買不買保險要看對保險的理解和認識，要買哪些保險就要看實際需要了。
什么是實際需要呢？兩個方面
1.未來如果出現風險，會不會有損失，且影響家庭財務狀況，比如會不會因為醫療費用支出過高，會讓家庭財務難以為繼。在這方面來看，基本上，絕大多數的家庭是需要保險的，畢竟，絕大多數家庭財力是有限的，特別是當家庭成員中有人出現重疾 大的意外或者家庭主要收入貢獻者身故等的風險，都會讓家庭財務可能直接坍塌?；蛘撸袥]有足夠的資金來安排大概率發生的養老風險，如果沒有足夠資金安排，活的久就可能變成家庭財務的累贅。
家庭中的每個人群處的不同時期，需要對應的家庭財務責任不同，所承擔的風險也是不同的，這些都需要理性分析。再看是不是需要保險來解決這些問題。但是，所有的分析必須是理性的，比如不是說因為擔心重大疾病的發生，沒有足夠的治療費用，所以，就要買幾百萬保額的保險。必須遵循一個原則，就是以現在家庭收入支出債務等具體情況以家庭財務安全為中心來考慮。
這就要考慮，到底需要哪些保險，多少保額，交納多少保費。所以還要考慮
2.現在的財務規劃
保險的作用是家庭財務風險補償，所以，理性上看，會有多少損失是最重要的，這是和收入掛鉤的，一個人收入低，即使出現風險事故，也不會有太高的風險損失，或者說，如果現在收入不高，未來養老生活也就是基本上的生活需要，沒必要用太多的資金安排在保險上，就要根據實際情況做好當下的資金安排，先從最基礎的保障做起，首先保證家庭財務的持續，但保障范圍需要全面，畢竟，風險的發生是有極強的不確定性的，所以，在不影響家庭正常開支外，根據家庭每個人的具體財務責任，先保障當下，動態管理，隨時調整。
從風險管理分級來說，首先要保證大額醫療費用支出風險，也就是醫療險，再保證家庭收入不中斷，也就是家庭收入者的定壽險意外險，再考慮重疾險，最后是養老等專項資金的安排。
保險是一種金融工具，是家庭風險財務的管理，沒有統一標準，千人千面，一切圍繞著自己家庭財務狀況來分析安排，才可以說買對了保險的作用。