家族財(cái)富密碼評論員董巖：

我們要先從法律的角度來說，根據(jù)我國的《繼承法》債務(wù)人死亡后，債務(wù)是不消失的，債權(quán)人要追討債務(wù)，首先要看債務(wù)人是否留有遺產(chǎn)，其次看有無債務(wù)擔(dān)保人。

公民死亡后其財(cái)產(chǎn)的繼承人同樣繼承債務(wù)，其債務(wù)會(huì)有其財(cái)產(chǎn)繼承人歸還。無財(cái)產(chǎn)的或者繼承人放棄繼承的，繼承人不承擔(dān)債權(quán)人的債務(wù)。

《擔(dān)保法》第六條規(guī)定：“當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行或者承擔(dān)債務(wù)的行為。”

其實(shí)說到這里已經(jīng)很明白了，如果生前借了錢原則上只要有財(cái)產(chǎn)，有擔(dān)保人有繼承人的話他們就要承擔(dān)起這部分債務(wù)，幫債務(wù)人還錢。

如果是借的銀行的錢還好，因?yàn)槿绻麤]有償還能力的話，銀行不會(huì)剝奪借款人的最基本的生存權(quán)利。這個(gè)也是受到法律保護(hù)的，比如只有一套住房又正好夠你們家人居住，那么這套房子就不能拿來抵債，因?yàn)槭兆吆缶蜎]地方住了，這個(gè)在法律上也是不支持的。但是如果家里3口人卻住著幾百平的別墅，這種情況房屋就會(huì)被拍賣，但是這種情況銀行要給你提供租住的地方，拍賣的金額要給你換一套小的房子，其余的銀行拿走。

如果是借的民間高利貸的話，他們催款就沒有那么溫柔了，這個(gè)時(shí)候要多用法律武器保護(hù)自己，根據(jù)我國法律年利率超過24%-36%的利息是可以協(xié)商不還的，法律不支持也不反對要這部分錢，超過36%的利率不受法律保護(hù)，為嚴(yán)格意義上的高利貸，可以不還。

首先對于家人故去這件事小編表示哀悼，但是債務(wù)就擺在眼前也不能不管，還是要積極的協(xié)商處理，多利用法律保護(hù)自己的合法權(quán)利。

這個(gè)問題要分幾種情況來看：

抵押貸款

抵押貸款即貸款時(shí)有抵押物，可以是房屋，國債，理財(cái)產(chǎn)品，股票等。

如果借款人去世了，銀行是有權(quán)處理這些抵押物的，用于償還貸款。

那么會(huì)不會(huì)抵押物拍賣后不夠還貸款？一般不會(huì)，銀行在貸款時(shí)會(huì)有個(gè)折扣，比如房屋抵押，最多只能給房屋70%市值的貸款。

當(dāng)然了，也有借款人抵押物多頭抵押的情況，這樣銀行拿不到抵押物，就只能壞賬了。

第三方擔(dān)保貸款

如果貸款有第三方擔(dān)保，那么借款人去世后貸款就轉(zhuǎn)移到擔(dān)保人了。銀行有權(quán)向擔(dān)保人發(fā)起追償。

純信用貸款

純信用貸款，遺產(chǎn)繼承人在遺產(chǎn)覆蓋范圍內(nèi)需要償還貸款。

如果借款100萬，遺產(chǎn)50萬，那么銀行是有權(quán)追回這50萬的。但是實(shí)際情況里，銀行向遺屬追債，遺屬很難配合的。此時(shí)銀行只能向法院起訴，要求強(qiáng)制執(zhí)行。如果強(qiáng)制執(zhí)行不下來，這筆錢就變成銀行壞賬了。

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大家的傳統(tǒng)觀念認(rèn)為“欠債還錢，天經(jīng)地義“還有父債子還。很多網(wǎng)友表示：人去世欠銀行的錢必須還，不還是犯法。人死了，存款不能提，這是銀行規(guī)定。

欠銀行的錢如果本人去世了是不是家人必須幫其還清？

對于這個(gè)問題，一般存在兩種觀點(diǎn)，一種認(rèn)為欠債還錢、天經(jīng)地義，就算人死了，家人也有義務(wù)繼續(xù)還錢，這個(gè)思維是幾千年延續(xù)下來的觀點(diǎn)。另外還有一種觀點(diǎn)認(rèn)為，我死賬清，既然人都不在了，他欠的債自然也就不用還了。就目前來看，這兩種觀點(diǎn)都有其正確的一面，但都不完全正確，也有其片面的一面。

