隨著房地產泡沫的越吹越大，國內各項金融改革步入深水區，存款保險制度也已經浮出水面，該制度規定，萬一銀行出現倒閉，對于儲戶的權益有一個明確劃分。該保險制度分成二條：一是，存款保險制度，只保正規的存款儲蓄，投資理財類的不在其內！二是，存款保險制度最高只賠付本息，合計50萬以內的部分！
不過，迄今為止，國內真正倒閉的銀行只有上世紀末的海南發展銀行。這主要是海南當時房地產泡沫破裂，銀行紛紛抽貸，儲戶排隊擠兌，而海南銀行的大量貸款又投向了房地產項目中，大量資金收不回來，最終經國務院批準，對外宣布倒閉。
事實上，據相關部門統計，98%的銀行儲戶，在銀行的存款低于，或不超過50萬！所以，存款保險制度，既是給銀行做了“身后事”，也是在最大限度保護中小儲戶的利益。而對于大型儲戶來說，如果你有150萬現金，現在就應該分存三家銀行，千萬不要把所有的資金都放在一家銀行里面。雖說銀行倒閉這種概率非常小，但是將大額資金分存在多家銀行，還是必須要做的事情。
此外，厭惡投資風險的儲戶，可以把錢存在大型國有銀行，不要把錢存民營銀行、中小地方性、農村信用社等銀行里面，因為大型國有銀行倒閉的概率非常低，而小型銀行或者民營銀行出現倒閉的狀況也是有可能發生的。
可能有人會問，如果銀行真的倒閉了，儲戶的錢就沒有了？我們認為也不是這樣子的，只是先處理掉絕大多數50萬存款以下儲戶的存款，因為倒閉的銀行也有后來接盤者，而如果你的存款超過了50萬，那只能有剛來接盤的金融機構來處置存款的兌付問題。
在一般情況下，50萬存款的儲戶存款也肯定有保障的，因為銀行債權人的兌付優先于股東。即使你擁有數億存款，而接盤銀行也不想還你巨額存款，就會跟你商量，是否可以將你手中的存單轉成股權，進行債轉股。這種可能性就更小了。通常在接手銀行來接管后，50萬元以上儲戶的權益也能得到兌付，可能就是時間上略微遲晚一些罷了。