我們支行最大的一個客戶，是一個拆遷戶的阿姨，存了一千多萬的定期，而且是一年定期。

可能很多人會覺得，這個阿姨傻，有一千多萬干什么不好，非要存銀行？存銀行里了，那么多的高收益的活動不存，非要存定期一年？

其實站在阿姨的角度看，雖然她很有錢，但是這個是拆遷款，本質(zhì)上說阿姨還只是一個普通的人。她對投資、做生意等，都是一竅不通的。所以對她來說，最好的方式還是把錢存銀行。錢安全，才是她考慮的第一要務。

我可以給大家詳細說一下，這個阿姨在我們支行存了這么多的錢，享受到了哪些特殊的待遇。

利率

很多人說，錢存的多了，可以談利率。這個就是在瞎掰。一年期定期的利率是2.25％，這個是總行制定的，是打印在定期存折或存單上的，誰也改變不了這個利率。

莫說存一千萬，就是存一千億，定期一年的利率還是2.25％。

但是，你在銀行存了這么多的錢，除了正常的定期利率外，肯定還會有額外的回饋。

我們支行存定期一年市回饋客戶積分，積分標準是50萬以上的存款，一萬30積分。100萬以上的存款，一萬是40積分。但是這個阿姨是存了1300多萬定期一年，給她的回饋積分是一萬100積分。

這個積分是干嘛的？這個積分是我們銀行和所在城市的各大超市聯(lián)合做的活動。一積分就相當于一元的超市購物卡。1300萬定期一年，就有13萬的積分，就相當于13萬的積分購物卡。

這個13萬積分，可以買很多的東西。從日常的生活消費類，衣服化妝品類，超市的家用電器類，以及電腦手機類，可以說是包括了生活中所能遇見的絕大部分商品。

而且這個積分還可以套現(xiàn)，比如說你有1萬的積分，你就可以在大商場的門口出售你的積分。 有的人要去買電腦，要花費一萬塊錢，正好你的積分足夠。 你就可以打個折，把你的積分賣給那個人。九折，八五折，都可以，看個人怎么談了。

除了積分外，還有禮品送。支行里的禮品種類也很多，基本上都是讓這個阿姨隨便挑。有看中的就可以直接拿走，拿不動的都是我們送上門。

日常辦業(yè)務待遇和節(jié)日問候

這個阿姨是我們支行長直接聯(lián)系的，一般有什么事情，她都是直接聯(lián)系我們支行長。而且支行長對我們的要求是，所有人都必須認識這個阿姨。

如果阿姨哪天過來辦個業(yè)務，不管辦理什么業(yè)務，都必須第一時間引進貴賓室，然后泡上一杯茶，在貴賓室里專門辦。

要是到了節(jié)假日，就更不用說了。端午節(jié)，粽子咸蛋準備好。中秋節(jié)，月餅紅酒準備好。 阿姨喜歡吃大閘蟹，每年到了季節(jié)，也都是送很多張大閘蟹禮卷。

有一次這個阿姨打電話給我們支行長說，睡覺不小心把脖子扭了，然后我們支行長下班的時候，直接開車把阿姨帶到一個老中醫(yī)那里看脖子。

這個待遇夸張么？一點都不夸張。像這樣的大客戶，很多銀行都在盯著。只要你一不小心，沒有伺候好，立即就會被別的銀行挖走。

像我們這樣的一個支行，沒有對公業(yè)務，存錢的都是個人，所以說要是流逝咯一個幾千萬存款的客戶，估計行長心態(tài)就要爆炸了。

取3000萬，銀行會怎樣對待你？

銀行肯定會第一時間見你，然后詳細的詢問要把這錢取走的具體原因。

如果是因為覺得別的銀行利率更高，銀行為了留下你，肯定會想法設法的提高談判的籌碼的。

如果真的是要用錢，買房子啊，或者投資公司之類的，那就沒辦法了。但是，大概率也是轉賬，不可能取現(xiàn)金的。

很多人對現(xiàn)金沒有概念。

1張100的人民幣，重量是2克

500張就是5萬塊錢，重1Kg

3000萬，就是600個5萬，就是重600Kg

600Kg，1200斤，沒有十幾二十多個人，都是扛不動的！要用小貨車來拉。

我們假設，就是有個人，就是要取3000萬的現(xiàn)金，那銀行怎么處理的呢？

• 首先報備

3000萬，這么大的金額，支行肯定要第一時間報備省分行。省分行接到消息后，銀行的反洗錢系統(tǒng)立馬就是開始追蹤你。

銀行會開始調(diào)查，你取這么大金額的現(xiàn)金，到底要干嘛？有沒有涉及洗錢犯罪活動？有沒有涉嫌偷稅漏稅？

有的人會覺得，錢是我的，我想取就取，想干嘛就干嘛。要是這個想法就大錯特錯了。錢是你的，但是不是你想取就能取，想干嘛就能干嘛的。 你的所有的用錢，都必須要處在國家的監(jiān)管下，以保證你用錢不會做違法亂紀的事情。

