農村信用社，是入股農民，當初幾元一股建立起來的。現在什么都私有化。賣了灑廠，賣醫院，還有供銷社等等。試問，這農商銀行，難道不是當初入股的農股民的嗎？？？

這是不合理的，入股與借錢不同，借錢只要歸還本金和利息就可以，入股就成為股東，是要分享公司發展成果的，是要按照持股比例來享受公司利益的，

因此1998年以200元入股，按照當時的總股本來計算自己的股份占比，并按照當初的股份設計，持有多少股農村信用社股份是確定的，如果以后一直沒有進行增資擴股，那么持股比例是保持不變的，如果以后不斷的增資擴股，那么持股比例會不斷被稀釋，如果公司沒有進行股份擴張，也即是我們常說的送紅股或者是利用股本公積金轉增股本，持有的股份數量是不變的，如果又進行股本擴張，那么就按照歷次股本擴張來計算自己所持的股份。比如200元入股原始股是200股，經過6輪十轉增十，那么現在持有的股份數量，可以按照六輪股本擴張計算，分別的400股,800股，1600股，3200股，6400股，12800股。最終持有12800股。

信用社經過幾十年的發展，資產總量可能不知道翻了多少倍，股權已經出現了巨大的增值，如果現在每股的價格是3元，那么對應的總市值就是38400元，增值了192倍，取得了良好的收益。

如果信用社要求股東退股，至少應該按照38400元回購股份，不可能按照200元退回本金。但是如果信用社經營不善，業績差強人意，甚至出現虧錢，那么按照200元退股也是沒有辦法的事情，投資是有風險的，虧賺沒有定數，但退股需要經過評估機構的評估，一股股份究竟值多少錢，如果信用社聘請的評估機構股東認為不合理，還可以自行聘請評估機構重新評估，或者要求進行仲裁，也可以提起訴訟，主張自己的權利。也可以參照最近一期的增資擴股市值來計算，

我國當初開辦農村信用社主要的宗旨是“農民在資金上互幫互助”，即農民組成信用合作社，社員出錢組成資本金，社員用錢可以貸款。所以早期的時候，農信社是靠農民1元、2元、5元、10元等等的出資籌建起來的。不過這種股權結構，一則股權過于分散，且資金匱乏，二則缺少絕對的主導者。這導致了農信社的所有者出現缺位的問題，所以經營者在管理上不規范、不盡職的現象時有發生（缺少監管），使得早期的農信社經營形勢很嚴峻。截止2002年末，全國農村信用社資本凈額-1217.2 億元，資本充足率-8.45%，不良貸款余額5147 億元，不良貸款率達37%。

深化改革

為了解決這個問題，2003年6月27日，國務院出臺了《深化農村信用社改革試點方案》，文件提出改革的總體要求是“明晰產權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家適當支持、地方政府負責”。本次方案確定了以下幾點改革內容：第一，以法人為單位進行產權制度改革，解決所有者缺位問題。第二，改革農村信用社的管理體制，信用社的管理權轉移給了省級人民政府，銀監局執行對其監控職責。這次改革解決農村信用社由來已久的資本缺乏及不良資產問題。

2005年中國銀行業監督管理委員會進一步印發《縣(市)農村信用合作聯社組建審批工作指引》的通知（銀監發〔2005〕58號） 。該份文件的第（五）點就是對原股金的處理方式的規定：籌建工作小組要根據當地實際情況，制訂原縣聯社和農村信用社社員股金確認清理方案，經原縣聯社和農村信用社社員（代表）大會審議通過后對股金進行確認清理。

這兩次信用社改革之后，我國絕大部分的信用社都開始清理小額的個人股金，并實施新的股權認購，引入戰略投資者。

以我們當地的農信社為例子：在2005年發布了《關于限期清理規范歷年股金的公告》，主要內容大致：對符合條件的原社員股金，將按照自愿原則以1：1的比例轉為改組后的農商銀行股份；對暫時無法確認身份的股金，或未在規定時間內提出轉股申請、也未辦理退股手續的原社員股金，將按照每股2元計算轉入其它應付款，不再具有股權屬性，不再享有投票權及股金分紅等權利，可隨時向農商銀行要求按每股2元不計息退還；對不愿意轉換或不符合本次征集發起人條件的原社員股金，按每股2元退股。

