您好！謝謝邀請！這個問題分幾步幫您解析如下：

1、首先你要了解基準利率的作用：基準利率是中央銀行實現(xiàn)貨幣政策目標的重要手段之一，制定基準利率的依據(jù)只能是貨幣政策目標。不同的利率水平體現(xiàn)不同的政策要求，當政策要求穩(wěn)健的時候，央行就會適時提高存貸款基準利率，減少貨幣的需求與供給，降低投資和消費需求，抑制需求過熱；當政策要求積極的時候，央行就會適時降低存貸款基準利率，以促進消費和投資，刺激經(jīng)濟的增長。

2、目前我國央行的基準利率并未區(qū)分企業(yè)及個人；而在我行銀行業(yè)的貸款中，個人住房按揭貸款占據(jù)的比例并不大，主要的貸款主力都是企事業(yè)單位及政府。

3、2011年以來，我國的GDP增長速度不斷下降，受互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)及整體經(jīng)濟環(huán)境的影響，最近幾年實體經(jīng)濟均存在較大的下行壓力，另外企業(yè)融資成本高是中國實體企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中面臨的一個難題，降息可以釋放穩(wěn)增長政策的信號，改善經(jīng)濟主體的預(yù)期，因此央行從2011年以來，不斷降低基準利率，2015年以來更是五連降，而2015年也是我國金融業(yè)不良貸款的爆發(fā)期，進一步證明了實體行業(yè)的艱難。

4、一般正常國家年增長率跌到1.5%～1.8%左右，經(jīng)濟就會進入收縮期，失業(yè)率升高，企業(yè)開工不足，債務(wù)惡化，財政緊張，各種社會矛盾也會加劇。中國式GDP的8%其實對應(yīng)的就是正常社會的1.8%的經(jīng)濟拐點，一旦低於這個拐點，經(jīng)濟就從繁榮走向蕭條。2015年度《福布斯》根據(jù)國際貨幣基金組織（IMF）的公式，計算出中國目前的實體經(jīng)濟是以接近2.2%左右的速度增長，因此2015年的減息的行動表明，我國的經(jīng)濟增長的真實速度實際上在逼近一個大關(guān)。

5、通過以上第2及第4點的分析，你應(yīng)該知道，加息政策并不會依據(jù)一個占比不大的房貸說調(diào)就調(diào)，其依據(jù)的是整個社會大環(huán)境的需求，當前個人住房貸款的利率上浮主要是因為當前社會房市火熱，申請房貸的人多，銀行信貸額度緊張，貸款屬于賣方市場（即銀行占據(jù)主動權(quán)），銀行也是企業(yè)，需要追求利益，因此為賺取更高的收益，利率進行上浮也就理所當然。

PS：估計會有人問，為何不減少企業(yè)的貸款額度，轉(zhuǎn)給房貸，一是企業(yè)的貸款并非你想收就能收的（特別是目前，動不動就倒閉給你看）；二是銀行也必須要服務(wù)實體經(jīng)濟，畢竟銀行也是要遵循國家政策的調(diào)控（各地政府召開的金融協(xié)調(diào)會議也是一個體現(xiàn)）；三是即使收了，給予房貸，信貸額度充足了，只要房市溫度不降，銀行還是會照樣現(xiàn)有的情況還是會上浮的。

綜上所述：在我國整體經(jīng)濟形勢沒有好轉(zhuǎn)的情況下，央行直接加息的概率基本為零。

希望以上回答能對你有所幫助，有其他任何疑問歡迎留言提問，有空我將一一回復。

昨天剛跟朋友討論起，我覺得銀行層面在下一盤很大的棋，可能2018年末有可能直接加基準利率，但是現(xiàn)在不加，因為現(xiàn)在加了，很可能薅不到那么多剛需了，維持基準利率但是上浮折扣比例跟直接調(diào)高基準利率，目前結(jié)果是一樣的，但是將來效果是不一樣的。上浮利率比加息銀行要獲得更高的收益，下一步不論加息或降息，你的貸款利息永遠要比同期貸款利息高，比如你貸款利息上浮20%，明年銀行加息20%，那你的貸款利息還要增加20%，達到（1+20%）?（1+20%）=1.414倍。

其實對房價也是有影響的，利率上浮其實相當于房價上浮，只是這個上浮被銀行賺走了，用個簡單的公式來算利息，當然實際上不一定是這么算的——100萬?4.9%?（1+20%）?30，你換個順序來看看100萬?（1+20%）?4.9%?30，是不是相當于基準利率不變，房價上漲20%？在貸款比例不變的情況下，銀行又可以多放貸款額給你多賺錢，又可以讓你提高首付金額多掏錢降低風險，所以之后如果基準利率調(diào)高，那就銀行再賺點。