這個審核的過程，肯定不會短。而且就算審核通過了，也還需要從金庫調(diào)錢，準備這么多的現(xiàn)金。

這個過程，至少也要三到五個工作日，正常要一個星期左右的時候。如果一切準備妥當，銀行就會打電話聯(lián)系取錢的客戶，可以哪一天過來取錢了。

• 在哪里?。?/li>

那取錢的時候，在哪里取錢呢？去存錢的支行嗎？肯定不是，要去市分行或省分行。

這么多的錢，安防也是一個大事。所以，肯定不會在小小的一個支行里取，至少也得要市分行或省分行里面。

有人說，我把錢取了，數(shù)一數(shù)，當天再存進去。

我想說，你是認真的嗎？3000萬，對一個小支行而言，它們是得罪不起。但是對于整個銀行來說，3000萬只是毛毛雨。六大國有銀行，存款總額都在十萬億以上，你這3000萬，別人真是不放在眼里??！

你要真這么做了，估計銀行會直接上報，然后把你的賬戶凍結。到時候。你就真的欲哭無淚了。

把錢取走后，這事情就算結束了嗎？肯定沒有。銀行的反洗錢系統(tǒng)，會持續(xù)追蹤你的賬戶，嚴密的監(jiān)視你銀行賬戶的一舉一動。

對銀行來說，有錢人才是上帝

銀行開門就類似于做生意，你存的錢越多，自然就可以享受更好的待遇。

對于任何一個支行來說，3000萬都是一個龐大的數(shù)目了，你就是被當做上帝來對待的。

如果你要把這3000萬取出來，那銀行也會想法設法、千方百計的把你留下來。因為，銀行舍不得你這樣的大客戶，更是損失不起。

那年，我畢業(yè)后的第一份工作，被分配到當?shù)仄h縣城的城市性商業(yè)銀行做大客戶經(jīng)理。網(wǎng)點偏僻到“鳥不拉屎”的程度，每天10點多運鈔車才“跋山涉水”、歷經(jīng)“崎嶇坎坷”的緩緩而來。這么偏僻設置網(wǎng)點干什么？因為這里有礦！石材礦！

某天剛一上班，一位石材礦礦主給我打電話：“小劉，明天我取6000萬，現(xiàn)金”！

我哪里得罪客戶了？是不是我哪里服務不周導致金主大人故意為難我？于是我小心翼翼的問：“....大哥，您要這么多錢干嘛啊”？

”過兩天我們礦上要召開職工大會，到時候我的投資人也要到場，我要把一摞摞的現(xiàn)金擺在會場上，一是給礦上上千人發(fā)工資、獎金，讓兄弟們高興高興，二是讓投資人看看，我經(jīng)營的不錯，給他們吃個定心丸！”

“對了小劉，改天你也來啊，你可是我的客戶經(jīng)理，以后少不了麻煩你”！

礦主描述了一半天即將上演的宏大盛況，鑼鼓喧天、鞭炮齊鳴.....可我哪里有心情聽啊！還沒等礦主說完，我就回了一句：“大哥，你給我?guī)滋鞎r間唄，我得給你調(diào)現(xiàn)金去”！

礦主表示理解，留下一句：“那你快點，后天我去取，耽擱不得！”之后便掛斷了電話。

剛工作沒一年的我哪里見過這樣的“宏大場面”，于是抓緊跑上二樓行長辦公室，也顧不上什么素質(zhì)、禮貌了，推開門便大喊：“行長，有人要取6000萬現(xiàn)金”！

我親眼看到行長將即將送到嘴邊的茶杯送到嘴邊又停了下來，愣了足足有5秒的時間，忽然“啪”的一聲將茶杯排在辦公桌上，隨即起身說到：“干嘛??！他要那么多現(xiàn)金干嘛啊，是不是某某礦？你挽留了嗎？！抓緊上門啊！給他提提利率！提提利率！不行我親自登門拜訪，這是干嘛啊”！

看到行長急了，我馬上解釋道：“行長，不是得罪他了，人家要給職工發(fā)工資獎金，要現(xiàn)金擺擺場面”！

“愚昧??！愚昧，這都年底了，這不給我添亂嗎??？考核任務眼看就要完成了！哎！”

說歸說，氣歸氣，但按照存取款自由的原則咱也不能干涉客戶的合理訴求，況且人家用現(xiàn)金的理由合情合理合法，一味的推脫阻攔也改變不了現(xiàn)實了。

行長：“辦辦手續(xù)，去吧去吧....”

接下來我走完了盡職調(diào)查、向總行匯報了情況，總行在接下來兩天的時間里挨個網(wǎng)點的湊錢、湊錢、湊錢....期間金主大人不止一次的打電話催：“劉啊，快啊，別耽誤事兒啊，哥哥著急啊”！

“....大哥，馬不停蹄的辦著呢，您再等等.....”

