資5000元做出選擇，我建議必須選擇3000元有五險(xiǎn)一金的。

某些國(guó)企就是典型的例子，工資低的真如問(wèn)題中所說(shuō)，初入職時(shí)就是工資3000或者3500，但是五險(xiǎn)一金機(jī)制健全，很多應(yīng)屆畢業(yè)生都是搶破了頭往里走，不在乎工資低，最起碼兩個(gè)點(diǎn)可以保證：一是工資雖然低，但是可以細(xì)水長(zhǎng)流，相對(duì)穩(wěn)定持久，二是完善的五險(xiǎn)一金機(jī)制。

返回來(lái)就是未能進(jìn)得去國(guó)企的一些同學(xué)，剛進(jìn)入民企的同學(xué)基本都比進(jìn)入國(guó)企的高一點(diǎn)，如果是較大一些的民企也是福利待遇優(yōu)厚，但也有一些工資低的，比如5000元既沒(méi)有繳納五險(xiǎn)也沒(méi)有繳納住房公積金，到手就能拿到5000元。

與上述相比看齊到手工資變多了，但其實(shí)少享受了太多福利政策，五險(xiǎn)一金，在扣除的當(dāng)下似乎看不出對(duì)個(gè)人有什么影響，但是在以下這幾個(gè)情況中，他的重要性體現(xiàn)的淋漓盡致：

1. 生病就醫(yī)時(shí)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)待遇
2. 生育小孩時(shí)的生育津貼待遇領(lǐng)取
3. 失業(yè)時(shí)的失業(yè)保險(xiǎn)金待遇領(lǐng)取
4. 購(gòu)房貸款時(shí)最低利率可以低到3.25%
5. 退休后按月領(lǐng)取養(yǎng)老金

以上這些待遇，如果不繳納五險(xiǎn)一金都是不能享受的，只有正常繳納五險(xiǎn)一金的職工才可正常享受。

第一點(diǎn)的醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)，生病就業(yè)對(duì)于每個(gè)人來(lái)說(shuō)都無(wú)法幸免于大小疾病，繳納了醫(yī)保在看病時(shí)醫(yī)保會(huì)報(bào)銷(xiāo)大部分醫(yī)藥費(fèi)用，如果不繳納醫(yī)保，則所有的看病費(fèi)用都是需要自行承擔(dān)。

第二點(diǎn)，職工生育小孩時(shí)，按照規(guī)定繳納生育保險(xiǎn)的，都會(huì)領(lǐng)取一筆生育津貼，津貼的金額一般最少在2萬(wàn)左右，最簡(jiǎn)單的算法就是用自己得工資÷31x128天，得出的就是自己可以領(lǐng)取的生育津貼數(shù)額，比如月工資8000元，那么可以領(lǐng)取的生育津貼數(shù)額就為8000÷31x128＝33032元，而如果沒(méi)有繳納生育保險(xiǎn)費(fèi)的職工則是任何補(bǔ)貼都沒(méi)有。

第三點(diǎn)，正常繳納失業(yè)保險(xiǎn)金的職工如果是被單位裁員或者辭退均可以領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金，每個(gè)月大約1000多元，根據(jù)地區(qū)不同金額也不同，一般是繳納失業(yè)保險(xiǎn)滿一年以上失業(yè)的都可以領(lǐng)取，沒(méi)有繳納的職工也是不能申領(lǐng)。

第四點(diǎn)，是住房公積金的好處，確實(shí)比商業(yè)貸款利率低很多，可以低到3.25%，而商業(yè)貸款利率一般在5%或者6%，但是地產(chǎn)所在城市具體能不能讓不讓貸則是另一回事了，如果不能貸款，公積金賬戶也是贊了一筆錢(qián)，不繳納住房公積金的依然什么都沒(méi)有。

第五點(diǎn)，就是大家說(shuō)到老有所養(yǎng)的問(wèn)題，很多人在年輕時(shí)不繳納五險(xiǎn)一金，只看眼前利益，但是退休后沒(méi)有勞動(dòng)能力，就只能靠領(lǐng)取養(yǎng)老金了，如果沒(méi)有養(yǎng)老金可領(lǐng)，那么養(yǎng)老都是問(wèn)題，很不用說(shuō)看病報(bào)銷(xiāo)等問(wèn)題，繳納了社保的才可以正常領(lǐng)取養(yǎng)老金，未繳納的則是自己養(yǎng)老。

所以總的來(lái)說(shuō)，繳納五險(xiǎn)一金的工作長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，綜合受益是遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于沒(méi)有五險(xiǎn)一金的工作的，如果工資能突出重圍，有能力不做3500有五險(xiǎn)一金的工作，那也是可以考慮的，本身3500和5000在稅前是一樣的待遇，只不過(guò)不繳納五險(xiǎn)一金后待遇被削弱了不少。

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其實(shí)這兩份工作都算不上好工作，有五險(xiǎn)一金，工資3000元，到手收入太低；而工資5000元，沒(méi)有五險(xiǎn)一金，雖然到手收入高，但是缺乏社會(huì)保障。

大家好，我是社保專(zhuān)家思之想之，有五險(xiǎn)一金工資3000，和沒(méi)五險(xiǎn)一金工資5000元，哪個(gè)劃算呢？

從到手收入來(lái)看，沒(méi)有五險(xiǎn)一金工資5000元的到手收入更高，因?yàn)橛形咫U(xiǎn)一金工資3000元，扣除完五險(xiǎn)一金后，到手收入可能只有2000多元。

