合理的運(yùn)用存款小技巧也可以錢(qián)生錢(qián)，讓定期幾乎等同存于活期一樣靈活，但卻享受定期高利息。下面我會(huì)講到兩個(gè)存款的小技巧，來(lái)解決這兩個(gè)問(wèn)題，和每月閑余資金怎么理財(cái)?shù)膯?wèn)題。

現(xiàn)在很多人越來(lái)越排斥銀行存款，一年存款收益低，很多銀行五年也就3%收益左右，支取還不方便，和某些寶寶2%左右浮動(dòng)也差不多寶寶還特別方便。

但是對(duì)于每月有結(jié)余或者有較大閑余資金的人，這樣扔寶寶里明顯又是很不劃算的。

我們先來(lái)運(yùn)用一個(gè)小技巧解決問(wèn)題中10萬(wàn)怎么存的問(wèn)題。

相信看過(guò)其他朋友回答的人，都知道民營(yíng)銀行的存款利率高，低于50萬(wàn)有保障，看似指明了方向卻有點(diǎn)答非所問(wèn)，問(wèn)的你怎么存而不是存哪里。

那么存款應(yīng)該怎么存？

存款應(yīng)該根據(jù)個(gè)人情況進(jìn)行分批滾動(dòng)存取。

可能部分朋友聽(tīng)過(guò)也知道滾動(dòng)存取，但是相信很多的人還是不知道也不習(xí)慣，有多錢(qián)直接一股腦的扔給銀行，但是這樣做，萬(wàn)一遇到要支取，損失不是一般的大。

所以考慮到誰(shuí)家都有有急需錢(qián)的時(shí)候。我們把十萬(wàn)分成5批，或者10批存。這樣的好處一目了然，急需錢(qián)的時(shí)候可以支取其中一張或者幾張，其他的照樣有超過(guò)寶寶一倍多的收益。那

么我們是不是把這十張存款都存成5年的呢？

完全沒(méi)有必要，一年的存款我們不考慮，我們存，兩年，三年，三年，五年，五年或者，三年，三年，五年，五年，五年，要是急用幾率特別小可以存全部5年。到期后再轉(zhuǎn)存5年，這樣5年后你全部轉(zhuǎn)存五年，兩年的，三年的，也變成了五年，而且每一年兩年基本都有一張或者兩張存款到期，相當(dāng)于存1-2年享受五年的收益。

這樣算下來(lái)10萬(wàn)一年的收益是4.5-5千。比寶寶高2000-2500。五年收益就高10000-12500。

那么很多人沒(méi)有大筆的剩余資金，只有每個(gè)月1000，2000或者幾百的結(jié)余，其實(shí)也可以合理的存款。

在留足備用金的前提下，還不愿意風(fēng)險(xiǎn)投資，又想把每月結(jié)余理一下財(cái)。

那么我們直接開(kāi)通每月定額存款，直接存五年。

用每月節(jié)余1000來(lái)舉例，當(dāng)你存完五年你會(huì)發(fā)現(xiàn)一件神奇的事情發(fā)生了，你每個(gè)月都有一筆五年的存款到期，要是繼續(xù)存款，就變成了第一個(gè)五年的兩倍，五年后就變相的變成了，存一個(gè)月的收益變成五年收益。也就等同于活期直接享受了5%的年化收益率，那么五年存下來(lái)利息6萬(wàn)，這6萬(wàn)每個(gè)月到期1000，而且享受的5%收益，就是3000一年，再過(guò)幾個(gè)五年不光本金存了不少利息收益也不低，關(guān)鍵是每個(gè)月都有一筆五年的存款到期，然后享受復(fù)利。