終于在三天后總行湊齊了6000萬，在約定取款的日子里，金主帶著十幾個身材粗壯的礦工開著3輛車浩浩蕩蕩的奔網(wǎng)點而來。一見面金主就握住我的手：“哎呦小劉，麻煩你了”！我表面賠笑，“不麻煩不麻煩，應該的”！可心里卻五味雜陳，酸到了極點：“我這年前的考核任務算是完不成嘍....年底獎金也沒嘍”。

接下來就是交接環(huán)節(jié)了，柜臺在金主的見證下一遍遍的過驗鈔機，隨后搬上車在押解人員的護送下朝著石材礦揚長而去....只剩下我在風里凌亂.....

這就是我親身經(jīng)歷的大客戶取大額現(xiàn)金的事例，經(jīng)此一役，再也不愿意看到客戶大額取款了....

寫在最后：大額取現(xiàn)有嚴格規(guī)定，從銀行角度來說也會盡力挽留

雖然說“存款自愿，取款自由”，但從監(jiān)管的角度講，取現(xiàn)、轉賬達到一定金額都會進行監(jiān)管，這倒不是說破壞了“取款自由”的原則，主要是預防一些洗錢、詐騙事件的發(fā)生。

比如按照“大額交易和可疑交易報告管理辦法”的相關規(guī)定，當自然人客戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上的境內(nèi)款項劃轉時，會被先作為大額可疑交易進行上報，在資金用途核查無誤后，銀行才予以“放行”。

再者從銀行的角度講，存款是銀行賴以生存的根基，也是重要的考核類目之一，在發(fā)生大額取款時銀行會極力進行挽留，比如適當提高一下存款利率等優(yōu)惠措施。只有當儲戶去意已決的時候才會“揮淚告別”。

因此無論是從監(jiān)管角度還是從銀行自身利益角度出發(fā)，客戶取走3000萬是需要時間的，手續(xù)較為復雜。

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多年前，我和母親去銀行轉賬。由于是中午吃飯時間，銀行只開了一個窗口辦理業(yè)務。

人不多，但等待時間很長。前面一個老大爺不知道什么原因，一直在窗口前和工作人員吵吵，很久不見解決，也沒有人出來管理。

這時候，一位戴著眼鏡，穿著大T恤的中年大哥有些不耐煩了，站起身走到窗口前質(zhì)問工作人員，為什么不多開一個窗口，為什么大堂經(jīng)理不在，為什么VIP室沒有人？

“靈魂三問之下”，工作人員可能正煩于和老大爺?shù)慕簧妫瑧B(tài)度有些急躁的說：“沒看我這兒正忙著呢嗎？你等會不行？”

先解釋一下所謂的VIP，其實也沒什么特殊的。很多人都有個金卡之類的，當時我們這里的銀行不像現(xiàn)在的服務細致，有個金卡便成為VIP。

中年大哥聽了工作人員的回答，依然沒有生氣，只是繼續(xù)讓工作人員增加窗口。

我在旁邊聽著，覺得那位大哥雖然看上去沒生氣，其實語氣中已經(jīng)帶著不耐煩了，可能是礙于修養(yǎng)，他沒有動怒而已。

盡管只有三個人說話，大廳里仍然顯得亂糟糟的，這時候出來了一個工作人員，開了另外的窗口辦理業(yè)務。

那位大哥看到開了新窗口，也就不再糾結，轉身去辦理。

可是，沒幾秒鐘，大哥真怒了，語氣也強硬起來。聽那意思，大哥要取60000元錢，但銀行有規(guī)定，超過五萬需要預約。大哥追問工作人員：“我存錢的時候你們怎么沒說有這規(guī)定？現(xiàn)在我用錢，你們倒是事兒挺多?！?/p>

工作人員態(tài)度也不太好，兩個人吵了起來。大哥非要取，工作人員堅持原則。

最后中年大哥突然緩和了語氣，說：“既然這樣，我也不再和你吵，我預約明天總可以吧？”

銀行工作人員問他預約多少，是六萬嗎？中年大哥笑了笑說：“我預約2800萬?！?/p>

我和母親聽了，頓時愣住了，覺得不太可能。一來那時候有這么多錢的人很少自己去銀行取錢，穿著也不會如此樸素；二來咱們講究財不露白，真有這么多錢不會在公眾場合說出來。

銀行工作人員也沒當回事，以為大哥是在說氣話?？蓻]一會，工作人員的臉色就變了，應該是大哥拿了別的卡之類的單據(jù)讓他看了。

很快，真的是很快，銀行的領導從后面以掩耳不及盜鈴之勢來到大廳，一見大哥便親熱的不行，又是道歉又是做出拉胳膊挽肩膀的熟悉狀，“強拉硬拽”的把那位中年大哥拉倒了貴賓室。

他們說什么我不得而知，只知道大哥沒一會出來的時候，手里的包鼓了，應該是取到了六萬元錢。另一只手拎著兩條煙，銀行領導在旁邊笑呵呵的和大哥說著什么，中年大哥不答話，神態(tài)變得傲嬌淡然，僅僅是微笑著。