1、家人是指誰

很多人一說起家人，不自然的就特指夫妻和子女。誠然，這些都是直系親屬，但在債務(wù)問題上，夫妻和子女關(guān)系差別很大。

如果是夫妻關(guān)系存續(xù)期間某一方從銀行借的錢，用于夫妻雙方共同使用，那這算是夫妻雙方共同債務(wù)，借款人去世后，作為他（她）的配偶，是有義務(wù)繼續(xù)還錢的。

但如果借的這些錢沒有用于夫妻雙方共同使用，活著的一方能夠證明這筆借款自己不知情，且借款也完全用于與自己無關(guān)的地方，那這筆借款將不作為夫妻共同債務(wù)，相應(yīng)的也就不需要承擔(dān)繼續(xù)還款的義務(wù)，比如夫妻一方私自跑去銀行貸款，然后用于賭博。這也是為什么很多銀行在放貸的時(shí)候要求夫妻雙方共同到場簽字的原因。

除了夫妻關(guān)系外，子女是不作為共同債務(wù)人的，所以子女也是沒有義務(wù)償還債務(wù)的。除非子女作為債務(wù)擔(dān)保人或在貸款時(shí)明確作為共同債務(wù)人，這種情況下子女是需要繼續(xù)償還的。

相應(yīng)的，子女如果是債務(wù)人，如果沒有明確是共同債務(wù)或有債務(wù)擔(dān)保，父母也不作為債務(wù)人，對債務(wù)同樣沒有償還的義務(wù)。

2、本人去世債務(wù)怎么還

首先需要確定當(dāng)事人名下可用財(cái)產(chǎn)，在這方面的法律已經(jīng)比較健全了，具體的就不多說。然后看這些財(cái)產(chǎn)夠不夠還貸款，如果夠，就從這些財(cái)產(chǎn)里扣除用于還貸款的金額，剩下的財(cái)產(chǎn)，再按《繼承法》由盯關(guān)繼承人繼承，如果不夠，先以還債務(wù)為原則，繼承人將無法繼承當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)。

這些事情也不是銀行出面就可以解決的了，需要經(jīng)過法院判，只有經(jīng)過法院判決的，才有最終法律效力，所以如果當(dāng)事人名下沒有什么財(cái)產(chǎn)可用于償還債務(wù)，那就等著銀行向法院起訴，讓法院判好了。

如果是夫妻共同財(cái)產(chǎn)且配偶愿意繼續(xù)償還債務(wù)，那也就不涉及債務(wù)追繳之類的事情了，按期償還就可以了。

3、有個(gè)前提

這里其實(shí)有個(gè)前提，在最后補(bǔ)充一下，以上所說的兩點(diǎn)都是按法律辦事的前提下，如果你借的不是銀行的錢，如果債權(quán)方不完全按法律規(guī)定的辦，而是尋求其他社會(huì)方式，那肯定也就不受上面所說的債務(wù)人限制了，而是所有與當(dāng)事人相關(guān)的真系親屬可能都要遭殃。

所以坤鵬論在這里還要提醒一下大家，盡量不要借高利貸，對于很多高利貸來說，人死未必賬就清，不要在自己死后還給自己家人留下無盡的痛苦。

傳統(tǒng)觀念認(rèn)為，欠債還錢，天經(jīng)地義，還有父債子還。

但法律不是這樣規(guī)定的。

1、在夫妻關(guān)系存續(xù)期間的共同債務(wù)，夫妻雙方要共同承擔(dān)。

2、根據(jù)《繼承法》第33條：

第三十三條 繼承遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)，繳納稅款和清償債務(wù)以他的遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限。超過遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值部分，繼承人自愿償還的不在此限。

繼承人放棄繼承的，對被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)可以不負(fù)償還責(zé)任。