所以讓閑余資金動(dòng)起來(lái)，讓存款變得更靈活，讓存款享受復(fù)利，不知道我的存款小技巧你是否滿意？

解決這幾個(gè)問(wèn)題的關(guān)鍵是，分批存款，滾動(dòng)存款，享受復(fù)利，長(zhǎng)期投資，享受更高的收益。

目前銀行存款利息彈性很大，不同銀行利率懸殊，同一銀行不同存款產(chǎn)品利率差距也非常大，年化利率從0.3%到5.5%之間，相差18倍之大！

按照規(guī)模可把傳統(tǒng)銀行分為三類，同類之間利率差距較小，不同類之間的利率差距較大，這三類是：國(guó)有大型銀行、全國(guó)性商業(yè)銀行、地方性區(qū)域銀行。

國(guó)有大型銀行：主要是中農(nóng)工建交郵六大國(guó)有銀行，它們的存款利率相對(duì)較低，10萬(wàn)元存到這類銀行，一年期存款利率不到2%，三年期存款利率不到3%，不太值得。

全國(guó)性商業(yè)銀行：主要是一些股份制商業(yè)銀行，它們的存款利率也不高，但是，如果您是他們的優(yōu)質(zhì)客戶，可能會(huì)得到比較好的服務(wù)，利率上浮還算不錯(cuò)，一年存款2%左右，三年存款能超過(guò)3%。

地方性區(qū)域銀行：主要是城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等等，這類銀行存款利率一般比較高，10萬(wàn)元存入這類銀行，一年期存款利率可以到2.5%以上，3年期存款利率可以到4%以上。

除了傳統(tǒng)銀行之外，還有一類銀行叫民營(yíng)銀行，目前全國(guó)共有17家。這類銀行大部分沒(méi)有實(shí)體營(yíng)業(yè)部，采用互聯(lián)網(wǎng)金融方式，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)吸收銀行存款，給出的存款利率是最高的，一年期存款利率可以達(dá)到4%，3-5年期存款利率可以達(dá)到5%以上，而且對(duì)存款額度要求其比較低，一般起存點(diǎn)在50-1000元。

綜上分析，10萬(wàn)元要想獲得更多的利息，最好的方法是存入民營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)銀行，其次是存入地方性區(qū)域銀行。

希望回答對(duì)您有幫助！

重要消息，緊急通知：各位儲(chǔ)蓄戶十萬(wàn)元放進(jìn)余額寶，每天只有幾塊錢(qián)的利息，如果找對(duì)銀行，光是每年的利息就高出大幾千元，但是如果找錯(cuò)存款的方式，不僅沒(méi)有利息，而且本金有可能虧損，所以各位儲(chǔ)蓄戶在存款時(shí)一定要注意存款方式。

本人在銀行工作了十幾年，對(duì)銀行存款規(guī)則非常了解，下面我來(lái)教大家如何把錢(qián)存入銀行既能保證安全性還能獲得高收益。

來(lái)銀行存款客戶大部分都以中老年為主，因?yàn)檫@個(gè)年紀(jì)人只想找個(gè)安穩(wěn)投資，那銀行的存款產(chǎn)品就是他們最好的選擇，那到底怎么存款利益才能最大化呢？

根據(jù)我的經(jīng)驗(yàn)，想要存款10萬(wàn)元獲得更多的利息，主要取決于三個(gè)因素：選擇存款產(chǎn)品，選擇銀行，選擇存款時(shí)間

只要弄清楚以上三個(gè)因素，你每年的利息至少要多出幾千元，下面我來(lái)為大家詳細(xì)分析一下。

首先怎么選擇存款利率高的產(chǎn)品？

目前銀行主要銷(xiāo)售三款存款產(chǎn)品，分別是：活期存款、普通定期存款、大額存單

活期存款

銀行活期存款是沒(méi)有任何優(yōu)勢(shì)的，在銷(xiāo)售的三款存款產(chǎn)品中，利率是最低的一個(gè)，利率只有0.35%，10萬(wàn)塊放進(jìn)銀行，一年只有350元，唯一的優(yōu)勢(shì)就是可以隨時(shí)支取。

如果你正打算把錢(qián)存活期，我更建議你選擇把錢(qián)存入余額寶或零錢(qián)通里面，因?yàn)檫@兩款產(chǎn)品的利率都要比銀行活期利率高，而且也是可以隨時(shí)支取的。