銀行領導又是開大門，又是開車門，目送中年大哥遠去，等他轉身回來時，我和母親依然在等著。那個新開窗口的工作人員，早就被他們領導叫走，不知道干什么去了。

根據(jù)我國儲蓄政策規(guī)定，居民存款實行的是存款自愿、取款自由的政策，按理來說客戶一次性從銀行取走3,000萬，這是客戶的自由，銀行是沒法干預的。

但從現(xiàn)實來看，一次性取3,000萬，這可不是一筆小數(shù)字，至于銀行會怎么做，我們要從政策規(guī)定的層面以及銀行自身的層面去分析一下。

我們先從監(jiān)管的層面去分析一下。

雖然我國實行的是取款自由的政策，但是出于監(jiān)管的要求，一般情況下一旦大家的取現(xiàn)或者轉賬超過一定的額度之后，銀行就會重點進行監(jiān)測。

因為按照央行有關要求，如果用戶取現(xiàn)或者轉賬達到一定額度，必須進行大額可疑報告。

按照央行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第2章第5條規(guī)定，以下4項行為必須列入大額可疑交易進行上報：

（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。

（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉。

（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。

如果一個客戶一次性從銀行取走3,000萬，不管是取現(xiàn)還是轉賬，不也不管是個人賬戶轉賬或者對公賬戶轉賬，肯定會被作為大額可疑交易進行上報的。

當然銀行進行大額可疑交易報告并不代表著大家的錢一定有問題，這里面要分兩種情況。

如果大家的錢來源合理合法，那么監(jiān)管部門基本上不會拿大家怎么樣，大家還是可以正常取現(xiàn)或者轉賬。

但假如這筆錢有洗錢的嫌疑，比如短期內(nèi)資金分散轉入集中轉出，或者集中轉入分散轉出、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符，資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符等15種情形，那就有可能被上報到央行反洗錢中心。

到時大家有可能需要提供資料，證明大家這筆收入的合法來源，如果不能證明收入的合法來源，而且有犯罪的證據(jù)，那就有可能被移交到司法機構。

我們再從銀行自身的層面去分析一下。

大家都知道，目前我國的銀行競爭是非常激烈的，尤其是在存款競爭方面更是非常激烈，很多銀行都想方設法去吸收更多的存款，尤其是大額存款客戶，更是銀行重點營銷的目標群體。

對于擁有3,000萬存款的客戶來說，不論是對于大銀行還是小銀行絕對是一個大客戶，假如這個客戶真的想從銀行取走3,000萬存款，銀行肯定會想方設法去挽留，至于怎么挽留這個大客戶不同銀行可能有不同的辦法。

比如給客戶提供更高的存款利率，比如由行長親自上門做客戶的思想工作，比如請客戶吃飯給客戶送禮等等。

總之，只要能讓客戶把3,000萬存款留下，銀行肯定會想盡一切辦法去做客戶的工作的，畢竟3,000萬對銀行來說可不是一筆小數(shù)目，對一些小的支行來說，說不定3,000萬存款就有可能占據(jù)他們1/10左右的存款余額了。

當然，假如客戶真的有急事想要把這3,000萬取走，或者客戶去意已決，銀行再怎么留也留不住，那銀行也只能給客戶辦理支取手續(xù)。

不過3,000萬可不是一筆小數(shù)目，正常情況下大家通過手機銀行是沒法正常的，一般都要到銀行柜臺辦理。

另外如果大家3,000萬取的是現(xiàn)金，那手續(xù)就更麻煩了，對于大多數(shù)銀行來說，取這么大的現(xiàn)金估計得提前幾個星期預約，有些小支行甚至有可能沒法支取這么多現(xiàn)金，畢竟很多小銀行都沒有這么多現(xiàn)金。

當然即便客戶真的把這3,000萬取走了，銀行會感到失落，但銀行也會客客氣氣的，而不會刻意為難客戶，畢竟客戶自身的資質(zhì)在這，萬一哪天客戶回心轉意了，說不定銀行又可以把他拉回來了。

根據(jù)我國存儲政策規(guī)定，居民存儲實行的存款自愿取款自由政策，客戶一次性從銀行取走，之前所存款的金額是客人的自由度，銀行是沒有辦法去干涉這個問題點的，但可以做好一定程度的溝通。

因為經(jīng)常接觸貸款這方面的原因，我跟銀行的客戶經(jīng)理都挺聊得來的，有空都出來吃飯聊聊一下有什么好的項目去投資或者搞一下的事情。

客戶經(jīng)理提到他當年也遇到過類似的事情，一位企業(yè)的會計和出納都來到銀行來跟銀行的人員提前打好招呼，一個星期后來銀行這里提走8,000萬的現(xiàn)金。

客戶經(jīng)理當時聽到人都驚呆了，8,000萬的現(xiàn)金這是一筆不少的數(shù)目，跟他們溝通為什么一下子要動用到這么多的資金，而從會計和出納的口中得知原來公司要開年會這8,000萬是發(fā)給員工當為年終獎，激勵員工更加努力的拼搏奮斗。