按照目前五險(xiǎn)一金的繳費(fèi)比例，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)8%，醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)2%，失業(yè)保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)0.5%，住房公積金個(gè)人繳費(fèi)12%來(lái)計(jì)算，到手收入只有3000×（1—22.5%）=2325元。

也就是說(shuō)，沒(méi)有五險(xiǎn)一金工資5000元，也不用繳納個(gè)稅，到手收入比工資3000元有五險(xiǎn)一金多將近1700元。

而從保障性來(lái)看，有五險(xiǎn)一金工資3000元更有保障。

1、可以享受醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)待遇。

沒(méi)有五險(xiǎn)一金工資5000元，不能享受任何社保待遇。工資3000元繳納五險(xiǎn)一金，可以享受醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)待遇，報(bào)銷(xiāo)比例在80%以上。

如果萬(wàn)一生了大病，可以報(bào)銷(xiāo)幾萬(wàn)元乃至更多，大大減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。而沒(méi)有醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)的話，就要全部自費(fèi)了，可能每月多出的錢(qián)還不夠醫(yī)藥費(fèi)的。

2、退休后有養(yǎng)老金可以領(lǐng)取

工資3000元有五險(xiǎn)一金，繳費(fèi)滿15年以上就能領(lǐng)取養(yǎng)老金。養(yǎng)老金可以抵抗通脹，養(yǎng)老金待遇計(jì)算可以按照退休時(shí)上年度平均工資來(lái)計(jì)算，而且2019年養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率高達(dá)7.61%，高于多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品利率。

而工資5000元沒(méi)有五險(xiǎn)一金就無(wú)法在退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金，一分錢(qián)也沒(méi)有。

3、可以享受失業(yè)、生育、工傷待遇

工資3000元有五險(xiǎn)一金，繳費(fèi)滿1年后如果失業(yè)，可以申請(qǐng)失業(yè)金，失業(yè)金標(biāo)準(zhǔn)不能低于當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)的90%，全國(guó)平均失業(yè)金每月達(dá)到1266元。

有五險(xiǎn)一金，生孩子也是可以享受生育醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)的，還有生育津貼。

工傷保險(xiǎn)則是對(duì)沖了工傷風(fēng)險(xiǎn)，而沒(méi)有五險(xiǎn)一金就沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)保障，除非你相安無(wú)事，否則發(fā)生事情就只能靠自己的錢(qián)來(lái)負(fù)擔(dān)。

4、住房公積金貸款更省錢(qián)

住房公積金相當(dāng)于強(qiáng)制性的儲(chǔ)蓄，工資3000元，按照12%的住房公積金繳費(fèi)比例來(lái)算的話，每月可以存720元。

而且，繳納了住房公積金，以后在買(mǎi)房的時(shí)候可以申請(qǐng)住房公積金貸款，利率可比迷商業(yè)貸款要低多了，能省下不少的錢(qián)。

而且按照社保法的規(guī)定，社保是必須繳納的，不給員工繳納社保的企業(yè)也不是好企業(yè)，至少是不規(guī)范的。

當(dāng)然，如果你選擇了工資5000，沒(méi)有五險(xiǎn)一金的企業(yè)，那你離職之后也是可以要求企業(yè)來(lái)補(bǔ)繳社保的。

綜上所述，兩者都不是理想的工作，最好的工作就是找一份有五險(xiǎn)一金，而且工資高一點(diǎn)的。

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有五險(xiǎn)一金月工資3000和沒(méi)五險(xiǎn)一金月工資5000哪個(gè)劃算？

月工資5000的，比月工資3000的，每月多2000。假設(shè)這個(gè)數(shù)都不變，大家都做20年就退休，各自的情況分析如下：

月工資5000的，比月工資3000的，每月多2000元，一年多24000元，再用24000元X20(年)二480000元。也就是說(shuō)5000元工資的，比3000工資的，20年下來(lái)多了480000元的工資收入。

月工資3000的，其交養(yǎng)老保險(xiǎn)，每月240元。其實(shí)這240元還是其自己的，只是存在個(gè)人帳戸，待退休后分月領(lǐng)取。交醫(yī)療保險(xiǎn)2%×3000二6O元/月，一年720元。住房公積金按12%交存，每月360元，每年4320元，這錢(qián)也是自己的。另外企業(yè)也按12%為其繳存，那么每年住房公積金就多得4320元。4320(元)×20(年)二86400(元)，其只是每年多交360元醫(yī)療保險(xiǎn)，而且這2%還返還醫(yī)療卡，可以門(mén)診及購(gòu)藥支付，也等于是自己的錢(qián)。企業(yè)交的6%進(jìn)入醫(yī)療統(tǒng)籌。假設(shè)在20年中，都有病住院，共同醫(yī)藥費(fèi)都是10萬(wàn)元，有醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)70%，實(shí)際需付醫(yī)療3萬(wàn)元，而沒(méi)醫(yī)保要付10萬(wàn)元。20年公積金合計(jì)86400元+醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)70000元二156400元。

5000元的20存480000元(未計(jì)利息)，再減去醫(yī)療費(fèi)10萬(wàn)元，減公積金156400元。實(shí)際5000元的只比3000元的多223600元,，這223600元就等于養(yǎng)老金。從60歲至75歲為15年分?jǐn)?，平均每年只?4240平均每月只有1000多元，維持基本生活都成問(wèn)題。而3000元的20年后退休至少有6000元/月，一年就72000元，只要領(lǐng)3年3個(gè)月養(yǎng)老金，就超過(guò)5000元所存款項(xiàng)，下去還有17年，不計(jì)調(diào)增，仍按6000元月計(jì)，就有100多萬(wàn)元，這期間還有醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)，養(yǎng)老有可靠而穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)來(lái)源，可以過(guò)著衣、醫(yī)、食無(wú)憂的晚年生活。