普通定期存款

相比于活期存款，定期存款的利率更有優(yōu)勢(shì)一些，但是不可以像活期存款一樣隨時(shí)支取，一旦定期后，如果你中途提前支取，就需要向銀行申請(qǐng)按照活期利率給利息，這個(gè)是非常不劃算的，一定要考慮存款的本金近幾年不會(huì)使用的前提下在選擇存入定期。

另外定期存款是有起購(gòu)門(mén)檻的，一般起購(gòu)門(mén)檻在5萬(wàn)起購(gòu)的，也有一些銀行是10萬(wàn)起購(gòu)的。

大額存單

大額存單是這三款產(chǎn)品中利率最高的，同樣跟定期存款一樣也是需要定期的，從“大額”兩字就能看出，起購(gòu)的門(mén)檻肯定就更高了，一般起購(gòu)門(mén)檻在20萬(wàn)起購(gòu)，部分銀行30萬(wàn)起購(gòu)的也有。

以上就是我對(duì)銀行三款產(chǎn)品的分析，想要高利率只能選擇大額存單，像題主所說(shuō)的10萬(wàn)存款不滿足大額存單門(mén)檻，可以選擇購(gòu)買(mǎi)定期存款，但是如果你滿足20萬(wàn)以上的存款，千萬(wàn)不要選擇定期存款，這樣你會(huì)損失一大筆利息。

怎么選擇存款利率高的銀行？

國(guó)內(nèi)銀行主要分為兩類，分別是：國(guó)有六大銀行、中小銀行，這兩類銀行的不同之處就是都有各自的存款利率。

國(guó)有六大行分別是：中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、郵政銀行、交通銀行，國(guó)有六大行給的存款利率分別在1.85%～3.35%之間。

中小銀行包括地方銀行、商業(yè)銀行，農(nóng)村信用社等，存款利率在3.135%～5.1%之間。

從兩類銀行存款利率可以看出國(guó)有銀行要比中小銀行的存款利率要低很多。

以下是國(guó)有六大行存款利率數(shù)據(jù)表

從上圖數(shù)據(jù)表可以看出，國(guó)有銀行存款利率確實(shí)很低，存款利率在1.85%～3.35%之間。

下圖是中小銀行存款利率數(shù)據(jù)表

中小銀行存款利率在3.135%～5.1%之間，對(duì)比上圖國(guó)有六大行存款利率數(shù)據(jù)表，明顯看出中小銀行利率高一些，利率越高利息當(dāng)然也就越高。

如果存款10萬(wàn)分別存入國(guó)有銀行和中小銀行，按照各自最高利率計(jì)算，利息分別有多少？中小銀行利息又比國(guó)有銀行利息高出多少呢？

利息計(jì)算方式：本金*利率=利息

10萬(wàn)（本金）*3.35%（利率）=3350（利息）

10萬(wàn)存入國(guó)有銀行，按照存款最高利率3.35%計(jì)算，一年利息是3350元。

10萬(wàn)（本金）*5.10%（利率）=5100（利息）

10萬(wàn)存入中小銀行，按照存款最高利率5.10%計(jì)算，一年利息是5100元。

可以看出，同樣是10萬(wàn)存入銀行，中小銀行利息要比國(guó)有銀行利息多出兩千左右，從利息上面可以看出中小銀行利率更有優(yōu)勢(shì)一些，更適合要求高利率的存儲(chǔ)戶。

可能有人會(huì)問(wèn)，為什么中小銀行的存款利率要比國(guó)有銀行的利率高？

一家銀行一年中最重要的任務(wù)就是拉存款，“存款”決定了一家銀行的生死存亡，是否會(huì)被市場(chǎng)淘汰。

為什么這么說(shuō)呢？

因?yàn)殂y行主要的利潤(rùn)就是產(chǎn)生“利差”，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)“利差”就是貸款的利息要遠(yuǎn)高于存款的利息，中間所產(chǎn)生的利息就是銀行的利潤(rùn)，如果都沒(méi)有人存款，那銀行拿什么錢(qián)去放貸呢。