客戶經(jīng)理也試著跟他們溝通，年終獎是在年會發(fā)放的嗎？不是為了防止員工過完年就不回來上班都是留著在年后進行發(fā)放，這樣才會保證公司人員不流失嗎？

會計和出納是沒有權利決定這些事情的，他們只是一個中間的傳遞者。

客戶經(jīng)理把事情捋了一下，馬上的跑到行長辦公室說某某企業(yè)在一個星期之后要來銀行取8,000萬的現(xiàn)金走，行長聽8,000萬現(xiàn)金，快點叫下面所有的客戶經(jīng)理上來進行開會。

所有的客戶經(jīng)理都開會來商討，怎么樣讓企業(yè)盡量的從銀行少拿錢出去，其中提到了幾個還是比較可靠的方法：

年后發(fā)年終獎：現(xiàn)在社會上很多都是年后發(fā)年終獎的，就是防止員工在拿了年終獎之后明年就不回來上班了，這是保留公司以及企業(yè)人才的一種最有利的方式。

提高銀行利率：8,000萬的存款利率，銀行一般都能開得到5%這樣的誘人條件，而在短時間內(nèi)把這個利率調(diào)到8%，企業(yè)年后發(fā)年終獎獲取更多的利息。

通過其他渠道把錢都要回來：找?guī)讉€4S店，幾個企業(yè)周邊的樓盤，跟企業(yè)商量好再發(fā)放年終獎，當天去購買車子，房子能拿到一定的折扣。

行長說：如果這8,000萬出去真的回不來了，大家的年終獎基本上都會大打折扣，因為考核任務時間也還有20天時間就到了。

但第2天早上行長就立馬登門拜訪，跟這企業(yè)的老板進行溝通，最終企業(yè)的老板還是要堅定在年前發(fā)放年終獎，至于找事還有樓盤的事情，企業(yè)老板同意在開年會當天跟他們一起聯(lián)合搞活動，企業(yè)老板說也希望員工能住房開上車。

經(jīng)過一個星期的準備時間，企業(yè)的老板也正常地過來取了8,000萬，那么銀行的客戶經(jīng)理也跟著來到年會的現(xiàn)場。

一來到這家企業(yè)的時候才發(fā)現(xiàn)這企業(yè)的人數(shù)已經(jīng)達到了6000人是多么恐怖的一個數(shù)字，其中普工人數(shù)達到了5000人，管理層還有辦公室的人群已經(jīng)達到了800人。

原來年終獎的發(fā)放方式是，普通員工可以多發(fā)一個半月的工資，作為年終獎和企業(yè)管理層可幾萬甚至是10萬每人，剩下的資金就是幾個最高管理層的作為分紅。

發(fā)放年終獎之前，企業(yè)也已經(jīng)介紹過4S店和樓盤，如果發(fā)放年終獎，在三天內(nèi)找他們?nèi)ベ徺I，可以拿到一定的折扣。

結果三天后發(fā)放出來的數(shù)據(jù)銀行，開發(fā)商，4S店的人都笑轟轟的

開發(fā)商：房子一共賣了260套，平均數(shù)字下來每一套需要支付的首付為20萬元，手續(xù)也必須在7個工作日內(nèi)完成，回籠資金達到了5,200萬。

4S店：車子主要集中銷售的價格范圍內(nèi)，都是在10萬至15萬的價格區(qū)間比較多，總共銷售車子688輛，平均每輛車子需要準備的首付為4.6萬元 ，回籠資金高達3,100萬元。

銀行在引入開發(fā)商和4S店之前，簽訂了合同協(xié)議，說收回來的回籠資金必須得存款在銀行等銀行的考核期過了之后才可以進行取回。

想不到的事情是居然有8,300萬存款進了銀行，銀行的客戶經(jīng)理年終獎可以如愿所期的發(fā)放，而且還拿到了兩個巨大的貸款訂單，車子和房子加在一起已經(jīng)達到了明年的1/3的貸款任務。

銀行這波操作方法簡直就是一箭三雕，完美地解決了企業(yè)老板資金周轉問題，也解決了銀行業(yè)績考核問題，同時還給樓盤和4S店增加銷售業(yè)績。

取款大額是有嚴格的規(guī)定的，從銀行的角度肯定是想盡一切辦法的進行挽留。

大額交易和可疑交易報告管理，辦法的相關規(guī)定，當自然人客戶發(fā)生當日單筆或累計交易金額達到50萬以上的境內(nèi)款項劃轉時，會被先作為大而可疑易進行上報，在資金用途確認無誤之后，銀行才可以給予放行。

要明白銀行是有人存款進去才有一定的資金貸款出去，從而銀行證據(jù)中間的利息差額所在，要不然銀行為什么要想盡一切辦法的去拉攏更多的資金存款在銀行，而且有的銀行為了拉攏資金，還做出一些相對不錯的定期理財產(chǎn)品來吸引客人。