200元股金

1998年入股200元，已經屬于比較晚入股的，如果說在2005-2007年這波大轉換的清退過程中，你錯過了轉股或者退股，現在再去農商行要求兌付的話，正常情況下，只能獲得按照當時的清退股方案的賠償比例獲得資金，比如你200元持有200股，假設清退方案是1股1元，那么你只能獲得原始的200元，假設清退方案是1股2元，那么你可以獲得400元，具體的看你所購買的農商行的規定，理論上當初發布清退公告時都會有通知到每個股金證持有人（除非無法聯系上你），所以合不合理，具體看當初的清退公告。

信用社真的有些賴毛。親眼看到一個七十多歲的老人，拿著本1957年入信用社的紅色的股金本，來信用社要求兌換現金，大堂經理說早已停止兌換了，兌不了。當時，覺得心情別扭，就問經理，向你們借的錢過多少年可以不賠？經理瞪眼看了我一眼，氣氣的走了。

退還本金，合理合情合規。

在農村，我們很多農民朋友都參與農村信用社的組建，也就是說都入股信用社。文中的朋友說到，1998年入股社用社股本200元，現在想退股，卻只能退本金，覺得不合理合法很正常。

不管換著任何人都有想法，1998年的200元，按現在的比值都算，參照干部工資，應該在40OO元左右，覺得只退本金虧了，這很正常。

入股信用社，其實就是社用社股東的一員，有承擔風險的責任和義務。所有事宜和程序必須按公司章程來辦理。

20多年來，各地農村社用社發展得佷好，股東也享受到很多優惠權利，每年可享受股金分紅，有的可享受轉增股本，有的還享受貸款利息優惠等好處。

所以說，想退本金，信用社只退本金是合理的，因為之前該你享受的權利你已經享受了。

在1997年到2002年這段時間，很多信用社都有大量的小股東，而這些小股東現在去信用社要求把錢取出來，很多信用社卻只退還本金，并只給少量的利息，這種做法讓很多信用社用戶感到非常不滿。

上世紀末很多人工資并不高，在這種情況下很多人還是省吃儉用把錢拿出來入股到信用社里面，本來是希望通過分紅或者獲得信用社的股權實現收益最大化，但卻不曾想到十幾年過去之后，錢非但錢沒有增加反而縮水了。

對此很多信用社老用戶都不理解，自己當初花錢入股成為信用社的股東，為什么一直以來沒有分紅，而現在現在還只退還本金和少量利息，這樣做是否合理呢？

至于十幾二十年前入股信用社之后，現在只退還本金和少量的利息是否合理，我覺得關鍵要看具體情況。

在回答這個問題之前，我們先來了解一下入股信用社的一些歷史問題。

入股信用社是在1997年到2003年這段時間發生比較多，而當時之所以有很多人入股信用社，這里面跟當時信用社的改革有很大的關系。

1996年國務院出臺了《關于農村金融體制改革的決定》，這次改革的重點是管理體制改革，解除了農村信用社與農業銀行之間的行政隸屬的關系。改革之后農村信用社的縣聯社承擔農村信用社的業務管理，同時受到中國人民銀行的監管。

到了1997年 ，中國人民銀行又發布了《農村信用合作社管理規定》，這個監管文件對農村信用社現有的股權設置、民主管理、服務方向、財務管理等進行了規范，并擴大股金規模， 以達到金融機構獨立經營的標準。

但是當時很多信用社的規模都比較小，而且比較分散，很多信用社短期之內都很難達到監管部門要求的標準，在這種背景之下，很多信用社便采取將居民儲蓄存款直接記入股金賬以達到監管要求的目的。而且當時信用社股金申購門檻非常低，很多信用社一股就1塊錢或者2塊錢，而且只需要兩塊錢以上就可以認購，結果出現了大量的存款化股金，但是這些所謂的股金并沒有獲得信用社的股權，他們只享有分紅權，說白了跟普通的存款差不多，只不過這個存款的期限比較長，很多都是10年、20年以上。