看清楚了，欠銀行錢的，以遺產(chǎn)來償還，欠款超過遺產(chǎn)價(jià)值的，超出部分不用還，繼承人自愿還的除外。

比如欠款150萬，但遺產(chǎn)只值100萬，那就只能還100萬，超出的50萬繼承人是不用還的，除非自愿還。

還有我們通常認(rèn)為的“家人”包括父母、兄妹、配偶、子女等。

但法律的界定，不是所有的家人都有權(quán)繼承遺產(chǎn)的，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：

第一順序：配偶、子女、父母。

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

還要分清楚欠銀行的是什么錢。

常見的有幾種：

1、信用貸款。

比如信用卡。

結(jié)婚期間欠的款，配偶有償還義務(wù)。

沒結(jié)婚的，以遺產(chǎn)償還。

2、房貸。

房貸是以房子作為抵押的。

有些人房貸會(huì)增加了父母作為保證人。

那人去世后，如果配偶或父母繼續(xù)還月供的錢，那就沒事，如果不還或沒能力還，那銀行會(huì)通過法律途徑拍賣房子，拍賣所得先還了房貸，多出來的給繼承人，不過這里要注意的是，拍賣是法院拍賣的，拍賣所得款項(xiàng)是先給法院的，法院再分別給銀行和繼承人。

還有很多人討論的人死后存款如何取的問題。

存款，是遺產(chǎn)的一部分，由繼承人繼承。

繼承人帶齊死亡證，公證書等法律文件可以取出，不見了卡的，不知道密碼的，都可以取出。

注意，先取得法律文件，對，公證書要收錢的，對，只能繼承人去取，對，其他人不行。

銀行要追回貸款也是要通過法律途徑，拍賣房子前也要取得判決書等法律文件，沒有法律文件無論請什么記者上什么新聞都沒用，去法院起訴也是要訴訟費(fèi)的，還有銀行請律師的費(fèi)用遠(yuǎn)比那份公證書要多錢。

所以，無論是銀行要追回貸款，還是繼承人要取回存款，都通過法律途徑，沒有法律文件大家都不能瞎扯，期間產(chǎn)生的費(fèi)用也是各自承擔(dān)。

網(wǎng)友表示：銀行貸款人死了，有兒子可以繼續(xù)還我沒有疑義。可人死了，銀行存款為什么繼承人就那么難得拿到呢？可以給大家一個(gè)合理的解釋嗎…

很多人以為“父債子還，天經(jīng)地義”，但這是沒有法律依據(jù)的。

也有人認(rèn)為“人死債銷”，這同樣是沒有法律依據(jù)的。

按照《民法通則》第213條規(guī)定：“作為被執(zhí)行的公民死亡后，以其遺產(chǎn)清償債務(wù)。”也就是說，在債務(wù)人死亡之后，應(yīng)當(dāng)以其遺產(chǎn)清償債務(wù)。

根據(jù)《繼承法》第 33條規(guī)定：“繼承遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)清償被繼承人應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)，繳納稅款和清償債務(wù)應(yīng)以他的遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限。”

這條法律規(guī)定有兩層含義：

一是子女享有繼承父母遺產(chǎn)的權(quán)利，就有償還債務(wù)的義務(wù);反之，則沒有償還債務(wù)的義務(wù)。

二是子女享有繼承父母遺產(chǎn)的權(quán)利，在償還債務(wù)時(shí)，以遺產(chǎn)價(jià)值為限，債務(wù)超出遺產(chǎn)價(jià)值的，子女沒有義務(wù)償還。

所以簡單直白的說，無論欠銀行多少錢，都是以遺產(chǎn)來償還，但是償還的金額僅以遺產(chǎn)價(jià)值為限，如果欠款比遺產(chǎn)還多，多出的部分就不用還了。

朋友，這個(gè)問題首先得聲明一下，現(xiàn)實(shí)情況并非是人死賬也亡，銀行會(huì)根據(jù)具體情況想辦法來處理這個(gè)問題的。

通常情況銀行會(huì)是這么處理的，如果死者欠銀行的錢是通過抵押方式獲得的貸款，在貸款人死亡后確實(shí)沒有償還來源的情況下，銀行會(huì)通過人民法院拍賣貸款抵押人的抵押物償還銀行貸款；