如果你一次性存款1億到銀行里面，銀行的行長都會親自出來跟你談理財產(chǎn)品利息的事情。

一次支取3000萬，我的個乖乖，這是要銀行的命嗎？作為銀行肯定心里裝著一千個不愿意，必然費盡心思竭盡全力挽留，但只要客戶執(zhí)意支取，還是得“放行”。

為什么說銀行會竭盡全力挽留呢？說白了還是與自身利益切切相關，假如沒有這層利益關系，你取的再多，幾十幾百個億也像是空氣。道理很簡單，首先在銀行績效考核薪酬體系下，目標任務的完成率就是員工（包括管理層）薪酬高低的“晴雨表”。而在很多中小銀行的基層網(wǎng)點中，一年的存款任務也就幾千萬，你這一次取走3000萬，全體員工辛苦攬存也就白忙了，不是被腰斬就是被全部“洗白”，所以員工在績效考核中，不是喝粥的問題，可能只有喝水了，他們能不急嗎？

而作為網(wǎng)點的負責人，除了經(jīng)濟損失以外，還很可能被問責，在上一級看來，出現(xiàn)如此大的存款支取，意味著客戶流失，總有人來背鍋，而主要原因就可能是網(wǎng)點客戶維護不力，作為負責人也就難咎其則。所以，遇到類似問題，從員工、網(wǎng)點負責人到行長都是很緊張的。

盡管銀行一千個不愿意，但他們絕對不會惱羞成怒，因為他們知道越是刁難推諉越會加劇客戶提款的決心，因此總會出現(xiàn)“三部曲”，一是竭力動員客戶取消提款計劃，包括動用所有資源“施壓”；二是大玩“拖字訣”，能拖則拖，最好能拖過關鍵考核期，比如月末季度末或年末等，以期最大限度降低績效損失；三是盡可能采取“技術措施”避免存款流失，比如將收款方動員來本行開戶，實現(xiàn)存款“內(nèi)循環(huán)”，肥水不流外人田等。

當然，如果客戶確實需要用款，且意志不可動搖，銀行也不得不“放行”，忍痛割愛，因為儲蓄管理條例規(guī)定“存款自愿 取款自由”，以法的形式保障了客戶取款權利，所以無論以什么形式阻止客戶提款都是違規(guī)的，當然也會受到監(jiān)管處罰，這樣一來必然名利俱損，得不償失。

但是，在當前現(xiàn)金管理異常嚴格的情況下，要支取3000萬現(xiàn)金幾乎是不可能的，不僅不安全，還要付出不少的人力物力，更重要的是還要過“反洗錢”這一關，實在沒有必要。因此，如果銀行能夠以轉賬方式滿足用款需求，還是可以理解的。

我經(jīng)歷過一次性取現(xiàn)1500萬，作為一名曾經(jīng)的銀行工作人員，我來談談銀行會怎么對待你。

首先，如果你有3000萬在銀行的儲蓄賬戶，單你一人便能撐死半個銀行網(wǎng)點。我記得我剛參加支行籌備的時候，整個支行只有行長帶過去的1200萬儲蓄，經(jīng)過一年的奮戰(zhàn)，網(wǎng)點年終達到4000萬儲蓄，我們已經(jīng)歡呼雀躍了。需要聲明一下，我這里說的是儲蓄，只包括定活期存款，不包括理財?shù)冉鹑谫Y產(chǎn)。但是銀行的生存主要得靠儲蓄，有了儲蓄才能衍生出很多獲利渠道。所以，你的3000萬對于一個銀行網(wǎng)點來說，嚴重一點，關乎生死。

那么，從你3000萬進了銀行那一刻，你這個客戶必定是行長級別的人拉進來的，不管是私下關系，還是平時的業(yè)務合作，雙方肯定早就達成雙贏共識。如果你要取走，只要過了維護你的客戶經(jīng)理那一關，對銀行來說，只是一筆取現(xiàn)業(yè)務，不值一提。

首先跟你的客戶經(jīng)理（理財經(jīng)理或行長等）協(xié)商，你們之間涉及到的各種利害關系只有你們自己心里清楚，談不攏肯定就沒辦法取，因為銀行現(xiàn)金柜臺取大額現(xiàn)金都需要一道道審批的，上級不批，柜員也沒權限呀。上級如果批了，只要提前預約，按照預約時間你就可以開著車隊來取現(xiàn)了。

其次，這么大的金額取現(xiàn)必定進入人行的反洗錢系統(tǒng)，指不定當天軋賬前該網(wǎng)點就會收到反洗錢的盡職調(diào)查任務，因為這筆交易既是大額交易又是可疑交易，正常情況下誰會拿這么多現(xiàn)金呢？

這里普及一個反洗錢知識，請看下圖：

也就是說個人單筆或當日累計人民幣20萬以上的現(xiàn)金支取和50萬以上的轉賬，都是反洗錢的重點檢測對象。做好這些交易的盡職調(diào)查和上報是每個銀行網(wǎng)點的其中一項重要工作。

