目前我國也進(jìn)入了金融繁華期，至少在貸款領(lǐng)域是這樣的。貸款的渠道五花八門，就像是進(jìn)入了百貨商場一樣瑯琳滿目，為什么說90后負(fù)債高，那是誘惑太多了，選擇太多了。

其實無論是做貸款還是買東西，首先得考慮的是你要什么？然后你有什么？

你想要多少額度？能接受多少利息？你如果你要額度高，那么就只能選擇經(jīng)營抵押貸，或者企業(yè)融資。錢要的不多，那么消費(fèi)型貸款就非常多了。你如果你想要利息低，那么就只能選擇銀行產(chǎn)品，銀行產(chǎn)品利息一般來說都是幾厘的；消費(fèi)金融產(chǎn)品基本是1分左右；小額網(wǎng)貸基本是1分以上；民間借貸利息就更高了，建議不考慮。

你有什么？這個非常關(guān)鍵了。大家都知道無論是銀行還是其他貸款機(jī)構(gòu)都不是慈善機(jī)構(gòu)，都是為了賺錢而存在的，那么他會評估你的風(fēng)險然后再考慮是否給你貸款，如果說有房有車有保單有穩(wěn)定的工作征信又好，那么直接去銀行就好了。如果說沒有什么資產(chǎn)，沒有穩(wěn)定的收入民間借貸都不會給你放款。有的時候除非說你條件非常好，不然就不是你選擇銀行了，而是貸款機(jī)構(gòu)選擇你。

如果說非要建議，肯定是首先低息銀行貸款然后消費(fèi)金融再小額網(wǎng)貸。

由于整個經(jīng)濟(jì)體的流動性較為充沛，同時實體經(jīng)營利潤率逐年降低，這種情況下什么阿貓阿狗都進(jìn)入金融領(lǐng)域，于是各種貸款渠道應(yīng)運(yùn)而生。

比如：各大互聯(lián)網(wǎng)公司，知名的有微粒貸、支付寶、度小滿金融、京東金融等等。

上述這些還是比較正規(guī)，且具有相應(yīng)資質(zhì)的網(wǎng)貸平臺，但現(xiàn)實中還有更多的小網(wǎng)貸平臺，君不見打開任何一個網(wǎng)頁，一個網(wǎng)站，各種網(wǎng)貸廣告漫天飛，同時大家絕對也經(jīng)常接到類似的電話騷擾。

本質(zhì)上，貸款渠道大致可以歸納為網(wǎng)貸平臺和傳統(tǒng)的銀行、小額貸款公司。

銀行渠道

傳統(tǒng)銀行應(yīng)該是貸款首選，幾乎不存在陷阱。但是申請銀行個人貸款時，所需要提供的資料很多，要求也比較高，并且審批起來的時間較長，很多貸款者不是申請條件過不了關(guān)，就是等待不了審批的時間，如果申請人資信良好，月收入較高，又不怕麻煩的話，銀行確實是不錯的選擇。

小貸公司

與繁瑣的銀行貸款流程相比，小額貸款公司不僅申請門檻低，而且辦理程序較為簡單。

借款人提前打電話向小額貸款公司咨詢相關(guān)貸款事項，然后把申請資料交給該公司，該公司通過審核之后，即與借款人簽訂合同并放款，借款人只要按期還款即可。

網(wǎng)貸平臺

貸款者最需要筋惕的就是這個渠道，因為實在是有太多的這樣的公司，開發(fā)一個APP就開始大面積的廣告推廣，有點忽悠和欺騙的意味。

如果沒有專業(yè)知識，沒有耐心和細(xì)心閱讀相關(guān)借款條款，我認(rèn)為所有人都不要輕易網(wǎng)貸。

即使走投無路，那我推薦選擇問答之前的舉例中說的那些大互聯(lián)網(wǎng)公司為宜。

我是溯源歸一，極簡投資踐行者！

著實是有很多貸款的途徑，支付寶、京東金融、財付通、百度金融、小米金融，微博，這些主流的平臺，都提供貸款服務(wù)，只要之前信用不差，很容易就可以借到錢。除此之外，傳統(tǒng)銀行，也都在推出自己的消費(fèi)貸產(chǎn)品，也包括信用卡的分期服務(wù)和體現(xiàn)功能?？傊褪?，借錢真是太容易了，就像未來不用還一樣。