只有當(dāng)?shù)盅何锾幹米儸F(xiàn)后不夠償還銀行貸款的本息時(shí)，銀行才會(huì)形成壞賬損失，通常這種情況不會(huì)發(fā)生，因?yàn)殂y行在貸款時(shí)的抵押物通常估價(jià)低于貸款人的固定資產(chǎn)原值，比如房屋抵押一般只能按房屋評估價(jià)值的70%發(fā)放貸款。當(dāng)然，如果貸款人與評估公司串通，或與銀行一起與評估公司串通高估貸款人評估價(jià)格時(shí)，有可能處置抵押物不足償還銀行貸款的情況發(fā)生。

還拿房屋來說，如果貸款人房屋本來只值100萬元，而被評估公司評了200萬元，結(jié)果從銀行貸款140萬元；如果有一天貸款人死亡處置房屋時(shí)，銀行就會(huì)虧掉40萬元，讓銀行形成40萬元的壞賬。

同時(shí)，如果貸款人的貸款是有人擔(dān)保的，在貸款人死亡后，銀行可找擔(dān)保人償還銀行貸款，擔(dān)保人成了貸款人的自然債務(wù)承擔(dān)者；當(dāng)然如果擔(dān)保人生意失敗失去了償還能力，或也發(fā)生了擔(dān)保人死亡現(xiàn)象，銀行這筆貸款基本就會(huì)形成損失，但這種概率極低。

還有一種情況，如果貸款人的貸款是信用貸款，貸款人死亡，銀行還可申請人民法院要求對貸款人的家屬進(jìn)行債務(wù)追繳，但這往往會(huì)遭到家屬的強(qiáng)烈抵制或反對，銀行也難以維護(hù)自身的合法權(quán)益，在這種情況下會(huì)導(dǎo)致銀行的債權(quán)損失。

朋友，總之銀行會(huì)想方設(shè)法來維護(hù)自己的合法權(quán)益，辦法也比較多，通常形成損失的可能性不大。不知我的回答能否消除你心中的疑惑，如有興趣，我們可單獨(dú)再探討。祝你生活如意！

國內(nèi)某房地產(chǎn)集團(tuán)老總向銀行借款1800萬，光是每年的利息就高達(dá)230萬，最后公司經(jīng)營不善倒閉，自己也意外身亡，那么欠銀行的1800萬，是不是不用還了？

欠債還錢，天經(jīng)地義，從古至今，這是一條永不變的恒理。

我所在的城市是一個(gè)三線城市，某房地產(chǎn)集團(tuán)是我們那邊數(shù)一數(shù)二的房地產(chǎn)龍頭，由于要承包一個(gè)私人學(xué)校建設(shè)，當(dāng)時(shí)這個(gè)公司的工地實(shí)在太多，一時(shí)間無法湊齊那么多現(xiàn)金，于是公司老板就去銀行做了抵押貸款。

最后沒想到，這個(gè)學(xué)校卻被政府宣告停止施工，那一年也是房地產(chǎn)最艱難的一年，導(dǎo)致資金鏈斷裂不久，因?yàn)榻?jīng)營不善，房地產(chǎn)公司倒閉。

除了欠銀行的1800萬，還有很多其他的欠款，高達(dá)三個(gè)億左右。

過于激動(dòng)的老板腦血梗突然爆發(fā)，不幸而亡，而他欠銀行的1800萬，并沒有成為呆賬時(shí)間一久，就算以欠銀行十塊錢，那么最后也能會(huì)變成幾百幾千上萬。

對于這問題，身為銀行的客戶經(jīng)理，用專業(yè)的角度知識來為大家回答。

現(xiàn)實(shí)生活中很多做生意的朋友，需要大量資金墊資，時(shí)間久沒有資金，那么就去銀行借款，為了緩解資金周轉(zhuǎn)困難，但是從銀行借錢，那么他就要收取一定的利息。

1、收取利息是根據(jù)你的貸款金額和貸款時(shí)間來決定。

①、短期貸款，或者是一年貸款期限，那么它的貸款年利率就在4.35%。

②、中長期貸款五年以內(nèi)，那么他的貸款年利率就在4.75%。

③、五年以上的長期貸款，那么他的貸款年利率就在4.90%。

以上只是2020年央行公布的貸款利率的情況，這些主要是商業(yè)貸款，根據(jù)你的貸款年限來決定它的利率，但是這只是基礎(chǔ)利率，很多銀行會(huì)在這個(gè)利率上還要往上調(diào)，所以你貸款金額越多，貸款時(shí)間越久，那么它的利率也就越高。

