如果有40萬元的資金，那么小財建議存在一家銀行更好一些，這樣對自己更加有利，以下是原因和觀點。

首先，如果把40萬元的資金放在兩家銀行，那么就資金勢必會被分散，比如40萬元的資金可能會唄分成20萬元和20萬元的資金，資金會被分散，銀行自然是希望存款人存款資金越多越好，相應地，給存款資金多的存款人利率也高。

由此，可以看出把40萬元的資金放在一個銀行更好一些，資金沒有被分散，利率高，對應的收益也高。那么風險怎么樣呢？

40萬元的存款放在銀行，無論銀行倒閉與否，本金和利息都安全

在2015年的時候，《存款保險條例》出臺，這樣的政策的出臺是為了保護銀行倒閉之后給儲戶造成的存款損失，具體的條款規定是最高本金加上利息最高賠償50萬元，記住，在條款里面是包含了對應的存款利息。

如果40萬元存在銀行，銀行最高給出4%的利息，那么每年的利息就是1.6萬元，即使是按照五年期計算，五年總共的利息是8萬元，那么總共本金加上利息就是48萬元，沒有超過50萬元，即使銀行倒閉，儲戶可以得到本金和利息的全額賠付。

小財說一說

所以還是把40萬元的資金放在一起存款更好一些，即使銀行方面發生嚴重問題，自己的本金和利息也是不會受到任何的影響，如果分成兩筆資金，由于單筆的資金少，那么在銀行的利率較低，利息收益較小，所以不如一起存入40萬元的資金。

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存款保險條例規定，同一個人在同一家銀行存款不超過50萬的受到全額償付，所以40萬存一家銀行或兩家銀行安全性都沒有絲毫影響，同樣安全。除此之外，就需要綜合考慮收益性、流動性和便利性來做出選擇。

在安全性得到保障后，收益性就成為第一需求。這時，我們就需要重點篩選利率高的銀行和產品，但利率的高低往往和存款金額有關，比如大額存單比普通定期存款利率高，但至少20萬起存，即使在大額存單中，往往又分為20萬，30萬，50萬，甚至100萬起存金額，獲得的利率依次增高；其次，普通定期存款也往往出現類似情況，即金額越大利率越高。因此，如果把金額分散了，由于額度不足，往往不能獲得更高的利率，所以建議不要輕易將40萬分散存入，只要產品適合就存一家銀行。

40萬資金是否需要流動性？這要看投資者的規劃，以及閑錢富裕程度。如果本來就是作為長期投資，那肯定還有備用資金，或者閑錢比較充裕，這時40萬可以一筆存入一家銀行，省事省心。假如閑錢只有40萬，那最好分成兩筆或多筆存入，以免急需資金時，由于提前支取而造成利息損失。

即使是投資理財，也不能太累。很多人說，雞蛋不能放在一個籃子里，其實指的是怕有風險，導致本金損失，而40萬本來就受到全額償付，因此安全性并不是問題，不存在以分散存入來降低風險。如果一家銀行離家又近，且產品收益率也很高，那選擇存入兩家銀行純粹多此一舉，自己找事做，有這時間不如喝喝茶，健健身。即使年輕朋友，懂金融知識，會操作手機銀行，但存入兩家銀行，你至少也得安裝兩家銀行APP 吧，還要記住多個密碼，時間久了也很麻煩。當然，如果是實體網點存款，有些人也很在意服務質量和效率，態度差，辦事效率太低的銀行，愛忽悠客戶的銀行，即使利率高一點點，有人也并不一定去存。

當然，以上建議也并非絕對，如果投資者同時喜歡兩種產品，而一家銀行又不能同時滿足，肯定可以分散存入。或者還有其他特殊需要的客戶，也可以分散存入，但可以肯定的說不僅人很累，也不利于更好的享受銀行VIP 待遇。你的存款余額越大，銀行越會重視你，會為你提供更好的服務，不僅僅是存款服務，還有貸款、信用卡等其他金融服務。

最近，有位網友提問，他手里有40萬現金，究竟是存一家銀行好，還是存兩家銀行更安全些呢？對此，我們建議是40萬存一家銀行好，回答這個問題的時候，我們可以從以下幾個方面來分析：

首先，從收益性角度看，如果有40萬元的資金放在兩家銀行，那就會導致資金的分散，比如40萬元的資金可能會分成2個20萬元的存單，資金會被拆散。而通常銀行存款都是本金越大，收益越多。存40萬的利率肯定要比分成兩個20萬要高一些。