哪個(gè)更劃算，一目了然。不算不知道，一真的嚇一跳。不要只看眼前多2000元的現(xiàn)金進(jìn)帳，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，領(lǐng)5000元工資無(wú)五險(xiǎn)一金的是很不劃算。在現(xiàn)實(shí)中有的務(wù)工人員，用人單位跟他們說(shuō)，如果不用交各種保險(xiǎn)的，每月可以多給幾百元，因此，不少人就放棄保險(xiǎn)領(lǐng)現(xiàn)金，這是很短視的。我建議，只要條件許都應(yīng)參加社保，優(yōu)其是養(yǎng)老、醫(yī)療兩個(gè)險(xiǎn)種。務(wù)工的寧可每月領(lǐng)少幾百元(當(dāng)然不減少更好)，應(yīng)要求用人單位依法為你繳納社保。

我們先來(lái)算一筆賬，再來(lái)看一下3000的工資和5000那個(gè)更劃算！

假設(shè)現(xiàn)在年齡在30歲，按退休政策60年退休，也就是還可以工作三十年，現(xiàn)在分別來(lái)計(jì)算一下：

一、有五險(xiǎn)一金的工資3000：

1、工資部分：3000×12個(gè)月×30年=108萬(wàn)元

2、社保部分：養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人部分是承擔(dān)8%，那說(shuō)是240元一個(gè)月，一年是2880元，30年就是86400元

公司部分是12%，這部分到以后領(lǐng)取退休金就能起到最大作用，

醫(yī)療賬戶部分個(gè)人是2%，那一個(gè)月就是60元，一年就是720元，30年就是21600元，這部分是可以動(dòng)用的，用作醫(yī)院或者藥店看病用，

再加上公司部分以后用作報(bào)銷(xiāo)就更多了！

還有失業(yè)、生育社保等！這部分對(duì)于未來(lái)肯定有很大幫助，就光生育社保一次報(bào)下來(lái)差不多就是10000元以上了！

這里還不包括利息費(fèi)用，如果加上利息估計(jì)更多！但為了方便計(jì)算就不加利息了！

如果你不小心失業(yè)了，那這筆失業(yè)補(bǔ)助金就對(duì)于你來(lái)說(shuō)能解燃眉之急！

3、公積金，這個(gè)公司和個(gè)人是對(duì)半承擔(dān)的，按3000千基數(shù)，每個(gè)月需承擔(dān)金額在500元左右，那公司也同樣在500元左右， 一個(gè)月就是1000元，一年就是12000元，30年就是36萬(wàn)元！

這對(duì)于你自己未來(lái)購(gòu)房或者租房都是一筆非常大幫助，而這個(gè)價(jià)值也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)工資的部分！

我們來(lái)合計(jì)一下30年工資和社保總價(jià)值：

工資108萬(wàn)元＋養(yǎng)老保險(xiǎn)86萬(wàn)+醫(yī)療21600元+生育、失業(yè)10000元+公積金36萬(wàn)元＝233萬(wàn)元！

二、再來(lái)計(jì)算一下月工資5000元，沒(méi)有社保的價(jià)值：

1、工資5000×12=60000×30=1800000元

因?yàn)闆](méi)有其他福利，所以就沒(méi)有其他可以計(jì)算的！

三、對(duì)比：

3000元有五險(xiǎn)一金合計(jì)價(jià)值是233萬(wàn)元

5000元沒(méi)有五險(xiǎn)一金合計(jì)價(jià)值是180萬(wàn)元

差額233－180=53元

總結(jié)：從這就可以看出來(lái)選擇3000元的社保明顯價(jià)值高過(guò)了5000元沒(méi)有社保的情況！所以我個(gè)人建議選擇3000元有社保就是最好的！

其實(shí)通過(guò)計(jì)算一看就知道選擇5000元肯定吃虧，但如果你只看到當(dāng)前的利益那肯定就是5000元合理，因?yàn)榭瓷先ッ總€(gè)月多2000千元，而實(shí)際拉長(zhǎng)30年一看就差幾十萬(wàn)元，這就是長(zhǎng)期和短期最大的區(qū)別！

而選擇5000元之后，不僅以后沒(méi)有退休養(yǎng)老金，就能醫(yī)保也沒(méi)有，這個(gè)時(shí)候你想報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用或者其他購(gòu)藥費(fèi)用就會(huì)是很大一筆開(kāi)支，同時(shí)你也沒(méi)有生育津貼補(bǔ)助！

而現(xiàn)在各大一線城市都以社保為購(gòu)房、入學(xué)等做為主要的基礎(chǔ)條件，而這一項(xiàng)福利根本不是用錢(qián)可以衡量的，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)幾十萬(wàn)差額！

從這就可以看出來(lái)了，不同的選擇影響也是非常大的，所以建議選擇之前一定要考慮清楚！

單從這兩個(gè)條件來(lái)來(lái)看，我個(gè)人覺(jué)得都不是最好的選擇，因?yàn)椴还苁?000元，還是5000元相對(duì)來(lái)說(shuō)都不是一個(gè)很好的選擇條件，也不是一個(gè)很好福利待遇，

以現(xiàn)在的工資水平來(lái)看，不管是3000元還是5000元都沒(méi)有辦法讓一個(gè)人或者一個(gè)家庭生活更好，這個(gè)時(shí)候不應(yīng)該去糾結(jié)選擇另一個(gè)而是應(yīng)該有一個(gè)更好的福利和工資待遇，或者說(shuō)開(kāi)發(fā)自己一個(gè)副業(yè)，只有這樣才能真正實(shí)現(xiàn)一個(gè)小康生活或者說(shuō)一個(gè)好的生活！