之前看過一個數(shù)據(jù)，有提到前兩個月消費(fèi)貸款總額增加非常明顯，大概率也與當(dāng)下的環(huán)境有關(guān)吧，很多人收入受到影響，一旦收入減少，很可能就需要依賴貸款來維持生計。

不過說到如何選擇貸款渠道，我覺得最需要注意的是貸款的費(fèi)用，就我留意過的一些平臺，應(yīng)該是銀行要更劃算，也總覺得會更實惠，但銀行的操作有時候會比較復(fù)雜，也是很多人不優(yōu)先選銀行的原因吧。正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)平臺，利率應(yīng)該都相差不大，采用分期還款的方式，折合下來利率大概會在10%多一點，相比當(dāng)下的基礎(chǔ)利率，其實還是蠻高的。

那如果真需要借款，盡可能選擇利率低且正規(guī)的渠道，這樣估計會更省心一些。未來只要正常還貸基本上就問題不大。

不過，相比選哪個渠道這個問題，我覺得，到底要不要貸款，才是更應(yīng)該關(guān)系的。消費(fèi)貸款是在提前透支未來的收入，考慮到當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，會讓未來的收入有很大的不確定性，那適當(dāng)縮減消費(fèi)增加存款是更穩(wěn)妥的選擇，但凡還能過得去，貸款消費(fèi)都不可取。借錢容易，還錢可就難了，有錢能還上，那相安無事，可若是還不上了，迫不得已以很可能會再找別的渠道借款，一旦陷入借新還舊的局面，很可能就會導(dǎo)致經(jīng)收支平衡徹底被打破。所以，還是應(yīng)該謹(jǐn)慎為好。

謝謝財經(jīng)小秘書的邀請！

貸款前想清楚貸款的目的

先說一下我的觀點，對于想要貸款的人，你一定要想清楚貸款的目的，有些人是想要房貸，有些是需要車貸，還有些人是急需要錢想要貸款，這些都是貸款的需求。

說實話，這些貸款需求，大家一定要要謹(jǐn)慎選擇，因為你選擇錯誤的后果很嚴(yán)重，比如說房貸車貸，只要選擇錯誤，最少十幾二十萬的損失，而對于小額度的貸款，也一定要小心套路貸和小貸平臺。之前報道的各種各種暴力催收以及那些還不起錢自殺的女孩，想想都來氣。

當(dāng)然，就是正規(guī)的銀行，只要你貸款不還，輕則說爆你朋友圈，重則暴力催收。

面對這些貸款，我建議大家房貸，車貸時候一定多學(xué)習(xí)，多調(diào)查，少跟在別人后面瞎起哄，聽見哪里房子要漲價，你就急著去買。而對于不太著急的貸款，盡量不要貸款，因為你貸款的成本很高。

想清楚目的后找到合法渠道

說實話，我們國內(nèi)貸款的渠道很多，但是真正讓大家放心的平臺真的非常少，包括銀行，如果大家感興趣的話，可以在黑貓投訴上看看銀行的另外一面，重點關(guān)注招商銀行的易招貸、平安銀行和浦發(fā)銀行的貸款投訴，或許會有意想不到結(jié)果。

當(dāng)然，這些都是一些非常大的平臺，都是這樣的結(jié)果。本來打算給你們推薦借唄，微粒貸的，但是，我自從知道黑貓投訴之后，我現(xiàn)在不敢給你們推薦了！

微粒貸投訴量！

所以，需要貸款的朋友，你們謹(jǐn)慎選擇貸款吧！

這是我的觀點，希望對你們有所幫助，謝謝大家！

選貸款渠道，一般遵循3個原則。

一、安全規(guī)范、合法合規(guī)

一涉及到利益，就伴隨著風(fēng)險。所以安全規(guī)范永遠(yuǎn)是第一位的。別管多少額度、多少利息，首先要考慮的就是安全。

二、熟悉的、常用的機(jī)構(gòu)/平臺，往往利息更低

一般來說，你常用的銀行、平臺，對你會更友善。比如，平時我喜歡刷工商銀行的信用卡，工作也是工商銀行代發(fā)，錢也存到工商銀行，那么找工商銀行申請貸款，額度一般要高于其他銀行，利息也會低于其他銀行。