我們就按照6.5%來計(jì)算一下，這個(gè)老板欠銀行的1800萬貸款，兩年到最后要還多少錢？

計(jì)算方式：1800（萬）*6.5%（利率）*2（年）＝2340000（元）。

所以一年就要還117萬，平均每月將近十萬塊錢。

每月還款，光是利息就將近十萬元，光是一個(gè)月就足夠一個(gè)普通職工，一年不吃不喝的收入。

所以光從這一點(diǎn)就可以看出銀行通過把錢借給需要的人，從中賺取一定的差息，利潤非常的豐厚，怪不得有些銀行員工每天開著二三十萬的車子去上班。

如果生前像這個(gè)老板一樣，欠銀行1800萬，或者是幾十萬，那么死后會(huì)怎么辦？

1、銀行能借給你大幾十萬上百萬的錢，并不是你想象的那么簡單。

就拿我們普通老百姓來說，去銀行存款，不僅要看利息的問題，主要看這家銀行到底有沒有實(shí)力，把我的錢存銀行到底有沒有保障？反而你要去銀行做大額貸款的時(shí)候。銀行肯定不會(huì)輕易的借給你。

而是層層調(diào)查，層層審核，你要在銀行貸款幾十萬上百萬，同樣你要在銀行抵押，超過你貸款的金額。

比如說我拿我名下的兩套房產(chǎn)價(jià)值180萬，那么做銀行抵押，那么銀行就會(huì)貸給你一百六七十萬左右。

必須你的抵押資產(chǎn)要高于你貸款的本金，甚至要把利息包括在內(nèi)。

舉一個(gè)很簡單的例子。

張老板，因?yàn)楣救辟Y金，他把名下的一套1200萬的豪華別墅抵押給銀行，當(dāng)銀行經(jīng)過各種的調(diào)查確認(rèn)，這套房子屬于正當(dāng)資產(chǎn)，那么銀行會(huì)很痛快的借給你1000萬，所以他的借款永遠(yuǎn)不會(huì)超過你抵押的價(jià)值。

銀行是不會(huì)做虧本的買賣。

所以想在銀行借上大額存款，并不是你想象的那么簡單，如果借了大額存款的人，死后銀行會(huì)該怎么辦呢？

2、用于抵押在銀行的資產(chǎn)用來還債。

像平時(shí)的信用卡以及小額貸款，憑借的就是自己的征信來貸款，只要你的征信沒有任何問題，那么銀行就會(huì)放貸，不還那么你的個(gè)人征信就會(huì)出問題，會(huì)列入失信人名單。

如果像一些小額貸款，不需要抵押，比如信用卡的人死后，這筆錢銀行不會(huì)向你家里人索要。

因?yàn)榉梢?guī)定現(xiàn)在不允許負(fù)債子，還誰借的錢？你找誰？如果這個(gè)人去世，那么這筆賬就會(huì)成為呆賬，是一筆無法收回的賬，但是在銀行一直都有存根。

像那些大額貸款，只要還不起，或者是貸款人去世了，那么他們在銀行抵押的房產(chǎn)，車產(chǎn)業(yè)以及股票基金等等，就會(huì)被銀行通過證正規(guī)的法律途徑進(jìn)行拍賣。

把拍賣的錢用于還以欠銀行的錢和借款，實(shí)際時(shí)間產(chǎn)生的利息。

至于多余的錢，那么銀行會(huì)退還給你的家屬，但是你絕對不能少銀行一分錢，銀行也不會(huì)多，要你一分錢。

對此，三味小鎮(zhèn)哥的看法就是：

我在銀行工作期間，確實(shí)遇到這種情況，我們當(dāng)?shù)氐囊粋€(gè)開超市的老板，因?yàn)橘Y金緊張，在我們銀行借款了，180萬把自己兩家超市作為抵押資產(chǎn)。

再一次進(jìn)貨的時(shí)候，老板因?yàn)檐嚨湶恍胰ナ溃敲催@筆錢就無法正常還款，一般情況下，銀行會(huì)通知家屬，如果有錢盡量按期還款，如果沒有錢 。