但是信用社改革過程當中，這種存款化股金也存在很多問題，比如股權過于分散，信用社股金分布在很多存款用戶當中，而且申請退股的比重過高，這造成信用社股金的不穩定，給信用社的管理造成了很大的障礙。

為了改變信用社股金過于分散的格局， 2003年6月27日，國務院又出臺了《深化農村信用社改革試點方案》， 文件提出改革的總體要求是“明晰產權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家 適當支持、地方政府負責＂。

這次信用社改革之后很多信用社都開始清理個人股金，并實施新的股權認購。實施股金清退之后，以前的社員不在持有信用社的股份，對于原來持股的社員，如果社員愿意繼續持股，那就要按照新的股權政策來交費，但是大多數信用社都是5萬或者10萬以上認購，以前那個幾塊錢或者幾十塊錢就可以認購的是行不通的。

我們在返回到題目里所說的這個問題，你說在1998年花200塊錢入股信用社，而現在信用社只退還200塊錢的本金以及15元的利息，這事情是否合理，要看你入股那個信用社的實際情況。

如果沒有推斷錯的話，你入股的這個信用社在零幾年的時候應該已經進行改制，在改制的過程當中，這家信用社應該會清退所有的個人股金，但是在清退股金的時候，信用社通知可能沒到位，所以很多人并不清楚，因此沒有及時去辦理股金清退手續，或者認購新的信用社股份。

而信用社進行個人股金清退之后，如果你沒有及時把這個錢轉化為新的股份，那你只能按照活期利率計算。假如你入股的那家信用社在你入股期間一直處于虧損狀態，沒有什么分紅，那再進行股金改制之后，按照活期利率的計算，十幾年時間你200塊錢的利息也差不多是15元左右了。

類似的事情其實很多人都有遇到過，但是對于這種事情很多人都只能吃啞巴虧，雖然有部分用戶曾經把信用社起訴到過法院，但最終能勝訴的人并不多。

1998年在農村信用社以入股存入200元，現在信用社只退還本金，這是否合理合法？

對這個問題，一定要具體看，如果當初確實是以股金的方式入股的，且開有入股證明和憑證，那么，就應當視作股權，參與到銀行的改革之中，而不是把本金退回。要知道，所謂本金，是存款、集資等才有本金，且不能只退回本金，而應當根據銀行的規定，給予利息等。

現在有不少地方，都把當年農民入股的股金，當作是存款或集資，不愿意讓農民成為股東，也不承認農民是股東，是很不對的，是侵犯農民權利的。農民入股的錢雖然少，但也是股東，就應當按照股東的權利分紅，或者按照股東退出的方式，依據資產增加情況，有序、合法退出。否則，就把廣大農民的股權變成少數人的利益了。尤其是混合所有制改革的非國有股東，會侵占農民股東的利益。

當然，如果是集資，也就無法以股東身份出現，而只能給予一定的利息補償。本金退回，肯定不對。

關于農村信用社的問題，想說幾句真實的故事

那是在2010年，去農村信用社貸款兩萬元。

說好的貸款期是兩年，但打印貸款期為一年。這也算了吧。

但，貸款時強迫要入股金二千元，這也算了吧。說好的，三年股金有分紅和利息的。

但，后來改為“農商行”了。

二千元，三年的股金分紅和利息，一分也沒有。

這里還有一個故事:我找的銀行貸款人和辦理退股金的人爭著要我去辦理退股。其中有什么貓膩？

請網友們告知。謝謝！[祈禱][祈禱][祈禱]

不合法。如果是黑龍江的，2007年省聯社有一個文件。對如何分配固定紅利有規定。其他省的不知道。

就買一次教訓吧！我也有信用社股金政，1984年的，我上年去問了一下，要到總行去問，所以我勸戒后輩們，還是銀放出的股票，紀念幣，生肖像，不要去買，這些都是騙人的。