身為銀行的工作人員，我可以給你算一下。手里有四萬塊錢的存款，一個(gè)月要400左右的收益，那一年就是4800的收益。如果換算成年化收益，高達(dá)12％。
現(xiàn)在銀行一年期的定期利率2.1％，兩年期的定期利率2.6％，三年期定期利率3.25％。三年期國債3.4％，五年期國債3.57％。所以，如果你是想通過把錢存在銀行，來實(shí)現(xiàn)年化12％的利率，這個(gè)傳統(tǒng)的存款肯定是做不到的。
如果我們忽略本金，只是單純的來看下收益，銀行里年化收益能達(dá)到12％的，只有大額存單，民營銀行的存款，理財(cái)，基金，這四種有可能。
下面，我們來分析一下，這四種投資方式，哪一種能夠?qū)崿F(xiàn)。
大額存單
大額存單起購金額就是最少要20萬，只有四萬的本金肯定是購買不了的。
現(xiàn)在地方性商業(yè)銀行里，三年期大額存單4.1％起步，五年期大額存單4.5％起步。而且大額存單有個(gè)優(yōu)點(diǎn)就是，只要你的金額足夠多，利息是可以慢慢往上談的。
100萬的金額，在地方性商業(yè)銀行，三年期大額存單，可以談到4.3％左右。五年期的大額存單，可以談到4.8左右。
500萬的金額，地方性商業(yè)銀行里，三年期的大額存單，不會(huì)低于5.0％的利息。五年期的大額存單，不會(huì)低于6.0％。
1000萬的金額，三年期可以達(dá)到7.0以上，五年期可以達(dá)到8.0％以上。
想要年化利率達(dá)到12.0％，至少也需要3000萬以上的金額。
所以大額存單，理論上是可以達(dá)到12.0％的收益的，但是金額要足夠大。至少，也要在3000萬以上。
民營銀行
民營銀行出現(xiàn)的歷史不長，到現(xiàn)在為止也不過才18家民營銀行。
民營銀行在存款的利率浮動(dòng)上，比國有銀行有更大的自主性。現(xiàn)在民營銀行一年期的存款活動(dòng)，普遍利率都在4.0％以上。五年期的存款活動(dòng)，一萬起存，利率都在5.5％以上。
民營銀行的存款利率也可以內(nèi)部商談，前提就是錢要足夠的多。2000萬，絕對可以把利率談到12.0％以上。
可以這么說，我國現(xiàn)在有4000家銀行，存款利率最高的就是民營銀行了。那把錢存在民營銀行安不安全呢？
答案是很安全。
為什么明星銀行存款利率這么高？因?yàn)闄C(jī)構(gòu)簡單，中間管理層精簡，付出的人力成本比國有銀行少很多。因此，它就可以把更多的資金放在利率上。
其次，民營銀行的存款也是受法律保護(hù)的。如果銀行破產(chǎn)，也是要賠償客戶的存款的。
還有，就是現(xiàn)在小銀行都是抱團(tuán)取暖，聯(lián)合在一起。發(fā)生倒閉的概率，幾乎可以忽略不計(jì)。
所以，通過上面的分析，我們可以知道。民營銀行的存款，理論上也是可以達(dá)到年化12％的收益的。但是需要的存款金額很巨大，至少要2000萬起步。
理財(cái)
理財(cái)?shù)氖找妫诶碚撋弦彩强梢赃_(dá)到12％的，只不過理財(cái)是收益越高，風(fēng)險(xiǎn)就越大。
一般像在銀行的穩(wěn)健型理財(cái)，風(fēng)險(xiǎn)可控，收益都在5.0％左右。想要達(dá)到12％的收益，那就需要去投資一些風(fēng)險(xiǎn)極大的理財(cái)。
而且現(xiàn)在理財(cái)，收益稍微高一些的，一般至少都是五萬起存，所以四萬的本金只能買一些收益比較低的活期理財(cái)。
基金
可能很多人對基金很排斥，但是對于我們普通人來說，存款金額不大，想要得到高收益，同時(shí)又不會(huì)承擔(dān)很大風(fēng)險(xiǎn)的，就只有基金了。
基金和股票的差異特別大。你個(gè)人去炒股票，就像是一個(gè)人去攻打一個(gè)城池，你是單槍匹馬在戰(zhàn)斗。 面臨的風(fēng)險(xiǎn)很大，成功的利率很低。最多偶爾偷個(gè)雞，得了一些小利益。
但是基金就不一樣了，基金有專門的基金經(jīng)理在操盤。基金經(jīng)理就像一個(gè)將軍，所有買基金的個(gè)人都是他麾下統(tǒng)一的士兵。將軍帶著百萬大軍去攻城掠地，打下一個(gè)城池后，士兵們再按功論賞。
炒股，你就是散戶。買基金，就是所有人把錢交給基金經(jīng)理，他替你們做莊。你就是莊家，一個(gè)小莊家。只需要等著基金經(jīng)理，替你賺錢就可以了。
我去年，就是20年三月份的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)那時(shí)候的基金行情很好。就拿了兩萬塊錢，買了三只基金。到了七月份的時(shí)候，就賺了將近一半。到八月份的時(shí)候，跌了一點(diǎn)，然后剛好那時(shí)候要用錢，就把基金的錢都贖了回來。
五個(gè)月的時(shí)候，本金兩萬，賺了七千多。如果換算成年化收益，就是高達(dá)80％多。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國2020年，所有基金的年化收益平均達(dá)到了40％多。那是不是只要買基金，就一定可以大賺呢？肯定不是。
不是所有的將軍都像諸葛亮那樣，不是所有的基金經(jīng)理都是英才，也有蠢才在做基金經(jīng)理。
如果基金經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)?zāi)芰Σ蛔悖鸪霈F(xiàn)大虧也是很常見的現(xiàn)象。
所以，基金有賺也有虧。四萬塊錢的本金，一個(gè)大漲就可以一天賺2000元。同樣的，一個(gè)大跌，一天也能虧2000元。但是與股票比起來，基金會(huì)安全很多。
總結(jié)
想要四萬塊錢的本金，投資理財(cái)里面，實(shí)現(xiàn)月入四百的收益，最好的一個(gè)投資方式就是基金了。
基金不需要太多的經(jīng)驗(yàn)，有基金經(jīng)理幫我們做莊賺錢。
只不過基金仍然是有一定風(fēng)險(xiǎn)的，不贊成把所有的存款都用來投資基金。一般的家庭，拿出10％――20％的存款，買基金就足夠了。