最后：3000元有社保，肯定是最好的選擇，但如果有其他選擇，建議這兩項(xiàng)都不要選，選擇一個(gè)更好的工資和福利待遇，你也就不會(huì)這么糾結(jié)了！

感謝邀請(qǐng)，更感謝樓主的提問(wèn)。

樓主你好，有五險(xiǎn)一金的工作，但是工資只有3000塊錢(qián)和沒(méi)有五險(xiǎn)一金的工作，工資有5000塊錢(qián)哪個(gè)更劃算.這個(gè)問(wèn)題可能明眼一看總覺(jué)得收入5000塊錢(qián)是更為劃算的，但實(shí)際上并不是這樣子的，我認(rèn)為擁有五險(xiǎn)一金和沒(méi)有五險(xiǎn)一金差距實(shí)際上是非常大的.

它的差距主要體現(xiàn)在企業(yè)單位所承擔(dān)的繳費(fèi)比例，因?yàn)楸旧砦咫U(xiǎn)一金這部分的繳費(fèi)比例，企業(yè)單位還要承擔(dān)一大部分.尤其作為住房公積金來(lái)講，如果說(shuō)你所在的工作單位有住房公積金，比如說(shuō)你個(gè)人賬戶當(dāng)中扣除800塊錢(qián)，那么企業(yè)單位也應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的800塊錢(qián)，實(shí)際上那么這樣一來(lái)的話，進(jìn)入到你個(gè)人賬戶，至少有1600塊錢(qián)，現(xiàn)在我們還沒(méi)有算其他五險(xiǎn)的一些費(fèi)用.

那么再加上其他五險(xiǎn)的一些費(fèi)用，實(shí)際上你個(gè)人所受到回報(bào)的待遇遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了2000元，所以說(shuō)擁有五險(xiǎn)一金的待遇實(shí)際上非常不錯(cuò)的，而且你擁有的住房公積金，擁有了社保待遇，那么將來(lái)你所得到的回報(bào)也是比較高的，比方說(shuō)通過(guò)住房公積金來(lái)購(gòu)買(mǎi)住房貸款，實(shí)際上貸款的利率相對(duì)就是比較偏低的，可以有效的減輕我們購(gòu)買(mǎi)住房的經(jīng)濟(jì)壓力。

感謝閱讀，請(qǐng)加我的關(guān)注.

這個(gè)問(wèn)題很普遍很具有代表性。

實(shí)事求是的講，不交社保和公積金的公司都是在耍流氓和鉆空子。

在招聘的時(shí)候，很多人事主管就會(huì)問(wèn)你，我們公司不給你繳納社保，但是可以給你提高工資，誘惑求職者選擇不交社保公積金的那種方式。

其實(shí)我們可以實(shí)際計(jì)算下，以天津市為例，看看這二種情況企業(yè)付出的薪酬成本是多少。

不交五險(xiǎn)一金：總總成本是5000元。

按稅前3000元基數(shù)繳納五險(xiǎn)一金的話：

養(yǎng)老保險(xiǎn)：公司繳17%，510元，個(gè)人繳8%;240元。

失業(yè)保險(xiǎn)：公司繳0.5%，15元，個(gè)人繳0.5%;15元。

工傷保險(xiǎn)：公司繳0.2%，6元，個(gè)人不繳;

生育保險(xiǎn)：公司繳0.5%，15元，個(gè)人不繳;

醫(yī)療保險(xiǎn)：公司繳10%，300元，個(gè)人繳2%，60元。

公積金：公司繳12%，360元，個(gè)人繳12%，360元。

公司付出的薪酬成本是3000+510+15+6+15+300+360=4206元。

個(gè)人到手是：3000-240-15-60-360=2325元。

這樣算下來(lái)，對(duì)公司來(lái)說(shuō)肯是繳納五險(xiǎn)一金比較劃算。

但是對(duì)求職者來(lái)說(shuō)，公積金是翻倍的收益。

如果選擇5000的那種，減去360*2即720=4280元，如果個(gè)人去交社保，再減去1206元=3074元。相當(dāng)于拿到手為3074元，

所以，當(dāng)然是選擇5000元的那種劃算，自己請(qǐng)繳納同樣的繳納社保，繳納同樣的金額后，到手的工資為3074元，比第一種多了749元。

下面這張圖是我的社保公積金繳納情況，工資是5840元，社保公積金繳納2983.88，到手工資才2838.62元。繳納的社保公積金比到手的工資多，你見(jiàn)過(guò)嗎？

兩個(gè)工作：一是實(shí)發(fā)工資3000元，有五險(xiǎn)一金；二是實(shí)發(fā)工資5000元，沒(méi)有五險(xiǎn)一金；很多人在找工作的時(shí)候，都會(huì)面臨類(lèi)似問(wèn)題。實(shí)際上，只要明確了個(gè)人需求，掌握薪酬計(jì)算的方法，這個(gè)問(wèn)題就比較容易解決了。下面結(jié)合問(wèn)題，做具體分析，希望能夠?qū)δ阌兴鶐椭?/p>

一、五險(xiǎn)一金的概念和作用

（一）五險(xiǎn)一金的概念

主要指養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)（含生育保險(xiǎn)），以及住房公積金。

（二）五險(xiǎn)一金的作用

1.在職時(shí)，可以享受工傷待遇（按等級(jí)確定待遇標(biāo)準(zhǔn)）、醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)待遇（報(bào)銷(xiāo)比例在90%左右）、生育保險(xiǎn)待遇（女職工生育津貼在2~4萬(wàn)元左右）。