三、不要盲目，根據(jù)需求選渠道

各個渠道都有各自的優(yōu)缺點。比如，銀行的特點就是額度高，周期長，但審核比較嚴(yán)格。部分貸款利息可以很低。信用卡取現(xiàn)就是成本高，但速度快，幾乎不需要審核。網(wǎng)貸平臺就容易黑了征信，相對不算嚴(yán)格但額度有點感人。跟親戚朋友借錢比較方便，沒有風(fēng)險，但成功率不算太高，經(jīng)常被拒。如果想提高成功率，可以提前寫好借條，說明還款能力。有更多問題，到簽個條平臺上找我。

對于普通人來說，金融具有較高的門檻，很難自己識別，最簡單的辦法就是找做的時間久的，時間會告知一切答案剔除虛假，例如中安信業(yè)在貸款行業(yè)經(jīng)營17年，穩(wěn)定性一直很好

貸款渠道多，但你能貸到款的不多阿

貸款無非抵押和無抵押，你要有車子房子才可以去做抵押貸款

信用貸款需要你有房貸，社保，保單，啥都沒的法人有營業(yè)執(zhí)照也可以

信用貸款額度可以做最大額的，名下要有房貸或保單，最多可以做百來萬信用貸款

前提也要征信記錄良好，網(wǎng)貸不能申請多，查詢記錄少，優(yōu)先做銀行的，然后是保險公司的，最后才是小貸和網(wǎng)貸

對于普通老百姓來說，保單的提前規(guī)劃至關(guān)重要，一方面有保障，另一方面能做百來萬保單貸款，所以一定要提前規(guī)劃好，不要等著急用錢才發(fā)現(xiàn)沒保單或保單做不了多少貸款，這個才是最可惜的，但每天都在上演這樣的悲劇

選擇合規(guī)、有資質(zhì)的老平臺，如平安普惠、中安信業(yè)

這借錢呢首選銀行，因為利息最便宜，但是銀行要求最高，手續(xù)也最復(fù)雜。通常你要滿足3方面的條件。第一，你的征信記錄要良好，最好是以前有借錢的歷史，并且按時償還沒有違約記錄。第二，你要證明自己有持續(xù)的收入能力或財產(chǎn)能力支持還款，證明的方法通常是提供收入賬戶的銀行流水、房產(chǎn)證、理財、投資、社保證明等等材料。第三，你的資金用途要符合銀行的要求，比如銀行放貸資金不支持做股本權(quán)益類投資（像炒股票呀、炒期貨呀、炒虛擬幣呀、創(chuàng)業(yè)也算權(quán)益類的投資），更不支持放貸資金做非法的事情，比如黃、賭、賭、洗黑錢等等。

銀行以外可以先從非銀行類金融機(jī)構(gòu)選擇入手，比如信托公司、資產(chǎn)管理公司、小額貸款公司、消費(fèi)金融公司、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司等等，這些機(jī)構(gòu)都是經(jīng)過國家監(jiān)管部門批準(zhǔn)頒發(fā)牌照的。這些機(jī)構(gòu)對借款人的要求和銀行會有所不同，比如征信允許有一點瑕疵，用途方面監(jiān)控比較寬松，審批和放款速度相對比較快，但利息比銀行高，貸款期限以短期為主，所以你的還款壓力也會大一點。

接下來就要說說民間借貸了，這種借貸通常表現(xiàn)為以個人出借的形式，也就是和個人簽署借款材料，它的貸款門檻相對前面說的兩種都要低，特點是放款速度快，手續(xù)簡單，還款方式靈活，但利息你能不能承受就要重點考量一下了。這種借貸短期急用還可以考慮，不適合長期使用，在當(dāng)前政策環(huán)境下這種方式并不鼓勵。

最后還有一種就是跟你親朋好友借款，方便無利息，額度期限全靠情分，你能拉下來臉去借就行了。

說到這里您明白了嗎？貸款渠道各自都有各自的局限性，適合自己的才是最好的。