因為，40萬元肯定可以存大額存單，而20萬元存單，各個銀行就有不同的規定，多數銀行大額存單的門檻是20-30萬元。40萬一張存大額存單可獲得更高收益率，甚至還有資格與銀行談條件，比如存40萬可給一張授信10萬的信用卡，那何必分成兩份來存呢？

再者，從資金的安全性來看，在銀行存款保險制度之下，存40萬與存20萬在一家銀行的安全性，沒有本質區別。因為，根據我國推出的銀行存款保險制度，當你在一家正規的銀行中存款，只要你的存款金額在50萬以內，在銀行不幸倒閉后，你可以獲得最高50萬的全額賠償。

也就說，這位網友的40萬即使存入一家銀行里，不幸遇到這家銀行倒閉了，那也不用擔心，會有保險機構將40萬本金和利息如數部賠付給你，你可以得到最高50萬的全額賠款，所以你不必擔心資金的安全性問題。

最后，從靈活性的角度來看，如果40萬存在一家銀行里，恰巧碰上你急需用錢，這也是可以取現，但是定期存款提前支取部分，要按活期計算，剩余的部分還按原存期、原利率計算。

但如果你提前支取過一次，還想再提前取出一部分，那只能進行銷戶了。儲戶可拿到全部本金以及支取的活期利率，再將剩余的部分重新開戶，重新開一張存單，只能是存入當天的日期了。

所以，對于儲戶來說，決定40萬存一個銀行，還是分開存，還是要看你這40萬是暫時不用，還是長久不用？如果這筆資金是暫時不用。那就在一個銀行里開兩張存單，也沒必要拿40萬去二家銀行存款。如果長久不用，那就只需存入一家銀行就可以了。

有40萬現金，究竟存一家銀行，還是分成兩家？這個問題我們認為是存一家銀行好。不過，在一家銀行里究竟開一張40萬存單還是二張20萬存單。建議這位儲戶還是存一張存單為好，因為從收益率來看，存款越是多，獲得的收益率越是高。而且50萬以下存單是無風險的。當然，如果儲戶短期內有急需用錢的可能，那還是將40萬，分成二張20萬的存單，這樣以便用戶隨時可以支取。

40萬元是一個不小的數目，但是還在存款保險基金50萬優先賠付范圍之內，因此，40萬存銀行一般不用分開，特殊情況要看銀行給的利率和您對資金靈活性的要求。

1、銀行給的利率

超過20萬的存款就可以選擇銀行的大額存單，而大額存單的利率是非常高的。比如中國銀行2019年1月29日起發售2019年第三期個人大額存單，三年期20萬元就可以享受4.125%的利率，您可以選擇全部或者分開存在中國銀行的大額存單。

但是其兩年期的按月付息產品，起存點是25萬，如果分開存只能有一個存單享受大額存單，就有點不劃算了。

同樣，其他銀行的大額存單，如果利率更高，也可以全部存入其他銀行，沒必要分散到多個銀行，因為是否分散安全性是一樣的，反而多浪費時間和精力。

下圖是最新的中國銀行大額存單利率表。

2、您對資金靈活性的需求

除了看利率，再就是看您存款的時間，一般時間越長利率越高，但是時間越長，中間急需資金的可能性也越大。分開存有利于選擇不同的存款期限，應對資金靈活性需求。

比如您40萬一次性存入中國銀行三年期的大額存單，在2年8個月后，您有急事需要把20萬取來，只能按2年整存整取的掛牌利率計息，也就是按2.75%的利率計息，剩余的20萬可以繼續按大額存單計息，很顯然會有利率損失。這樣您就不如分成兩單存了，如果按20萬存3年，另外20萬存2年，就不會有利率損失。

所以是否分開還要看您中間有沒有資金需求，如果有就盡量分散，如果沒有，就不用分散。

人的精力還是比較有限的。為了40萬元的存款，跑兩地值得嗎？

我個人認為還存一個銀行好一點。

個人認為如果有40萬元的話，存到兩家銀行比較好。

存款保險制度可以保證50萬元以內存款的安全，放一家銀行當然沒問題，但是分開存放安全的同時還有更好的流動性。

現在大額存單的起存額度是20萬元，完全可以存兩個三年期大額存單。現在光大銀行、民生銀行、江蘇銀行等等都有年利率4.18%并且按月付息的產品。這樣存兩份，每個月都能分別有696元的利息。