2.離職時(shí)，可以享受失業(yè)保險(xiǎn)待遇，一般每月失業(yè)金的標(biāo)準(zhǔn)在1000~1500元左右，最高可以領(lǐng)取24個(gè)月的失業(yè)金。

3.購(gòu)房時(shí)：可以用住房公積金貸款，利率為3.25%，要比商貸低2%~3%左右。

4.退休時(shí)：可以享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇（指按月領(lǐng)取養(yǎng)老金）和醫(yī)療保險(xiǎn)待遇（可以享受終身醫(yī)保）。

二、兩份工作：實(shí)發(fā)工資3000元，有五險(xiǎn)一金；二是實(shí)發(fā)工資5000元，沒(méi)有五險(xiǎn)一金；哪個(gè)更劃算？

（一）實(shí)發(fā)工資3000元，有五險(xiǎn)一金情況測(cè)算

一般來(lái)說(shuō)：實(shí)發(fā)工資為每月實(shí)際打入銀行卡里的工資，應(yīng)發(fā)工資為包含代扣代繳個(gè)人社保公積金、個(gè)稅的工資。

以遼寧沈陽(yáng)社保繳費(fèi)為例：

實(shí)發(fā)工資3000元，則應(yīng)發(fā)工資為3871元。企業(yè)代扣代繳個(gè)人社保公積金合計(jì)871元。實(shí)際上，加上企業(yè)繳納的住房公積金（464元），個(gè)人的總體收入應(yīng)為4335元（3871+464=4335元）。

（二）兩份工作，對(duì)比分析

實(shí)發(fā)工資3000元，有五險(xiǎn)一金，相當(dāng)于應(yīng)發(fā)工資3871元，算上企業(yè)繳納的住房公積金464元，合計(jì)4335元。與實(shí)發(fā)5000元工資相比，低了665元。

綜上所述：

1.如果你需要錢(qián)，建議選第二種（實(shí)發(fā)工資5000元，無(wú)五險(xiǎn)一金），每月能多領(lǐng)665元；如果你需要保障，建議選第一種（實(shí)發(fā)工資3000元，有五險(xiǎn)一金）。

2.從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，兩份工作的收入都不算高?？梢愿鶕?jù)當(dāng)前個(gè)人需求，先選擇一份工作，然后不斷提高個(gè)人業(yè)務(wù)能力，未來(lái)找到一份適合自己的工作。

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以有沒(méi)有“五險(xiǎn)一金”為前提，進(jìn)行工資收入比較，并不科學(xué)。一是可能對(duì)“五險(xiǎn)一金”并不完全了解，盲目比較；二是實(shí)際執(zhí)行上有漏洞，誤導(dǎo)人們進(jìn)行選擇。

一、“五險(xiǎn)一金”不全是可以自由選擇的

“五險(xiǎn)一金”即養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和住房公積金。按照《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》的規(guī)定，其中“五險(xiǎn)”是政府強(qiáng)制要求用人單位為員工繳納的社會(huì)保險(xiǎn)，只要?jiǎng)趧?dòng)者與用人單位建立了規(guī)范的勞動(dòng)關(guān)系，無(wú)論是長(zhǎng)期工還是臨時(shí)工，單位和員工個(gè)人都必須分別按照規(guī)定比例繳納。正常情況下不存在單位和個(gè)人的選擇性繳納問(wèn)題，如果單位不為員工繳納，屬于違法的行為，員工可以向有關(guān)部門(mén)舉報(bào)。相對(duì)應(yīng)，員工也應(yīng)按規(guī)定比例繳納“五險(xiǎn)”，沒(méi)有選擇的余地。在通常情況下，規(guī)范且經(jīng)營(yíng)正常的單位住房公積金也會(huì)同時(shí)繳納，所以人們常常統(tǒng)稱(chēng)為“五險(xiǎn)一金”。在日常運(yùn)作中，員工個(gè)人的“五險(xiǎn)一金”通常由用人單位代扣代繳。

養(yǎng)老保險(xiǎn)

二、為什么常有涉及“五險(xiǎn)一金”的比較

既然說(shuō)“五險(xiǎn)一金”，除住房公積金外都為強(qiáng)制性繳納的，為什么經(jīng)常有人談到“五險(xiǎn)一金”的比較問(wèn)題。主要原因：一是對(duì)“五險(xiǎn)”的強(qiáng)制性特點(diǎn)不了解，有些人主觀上認(rèn)為可以自由選擇。二是社會(huì)現(xiàn)實(shí)中有些單位為減輕企業(yè)的成本負(fù)擔(dān)，不愿給勞動(dòng)者上“五險(xiǎn)”，鉆制度監(jiān)管不到位的空子，以勞動(dòng)者如選擇不上保險(xiǎn)，可以多得到現(xiàn)金收入為誘餌，誘導(dǎo)勞動(dòng)者做出似乎有利于自己的選擇，真實(shí)的目的是推脫用人單位應(yīng)繳納社會(huì)保險(xiǎn)的責(zé)任，減低企業(yè)的成本支出。三是將沒(méi)工作單位的自由職業(yè)者可選擇性參加養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的情況與有用工單位的情況下應(yīng)繳納的“五險(xiǎn)一金”混為一談。概括起來(lái)可以這么說(shuō)，以是否繳納“五險(xiǎn)一金”為前提，來(lái)進(jìn)行工資收入比較的，十有八九不靠譜。

醫(yī)療保險(xiǎn)