如果之后銀行調(diào)高基準利率，但是不上浮，我會再買房，因為還有買房需求，只是不愿意多付20%房價而已。

謝悟空邀請，請耐心看完第三段解釋。這個用意很明顯，就是要控制房地產(chǎn)市場的投資行為，都已經(jīng)說了那么多次了，房子是用來住的不是用來炒的，不要再指望房價炒上天了。

估計有人要問了，那為什么首套房利率也上浮呢，這是不讓剛需活了嗎？當然不是，這樣的政策是有大背景的。在2008年金融走到第十個年頭后，世界經(jīng)濟已經(jīng)走在了復蘇的道路上，從去年底以來，很多國家的央行都開始表態(tài)，考慮加息或準備加息，歐洲則一再表示要退出寬松政策，只是什么時間點退出，還要進一步看經(jīng)濟的恢復情況，只不過日本是個例外，至今仍然表態(tài)說還沒打算退出寬松。

說了這么多是什么意思呢？就是很多國家都在計劃退出貨幣放水的模式，中國可以不跟進嗎，當然可以，但代價就是，隨著美國不斷加息，中國跟美國的利率差會越來越小，很多資產(chǎn)會尋求流到美國去追求更安全、更高的投資回報。所以，中國也只能被動跟著美國收緊流動性。

但是為什么不直接加息呢？就中國經(jīng)濟的現(xiàn)狀而言，也是剛剛有走出谷底的跡象，很多行業(yè)還比較脆弱，中小企業(yè)融資難的問題一直都很嚴峻，這時候如果進行加息，相當于無差別地提高了所有企業(yè)的融資成本，會給復蘇過程中的經(jīng)濟造成很大麻煩，會大大延緩經(jīng)濟復蘇的進程，所以國家在這方面一直非常謹慎。

綜合考慮國內(nèi)外的實際情況，央行這兩年基本放棄了利率、存款準備金率這兩大法寶，而是頻繁試用公開市場操作這個工具，還創(chuàng)新出了酸辣粉、麻辣粉等一系列控制流動性的工具。

因為上浮是限制新買，加息的話所有背有房貸的人都要暴走了。

不給你買，提高利息，你自己想好，愿賭服輸沒人強迫你，你不買也可以買就認。

但加息，就是你愿意也得付不愿也得付，每個月必須多還多少房貸。這對于社會來說，心里反彈會非常大。

加息主要對現(xiàn)有貸款人產(chǎn)生不利變化，再比如，我們都是5%的房貸，你加息到6%-7%的話，優(yōu)質(zhì)客戶他選擇提前還貸，銀行損失未來十幾年一個穩(wěn)定5%的優(yōu)質(zhì)收益來源;劣質(zhì)客戶他就違約，銀行要增加壞賬。

　　殺個雞，你會用斧頭嗎？

　　俗話說，殺雞焉用宰牛刀。說的就是這個道理，首先，不好用；其次，不經(jīng)濟，不實際。

　　基準利率是管理層對宏觀經(jīng)濟的調(diào)控，而宏觀經(jīng)濟不單單只有房貸，房貸在貸款中占比并不大，更大的是實體經(jīng)濟以及其他的金融資產(chǎn)。

　　比如一旦加息，企業(yè)貸款利率便會加重，直接影響到生產(chǎn)效益，而作為消費者將會付出更高的價格進行購買產(chǎn)品，直接影響到普通大眾生活水平。甚至企業(yè)因為負債過重進行裁員，或者降低員工的工薪……反正，加息是在收緊貨幣供應(yīng)，會直接或間接影響到各行各業(yè)，直至整個實體經(jīng)濟。

　　再比如金融市場，一旦加息，股市中的資金相應(yīng)的就會流出，從而進入銀行存款或者其他放貸，畢竟加息收益高了嘛！同時這與股市早已形成一種特有的默契，就是在釋放下跌信號，股市有可能出現(xiàn)持續(xù)走跌或者短期大幅走跌。

　　再多的例子就不舉了，就是這個意思——用斧頭來殺雞，雞的脖子可能直接就斷了。

　　再加上，銀行方面上浮利率，它只是抑制交投過熱，當然更大的可能是銀行方面的資金出現(xiàn)短缺。但不管怎么樣，它主要是抑制到交易，而不會影響到已經(jīng)在按揭的購房者。

　　而加息是在基準利率上提高利率，比如五年期以上的貸款基準利率是4.9%，而一旦跳到6%。那么已經(jīng)在按揭的購房者，即使他當時沒有上浮利率購買的房子是4.9%，那在第二年的他要按揭利率就是6%了。