所以當你去取現(xiàn)金的時候，柜員小姑娘會問你：王哥，請問您取現(xiàn)的用途是什么呢？

你別以為小姑娘對你的錢感興趣，更不是對你感興趣，而是她要上報反洗錢盡職調(diào)查，這是她的工作。她得清楚這筆錢為什么走現(xiàn)金，是借款，那么借款合同誰來提供，客戶還是客戶經(jīng)理？如果是工程工資款，那么為什么走個人賬戶呢？有公司授權嗎？有完稅證明嗎？有工資明細嗎？你可能只字未提，但這些信息銀行可以通過你的客戶經(jīng)理了解到，并且他要對他提供的資料真實性負責。

我經(jīng)歷過一次取現(xiàn)1500萬，錢取走容易，后期的盡職調(diào)查取證環(huán)節(jié)真的很費勁，客戶經(jīng)理像個夾心餅干一樣，一邊替客戶周旋，一邊還要兼顧銀行的合規(guī)操作，為什么難，此處多說不宜。

綜上所述，你如果一次性從銀行取走3000萬，銀行會把你請到貴賓室，把一摞摞現(xiàn)金遞給你，然后說句：請慢走，再見！

如果一次性從銀行取走3000萬，銀行會怎么對待你？三大因素。

在銀行存錢和從銀行取款都是正常的，畢竟存款自愿、取款自由是我國銀行存款取款的基本原則。

經(jīng)常遇到這樣的問題，如果一次性從銀行取走多少錢銀行會不會不給?。咳绻淮涡詮你y行取走3000萬元，銀行會不會給你取呢？作為長期在銀行的工作者，主要看三大因素：

第一大因素，如果3000萬元的取款是現(xiàn)金，那么你一定要提前預約，否則根本無法取出

一些人說，提出這樣問題的人肯定是沒有3000萬元的人，雖然不能說絕對，但確實有一定的道理。

很多人想象的是，在銀行取款超過5萬元都要預約，那么超過3000萬元是不是就取不出來了？

如果現(xiàn)實中真的是你要取走3000萬元現(xiàn)金，你如果不預約肯定是取不出來的，因為現(xiàn)在銀行有規(guī)定，提取現(xiàn)金超過5萬元需要提前預約，這樣的規(guī)定并不是銀行有意地卡你，而是銀行的網(wǎng)點根本沒有那么多的現(xiàn)金。

一般情況下，銀行的網(wǎng)點現(xiàn)金并不是無限的，而是根據(jù)現(xiàn)金流的大小有一定的現(xiàn)金備付，正常情況下，一個現(xiàn)金柜臺人員準備的現(xiàn)金在80萬元到100萬元之間，最多不會超過150萬元，這些現(xiàn)金要應對一天的支付，如果一次性都給了你，其他人再來取錢時就沒有現(xiàn)金了。當你提前預約以后，銀行會專門給你備付你需要的現(xiàn)金量，在正常的備付以后再給你備付你需要的現(xiàn)金。

所以，只要提取的現(xiàn)金量大，一定要提前預約，以確保能夠及時足額提取。

另外，要提取3000萬元現(xiàn)金并不容易，根據(jù)權威數(shù)據(jù)，一張100元面值的人民幣大概重量是1.15克，3000萬元百元百值人民幣30萬張，大約重量為345公斤，你要提取、運輸和儲存并不容易，也不方便。如此大額度的現(xiàn)金存款、提取并不值得提倡。

第二大因素，如果你的3000萬元是銀行轉賬，根本沒有問題實際上作為長期在銀行工作的人員，3000萬元以上的單筆進出是非常正常的

很多人可能忽略了一個非常重要的因素，即3000萬元取款可能是現(xiàn)金，但更多的可能不是現(xiàn)金，而是轉賬。無論是企業(yè)、公司還是個人、個體工商戶，3000萬元的轉賬提取在銀行是再正常不過的了，根本不會有多驚訝。

也許對于銀行的一個小儲蓄所或者農(nóng)村信用社來說，3000萬元是一個比較大的數(shù)，但對于一個規(guī)模大的營業(yè)網(wǎng)點來說，3000萬元實在是微不足道的。

麒鑒曾經(jīng)的一個同事，在北京的一家支行，一次性存款入賬275億元，一個月以后走款180億元，無論是入賬還是出賬都沒有任何障礙，而且資金量越大的存款客戶，要提取取款時銀行越會確保能夠提取成功，否則如果存款進來以后無法及時提取，這種存款大戶還會再來這家銀行存款嗎？