三、眾說(shuō)紛紜是否劃算現(xiàn)實(shí)生活說(shuō)了算

“五險(xiǎn)一金”往往是國(guó)有企業(yè)的金字招牌，也是許多人看中的。國(guó)家既然把它作為強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn)，其對(duì)勞動(dòng)者的保障和福利方面的好處毋庸贅言。以“五險(xiǎn)”舉例，單位繳納比例約在30 %左右，個(gè)人繳納比例約在11%左右，其中工傷和生育保險(xiǎn)是不用個(gè)人負(fù)擔(dān)的。因此可以毫不猶豫的說(shuō)，只要沒(méi)有特殊的情況，上“五險(xiǎn)一金”，對(duì)勞動(dòng)者絕對(duì)是劃算的。至于有個(gè)別人認(rèn)為不劃算，大多是以下幾種情況：

（1）收入較低的年輕人。用錢(qián)的地方多，要搞對(duì)象、應(yīng)酬多、租房子、養(yǎng)小孩等等，基本上是入不敷出月光族，如果可不交社保，每月現(xiàn)金最起碼多個(gè)1000元左右，實(shí)在也是生活所迫，有這種想法完全能理解。但如果是用人單位以不上社保為條件，每月多開(kāi)出1000元左右的工資，就不要簡(jiǎn)單的認(rèn)為劃算，貪圖小利，而是要盡早離開(kāi)這種管理不規(guī)范，甚至違法的單位。

（2）工作不固定，以小時(shí)工和其他方式打零工為主的勞動(dòng)者。與用人單位之間沒(méi)有法律保護(hù)的勞動(dòng)關(guān)系，也就談不到上參加社會(huì)保險(xiǎn)，如果也認(rèn)為劃算，那只能是自我安慰了。還有部分農(nóng)民工人員，一方面用人單位不正規(guī)，另一方面從務(wù)工者本人也沒(méi)有這方面的常識(shí)和要求，能掙到現(xiàn)金就滿足了，或者參加了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的社會(huì)保險(xiǎn)，隨著城鄉(xiāng)社會(huì)保障的一體化進(jìn)程，基本的養(yǎng)老和醫(yī)療有了一定保障。

失業(yè)保險(xiǎn)

四、選擇有沒(méi)有“五險(xiǎn)一金”帶來(lái)的啟示

經(jīng)過(guò)以上的分析可以看出：如果題主的假設(shè)前提存在，即“五險(xiǎn)一金”是可以自選的，那么“有五險(xiǎn)一金工資3000和沒(méi)有五險(xiǎn)一金工資5000”比較，從眼前利益看，似乎沒(méi)有五險(xiǎn)一金工資5000更劃算一些。但是從國(guó)家的法律規(guī)定和勞動(dòng)者個(gè)人的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益來(lái)分析，結(jié)論正好相反。伴隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力的發(fā)展壯大，社會(huì)保障將越來(lái)越完善，李克強(qiáng)總理曾在中外記者招待會(huì)上回答“五險(xiǎn)一金”相關(guān)問(wèn)題時(shí)表態(tài)要“讓企業(yè)多減輕一點(diǎn)負(fù)擔(dān)，讓職工多拿一點(diǎn)現(xiàn)金”。屆時(shí)勞動(dòng)者的福利會(huì)越來(lái)越多，凡是利好的政策，還是越早參加越好。

工傷保險(xiǎn)

生育保險(xiǎn)

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首先按照上海地區(qū)的五險(xiǎn)一金標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，兩種工資方案，企業(yè)到底為個(gè)人支付了多少：

無(wú)五險(xiǎn)一金月薪5000元：

這個(gè)很明確，企業(yè)每月就是為個(gè)人付出5000元；

有五險(xiǎn)一金月薪3000元：

假設(shè)員工稅前工資3000元，公司為員工繳納五險(xiǎn)一金。

則按照最低社保公積金基數(shù)計(jì)算，每月稅前3000元，扣除五險(xiǎn)一金后為2340。

但上海到手最低工資為2480，因此實(shí)際企業(yè)每月發(fā)至員工到手工資至少為2480元，每月至少還要多支付140元！

另企業(yè)為員工繳納的五險(xiǎn)一金與個(gè)人部分如下：

公司為該名員工的成本支出如下：

按上述兩張圖表計(jì)算，企業(yè)實(shí)際為該名員工每月支出金額：

工資3000元+五險(xiǎn)一金公司部分1545.06元+補(bǔ)足到手2480元而額外支付的140元。

總計(jì)為4685元！

從兩種方式企業(yè)分別為該名員工支付的總數(shù)來(lái)看，到手5000元不繳五險(xiǎn)一金，比到手3000元繳納五險(xiǎn)一金略多。

但假如從員工到手金額卻相差近1倍：

不交五險(xiǎn)一金到手：5000元；繳納五險(xiǎn)一金到手：2480元；

因此，如追求安穩(wěn)，兩份工作比較下來(lái)相差不大。

假如追求到手工資，可以選擇到手5000元。為保證最基本社會(huì)保障，可以在選擇到手5000元的基礎(chǔ)上，自行繳納社保。

選擇自行繳納，目前個(gè)人只能繳納醫(yī)保與養(yǎng)老保險(xiǎn)，且個(gè)人部分公司部分全部由個(gè)人承擔(dān)，按上海的最低標(biāo)準(zhǔn)，每月為1690元。

