第三者責任險其實就是交強險的一個補充險種,如果出現交通事故,可以最大程度上減輕投保人的經濟負擔。所以我們都會買這個險種再加不計免賠險,特別大城市都買的比較高的保額。車輛損失險很多車主是不會買的,包括我自己也沒有購買!畢竟也不是什么好車,平時開車謹慎點,遵守交通法規,這筆錢是可以省下來的!那么車損險真的就沒有用嗎?也不能說沒有用,需要看車輛價值和車主駕駛經驗而定!
我們先看看三者險必買的原因!
第三者責任險屬于商業險,投保車輛發生事故時,致使第三方受到人身傷或者財產損毀,保險公司會負責賠償被保險人依法需要承擔的經濟責任。
第三者責任險是單獨一個險種,保額可以由車主根據自己的實際情況選擇。因為性價比高,所以眾多車主都會買比較高的額度,畢竟在發生第三方財產損失時,交強險最高賠付2000元,人身傷亡12萬。萬一跟豪車來個追尾或者事故造成人員傷亡,只有交強險,那真是家底賠光還賠不起。不過需要記住,如果想得到全額賠付,還需要同時購買不計免賠險。
我們看一下第三者責任險的賠償范圍,就清楚為什么這是我們必買險種了!
第三者責任險的賠償范圍主要有:
第三者的車輛修理費、人員傷亡、醫療費用、以及其它財產損失,保險條款中的車輛修理費、人身傷亡賠償是車主購買第三者責任險的最主要原因,畢竟普通的小交通事故有交強險就夠用了。
我們再看一下車損險是怎么樣的一個險種?
車輛損失險是指駕駛保險車輛時發生交通事故而導致保險車輛受損,保險公司會在規定的合理范圍內給予車主賠償的一種汽車商業保險。也就是說投保了車損險,當發生事故造成了保險車輛自身損失,保險公司可以給予車主賠償,從而減少車主的損失。
火山,洪水這些自然災害就不討論了,畢竟一生都遇不到幾次。像發生以下常發生事故,如果投保了車損險,保險公司是可以按照條款賠償車輛維修費用:
1、車輛撞到護欄、柱子等。
2、其他物體倒塌或者墜落造成車輛被砸壞。
3、不小心撞了他人車輛,自己的車輛受損。
看到這些車損險賠付范圍,的確是比較常見的事故,按道理來說買也正常!那我們再看一下保費也就能明白為什么很多人不買!
車損險可以說是大多數私家車車險中保費最高的一個險種。我們看下車損險的保費怎么收!
車損險的一般計算公式為:基本保費+新車購置價X費率。
在投保的過程中,我們可以選擇不足額投保,但是保障也會響應有所折扣。 需要注意的是這里說的新車購置價是以我們購買保險時市場上同款新車購置價。
我們可以參考這個標準計算一下保費,假如我的車輛現在的購置價是10萬。
6座以下汽車車損險基本保費和費率可以參考如下:
0-1年車損險基礎保費630,費率1.5%。
1-4年車損險基礎保費594,費率 1.41%。
我買新車時就買車損險,那這個費用為630+100000*1.5%=2130元。
我車子才10萬元,買個車損險就要花我2130元,是不是很高?
那么我們再看發生事故的時候,車損險能不能幫我節省費用!
假如有一天我開著10萬的車發生了多方事故發生,如果雙方都有責就需用交強險賠付對方維修費2000元,超過部分才能按責任劃分用車損險賠付。 對方無責的話,對方車輛的損失可以走三者險,但自己的車輛就無法用交強險賠付了。那我選不選走車損險呢?如果小磕碰的話,自己車子如果便宜也花不了多少錢。
不過現實中除非我是新手一枚,不然出全責事故的機會很小。
那么如果發生嚴重撞車了,我車輛的維修費用太高了,那就只能走保險了,看下報了車損險會怎么樣吧!
一般來說車子一年車損險出險一次,第二年不會上漲費率,但沒有優惠。但也跟賠償金額有關,假如賠償金額特別高,那第二年的費率就會提高。這也就造成了買了車損險后一般小損失不會報,大損失又基本很少發生。
所以一年下來算一筆賬,發現很多小損失都沒有保保險,不敢走啊,走保險的那些錢還沒第二年的保險優惠多。
那么車損險就真的沒有必要買嗎?這也需要分情況的,有了一定假如經驗的司機和價格便宜的車以及太老的車就根本沒必要買了!
下面就說說那些情況適合買這個險種!
第一、剛拿到駕照的新手,經常在城市道路行駛,因為城市交通又擁擠,雖然自己開車已經足夠小心,但還是經驗有限,會容易發生交通意外,這種情況還是得靠車損險的保障過渡過渡。
第二、同樣新手司機,駕駛技術還比較生疏,倒車,側停都還不熟練。打個比方自己倒車的時候不小心撞到了護欄或者柱子之類物體,這時候第三者責任險是不生效的,只能通過車損險理賠。
第三、車輛價值比較高,維修費用比較高。這種情況推薦買車損險,畢竟你開車可以避免盡量避免車輛受損,但車子除了開還要停,那么如果車停在路邊或者停車場,發生了事故找不到責任人,有監控還好,沒有監控只能自己負責,這時候車損險就有用了。
車損險應該是大多數私家車車險中保費最高的一個險種,所以說價格越低,年份越久的車越不適合購買車損險,性價比不高。另外像一些極端天氣,如臺風、冰雹造成的車輛損失概率太低了!