擔心大額存款無法提取，實際上是杞人憂天，根本的原因是自己沒有經(jīng)歷過這樣的存款和取款，道理上根本不用擔心存款的提取問題。

第三大因素，你想知道的是，銀行在你要求取款3000萬元時，會不會進行挽留以及會不會對你采取各種討好措施？

實際上，人們對提取存款的擔心并不是多余的，因為畢竟3000萬元的存款提取不是一個小數(shù)目，先不說現(xiàn)金的提取要提前預約，即使是資金的轉賬提取，對于一些小的銀行機構也是有一定的負擔，特別是一些偏遠地區(qū)的銀行機構，本來存款量就不大、吸引存款就比較難，提取了3000萬元的存款后會形成一個存款的窟窿，對銀行有一定的影響。

現(xiàn)實中面對一些大額度存款，確實會有一些銀行的工作人員和機構采取一些錯誤的做法，如扣住存款不讓提取，或者拖幾天再提取，特別是月末、季末和年末的關鍵時點，提取存款往往會受到一些銀行工作人員的阻撓和設置的障礙，但這是銀行的錯誤做法，并不是正確的操作方式，如果受到投訴是要受到處理的。

還有的大額取款時，銀行的工作人員會上門做工作，勸阻少支取一點或者先支取其他銀行的存款，盡可能多地挽留一點存款在自己的銀行，從情感上來講是可以理解的，但是不能對存款客戶的提取行為進行強迫或者影響提取，這是一個基本的前提。

存款自愿、取款自由，是我國存款的基本原則。任何機構和個人不能影響和強迫在銀行存款，當然在銀行取款也是個人和企業(yè)的權利，任何機構和個人不能阻礙和設置障礙，這是一個基本的原則，否則就屬于違規(guī)，如果給客戶造成損失還可能面臨賠償?shù)暮蠊?/p>

3000萬元的取款多嗎？對于個人確實是比較多的，特別是如果是大額取現(xiàn)當然是難以想象的，但如果是資金轉賬，實際上沒有想象的那么多，起碼對銀行是正常的業(yè)務，根本不用擔心。擔心銀行會不同意是完全想多了。（麒鑒）

我遇到一個真事，身邊一個哥們一次性打算從一家中型商業(yè)銀行取走2000萬，入基金公司投資，結果那家銀行的總經(jīng)理帶著業(yè)務經(jīng)理去他家，這四只手拿滿了禮品，然后就跟日本人服務似的這個求這個勸我朋友別取走，說是保證再商量一個讓哥們滿意的大額存單利息，并且還跟哥們說如果還不滿意，可以把銀行面對內(nèi)部員工發(fā)行的理財介紹給哥們，利息高而且基本安全。反正總之就是要留下哥們這2000萬存款。反正之后隔三差五的經(jīng)理就和哥們一起吃飯，逢年過節(jié)還送禮品給哥們。

如果你要一次性從銀行取走3000萬，那得看是什么銀行了。比如國有四大行，人家可能會挽留這筆存款，但你非要取，人家也放行，因為人家不一定看得上這3000萬，說大不大，說小不小。

但是如果你要是從中小商業(yè)銀行取走這3000萬，那人家絕對把你當祖宗挽留一番，甚至檢討自己，怎么提高服務，人家很在意這攬儲的生意呀，3000萬呀，這時你可以和他們談判要一個合適自己的利息。

上個月，我去銀行取錢，柜臺小姑娘問我取多少，我說取兩千，她藐視的看我一眼，2000塊錢去左邊ATM機器上取。我說，那你這里要取多少才可以。她說最少20000，我說好吧，那取20000。

取完20000給我后，我抽出2000，給她說，再給我存18000進去。小姑娘來脾氣了，你是不是找茬哦。我說怎么了，我想存錢還不行啊。她愛居然愛理不理。我火了，大喊一聲，大堂經(jīng)理過來，把我錢全部取出來。

大堂經(jīng)理拿著卡刷一下，一看里面3000萬。她馬上把我拉近里面雅座。

然后問我大哥，你3000萬取出來干嘛哦，我說不開心，就要取出來不可以嗎。她猜到了肯定我剛剛遇到不愉快的事情了，說各種好話，我不理就要取。那個柜臺小姑涼也過來道歉，說不應該拿到我副卡就狗眼看人低求我原諒她。

我偏不，就要取出來，這時候副行長來了，說你這么多錢取出來，需要寫用途，沒有合理的用途不可以取。我說可以，馬上寫給你，他拿來一張表，我寫上：取出來存隔壁銀行去。

副行長傻眼了，只好安排幫我取錢。所有人一起去數(shù)錢。

他們把錢數(shù)好后，拿著錢準備裝車。這個時候行長風風火火跑回來了，一見我、兄弟啊，你玩哪一出啊，什么情況啊，行長我同學。這個面子的給呀。我說沒事呀，我存錢你們?nèi)瞬灰?，那只好取走。行長大發(fā)脾氣，當場要開掉那個小姑娘，我說那還是算了吧，別開了。再存進去吧。

然后，他們又全部把那些錢再數(shù)了一遍。那天把他們?nèi)死蹓牧耍贿^最后錢又存進去了。他們很開心。后來再過去，很遠看到我、100塊錢都可以讓我在柜臺取了。