分開存放最大的好處是，如果有一天著急用錢，先提前支取一份，不用整個都取出來。

如果只有40萬元，就得考慮是否留出一點放入寶寶類貨幣基金應付日常消費，應該結合收入情況更加合理的安排。

如今普通存款的利率是比較低的，一般只能在基準利率的基礎上有30%左右的上浮，即便是五年期存款多數銀行也只能達到3.8%左右。相比之下大額存單有更高的利率，更好的流動性，而普通存款一旦提前支取就會損失絕大多數利息，直接變為活期。

民營銀行存款利率高，不管是藍海銀行還是億聯銀行，五年期存款利率都能超過5.3%，后者更是達到5.45%高位。但是民營銀行沒有線下網點，大額資金全部放進去多少會有點顧慮，個人看法目前還是小額存入比較好。

雞蛋不能都放在一個籃子里，錢也不應該都存在一家銀行。當然如果就認準了一家銀行，夫妻二人分別開戶各存20萬元也是沒問題的。

40萬存款建議你只存一家銀行就可以。

雖然做投資有一個原則，就是不要把所有的雞蛋放在一個籃子里面，但這個是針對不同類型的投資而言，對銀行存款來說，我認為把大金額的資金放在同一家銀行里面更有優勢。

你可能擔心40萬塊錢放在同一家銀行里面可能不安全，擔心哪一天銀行破產了，那你的錢就可能打水漂了，但這種擔心是沒有必要的。

首先40萬在存款保險條例保護范圍之內，沒有風險。

根據存款保險條例的相關規定，只要是50萬以內的存款本息都會受到存款保險條例的保護，也就是說50萬之內沒有任何風險，就算哪天銀行真的破產了，也會有存款保險基金代為償還。你存40萬完全是在存款保險金額的保障范圍之內，所以沒必要擔心出現意外風險。

其次40萬塊錢存在同一家銀行里面有更多的優勢。

目前銀行存款競爭非常激烈，各大銀行為了獲取更多的存款使出各種招數去拉存款，而拉存款最有效的一個手段就是上浮存款利率。

當然銀行上浮利率不是說隨便就可以上浮，一般銀行能夠上浮更高利率的只針對那些大額存款客戶。你目前有40萬塊錢，你可以分20萬在兩個銀行同時存款，這樣也基本可以達到大額存單的門檻，基本上三年期可以獲得4.18%左右的利率。但如果你把40萬在某個小銀行存三年期以上，我認為能夠獲得4.5%左右的存款利率應該是不成問題的，這意味著你存款的利息可以多出1280元左右。

另外把40萬存在同一家銀行，你可以享受更好的服務。你在兩個銀行存個20萬，其實這個金額真的不算大，銀行大把客戶都有20萬以上的存款，所以20萬存款對銀行來說只不過是一個普通的客戶。但是如果你在某一個銀行存款的40萬以上至少跟20萬的待遇還是有一些區別的，特別是在一些小銀行一次性存款的40萬，說不定銀行會給你被一個專門的理財經理，說不定還可以獲得個VIP待遇。

當然如果你想貪圖一些小便宜，那存兩個銀行也是一個不錯的選擇。

目前銀行都在積極拉存款，而為了拉存款，目前銀行都會有一些存款送禮品的活動，很多銀行只需要你存個5萬塊錢以上就可以獲得一些禮品，這些禮品有柴米油鹽等等。

如果你把40萬存在一家銀行，那你最多只能獲得一次禮品，要是你把40萬分成兩部分，存在兩個不同的銀行，就可以享受兩次禮品，如果你嫌這個禮品拿的還不夠，你甚至可以把40萬分成8份，然后存在8個銀行拿8次禮品！

從安全性來說，到底是存入一家還是兩家其實不重要，換句話說，按照當前的存款利率計算意義不大。因為哪怕是按照大額存單三年期利率來看，最高也不過就是4.2625%，三年下來的本息合計也不會超過50萬元以上，依舊在《存款保險條例》的保障范圍之內。