按此計(jì)算，則每月實(shí)際到手工資為3310元，仍高于前一種方案近1000元！

作為老HRD，看了很多答案，突然想先說(shuō)第一句話：何不食肉糜！

因?yàn)榇蠖鄶?shù)回答者都選有五險(xiǎn)一金的3000元，很多人還祭出了法律大旗，不給五險(xiǎn)一金的企業(yè)是黑心企業(yè)。更多的回答者，則是一番計(jì)算之后，說(shuō)有五險(xiǎn)一金的3000元大于沒(méi)有五險(xiǎn)一金的5000元，所以，要選3000元。等等。

你們沒(méi)在底層呆過(guò)，不知道底層人群到底有多窮，對(duì)金錢(qián)到底有多期待，對(duì)拿到手的工錢(qián)多么迫不及待。如果我告訴你，很多打工人悄悄寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)，放棄五險(xiǎn)一金，只要求每月多給幾百元，你信嗎？根本不是在3000和5000之間的選擇問(wèn)題，對(duì)一些急需用錢(qián)的打工者來(lái)說(shuō)，毫不猶豫選5000元，因?yàn)榘彦X(qián)拿到手上才是自己的錢(qián)，家里還等著學(xué)費(fèi)要交、老人的藥費(fèi)要交，什么五險(xiǎn)一金？未來(lái)的福利和延遲的金錢(qián)，對(duì)他們來(lái)說(shuō)，都沒(méi)有意義。

實(shí)話實(shí)說(shuō)，對(duì)一些急需現(xiàn)金的打工者來(lái)說(shuō)，別說(shuō)5000元讓他們選，很多情況下，3000元五險(xiǎn)一金，老板每月給他們加300-500元，他們就“自愿”放棄五險(xiǎn)一金，甚至主動(dòng)給老板寫(xiě)自愿放棄五險(xiǎn)一金申請(qǐng)書(shū)。你跟那些小型企業(yè)談勞動(dòng)法，就算員工想去告，又能怎樣？這是員工自愿申請(qǐng)放棄的，監(jiān)察大隊(duì)又能怎樣？有些回答說(shuō)，分分鐘關(guān)停，問(wèn)題是你關(guān)停這個(gè)小企業(yè)小公司，損失的還是那些打工人呀。

記得多年前吧，在某大型企業(yè)的基層一線，確實(shí)發(fā)生過(guò)很多老職工集體申請(qǐng)不要五險(xiǎn)一金，把單位交的這塊錢(qián)發(fā)到工資了。當(dāng)時(shí)還流傳一種說(shuō)法，交五險(xiǎn)一金不合算，還不如不交，或者自己買(mǎi)。很簡(jiǎn)單，未來(lái)的錢(qián)，具有不確定性。有的老職員說(shuō)，還沒(méi)等到拿退休金，人就沒(méi)了，交養(yǎng)老保險(xiǎn)干啥呢？你說(shuō)萬(wàn)一得大病呢？有些老員工說(shuō)，得了大病就不治了，反正有保險(xiǎn)沒(méi)保險(xiǎn)，都是人財(cái)兩空。

所以，沒(méi)有經(jīng)歷在苦難，就不配嘰嘰歪歪回答這樣的問(wèn)題，因?yàn)槟愀静恢?，在你眼里不叫事兒的小事兒，在別人眼里就是天大的事，就是當(dāng)下吃飯的事，就是馬上要看病的事。

但凡看知乎寫(xiě)知乎的人，都不差這點(diǎn)小錢(qián)，基本上月薪都已經(jīng)超過(guò)了3000元這一檔次。比如，我身邊的同事、親戚朋友，基本上都是小康之家，都有正經(jīng)兒工作，我們的世界里，不存在這樣的選擇。可是，你不能說(shuō)，社會(huì)上還有更多的中小企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)類(lèi)型的小公司，他們是沒(méi)有五險(xiǎn)一金的。在很多中大型私企，也沒(méi)有一金的。就算有，也是按照最低標(biāo)準(zhǔn)交的。為什么呢？如果這些小企業(yè)小公司給員工繳納五險(xiǎn)一金，他們馬上就虧損。你說(shuō)遵守勞動(dòng)法重要還是先活下來(lái)重要。

在這個(gè)供求嚴(yán)重過(guò)剩的就業(yè)市場(chǎng)里，99%的員工是弱勢(shì)群體，沒(méi)有話語(yǔ)權(quán)，沒(méi)有選擇的余地，更沒(méi)有討價(jià)還價(jià)的能力。只有1%的精英類(lèi)型的人才，才有挑選企業(yè)的權(quán)利。比如，某為201萬(wàn)年薪去搶“小天才”。這種特例，不能覆蓋所有職場(chǎng)環(huán)境，大多數(shù)人還是人在屋檐下不得不低頭。老板說(shuō)，沒(méi)有五險(xiǎn)一金，工資3000元，你干不干？但凡你猶豫了，老板就說(shuō)下一個(gè)。你換一家小公司去求職，老板可能問(wèn)你，沒(méi)有五險(xiǎn)一金，工資2800元，你干不干？你還敢猶豫嗎？如果你不干，可能下一家就是2500元了。

要知道在一些小地方，2000-3000元的工資，就是大多數(shù)小企業(yè)小公司開(kāi)出的價(jià)碼。不信，你看看那些在工地打工的、在小超市打工、在餐館服務(wù)的、送快遞送外賣(mài)的、跑出租跑滴滴跑長(zhǎng)途的、小私營(yíng)機(jī)構(gòu)里做前臺(tái)的、洗腳的按摩的搓澡的，等等。大量的打工人，是沒(méi)有五險(xiǎn)一金的。因?yàn)闆](méi)人給他們交，他們也不要，穩(wěn)定？穩(wěn)定不是存在的。小公司說(shuō)倒就倒了，員工說(shuō)走人就走人，哪里要那些五險(xiǎn)一金的牽掛。