國(guó)有大銀行無(wú)論是規(guī)模還是影響力都在中小銀行之上，中小銀行要想從中分一杯羹，唯一和國(guó)有銀行競(jìng)爭(zhēng)的武器，就是提高自身的利率從而吸引存儲(chǔ)戶存款，如果遇到年底資金緊張的時(shí)候，不僅需要提升利率，還要送禮品來(lái)吸引存款回籠資金。

有人會(huì)擔(dān)心，中小銀行雖然利率高，存款安全性是否有保障呢？

1，國(guó)內(nèi)任何一家銀行都是由國(guó)家監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)后成立的，都是屬于正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，所以銀行里面任何的制度以及存款產(chǎn)品利率，也都是經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)后才對(duì)外銷(xiāo)售的，都是非常安全的。

2，根據(jù)（國(guó)家保險(xiǎn)條例）規(guī)定，存儲(chǔ)用戶在任何一家銀行存款，只要存款本金不超過(guò)50萬(wàn)，即使銀行倒閉了也是有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠償你存款的50萬(wàn)本金的，所以說(shuō)只要在中小銀行存款不超過(guò)50萬(wàn)都是非常安全的，如果超過(guò)50萬(wàn)存款，可以選擇一分為二分別存入兩家利率高的中小銀行，既保證了安全性，又能利益最大化。

什么時(shí)候存款利率才會(huì)高一些呢？

銀行都是根據(jù)自身的資金情況適當(dāng)調(diào)整利率，如果遇到資金緊張的時(shí)候只有通過(guò)提高自身利率，送一些禮品來(lái)吸引客戶來(lái)存款，緩解銀行資金壓力。

那銀行什么時(shí)候資金緊張呢？

答案是：年初

因?yàn)槟瓿醯臅r(shí)候正是銀行的關(guān)鍵時(shí)期，一方面是想打響開(kāi)門(mén)紅，另一方面是這個(gè)時(shí)候很多企業(yè)都要把放進(jìn)銀行里面的錢(qián)取出來(lái)給員工發(fā)獎(jiǎng)金，發(fā)工資等，所以這個(gè)時(shí)候就是銀行資金最緊張的時(shí)候，只有通過(guò)提高利率，贈(zèng)送禮品來(lái)吸引存款。

寫(xiě)到最后：希望看完我所說(shuō)的對(duì)你有所幫助，如果你正打算存款，想追求高利率可以選擇中小銀行，但是本金最好不要超過(guò)50萬(wàn)，如果超過(guò)了可以選擇分兩家高利率的中小銀行分別存入。但是在選擇存款產(chǎn)品的時(shí)候，不要一味的追求高利率，一定要注意不要錯(cuò)購(gòu)成理財(cái)產(chǎn)品，大家都知道理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，如果你能承擔(dān)那份風(fēng)險(xiǎn)你可以選擇購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，別到時(shí)候錯(cuò)購(gòu)成理財(cái)產(chǎn)品承擔(dān)不了風(fēng)險(xiǎn)到時(shí)候不但沒(méi)有利息，反而自己的本金還要損失了。

目前銀行的存款利率是多少？

如果在2012年以前，我國(guó)所有商業(yè)銀行的存款利率都是一樣的，由中國(guó)人民銀行的基準(zhǔn)利率決定，但自2012年存款利率市場(chǎng)化改革開(kāi)始，我國(guó)的商業(yè)銀行就開(kāi)始有了存款利率的自主決定權(quán)，因此各家商業(yè)銀行的利率開(kāi)始出現(xiàn)差異化，特別是在2015年取消了上浮的上限之后，這個(gè)差異化更大。所以要說(shuō)明目前銀行的存款利率具體是多少，沒(méi)有一個(gè)定律，因?yàn)楦骷毅y行的的存款利率或多或少都有一定的差別，特別是不同類型的銀行，差別更大，如下圖所示，系我國(guó)部分商業(yè)銀行的存款利率，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，各家銀行的存款利率很多都有出入。