那么銀行就會(huì)將老板抵押在銀行的資產(chǎn)進(jìn)行拍賣，用來還款，當(dāng)時(shí)記得把款還完之后，又多出80萬，最后我們銀行一分不少的退還給死者家屬。

所以大家不要覺得自己信用卡欠錢，沒有抵押，不接銀行電話，時(shí)間一久，銀行也沒拿自己怎么辦？但是不要抱著僥幸心理欠銀行的錢，每次都逾期，按照期的利率給你計(jì)算利息，一天不還，一天利息利滾利，就像三月份的豬要養(yǎng)到臘月份，再來殺豬吃肉。

一旦銀行準(zhǔn)備要回這筆呆帳的話，那么欠銀行的錢，你們一個(gè)都跑不掉。

所以不要覺得自己不還就沒有事情，如果說借錢的人去世，那么就會(huì)拍賣他的資產(chǎn)，因?yàn)楦鶕?jù)法律，這屬于合法。

畢竟欠債還錢，天經(jīng)地義。

總結(jié)：

所以就算欠銀行的人去世了，那么只要在銀行有抵押資產(chǎn)，那么銀行就會(huì)將她抵押資產(chǎn)進(jìn)行拍賣，用于還錢。

大家也不要把銀行想象的那么亂，一切做法都是按照規(guī)定來辦，這些規(guī)定在你借款之前都會(huì)向你詳細(xì)的說清楚，如果沒有還款能力，就不要去借，如果有，那么就可以去借，凡事都是一個(gè)雙面性，看自己怎么利用？所以大家要理性看待。

（感謝各位朋友觀看和支持）。

經(jīng)常遇到一些朋友問：銀行貸款給那么多的人，如果有的人欠銀行很多錢，突然死了，他欠銀行的錢怎么辦？

遇到這樣的問題，實(shí)際上這個(gè)問題的本質(zhì)是，如果貸款的人死了，欠銀行的錢是不是就可以不用還了？

第一，市場經(jīng)濟(jì)的基本原則是信用原則

市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)是社會(huì)信用秩序，也就是我們的古訓(xùn)：“欠債還錢，天經(jīng)地義”。市場經(jīng)濟(jì)初期破壞了信用基礎(chǔ)，人們以欠錢不還這榮，這種想法目前仍然有一些人存在。所以有的人到銀行大肆借貸，有的人到互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺大肆借貸，甚至有的人在朋友、親戚大肆借貸，目的就是不想還，所以曾經(jīng)流傳一句話：欠債的爺爺，要錢的是孩子。但是近幾年隨著我國信用社會(huì)的打造，對欠債不還者從法律、社會(huì)輿論的角度進(jìn)行了懲戒和抨擊。所以，希望欠錢不還已經(jīng)越來越受到人們的譴責(zé)。

因此，結(jié)論必然是：欠銀行的錢如果死了，并不會(huì)像人們想象的那樣人死賬消，應(yīng)該還的錢還是要還的。

第二，你要能夠在銀行貸到很多款才行

經(jīng)常有人會(huì)說，銀行為什不給貸款？你有錢，我需要，銀行為什么不貸款？也有人認(rèn)為銀行貸款審核太嚴(yán)格，所以在銀行的貸款不好貸。凡些種種都說明，在銀行貸款很多并不是一件容易的事。所以這個(gè)問題的前提是你要能從銀行貸到很多款才行，因?yàn)殂y行會(huì)對貸款申請進(jìn)行嚴(yán)格的審查。能從銀行貸款很多有幾個(gè)條件：一是你要有足夠的合理的用款理由，銀行貸款要審核貸款用途，只有合理的貸款用途才能進(jìn)行貸款，所以你的貸款用途要得到銀行的認(rèn)同；二是你如果是個(gè)人企業(yè)從銀行貸款，除了貸款的用途外，還要看你的企業(yè)經(jīng)營狀況特別是還款來源、未來現(xiàn)金流、以及抵押擔(dān)保措施，符合了這些條件即使貸款的人死了，你的貸款也會(huì)有還款能力和來源。