很多候鳥(niǎo)型的打工人，到處打工，要什么五險(xiǎn)一金？到哪里交，到哪里轉(zhuǎn)，到哪里開(kāi)戶，都是麻煩事。工資3000元交無(wú)效一金。他們會(huì)問(wèn)老板，我們不要五險(xiǎn)一金，工資里加300元行不行？他們甚至求老板這樣做。你說(shuō)他們不會(huì)算賬。他們根本不算賬，抓住一分錢(qián)就是一分錢(qián)，其他的錢(qián)都是水中望月，再說(shuō)到處打工轉(zhuǎn)社保還這么麻煩。

以上都是說(shuō)底層人群的窘狀。你沒(méi)有見(jiàn)過(guò)，或者，你不相信，只能說(shuō)明你身在福中不知福，你生活和工作都不錯(cuò)，不知道還有很多很多窮苦人家在底層苦苦地打工，只為了每月能拿到工資，至于未來(lái)的五險(xiǎn)一金，呵呵，今天的饅頭還沒(méi)有發(fā)呢還管明天的餃子？

那么，作為老HR，難道不寫(xiě)一點(diǎn)干貨了嗎？

【1】繳納社保，是對(duì)企業(yè)穩(wěn)定性的基本判斷。

交五險(xiǎn)一金的企業(yè)，至少是守法的企業(yè)，是準(zhǔn)備長(zhǎng)期生存的企業(yè)。不交五險(xiǎn)一金的企業(yè)，是違反勞動(dòng)法的，且不說(shuō)違法不違法，從老板不想交五險(xiǎn)一金，就說(shuō)明他也沒(méi)打算長(zhǎng)期活下去。這樣的企業(yè)，如果你是追求長(zhǎng)期穩(wěn)定的職業(yè)，當(dāng)然不要選。但是，很多流動(dòng)的打工人，可不在乎長(zhǎng)期性，同樣的工作，誰(shuí)工資高（拿到手的高）就跟誰(shuí)干，掙一天錢(qián)算一天錢(qián)，反正他們終究會(huì)回到老家生活。

【2】繳納社保，從企業(yè)成本來(lái)說(shuō)，前者要高。

人工成本與工資是什么關(guān)系呢？人工成本包括了工資、社保、福利、教育培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)、工會(huì)會(huì)費(fèi)、幫扶救助金，好的企業(yè)還有補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、大病救助基金等等。一般的企業(yè)，人工成本與工資之比是1.6:1.0，最高的是2.0:1.0。什么意思呢？人工成本是工資的1.6倍到2倍之間。

工資3000元，企業(yè)要為你支出4800元到5000元，已經(jīng)接近并超過(guò)了5000元工資。

我們常說(shuō)的五險(xiǎn)一金，大約占比是20%左右的養(yǎng)老、12%左右的醫(yī)療保險(xiǎn)、3%左右的其他保險(xiǎn)、24%的住房公積金。優(yōu)秀企業(yè)，比如某些央企和地方國(guó)企，可能是七險(xiǎn)二金，還增加2-6%的企業(yè)年金、2%左右的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、2%左右的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。還有13%左右的福利費(fèi)、2%的教育培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)、2%的工會(huì)經(jīng)費(fèi)、1%的黨團(tuán)活動(dòng)經(jīng)費(fèi)、1%左右的大病救助基金，等等。

如果所在企業(yè)比較優(yōu)秀，統(tǒng)籌合并計(jì)算以上的各種保險(xiǎn)、福利、經(jīng)費(fèi)，企業(yè)為你付出的遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止160%，有的甚至超過(guò)了200%，這些都要回饋到你的頭上。

雖然你的工資是3000元，但你得到的實(shí)惠，已經(jīng)超過(guò)了6000元。

【3】五險(xiǎn)一金帶來(lái)的延伸福利。

住房公積金貸款買(mǎi)房，低息低到懷疑人生，不貸白不貸，貸到就是賺到。如果你連這個(gè)都不懂，再討論就沒(méi)有意義了。

醫(yī)療保險(xiǎn)，至少讓你有底氣生存下去吧。咱不說(shuō)靠醫(yī)療保險(xiǎn)能賺錢(qián)，至少讓你對(duì)生活充滿了踏實(shí)感吧。

養(yǎng)老保險(xiǎn)。讓你對(duì)未來(lái)老了不至于擔(dān)憂吧？現(xiàn)在的養(yǎng)老制度，你提前走了，你交的那部分錢(qián)是可以讓你兒子繼承的。只有社會(huì)統(tǒng)籌的那部分拿不回來(lái)了。所以，你一定要健康地多活幾年，最好活到90歲，那么，你花光了自己交的錢(qián)，就是大賺了別人的錢(qián)。

【4】五險(xiǎn)一金帶來(lái)的歸屬感。

歸屬感和穩(wěn)定感，這是一輩子的無(wú)形資產(chǎn)，這種感覺(jué)是無(wú)價(jià)之寶。比如，你在一家有五險(xiǎn)一金的月薪3000元的國(guó)企工作，你會(huì)感到一輩子踏實(shí)，退休之后可以頤養(yǎng)天年。你在一家只有5000元工資啥也沒(méi)有企業(yè)工作，你是不是覺(jué)得過(guò)一天算一天，不知道明天企業(yè)會(huì)不會(huì)倒閉？下個(gè)月是不是還要重新找工作？這種不安、焦慮，隨著年齡的增長(zhǎng)而加大，等你人到中年時(shí)，只能打打零工了，注定一輩子漂泊。你選哪一種？