我在基層銀行工作很多年了，可以明確的告訴你：
個人銀行賬戶，當日現金，存取超過5萬，就會被上報給國家反洗錢中心。個人銀行賬戶，當日轉賬達到20萬，也會被上報給國家反洗錢中心。
可能很多人會問，為啥我平日里存取錢超過5萬，轉賬也超過20萬，并沒有什么影響啊？
那是因為，在你不知道的時候，國家反洗錢中心已經把你查了個底朝天。只是確認你沒有任何的問題，這才沒有驚動你而已。
我在銀行工作，經常會和國家反洗錢中心打交道。可以這么告訴你：大數據時代下，每個銀行客戶，都時刻在銀行反洗錢系統的監控之下。
之所以像很多人說的那樣，沒有感覺到任何異常，那是因為你的銀行卡賬戶一切流水都正常。
只要你的銀行賬戶，有任何的異常，哪怕只是小金額的數目，銀行第一時間就會把你的銀行卡銷戶凍結。
最明顯的一個例子，就是比特幣交易。
銀行卡賬戶只要涉及比特幣交易，立刻就會被凍結。
現在國家對于比特幣，雖然沒有立法，納入違法行為。但是央行已經三番五次申令，各大商業銀行，不得為虛擬貨幣交易提供銀行卡賬戶。
所以只要你的銀行卡涉及到比特幣交易，哪怕只是很小的金額，不等你把銀行卡里的錢取出來，就會被凍結賬戶。
前幾天銀行有個老客戶過來找我，問銀行卡賬戶被凍結，有啥辦法解封沒？
我當時以為他做了啥違法的是，后來才知道，是因為把手中的比特幣賣出去，然后進剛進銀行卡，就被凍結了。
好在的是，他的交易金額不大，才萬把塊錢。
按照我的經驗，小金額的凍結賬戶，一般都是銀行給客戶的警告。可能過個三五天，個把星期的就給你解封了。
如果是大金額的，那你就慢慢等吧。具體解封時間，我就不清楚了。估計至少也要幾個月，甚至半年的時間。
很多人就是啥也不懂，也不理解為啥國家要嚴厲打擊虛擬貨幣。而且很多通過買賣比特幣而賺了錢的人，還會在哪里沾沾自喜，以為自己多了不起。
殊不知，你賺的那些錢，可能每一分都沾滿了無辜人的鮮血和生命。
搶劫，販毒，貪污，走私，買賣人口，可以這么說，虛擬貨幣就是這個世界上最黑暗的錢集中地。
現在國家沒有出臺法律，把比特幣交易定義為違法行為。就是因為國家知道這里面，有很多普通人在買賣，國家不想一棒槌把所有人都打死而已。
大額取現要預約！真的不是為難客戶，這個就是央行的要求。
銀行是存取款自由，但是這個是有前提的。你存錢，必須保證錢是干凈的。你取錢，也要保證不會用這錢去做違法犯罪的事情。
日取款達到5萬，按照規定，就是必須提前預約報備。個人日轉賬金額過大，還需要銀行領導簽字。
那銀行會按照什么標準，來衡量一個人的轉賬、取款、存款是否正常？
就三個方面：工資收入，工作需求，以及歷史轉賬金額。
1 . 工資收入，存款水平
試想，你一個每個月工資只有3000，存款不足兩萬的人。突然有一天，你去銀行存50萬現金。這肯定是不正常的，除了你是中了彩票了。
你這邊剛存完錢，那邊銀行的客服就會電話打過來，詢問你這筆錢的由來。
客服打電話咨詢，已經是最輕微的了。如果你回復不上來，或者回答的很可疑，銀行就會把你的賬戶凍結。
就算不凍結你的賬戶，你也會被列為可疑名單里，受到反洗錢中心的特殊照顧。
2 . 歷史現金流
像一個普通存錢客戶，收入一般，存款一般，以前每年的轉賬流水這就是在十多萬塊錢。
這突然有一天，這個客戶一個月的流水轉賬就達到了幾十萬，幾百萬的量。那銀行肯定就會懷疑你，是不是在進行洗錢，是不是在做違法犯罪的事情。
輕的就是凍結你的銀行卡賬戶，嚴重的可能你還要去派出所做配合調查，說明你銀行賬戶異常的具體原因。
像現在很多的案件查案子，第一時間就是查犯罪嫌疑人，銀行賬戶流水。如果顯示異常，那絕對有問題。
3 . 工作原因
很多人工資不高，存款不多，可是因為工作崗位的原因，經常轉賬大筆的金額。
像很多公司單位的財務，也是被銀行重點監控的對象。
想我這種在銀行上班的，銀行卡賬戶單筆存取錢超過3萬塊錢的，就會被系統預警，就要個人寫情況說明。
大數據時代，沒有一個人可以避免被銀行監控
平民百姓也好，億萬富翁也罷，都是時刻在大數據系統的監控之下。
對于我們這些守法的好公民來說，嚴格的監控反而是好事。可以幫助很多人，避免很多的詐騙。
需要擔心，整天問來問去的人，絕對都在干什么見不得人的勾當。
有句話說得好：身正不怕影子斜。只要你沒有做違法犯罪的事情，隨便銀行查，隨便監控，你也無須擔心。
心底無事，天地寬！