第三，如果貸款人意外，貸款怎么還？

雖然不能人死賬消，但是也不會(huì)像我們過去常說的“父債子還”。那么如果處理呢？

一是如果抵押貸款，可以處置抵押物，如果抵押物處理后有剩余，那么要將余款歸還給遺產(chǎn)繼承人；如果還款不足，還在看遺產(chǎn)處置情況。

二是如果有遺產(chǎn)，那么這些遺產(chǎn)首先要?dú)w還銀行貸款，有結(jié)余仍然要?dú)w還遺產(chǎn)繼承人，如果還款不足，則可以進(jìn)行消賬。

三是如果是擔(dān)保貸款，有兩種處置方式，可以要求擔(dān)保人歸還貸款然后擔(dān)保人再向遺產(chǎn)繼承人追償；也可以先進(jìn)行遺產(chǎn)處置，如果還款不足再向擔(dān)保人追償。

需要說明的人，如果貸款人存在大額資金不明或者有轉(zhuǎn)移資金的行為，如有的人惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，那么銀行可以起訴追償資金的去處，如果最后證明是惡意轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，就不僅僅是通過司法追繳，而且有可能涉嫌金融詐騙而受到法律的制裁。

貸款有風(fēng)險(xiǎn)，貸款需謹(jǐn)慎。嚴(yán)格保護(hù)自己的誠信，誠信為本才是我們每個(gè)人應(yīng)該遵守的準(zhǔn)則。

我是文化評論，專注銀行三十年，財(cái)經(jīng)金融分析評論

這個(gè)問題正好今年見過，大舅的兒子今年突然死亡，死了之后家人才發(fā)現(xiàn)，欠了三四萬的信用卡，然后銀行也沒給家人打過電話，應(yīng)該成死賬了。

但查了一下，應(yīng)該是得看錢是不是自己花了，但他已經(jīng)三十三歲了，借的錢肯定是用于自己的開銷了，所以銀行也沒有讓親人還款。

如果你欠銀行很多錢就死了，那么你自己的民事主體資格就此消滅，你的一切權(quán)利義務(wù)關(guān)系都?xì)w零，一了百了，什么都不用管了，但銀行絕不會(huì)善罷甘休，它會(huì)用各種方法把他的錢收回來。

1、用抵押物優(yōu)先償還貸款。

現(xiàn)在在銀行貸款數(shù)額巨大一般都要拿房產(chǎn)作為抵押，如果到期不能還錢，人家可以直接向法院起訴你要求還錢，若你還不起，銀行可以要求拍賣抵押房產(chǎn)，拍賣所得先還人家貸款。

如果你人不在了，房子還在，債務(wù)還在，只是你可以不用管了，不管誰繼承房屋，首先把人家銀行的錢還了，剩下的各繼承人再繼承。

2、配偶還錢（銀行借款一般都要夫妻雙方簽字）

如果這筆貸款是在你們婚姻生活存續(xù)期間所借，且這些錢確實(shí)用于夫妻共同生活，那么該筆貸款就屬于夫妻共同債務(wù)，配偶雙方都有連帶還款責(zé)任，即使離婚了也要還。在你死后，銀行當(dāng)然可以以夫妻共同債務(wù)為由，要求你的配偶償還這筆貸款。

3、繼承人還錢

（1）如果你自己死后留有遺產(chǎn)，并且你的繼承人對遺產(chǎn)進(jìn)行了繼承，那么根據(jù)法律規(guī)定，繼承遺產(chǎn)必須先在遺產(chǎn)繼承范圍內(nèi)償還債務(wù)。

（2）如果死后有沒遺產(chǎn)，中國也沒有父債子還這一說，銀行也沒有權(quán)利給你任何一個(gè)親屬要錢，這種情況下，人死了一切都?xì)w于消滅，銀行只有自認(rèn)倒霉！

作為一個(gè)人來講，生前應(yīng)該妥善處理好自己的債務(wù)等事宜，不要給在世的親人留下太多麻煩事。當(dāng)然人死后債權(quán)、債務(wù)消滅，這也是解脫的一種方式，要不然好多欠錢的想不開呢。

我聽一個(gè)縣銀行行長講個(gè)真實(shí)故事：有一個(gè)在他們行貸款10萬的養(yǎng)殖戶，得病死了，按信貸員的辦理了銷戶，可是過了幾年，這個(gè)行長在大街上無意中看到這個(gè)養(yǎng)殖戶活的好好的，心里立刻明白怎么回事了。