　　房貸利率它是基于基準利率的浮動利率，并不是說你已經(jīng)在按揭房貸利率不會再改變。不管你按揭多少年，基準利率改變，房貸利率也會隨之改變。

　　總而言之，商業(yè)銀行上浮利率和央行加息是兩種完全不同的概念，不能混淆，也不能以為它們可以互通。

　　三人行，必有我?guī)煛g迎關(guān)注、點贊和轉(zhuǎn)發(fā)，謝謝！！！

這就是一個純業(yè)務(wù)話題了，因為，加息與上調(diào)房貸利率，是概念和單位完全不一樣的問題。

為什么要不斷上調(diào)房貸利率，主要有兩個方面的原因：一是穩(wěn)定房地產(chǎn)市場，防止房價繼續(xù)上漲。因為，購房的越多房價上漲的空間就越大，適當?shù)目刂埔幌沦彿啃枨螅瑢τ诳刂品績r是有作用的；二是防止個人負債過快增長。央行公布的數(shù)據(jù)顯示，四月份，居民儲蓄存款下降了1.32萬億創(chuàng)歷史單月下降新高。所以，為了穩(wěn)定居民儲蓄，控制個人債務(wù)上升，只能上調(diào)房貸利率。

再來看加息，一旦加息，就是所有的貸款和存款都要加息，那么，企業(yè)貸款，尤其是實體企業(yè)貸款也要加息。對遏制房貸是有作用的，但對實體經(jīng)濟發(fā)展卻是非常不利的。而目前的實體經(jīng)濟，總體上仍然非常困難，各種減負政策也在實施，說怎么也不能為了控制房貸而采取加息政策！否則，就是利大于弊了！

政策通過上浮房貸利率來控制房價過快上漲問題，是房地產(chǎn)調(diào)控的一種手段，是定點調(diào)控；如果是加息的話，那么影響的不僅僅是房貸利率，而是整個社會融資成本的上漲，是面上調(diào)控。

在實體經(jīng)濟進行轉(zhuǎn)型升級階段，貨幣需要一個相對寬松的環(huán)境來支持企業(yè)完成這一過程，雖然去年央行開始收縮房地產(chǎn)行業(yè)的融資規(guī)模，但對實體經(jīng)濟的融資投放力度加大，定向降準資金主要投放的是實體領(lǐng)域。

中國經(jīng)濟這兩年繼續(xù)處于探底過程，5月份GDP增速為6.8%，低于預(yù)期值7.0%，顯示經(jīng)濟形勢還是不容樂觀，另外CPI增長率在2%以下，物價水平繼續(xù)低位運行，如果加息的話，企業(yè)融資成本增加，經(jīng)濟形勢將更加嚴峻。目前央行還沒有加息，只是資金面稍微偏緊了一點，就有許多大企業(yè)扛不住了，上市公司債券違約事件不斷浮出水面，給投資人、金融體系造成了很大風險，在這種情況下，貨幣政策很難選擇直接加息。

當然，有些事情不是完全按照自己的想法進行，在美國不斷加息的背景下，非美國家貨幣政策承受的壓力越來越大，許多國家都是緊跟美國步伐選擇加息，防止資金外逃。

人民幣壓力也不例外，美國加息，中美利差越來越小，如果美國繼續(xù)加息的話，那么中國很大可能被動地跟隨加息。

作者簡介：財務(wù)專家、財經(jīng)問題研究專家，本頭條號解讀大眾關(guān)心的樓市、財經(jīng)話題，用專業(yè)眼光幫你分析問題背后的真相。如果你對本內(nèi)容感興趣，請點擊關(guān)注吧！

銀行不可以直接加息。

加息一詞是針對央行來說的。央行是中國人民銀行的簡稱。加息與否，取決于央行對當前我國經(jīng)濟形勢的運行狀態(tài)的判斷，如果經(jīng)濟形勢很不樂觀，或經(jīng)濟嚴重下滑態(tài)勢，央行一般采取降息的手段，讓老百姓把錢取出來消費，刺激經(jīng)濟。如果經(jīng)濟形勢良好，通貨膨脹比較嚴重，應(yīng)對策略是加息，對應(yīng)看指標是CPI。

商業(yè)銀行受央行監(jiān)管。

商業(yè)銀行沒有加息的權(quán)力，但是可以選擇對央行制定的基準利率進行上浮或下浮。所以銀行只能上浮一手房和二手房的利率，來達到經(jīng)營目的，卻沒有權(quán)力直接加息。

個人觀點，僅供參考！

這還不明擺著，現(xiàn)在各地棚改轟轟烈烈，全面鋪開，發(fā)了貨幣的總要想辦法弄回去，棚戶區(qū)的居民大多貧困，貨幣補償價格早就算好了，正好和你要買的房子差二十到五十萬左右，否則，你可以遠離到便宜的地方買，大多棚改戶還想在原地，于是提高一套利率就是為了針對這批棚改補償?shù)模殉缘耐鲁鰜磉€要再來點。哎，好精明。

上浮利率比加息銀行要獲得更高的收益，下一步不論加息或降息，你的貸款利息永遠要比同期貸款利息高，比如你貸款利息上浮20%，明年銀行加息20%，那你的貸款利息還要增加20%，達到40%。