但從流動性需求考慮，我倒是建議你可以分成幾份分別存入銀行，這不僅能夠減少提前支取帶來的利息損失，還可以提高自己的收益。

也許你可以選擇存款利率更高的民營銀行，比如說億聯銀行五年期定期存款利率為5.45%，但如此一來還是會有流動性差的問題。

當前正是央行降準正式實施后的“尷尬”階段，包括銀行理財產品和貨幣基金市場收益率都面臨著較大的下行壓力。因此，各大銀行反而是在普通定期存款和大額存單業務上競相發力，紛紛上浮存款利率，有些農商行甚至將一年期定期存款利率提高至3.8%，相當于基準利率的基礎上上浮233%。

所以說，40萬元選擇一家存款利率較高的銀行才是最重要的。而不是擔心存款安全性，試問一下至今為止，國內除了海南發展銀行外，還有沒有破產的銀行呢？

那就要看客戶選擇存一年、二年還是五年期限，存款本息有沒有超過50萬。存款保險制度明確規定銀行存款限額償付，最高50萬元（含）不要以為客戶存款本金不超過50萬元就可以了，還要考慮利息有多少。

第一，銀行相關政策的解讀

一是銀行存款保險制度。存款保險條例規定銀行風險實行限額償付，最高不得超過50萬元。這里的50萬元既包括存款本金，也包括存款利息，也就是說存款本金50萬的話，肯定有利息所得，也是不保險的。40萬本金要看具體存款利率計息情況而定。

二是銀行允許破產。銀行現在允許破產，一般破產的情況都是由于銀行經營管理不善，發生大規模不良資產造成的，目前為止全國只有兩家銀行破產倒閉，分別是河北肅寧一家信用社和海南發展銀行。地方銀行由于資產規模小，抵御風險能力差，很容易出現不良資產，由此帶來連鎖反應。

第二，存款銀行和存款期限決定了存款本息能否超限

存款在不同的銀行和期限就有不同的利息收益。40萬存款，存在工商銀行一年（1.75%）利息7000元，存在振興銀行一年（4.869%）利息就是19476元；而若是存在吉林億聯銀行的話，定期五年利率5.45%，到期利息為400000×5.45%×5=109000元，這樣一來，利息和本金加起來就超過了最高賠付限額50萬元。

第三，一個銀行與兩個銀行的選擇

把40萬元存一個銀行只能選擇國有銀行才有百分之百的安全，國有銀行特別是四大銀行背后的大股東是中央匯金投資有限公司，中央政府的公司不會垮臺，存在里面就可以安全穩定的；若是選擇地方銀行，必須充分考慮銀行存款期限以及利息收益，超過50萬元的本息，就可以分成兩家銀行確保安全可靠。

[總結]不管一個銀行，還是兩個銀行，40萬元正好是一個存款保險的分界線，有時本息高于50萬，有時低于50萬，客戶要準確計算好利息再作打算。

40萬塊錢，存在一家銀行就行。不必分開存。長話短說，主要理由如下：

一是40萬塊錢在存款保險制度的保障范圍之內

我國的存款保險制度規定，如果，假設銀行破產的話，則：

每一名存款人在同一家銀行的存款，賠償的限額為本息合計50萬塊人民幣。

當然，這不是原話。我也沒必要給大家念制度，咱這又不是學校的課堂。

既然是本息合計50萬塊錢，樓主您要存的是40萬元，沒有超過50萬元的額度，

所以，僅就存款的保障待遇問題，您是不用特意把這40萬元分開存的。

二是因為可以找一家利息最高的銀行存

現在去銀行存款，跟去菜市場買菜差不多。去市場買菜咱得挑好的菜，新鮮的菜吧，咱去銀行存款，總得圖點啥。

有的人圖的是銀行服務態度好，大爺大媽被柜臺小丫頭叫得心里特別甜，這都是理由；

還有的人圖的是銀行離家或者上班的單位很近，辦事很方便；

還有的人圖的是高利息。咱就是看中這一條，要利息多實惠，好，那就找一家利息最高的，全部存進去，得到高利息。

三是有的銀行實行階梯式的利息計價方式

簡單地說，多存錢，享受的利率待遇就高，少存錢，享受的利率待遇就低。

這就是為了讓客戶多存款。也就是如果去東西，買得越多，得到的優惠就越多，就是這個道理。

舉個例子：我去銀行存款，如果我存20萬元的大額存單，三年期限，銀行給我的利率是4.13%，如果我拿40萬塊去存，那么，銀行給我的利率是4.26%；

總結起來，就是多存多得，少存少得。目標：鼓勵多存。

此回答為本人原創，感謝閱讀。#博文微金融#