10萬(wàn)元怎么存可以獲得最高的利息？

利息=本金*利率，要獲得最高的利息，那么最簡(jiǎn)單的就是獲得最高的利率，如何獲得最高的利率呢？一是選擇銀行；二是選擇品種；三是選擇期限。

1、銀行：不同類型的銀行，存款利率是不一樣的，目前整個(gè)行業(yè)趨勢(shì)來(lái)看是，是國(guó)有大行≤全國(guó)性股份制商業(yè)銀行≤區(qū)域性銀行≤城商行≤農(nóng)商行、農(nóng)信社≤村鎮(zhèn)銀行、民營(yíng)銀行。

2、品種：本來(lái)而言，銀行存款是沒(méi)有什么品種可言的，但是自從2015年推出大額存單之后就有區(qū)別了，目前同一家商業(yè)銀行里同一個(gè)期限，大額存單的利率是高于普通的定期存款的，因此資金足夠的話，就選擇大額存單。

3、期限：從上圖我們就可以看出，存款期限越長(zhǎng)，銀行給出的利率越高，所以要想獲得最高的利率，那么就優(yōu)先選擇期限較長(zhǎng)的。

目前我國(guó)銀行的種類和規(guī)模已經(jīng)十分龐大，各家銀行在存款產(chǎn)品上的利率和產(chǎn)品細(xì)節(jié)上都各不相同。

經(jīng)過(guò)多年的銀行工作經(jīng)驗(yàn)，我把銀行存款利率的高低按一下銀行類型劃分：

民營(yíng)銀行＞農(nóng)商行、城商行、村鎮(zhèn)銀行＞商業(yè)銀行＞五大行（同為國(guó)有銀行的郵儲(chǔ)銀行利率和部分農(nóng)商行、城商行屬同一檔）。

民營(yíng)銀行目前國(guó)內(nèi)掛牌的有17家

這兩年民營(yíng)銀行中比較為人熟知就是以存款高利率出名的吉林億聯(lián)銀行。吉林億聯(lián)銀行成立于2017年5月16日，主要股東包括中發(fā)金控投資管理有限公司和吉林三快科技有限公司（美團(tuán)）等七家民營(yíng)企業(yè)，實(shí)繳注冊(cè)資本為20億元。

從官網(wǎng)查了下最新的存款利率，5年期定期存款利率可達(dá)5.45%，著實(shí)的高啊。10萬(wàn)元一年利息高達(dá)5450，秒殺國(guó)內(nèi)各家銀行。

五大行，因?yàn)樽陨砥放聘鲊?guó)企背景優(yōu)勢(shì)，攬儲(chǔ)并不困難，所以在存款利率上一直處于較低水平。

沒(méi)辦法，誰(shuí)叫人家就是這么牛呢？

你們上浮我就不上浮，你們存款送禮品我就不送，我就是不缺存款！

商業(yè)銀行

商業(yè)銀行在存款利率上不算太低，但和其他銀行比起來(lái)也絕不算高。這類銀行的產(chǎn)品比較豐富，尤其是理財(cái)產(chǎn)品，針對(duì) 的都是大額優(yōu)質(zhì)客戶，無(wú)論從產(chǎn)品設(shè)計(jì)和客戶服務(wù)，軟硬件上都比較高大上。

農(nóng)商行、城商行、村鎮(zhèn)銀行

這類銀行多為區(qū)域性銀行，前身都是農(nóng)村信用社，規(guī)模較小，品牌優(yōu)勢(shì)不明顯，在客戶心目中屬于接地氣的農(nóng)村銀行。

如果想要獲取存款的高額利息，除去上面說(shuō)的民營(yíng)銀行以外，這幾類銀行是可以著重觀察考慮的。不必?fù)?dān)心資金存放的安全性，即使破產(chǎn)50萬(wàn)以內(nèi)的本息還是有保險(xiǎn)保障的。